2012年6月8日下午，記者來(lái)到了位于北京朝陽(yáng)區(qū)北辰東路8號(hào)的深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行，與銀行有關(guān)方面的專家進(jìn)行了深入而細(xì)致的交流，對(duì)中國(guó)茶產(chǎn)業(yè)內(nèi)中小企業(yè)的融資難現(xiàn)象，展開了全方位的分析，雙方最終對(duì)廣大茶企關(guān)心的各個(gè)核心問(wèn)題，逐步探討并一一釋疑。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：深圳發(fā)展銀行是從哪一年真正關(guān)注中國(guó)茶產(chǎn)業(yè)的，截止到目前為止共投入多少資金服務(wù)于這一行業(yè)？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：茶產(chǎn)業(yè)作為中國(guó)的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)行業(yè)，擁有豐富的文化底蘊(yùn)和民生經(jīng)濟(jì)特性，一直是我行重點(diǎn)關(guān)注及大力支持的行業(yè)。去年以來(lái)，政府相繼出臺(tái)了一系列對(duì)小型微型企業(yè)的扶持政策，使小微企業(yè)獲得了更加廣闊的融資平臺(tái)和政策優(yōu)惠。因此，2012年我行在資源配置方面就更向小微業(yè)務(wù)傾斜，進(jìn)一步加大對(duì)小微客戶的信貸投放力度，并重點(diǎn)支持單戶授信總額在500萬(wàn)元（含）以下的小微客戶。同時(shí)，我行擬申請(qǐng)300億元金融債以支持小微貸款。2012年，深圳發(fā)展銀行北京分行向北京地區(qū)茶行業(yè)的7個(gè)相關(guān)商會(huì)及市場(chǎng)提供融資授信額度，總體授信金額近6億元。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：國(guó)內(nèi)的茶葉企業(yè)特別是中小企業(yè)本身存在很多問(wèn)題，比如說(shuō)科技創(chuàng)新能力弱、生產(chǎn)水平落后、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、抵御風(fēng)險(xiǎn)能力差等，所以他們?cè)阢y行系統(tǒng)內(nèi)的信用評(píng)級(jí)是比較低的。而茶企業(yè)也想做大想發(fā)展，但又覺得銀行的錢不好借，那有沒有一個(gè)比較好的辦法解決這一難題，就我們銀行來(lái)說(shuō)，現(xiàn)在能提供哪些金融服務(wù)？有沒有具體的針對(duì)性強(qiáng)的產(chǎn)品？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：為滿足不同類型的客戶需求，我行堅(jiān)持創(chuàng)新，根據(jù)小型微型企業(yè)的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，推出了一系列適合小微企業(yè)業(yè)務(wù)特點(diǎn)的產(chǎn)品：

一、“抵押類”產(chǎn)品

針對(duì)資產(chǎn)實(shí)力較強(qiáng)的小微企業(yè)或自然人，我們提供：

（1）房產(chǎn)抵押產(chǎn)品，可接受的抵押物范圍廣，抵押成數(shù)高，并且涵蓋了豐富的授信品種，小微企業(yè)或自然人可根據(jù)自己的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)進(jìn)行選擇。這種產(chǎn)品是全流程標(biāo)準(zhǔn)化操作的，效率高。而以房產(chǎn)抵押為基礎(chǔ)結(jié)合其他擔(dān)保方式的組合擔(dān)保業(yè)務(wù)，則可通過(guò)其他補(bǔ)充風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施將授信金額放大，適用于具備一定市場(chǎng)地位或供應(yīng)鏈上的優(yōu)質(zhì)企業(yè)。

（2）營(yíng)運(yùn)車輛/機(jī)械設(shè)備貸款，即向車輛或設(shè)備的購(gòu)買人提供融資服務(wù)用于支付購(gòu)置款項(xiàng)的人民幣貸款業(yè)務(wù)。

二、“保證信用類”產(chǎn)品

針對(duì)小微企業(yè)無(wú)抵押物“輕資產(chǎn)”的特點(diǎn)，我們突破對(duì)傳統(tǒng)抵押品的依賴提供：

（1）聯(lián)保、互保產(chǎn)品，通過(guò)信用疊加手段，增加單個(gè)借款人的信用能力，從而使每個(gè)參與者都可實(shí)現(xiàn)融資。

（2）第三方法人、第三方自然人、核心企業(yè)擔(dān)保為小微企業(yè)融資擔(dān)保拓寬渠道。

（3）對(duì)于優(yōu)質(zhì)小微企業(yè)，憑借其自身信用以及優(yōu)異的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)，無(wú)須任何擔(dān)保方式，我行給予信用貸款。

三、“票據(jù)、保函類”產(chǎn)品

針對(duì)小微企業(yè)的票據(jù)結(jié)算支付方式，推出票據(jù)保貼、置換、拆分等解決方案，幫助客戶節(jié)約財(cái)務(wù)成本。同時(shí)還向客戶提供履約保函、投標(biāo)保函、預(yù)付款保函，為企業(yè)提供信用支持。

四、“結(jié)算服務(wù)類”產(chǎn)品：

以EPOS收銀寶產(chǎn)品來(lái)為小微企業(yè)提供結(jié)算，以及現(xiàn)金管理等服務(wù)，讓客戶體驗(yàn)收付快、省、好的結(jié)算服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“1+X”客戶增值服務(wù)方式。

總之，這些小微產(chǎn)品種類多樣，涵蓋貸款、票據(jù)、保函、貿(mào)易融資等十余種融資擔(dān)保方式，組合靈活，辦理手續(xù)也很簡(jiǎn)便，在資料齊備的情況下，最快兩個(gè)工作日內(nèi)回復(fù)。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：對(duì)于茶產(chǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，國(guó)內(nèi)有很多地方的整體經(jīng)濟(jì)水平很低，而這樣的地方往往是優(yōu)秀的茶產(chǎn)地，需要大量的資金來(lái)建設(shè)品牌、扶持地方茶業(yè)，這方面深圳發(fā)展銀行有沒有做過(guò)考察？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：全國(guó)重要的茶葉產(chǎn)地如福建省的福安、福鼎、建陽(yáng)、安溪等地區(qū)，均有大面積的茶山和茶葉基地，北京馬連道地區(qū)經(jīng)營(yíng)時(shí)間較早的商戶則大多數(shù)都在家鄉(xiāng)建立或籌劃建立自己的茶山。我行曾專門委派客戶經(jīng)理于清明節(jié)春茶收購(gòu)時(shí)期，前往北京市茶業(yè)協(xié)會(huì)福安分會(huì)會(huì)員企業(yè)的加工廠和茶葉基地實(shí)地進(jìn)行考察。通過(guò)考察了解茶葉行業(yè)的生產(chǎn)和銷售規(guī)律，堅(jiān)定了我行對(duì)茶產(chǎn)業(yè)小微客戶做好綜合金融服務(wù)、解決企業(yè)融資授信需求的決心。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：現(xiàn)在銀行對(duì)企業(yè)開展服務(wù)的形式很多，有的是通過(guò)專業(yè)渠道像各地茶業(yè)商會(huì)、同業(yè)公會(huì)等組織進(jìn)行的，那么就銀行來(lái)說(shuō)，和茶業(yè)組織聯(lián)動(dòng)有什么優(yōu)點(diǎn)呢？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：跟商會(huì)、協(xié)會(huì)合作對(duì)銀行來(lái)說(shuō)可以降低風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)樯虝?huì)內(nèi)副會(huì)長(zhǎng)以上級(jí)別的都是在此行業(yè)中較優(yōu)秀且從業(yè)時(shí)間較長(zhǎng)的會(huì)員企業(yè)，銀行可以先選擇較優(yōu)秀的會(huì)員企業(yè)給其融資。銀行給相關(guān)商會(huì)的會(huì)員企業(yè)貸款時(shí)都要求商會(huì)出具推薦函，這樣商會(huì)方面也會(huì)幫銀行進(jìn)行首次的審查，因?yàn)樯虝?huì)也需要建立自己的品牌和信譽(yù)，這樣才能對(duì)其以后的發(fā)展有所幫助。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：銀行和企業(yè)之間必須要聯(lián)動(dòng)，企業(yè)才能在第一時(shí)間取得第一手的金融信息，那么深圳發(fā)展銀行在對(duì)中小企業(yè)的信貸業(yè)務(wù)中，如何做到信息對(duì)稱？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：我行將通過(guò)不定期的實(shí)地調(diào)查、營(yíng)銷訪談、貸后關(guān)懷等方式與企業(yè)拉近距離，保持信息互通。同時(shí)將聯(lián)合商會(huì)、市場(chǎng)管理方等合作組織，開展座談會(huì)、小型客戶交流會(huì)、路演、產(chǎn)品推薦會(huì)等活動(dòng)，將我行最新政策及產(chǎn)品信息第一時(shí)間傳達(dá)至企業(yè)客戶手中。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：對(duì)于金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，很顯然控制風(fēng)險(xiǎn)是第一位的，深圳發(fā)展銀行如何深入研判服務(wù)對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)程度從而控制自身的風(fēng)險(xiǎn)呢？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：首先，通過(guò)全流程風(fēng)險(xiǎn)管理來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)小微企業(yè)自身存在不足如入行門檻低、規(guī)模小、管理水平差、產(chǎn)品技術(shù)含量低、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)格的貸前調(diào)查，并整合各方面資源，及時(shí)獲取“三品”（人品、產(chǎn)品、抵押品）、“三表”（電表、水表、工資表）、“三流”（人流、物流、現(xiàn)金流）等小微客戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)信息，還要了解與小微業(yè)務(wù)相關(guān)的抵押品管理信息、資金流向監(jiān)測(cè)及歸行結(jié)算等，力求全面掌握客戶情況，做到風(fēng)險(xiǎn)前置。

其次，實(shí)施富有小微特色的評(píng)審技術(shù)。結(jié)合小微客戶的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)，在傳統(tǒng)評(píng)審技術(shù)的基礎(chǔ)上，借助交叉驗(yàn)證、現(xiàn)金流分析、實(shí)際控制人信息分析等評(píng)審技術(shù)，綜合判斷小微客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征。

最后是注重計(jì)量工具的運(yùn)用。提升對(duì)小微客戶“硬信息”和“軟信息”的分類處理和有效利用能力，充分整合利用具小微風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的“三品”、“三表”和“三流”信息，提高小微模型的決策效率，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量水平，為銀行業(yè)務(wù)決策提供強(qiáng)有力的支持。

《問(wèn)道·中國(guó)茶》：再問(wèn)一個(gè)廣大茶葉企業(yè)最關(guān)心的話題，就是最起碼滿足哪些條件的企業(yè)，可以取得深圳發(fā)展銀行的資金扶持？

深圳發(fā)展銀行北京亞奧支行：信用良好、經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定的個(gè)體工商戶以及小型、微型企業(yè)或小型、微型企業(yè)的實(shí)際控制人在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生了正常資金需要，均可向我行提出授信申請(qǐng)，在我行審批同意后即可取得貸款支持。