摘 要：我國(guó)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)中，存在著政府、企業(yè)和保險(xiǎn)公司三方，三方都要追求自身利益最大化，三方在信息不完全的情況下會(huì)出現(xiàn)博弈現(xiàn)象，可以通過(guò)博弈分析確定各方行為。

關(guān)鍵詞：環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)；博弈；信息不對(duì)稱

中圖分類號(hào)：F840.3 文獻(xiàn)標(biāo)志碼：A 文章編號(hào)：1002-2589（2012）03-0077-02

環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，是針對(duì)突發(fā)性環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)形式，突發(fā)性環(huán)境污染事件會(huì)造成嚴(yán)重的損害，賠償?shù)慕痤~十分巨大。例如，2010年紫金礦業(yè)有毒廢水泄漏事故造成巨大損失，附近受影響的852名村民向紫金礦業(yè)等公司索賠1.7億元，而國(guó)家環(huán)保總局決定對(duì)該公司處以3 000萬(wàn)元的罰款[1]。但這個(gè)賠償金額卻遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于損失金額。對(duì)污染方而言，單個(gè)企業(yè)是很難有能力對(duì)損失進(jìn)行完全賠償?shù)?，需要發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)。政府、企業(yè)、保險(xiǎn)公司三者作為環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)的參與者，因而分析三方博弈行為非常必要。

由于對(duì)于經(jīng)營(yíng)效益好的企業(yè)有能力對(duì)突發(fā)性環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，同時(shí)購(gòu)買環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)也沒(méi)有任何問(wèn)題，因此，主要考察經(jīng)營(yíng)效益差的企業(yè)在環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)中的博弈行為。由圖1可知，經(jīng)營(yíng)效益差的企業(yè)首先在節(jié)點(diǎn)1進(jìn)行選擇，它認(rèn)為自己環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)較低時(shí)可選擇不參保，如認(rèn)為自身的環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)較高則選擇參保。當(dāng)它判斷環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)較低時(shí)，博弈結(jié)局為“不參?！保雌髽I(yè)自留風(fēng)險(xiǎn)，即。

從圖1可以看出，保險(xiǎn)公司在企業(yè)要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給自己時(shí)，在節(jié)點(diǎn)2會(huì)作出“承?！被颉安怀斜！钡倪x擇，如果這時(shí)保險(xiǎn)公司把“承保”作為自己的選擇時(shí)，被保險(xiǎn)企業(yè)就能通過(guò)環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)把突發(fā)性環(huán)境污染事故風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，此時(shí)的博弈結(jié)果就是“企業(yè)獲益”，即；但還有一種情況是保險(xiǎn)公司把“不承?！弊鳛樽约旱倪x擇，在節(jié)點(diǎn)3政府可以選擇“鼓勵(lì)”或者“中立”的兩種方式，如果政府秉承“鼓勵(lì)”方式，即政府鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司承保，保險(xiǎn)公司就會(huì)在節(jié)點(diǎn)時(shí)，進(jìn)行下一步選擇，或者“承?！被蛘摺安怀斜！?；如果政府秉承“中立”的方式，即政府不以行政手段去干預(yù)保險(xiǎn)公司的決策，則被保險(xiǎn)企業(yè)就會(huì)在節(jié)點(diǎn)上進(jìn)行博弈選擇。保險(xiǎn)公司在節(jié)點(diǎn)上，如果保險(xiǎn)公司采取“不承?！狈绞?，博弈的結(jié)果就是保險(xiǎn)公司和政府的對(duì)抗和沖突，即；相反采取“承?！狈绞綍r(shí)，博弈的結(jié)果是保險(xiǎn)公司聽(tīng)從政府的要求，政府利益最大化，即。企業(yè)在節(jié)點(diǎn)上時(shí)，面臨著或者通過(guò)自身的環(huán)境保護(hù)投入“減少風(fēng)險(xiǎn)”，或者選擇放任自流的方式“維持原風(fēng)險(xiǎn)”兩種選擇，如果企業(yè)以“維持原風(fēng)險(xiǎn)”方式對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)，博弈的結(jié)果就是保險(xiǎn)公司和企業(yè)兩方都面對(duì)損失，即；如果企業(yè)以“減少風(fēng)險(xiǎn)”的方式處理風(fēng)險(xiǎn)，這時(shí)正好滿足了保險(xiǎn)公司的利益。即，下面以依次表示企業(yè)、保險(xiǎn)公司和政府在結(jié)局的效用。

假設(shè)企業(yè)和政府均有積極（A）和消極（N）兩種選擇態(tài)度，同時(shí)保險(xiǎn)公司也有高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性（H）和低風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性（S）兩個(gè)種類；在節(jié)點(diǎn)1企業(yè)在積極或消極態(tài)度下選擇“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”的不同概率依次是xAt、xNt，而在節(jié)點(diǎn)2上，保險(xiǎn)公司會(huì)采取“不承保”方式的概率依次是yHt、xSt，在節(jié)點(diǎn)3上，政府采取“鼓勵(lì)”方式的概率依次是zAe、zNe；如果企業(yè)和政府是積極類型，則概率依次是p0t與p0e，如果保險(xiǎn)公司是高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的概率為p0i。

當(dāng)在節(jié)點(diǎn)1時(shí)，被保險(xiǎn)企業(yè)以“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)” （Hr）方式處理，則積極類型的概率是，當(dāng)在節(jié)點(diǎn)2上保險(xiǎn)公司采取“不承?！狈绞剑≧t），則高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的概率是pBi。采用貝葉斯法則就能得到如下模型[2]：

）

一、政府博弈行為分析

作為被保險(xiǎn)人的企業(yè)在節(jié)點(diǎn)4b上，如果是積極類型的，則傾向于選擇博弈結(jié)果TI，將自己企業(yè)的突發(fā)性環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)，因而選擇“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”策略；而消極型企業(yè)正好相反，會(huì)傾向于選擇結(jié)果IW，進(jìn)而最終會(huì)傾向于“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”方式。如果積極和消極類型的企業(yè)選擇博弈結(jié)果TI的效用依次為UTATI和UTNTI，根據(jù)其偏好關(guān)系，則有：

UTNTI＜UTI W ＜UTNTI （3）

高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的保險(xiǎn)公司在節(jié)點(diǎn)時(shí)，會(huì)選擇博弈結(jié)果；低風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的保險(xiǎn)公司則更傾向于博弈結(jié)果。如果這兩種風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的保險(xiǎn)公司對(duì)博弈結(jié)果的效用依次是UIHGI與UISGI，則有：

UTSGI＜UTGW ＜UTHGI （4）

如果當(dāng)政府選擇采取“鼓勵(lì)”方式時(shí)，高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的保險(xiǎn)公司會(huì)采取“不承?！辈呗裕惋L(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的保險(xiǎn)公司會(huì)采取“承?！钡牟呗?，就會(huì)產(chǎn)生結(jié)果GI和GW；如果政府秉持“中立”策略，這時(shí)政府的效用可以用UGSQ-CGR表示，其中的CGR是由于政府的不作為造成的損失（CGR>0）。如果采取兩種方式的政府對(duì)博弈結(jié)果GI的效用依次是UGAGI和UGNGI，則有：

UGNGI

根據(jù)公式（5），如果政府是積極類型的，則“鼓勵(lì)”這種方式為最優(yōu)策略，即zAe=1。如果政府是消極類型的，則它或者選擇“鼓勵(lì)”方式，或者選擇“中立”方式。如果“鼓勵(lì)”與“中立”方式?jīng)]有區(qū)別，則有：

政府是消極類型的，它所采取的方式為：如果pBipB*i時(shí)，政府會(huì)選擇“中立”，zNe=0；如果pBi=pB*i時(shí)，政府選擇兩種方式的可能性都有，zNe=1或zNe=0。

二、不完全信息下保險(xiǎn)公司博弈行為分析

保險(xiǎn)公司在節(jié)點(diǎn)2時(shí)，要從“承?！焙汀安怀斜！敝羞M(jìn)行決定：當(dāng)保險(xiǎn)企業(yè)采取“承?！睍r(shí)，博弈結(jié)局是TW；當(dāng)采取“不承保”策略時(shí)，則會(huì)產(chǎn)生IW、GW、TI和GI中的一種結(jié)果。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，最優(yōu)的結(jié)果是IW；而TW、GW這兩種結(jié)果為保險(xiǎn)公司最劣結(jié)果，保險(xiǎn)公司究竟如何選擇是由風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性程度高低決定的。假設(shè)不同風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的保險(xiǎn)公司到達(dá)結(jié)果TI的效用依次是UIHGI和UISTI，則有：

UISGI

如果高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的保險(xiǎn)公司采取“不承?！狈绞?，當(dāng)政府選擇“鼓勵(lì)”時(shí)，它仍會(huì)選擇“不承?！狈绞?，即達(dá)到結(jié)果GI，此時(shí)這種策略比采取“承保”，即結(jié)果TW更佳；但當(dāng)政府采取“中立”方式，不去鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司推廣環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)，則，博弈結(jié)果IW和TI都比結(jié)果TW更佳。所以，保險(xiǎn)公司如果是高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的，就會(huì)在節(jié)點(diǎn)2時(shí)采取“不承保”方式，yHi=1。

如果保險(xiǎn)公司是低風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的，則它或者采取“不承保”方式，或者采取“承?！狈绞健Ｈ绻扇　安怀斜！狈绞剑?dāng)政府選擇“鼓勵(lì)”方式，則直接承保的結(jié)果TW優(yōu)于結(jié)果GW，所以這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)公司應(yīng)該采取“承?！狈绞?。而當(dāng)政府選擇“中立”，則結(jié)果就會(huì)由企業(yè)類型決定，一般來(lái)說(shuō)，企業(yè)屬于積極類型的，就會(huì)采取“保持原有風(fēng)險(xiǎn)”的方法，結(jié)果是TI；如果企業(yè)是消極類型的，會(huì)采取“降低風(fēng)險(xiǎn)”的方式，結(jié)果是IW。如果“不承?！迸c“承保”方式?jīng)]有區(qū)別，則有：

如果保險(xiǎn)公司是低風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性的，則在節(jié)點(diǎn)2上采取“不承?！狈绞骄鸵邆湟韵聝牲c(diǎn)：政府是消極類型的同時(shí)采取“中立”方式，pBt>pB*t；被保險(xiǎn)企業(yè)是積極類型的，同時(shí)概率pBt小于臨界值pB*t，pBt

三、不完全信息下企業(yè)博弈行為分析

企業(yè)在節(jié)點(diǎn)1時(shí)，會(huì)出現(xiàn)“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”和“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”：當(dāng)企業(yè)采取“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”方式，結(jié)果是SQ；當(dāng)企業(yè)采取“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”，會(huì)產(chǎn)生TW、IW、GW、TI和GI其中一種結(jié)果。這時(shí)TW、GW為最優(yōu)結(jié)果；SQ為次優(yōu)結(jié)果；TI、GI和IW為最差結(jié)果，企業(yè)選擇哪種結(jié)果是由企業(yè)的類型決定的。

（一）積極類型企業(yè)博弈行為

如果企業(yè)是積極類型的，”方式?jīng)]有區(qū)別，則有：

這里，UT1、UT２依次是積極類型企業(yè)面對(duì)不同態(tài)度的保險(xiǎn)公司時(shí)的期望效用。

如果保險(xiǎn)公司是高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的，就會(huì)采取“不承?！狈绞?。如果pBｉ>pB*t，則在節(jié)點(diǎn)3上，消極類型的政府會(huì)采取“中立”方式，UT1=p0eUTGI +（1-p0e）UTATI；反之，則不管政府是積極還是消極類型的，均會(huì)采取“鼓勵(lì)”方式，即UT1=UTGI。

如果保險(xiǎn)公司是低風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的，則它或者采取“不承?！狈绞?，或者采取“承?！狈绞?。如果pBｉ>pB*t并且pBtp0*i，則企業(yè)會(huì)采取“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”方式， xAt=0；如果pi=p0*i，企業(yè)或者采取“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”或者采取“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”方式，即xAt=1或xAt=0。

（二）消極類型企業(yè)的博弈行為

UT3、UT4依次是當(dāng)消極類型的企業(yè)面對(duì)不同種類保險(xiǎn)公司時(shí)期望效用。

如果保險(xiǎn)公司是高風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的，就會(huì)采取“不承保”方式。如果pBt>pB*t，在節(jié)點(diǎn)3時(shí)，擁有消極態(tài)度的政府采取“中立”，則UT3=p0eUTGI（1+p0e）UTIW；相反，不管是哪種類型的政府在均會(huì)選擇“鼓勵(lì)”，即UT3=UTGI。

如果保險(xiǎn)公司是低風(fēng)險(xiǎn)知覺(jué)性類型的，則它或者采取“不承?！狈绞?，或者采取“承?！狈绞?。如果pBt>pB*t且pBt，企業(yè)會(huì)采取“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”方式，xNt=0；如果p0i=p0**i，企業(yè)或者采取“高環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”或者采取“低環(huán)境污染風(fēng)險(xiǎn)”方式，xNt或xNt=0。

由上述分析可知地方政府、保險(xiǎn)公司和企業(yè)三方的博弈行為，這可以為未來(lái)我國(guó)發(fā)展環(huán)境污染責(zé)任保險(xiǎn)以及保險(xiǎn)公司進(jìn)行策略選擇提供依據(jù)。

參考文獻(xiàn)：

[1]http://news.sina.com.cn/z/zjkywr/.

[2]于維生，樸正愛(ài).博弈論及其在經(jīng)濟(jì)管理中的應(yīng)用［M］.北京：清華大學(xué)出版社，2006．