“水有三種境界，遇寒冷時(shí)，會(huì)結(jié)成冰，這是一種百折不饒、頑強(qiáng)的意志體現(xiàn)；水的平常狀態(tài)，是平和、不爭(zhēng)的融于大地當(dāng)中，周濟(jì)天下，很善，所以說上善若水；當(dāng)它遇熱時(shí)，能得到升華，無(wú)形無(wú)味，你看不到，所謂功成身退?！?/p>

光大銀行信用卡中心總經(jīng)理戴兵十分推崇“水”的精神、文化，這從她辦公室中懸掛的一幅字——“至善若水”可見一斑。11月20日，在接受《投資者報(bào)》專訪時(shí)她坦言，水的三種境界，也是她去學(xué)習(xí)、并努力踐行的境界。

“水”升華的精神，貫穿于戴兵的日常管理之中。

《投資者報(bào)》注意到，目前，光大銀行信用卡中心已為1300多萬(wàn)張信用卡的持卡人提供在全球200多個(gè)國(guó)家或地區(qū)的支付結(jié)算服務(wù)，對(duì)于這一龐大且涉及諸多繁雜業(yè)務(wù)的體系管理，戴兵倡導(dǎo)從“善”出發(fā)——有善之后就會(huì)產(chǎn)生和諧，有了和諧的團(tuán)隊(duì)，大家就會(huì)很愉悅，之后就會(huì)產(chǎn)生很好的業(yè)績(jī)。

在如此良性機(jī)制循環(huán)和驅(qū)動(dòng)下，近年來(lái)，光大銀行信用卡通過不懈的產(chǎn)品創(chuàng)新，在一個(gè)個(gè)細(xì)分市場(chǎng)上建立了比較競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，取得了令人矚目的成績(jī)。

產(chǎn)品創(chuàng)新迭出

今年以來(lái)，光大銀行信用卡中心動(dòng)作不斷，尤其在產(chǎn)品創(chuàng)新領(lǐng)域，成績(jī)靚麗。與戴兵的對(duì)話，自然而然從卡中心的產(chǎn)品聊起。戴兵對(duì)此，如數(shù)家珍。

比如，在她的眼里，“輕松及時(shí)貸”的創(chuàng)新金融產(chǎn)品——“樂惠金卡”就是一款“雪中送炭”式的產(chǎn)品。

目前，銀行業(yè)內(nèi)推出了品種繁多的貸款產(chǎn)品，但大多申辦條件嚴(yán)格，或是辦理手續(xù)繁雜，時(shí)間長(zhǎng)，無(wú)法解決客戶急需資金的困難。而專為高端人士量身打造的高端白金卡——“樂惠金卡”，具有較高的授信額度，客戶申請(qǐng)獲得批準(zhǔn)后可隨借隨貸，僅需在交易后60天內(nèi)連本帶息一起還清即可。這意味著，這款產(chǎn)品能滿足客戶高額、短期、頻率快的資金需求，有效幫助客戶解決個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)。

戴兵言談中還多次提到今年的創(chuàng)新型融資產(chǎn)品——“易快發(fā)”小微采購(gòu)卡，通過這一產(chǎn)品，光大銀行將信用卡成功變身為小微企業(yè)融資渠道，用方便、快捷的信貸新模式有效助力小微企業(yè)發(fā)展。與此同時(shí)，這一為小企業(yè)帶來(lái)方便的產(chǎn)品，還實(shí)現(xiàn)了“零風(fēng)險(xiǎn)”。

此外，兼具放款速度快、適用范圍廣、還款選擇多、安全有保障四大優(yōu)勢(shì)的“瞬時(shí)貸”產(chǎn)品在銀行業(yè)界也引起了極大關(guān)注；近期光大銀行信用卡中心推出的首張MasterCard品牌歐元單幣信用卡——?dú)W元白金信用卡，也在國(guó)內(nèi)首創(chuàng)了以歐洲出國(guó)金融為主題，面向有旅游、留學(xué)、商務(wù)需求的人士發(fā)行的高端信用卡產(chǎn)品。

戴兵有一個(gè)目標(biāo)，就是爭(zhēng)取每月都能推出一款新產(chǎn)品。這個(gè)目標(biāo)看似簡(jiǎn)單，實(shí)現(xiàn)它卻難度不小，她為何敢于提出這樣的目標(biāo)，源動(dòng)力在哪？

探秘創(chuàng)新發(fā)動(dòng)機(jī)

從戴兵的感受看，全國(guó)性的商業(yè)銀行各自有其閃亮的特點(diǎn)，就像奧斯卡獎(jiǎng)一樣，有最佳導(dǎo)演、最佳編劇、最佳音效、最佳攝影等等，各有獨(dú)到之處。

相比而言，光大銀行信用卡中心在產(chǎn)品研發(fā)、安全快捷、專業(yè)服務(wù)等方面的競(jìng)爭(zhēng)力上，充滿自信。“包括我們推的瞬時(shí)貸、樂惠金、易快發(fā)等產(chǎn)品，以及現(xiàn)在我們是唯一一家能在全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)時(shí)發(fā)出信用卡的銀行，這些方面，我們都有比較獨(dú)到的地方。這些方面的競(jìng)爭(zhēng)力背后，實(shí)際上來(lái)源于我們強(qiáng)大的技術(shù)力量和研發(fā)團(tuán)隊(duì)?！?/p>

《投資者報(bào)》采訪獲悉，光大銀行信用卡中心在對(duì)客戶數(shù)據(jù)做精細(xì)化分析的挖掘上，儲(chǔ)備豐厚且不遺余力。談及此，戴兵頗多感受。

“這是一項(xiàng)永無(wú)止境的工作?！彼嘎?，在數(shù)據(jù)挖掘方面的建設(shè)，各家銀行都有不同的優(yōu)勢(shì)和不足，受制的方向挺多。比如會(huì)受制于數(shù)據(jù)質(zhì)量、IT技術(shù)怎樣等，同時(shí)，也受制于數(shù)據(jù)分析人員的專業(yè)水平。

“數(shù)據(jù)分析人員首先要懂IT技術(shù)，要具備計(jì)算機(jī)的專業(yè)技能，這是很重要的一點(diǎn)，因?yàn)閷I(yè)技能能幫助他們?cè)谶\(yùn)算過程中，拿出更優(yōu)化的策略和方法；此外要懂?dāng)?shù)理統(tǒng)計(jì)；第三個(gè)則是要懂金融業(yè)務(wù)，不能單純看數(shù)據(jù)，數(shù)據(jù)是死的，但背后的業(yè)務(wù)是活的。如果不懂金融業(yè)務(wù)，做不出好分析的?！?/p>

戴兵主張銀行在數(shù)據(jù)研究、分析上應(yīng)有所側(cè)重，不能犯完美主義的錯(cuò)誤?！巴昝乐髁x的背后，意味著海量投入。從事數(shù)據(jù)挖掘，可能有70%的用力是來(lái)驗(yàn)證憑經(jīng)驗(yàn)就能知道的結(jié)果，另外30%可能是驚喜。但這30%的驚喜不要追求全部得到，我主張有20%到25%就很好了，因?yàn)槭Ｏ碌?%有可能需要進(jìn)行人財(cái)物的海量投入，陷入到海量運(yùn)算當(dāng)中?！?/p>

她透露，目前卡中心有兩個(gè)數(shù)據(jù)分析團(tuán)隊(duì)，一個(gè)側(cè)重于風(fēng)險(xiǎn)防范，更偏重于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的分析和管控，另一個(gè)側(cè)重于對(duì)客戶價(jià)值的分析。數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)的員工都是學(xué)習(xí)金融、數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)等專業(yè)出身，全部具有碩士以上學(xué)歷。

“為什么要用兩個(gè)團(tuán)隊(duì)？希望他們能相互補(bǔ)充、相互支撐。我們切忌看一個(gè)問題只從一個(gè)方向看，如果能從不同方向、不同層面來(lái)看，往往能得出意想不到的效果，也可能讓我們考慮更全面。實(shí)踐證明，這種方式很有效?！?/p>

《投資者報(bào)》注意到，2012年9月下旬，光大銀行信用卡中心與IBM公司共同宣布，在與IBM公司全面合作的基礎(chǔ)上，光大銀行信用卡業(yè)務(wù)核心系統(tǒng)遷移和災(zāi)備系統(tǒng)建設(shè)項(xiàng)目已取得了圓滿成功，這也標(biāo)志著信用卡中心業(yè)務(wù)和系統(tǒng)戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的重大成功。

此舉既創(chuàng)造了國(guó)內(nèi)信用卡中心建設(shè)項(xiàng)目的又一領(lǐng)先紀(jì)錄，也為未來(lái)光大銀行信用卡中心業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)力，奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

戰(zhàn)略重點(diǎn)兩個(gè)核心

據(jù)戴兵介紹，目前光大銀行信用卡中心的客戶群分為三類：一類是小企業(yè)主，它們的資金用途和其他人群不太一樣，主要是經(jīng)營(yíng)需要；第二類是高端客戶，今年以來(lái)光大銀行大力發(fā)展高端客戶，占比不斷提升；另外一部分是基礎(chǔ)客戶群，主要是普卡和金卡用戶。

針對(duì)這三類客戶，光大銀行信用卡中心配備了不同的產(chǎn)品，這些產(chǎn)品的區(qū)別主要在于期限長(zhǎng)短、價(jià)格的高低、增值服務(wù)的多少等等，構(gòu)成了一個(gè)多維度的產(chǎn)品體系。

“如果將客戶層級(jí)分清楚，再加上費(fèi)率、期限有很多維度后，就能呈現(xiàn)出一個(gè)多維度的產(chǎn)品體系，這樣，總有一款能適合客戶的需求?！?/p>

戴兵透露，未來(lái)她們會(huì)將重點(diǎn)進(jìn)一步放到高端客戶和小微企業(yè)的拓展之上，并會(huì)從流程再造、產(chǎn)品研發(fā)等方向予以側(cè)重，讓小微企業(yè)主和高端客戶在享受銀行服務(wù)的過程中，充分感受到光大銀行的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

“我們的戰(zhàn)略重點(diǎn)，其實(shí)有兩個(gè)核心，一是要為客戶創(chuàng)造出更多、更快、更好的產(chǎn)品，滿足客戶的金融服務(wù)需要；二是要讓客戶的體驗(yàn)在我們這兒是最好的?！?/p>

戴兵反對(duì)舍本求末，“其實(shí)，銀行要給客戶解決的一是融資服務(wù)，二是支付服務(wù)，這也是信用卡的兩大核心功能。圍繞這兩個(gè)最核心業(yè)務(wù)，銀行要做好本質(zhì)的工作。比如，在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，應(yīng)該讓客戶享受更快捷、便捷、更安全的融資服務(wù)，然后是更方便、好用、通用的，一秒都不能停的全球的支付服務(wù)?！?/p>

從善出發(fā)“善生和”

從中國(guó)銀行到招商銀行，再至2005年正式加入光大銀行，作為一名“老銀行人”，戴兵一直以來(lái)的一個(gè)觀點(diǎn)是：每家銀行都有自己的戰(zhàn)略，沒有最好的戰(zhàn)略，只有最適合的戰(zhàn)略；在戰(zhàn)略的指導(dǎo)下，每家銀行都有戰(zhàn)術(shù)，戰(zhàn)術(shù)也沒有最好的，只有最適合的。

具體到光大銀行的戰(zhàn)略，則是要做最具創(chuàng)新的銀行、客戶體驗(yàn)最好的銀行?！扒罢?，要為客戶不斷推出好的產(chǎn)品，后者，需要我們流程再造，加強(qiáng)研發(fā)，讓客戶最快捷的享受我們的金融服務(wù)?！?/p>

信用卡中心是一個(gè)十分龐雜的機(jī)構(gòu)，涉及諸多業(yè)務(wù)條線，如何將繁雜的條線管理有序并發(fā)揮各自的正能量？

戴兵坦言，撇開復(fù)雜的理論看本質(zhì)，其實(shí)就是要做好三件事：一是把目標(biāo)確定好，要把團(tuán)隊(duì)帶到哪里去，要讓大家知道我們?cè)诟墒裁?；第二是要將管理團(tuán)隊(duì)建好；然后是帶著大家朝這個(gè)方向堅(jiān)定的走下去。

她強(qiáng)調(diào)，水的三個(gè)境界，是她學(xué)習(xí)、努力去踐行的境界。

從團(tuán)隊(duì)建設(shè)方面看，戴兵在內(nèi)部倡導(dǎo)先從善出發(fā)，“我覺得‘善生和’很有道理。我們推崇感恩文化，提倡孝道，講弟子規(guī)等國(guó)學(xué)。因?yàn)橛猩浦缶蜁?huì)產(chǎn)生和諧，你行為友善，替別人思考，整個(gè)團(tuán)隊(duì)就會(huì)很和諧，有了一個(gè)和諧的團(tuán)隊(duì)，大家就會(huì)生樂，很愉悅，之后就會(huì)產(chǎn)生很好的業(yè)績(jī)，所謂‘樂生精’?！?/p>

在領(lǐng)導(dǎo)力方面，戴兵認(rèn)為領(lǐng)導(dǎo)人自身一定要有正能量，“就相當(dāng)于你的小宇宙，要散發(fā)出能量。這樣，你的管理團(tuán)隊(duì)就會(huì)強(qiáng)，有了強(qiáng)的管理團(tuán)隊(duì)才能有好的隊(duì)伍?！?/p>

投身公益奉獻(xiàn)責(zé)任

戴兵的辦公室從不關(guān)門，她以一種開放的心態(tài)工作、待人。這也和她直爽、透明的性格十分吻合。辦公室中“至善若水”的字幅，不僅引導(dǎo)著卡中心內(nèi)部善良、和諧、良好的發(fā)展，也激勵(lì)著她們積極投身于公益事業(yè)，回報(bào)社會(huì)、回饋客戶。

除了推出助殘卡，《投資者報(bào)》了解到，早在2007年，光大銀行信用卡就與全國(guó)婦聯(lián)、中國(guó)婦女發(fā)展基金會(huì)合作，支持“大地之愛母親水窖”公益項(xiàng)目。為了充分調(diào)動(dòng)和凝聚持卡人的愛心，光大銀行信用卡還推出了“母親水窖愛心信用卡”。同時(shí)，光大承諾將按照持卡人交易金額的千分之一捐贈(zèng)給“母親水窖”公益項(xiàng)目。

截至2011年底，光大銀行已向該項(xiàng)目捐款1000多萬(wàn)元，其中通過“母親水窖愛心信用卡”籌集到的善款占總捐款額的23%，援建水窖一萬(wàn)多口，解決了部分干旱地區(qū)居民飲水和用水問題。

為了讓公益的力量更廣范圍、更有效地匯聚起來(lái)，今年開始，光大銀行信用卡將公益捐款形式做了調(diào)整。2月，卡中心聯(lián)合全國(guó)婦聯(lián)、中國(guó)婦女發(fā)展基金會(huì)推出“您消費(fèi)一次 我獻(xiàn)一分愛心”活動(dòng)。光大銀行開始面向全部本行信用卡持卡人開展公益行動(dòng)，持卡人每成功消費(fèi)一次（不限卡種和金額），光大將為“母親水窖”公益項(xiàng)目捐獻(xiàn)一分錢。

在不增加持卡人任何負(fù)擔(dān)的前提下，光大銀行承擔(dān)捐款費(fèi)用。另外，光大還為信用卡用戶提供了自動(dòng)捐款服務(wù)，持卡人可自愿選擇開通服務(wù)并為項(xiàng)目注入愛心善款。

除了向廣大的自有客戶開展公益活動(dòng)外，光大銀行信用卡還結(jié)合“大地之愛母親水窖”的公益主題，連續(xù)兩年推出了“光大夢(mèng)想愛心啟航全國(guó)青少年才藝展評(píng)”大賽。作為未來(lái)社會(huì)的中間力量，青少年在展評(píng)活動(dòng)的舞臺(tái)上不僅Show出了精彩才藝，更了解了西部干旱缺水的現(xiàn)狀，公益思想在他們心中萌芽生長(zhǎng)。

戴兵表示，公益是一家企業(yè)回報(bào)社會(huì)、回饋客戶的機(jī)會(huì)。它是一個(gè)持久的事業(yè)，而非三天打魚兩天曬網(wǎng)。光大將繼續(xù)致力于“母親水窖”公益項(xiàng)目，并把它做成踐行企業(yè)社會(huì)責(zé)任、打造企業(yè)文化的特色品牌。