在2011年全省銀行業(yè)開展“合規(guī)執(zhí)行年”取得良好成效的基礎上，2012年河南省銀監(jiān)局又提出在全省銀行業(yè)深入開展“合規(guī)建設提升年”活動的要求，總體目標是：銀行業(yè)繼續(xù)堅決落實重大實質性違規(guī)行為“零容忍”，落實一般性監(jiān)管政策和措施要求的合規(guī)率要達到95％以上。通過合規(guī)建設提升年活動，實現(xiàn)“四個提升”——提升思想認識，提升內生動力，提升制度建設，提升執(zhí)行效果，構建合規(guī)管理長效機制。結合本單位工作實際，筆者認為在開展“合規(guī)建設提升年”活動中，只有堅持合規(guī)興社的理念，狠抓“八個提升”，做到“八個結合”，才能使活動開展得扎實有效，才能更好地推動企業(yè)合規(guī)經(jīng)營穩(wěn)健發(fā)展。

要狠抓“八個提升”：一是提升合規(guī)認識，進一步牢固樹立合規(guī)理念，合規(guī)從業(yè)意識，主動開展合規(guī)建設。二是提升合規(guī)建設高度，建立一把手負責制，把合規(guī)建設作為一把手工程來抓。三是提升合規(guī)建設的自覺性，落實合規(guī)責任承諾制，以主動承諾代替被動簽約。四是提升制度建設質量，完善合規(guī)制度，以制度的強制力確保合規(guī)執(zhí)行力。五是提升合規(guī)建設廣度，廣泛深入地開展宣傳動員和學習培訓，提高合規(guī)建設認知度和認同度。六是提升合規(guī)建設力度，堅持嚴查違規(guī)和嚴肅問責，建立合規(guī)風險識別和激勵機制。七是提升合規(guī)建設強度，持續(xù)督導、嚴肅評價，及時充實合規(guī)措施、提升合規(guī)執(zhí)行效果。八是提升合規(guī)建設深度，培育合規(guī)文化，以文化的軟約束和持久力提升合規(guī)執(zhí)行效果。

要做到“八個結合”：一是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與深化農(nóng)信社改革相結合。進一步明確改革目標，細化責任，強化措施，加快股權改造和組建農(nóng)商行步伐。二是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與員工隊伍建設相結合。除堅持經(jīng)常對員工進行思想教育、形勢教育和警示教育外，還要分批分期的舉辦各種類型的業(yè)務技能培訓班，不斷提高員工的綜合素質，真正培養(yǎng)和造就一支德才兼?zhèn)?、愛崗敬業(yè)、服務優(yōu)良的一流員工隊伍。三是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與規(guī)范化服務相結合。繼續(xù)堅持開晨會和開辦周六學校，嚴格各項考評標準，不斷提高員工的規(guī)范化服務水平，樹立農(nóng)信社的良好形象，增強農(nóng)信社市場競爭力。四是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與風險管理相結合。完善案防工作機制，嚴格貸款“三查”、輪崗、對賬和強制休假等項制度，加大風險排查力度，強化責任追究，不斷推進風險管理工作制度化、規(guī)范化。五是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與清收盤活不良貸款相結合。要本著“先內后外、先易后難”的原則，加強領導，擴大宣傳，落實責任，硬起手腕，采取行政的、經(jīng)濟的、法律的手段，大打清收盤活攻堅戰(zhàn)，努力實現(xiàn)農(nóng)信社不良資產(chǎn)“雙下降”。六是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與擴大業(yè)務營銷相結合。要聯(lián)系實際，制定計劃，區(qū)分崗位，層層分解，落實目標，獎罰兌現(xiàn)，充分調動和發(fā)揮廣大員工組織存款和發(fā)放貸款的積極性、主動性和創(chuàng)造性，進而提高企業(yè)的營銷水平。七是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與反腐倡廉相結合。要根據(jù)金融行業(yè)的特點，經(jīng)常對員工特別是高管人員進行法規(guī)教育和警示教育，不斷提高廉潔自律意識和拒腐防變的能力，自覺維護農(nóng)信社良好的社會形象。八是把開展“合規(guī)建設提升年”活動與支持縣域經(jīng)濟發(fā)展相結合。要按照地方整體經(jīng)濟發(fā)展規(guī)劃，明確自身職責和任務，在搞好“三農(nóng)”服務的同時，集中資金支持有發(fā)展前景的涉農(nóng)企業(yè)，充分發(fā)揮農(nóng)信社農(nóng)村金融主力軍的作用，為縣域經(jīng)濟穩(wěn)健快速發(fā)展作出積極貢獻。

隨著“合規(guī)建設提升年”活動的不斷深入，必將使員工的宗旨意識更加堅定，合規(guī)意識明顯增強，服務水平和企業(yè)形象進一步提升，各項工作一定能出現(xiàn)新起色、取得新成績、邁上新臺階。

張新開

管理鋪就平安路——對中國農(nóng)業(yè)銀行江蘇淮安分行加強內部管理構建平安農(nóng)行的思考

農(nóng)行江蘇淮安分行堅持精細管理風險、精細防范案件，將管理滲透到每一個員工、每一項工作、每一個流程，構建了“控風險不出事、保穩(wěn)定不鬧事、促經(jīng)營不誤事”的平安農(nóng)行。目前，該行分行本部及所有下屬支行已連續(xù)三年保持內控評價“一類行”，是農(nóng)總行案件防控先進單位和江蘇省平安金融先進單位。

管理之基，從“心”開始

始終堅持“抓工作先抓隊伍、抓隊伍先抓干部、抓人頭先抓人心”的管理思路。該行十分注重對員工思想動態(tài)的管理，提出“十小觀察法”，記錄員工的小家庭、小兄弟、小愛好、小圈子、小反常、小脾氣、小性子、小煩悶、小舉動、小心思，有針對性地開展思想政治工作。推行“八清八必到”制度。八清，即對員工的性格脾氣清、身體狀況清、特長愛好清、思想現(xiàn)狀清、技能水平清、工作狀態(tài)清、家庭情況清、社會交往清；八必到，即生病住院必到、談心家訪必到、家庭糾紛必到、解決困難必到、節(jié)日慰問必到、婚喪嫁娶必到、子女升學必到、買房搬家必到，使員工認同農(nóng)行、熱愛農(nóng)行、奉獻農(nóng)行。建立了市縣行領導班子成員和市分行本部部門掛鉤營業(yè)網(wǎng)點分工制度，打通機關同基層、干部和群眾的聯(lián)系渠道。一方面，為員工排憂解難，另一方面，通過掌握第一手情況，使做決策、辦事情的出發(fā)點和落腳點更加切合實際。形成了班子成員每半年深入基層網(wǎng)點開展“五個一”工作制度，即：與員工吃一次家常飯、開一次風險管理座談會、檢查一次安全設施完善情況、拜訪一次重點客戶、與員工溝通一次思想，以達到“聽心聲、調心態(tài)、解心結、暖心窩”的目的。不斷加強維穩(wěn)工作。借鑒地方成功的維穩(wěn)經(jīng)驗，形成了淮安分行“三重三有”的維穩(wěn)工作方法：即重組織協(xié)調、重動態(tài)收集、重日常溝通，事前有預案、處置有分工、事后有分析，實現(xiàn)了信訪總量、集體上訪量、非正常上訪量和群體性事件發(fā)生量的“四個下降”。

管理之舉，重抓規(guī)范

始終踐行“合規(guī)創(chuàng)造價值、合規(guī)促進發(fā)展、合規(guī)成就幸福、合規(guī)是嚴肅的愛”的管理理念。該行十分注重規(guī)范體系的建立健全，不斷梳理完善各類規(guī)章制度，實現(xiàn)各類業(yè)務操作有規(guī)范、有約束、有控制。完善了網(wǎng)點管理規(guī)范，制定《淮安分行營業(yè)網(wǎng)點規(guī)范化服務千分闖關考核辦法》，把規(guī)范化服務要求整合為928個項目，由市分行按季組織千分考核。案防工作逐層逐條分解，實行“一月一清查”制度，風險防控點由原來的372個、575個逐步調整到812個，規(guī)范了過程控制。健全會計管理責任網(wǎng)絡，把會計創(chuàng)建目標納入了“雙百分”指標體系，各支行均與網(wǎng)點運營主管簽定《會計工作“三化三鐵”創(chuàng)建目標責任狀》，明確權利義務和獎懲標準。組織編制《淮安分行臨柜業(yè)務操作流程圖》，對柜面業(yè)務流程進行提煉濃縮，使每一項業(yè)務的操作流程均能清晰呈現(xiàn)，一目了然，幫助員工直觀、全面地認識ABIS系統(tǒng)，促使大家養(yǎng)成良好的操作習慣。建立了《淮安農(nóng)行營業(yè)網(wǎng)點執(zhí)勤保安工作登記簿》，詳細規(guī)定安保執(zhí)勤必須履行的16項職責，這一做法在全省農(nóng)行系統(tǒng)得到了推廣。安全保衛(wèi)“三化三達標”創(chuàng)建也被列入年度工作目標，全行已有2個支行、12個營業(yè)網(wǎng)點通過省分行安全保衛(wèi)“達標先進單位”驗收，34個營業(yè)網(wǎng)點通過市分行安全保衛(wèi)“三化”驗收。

管理之道，貴在從實

始終堅持務求做實不做秀，務求合規(guī)不出問題，務求盡善盡美不留后遺癥的工作態(tài)度。該行始終追求管理實效，對在各種檢查中發(fā)現(xiàn)的案件風險隱患及時落實整改責任，下發(fā)“案件風險提示”，要求相關業(yè)務主管部門開展風險成因分析，制定整改方案，提出責任處理意見。整改不到位的，由市分行紀檢監(jiān)察部門向相關單位下發(fā)《監(jiān)察建議書》進行督辦，并對整改情況進行跟蹤。對管理難度較大的事務尋求專業(yè)外包，如全面推行了自助銀行夜間外包巡查，對全行180多臺自助機具按照“細致、到位，不留死角”的巡查標準全部開展夜間巡查，聘請公安部門安保專家對全行安保設施進行了更新?lián)Q代和隱患整改，對所有網(wǎng)點進行了安全合格驗收。該行十分重視事前防范，通過深入持久地開展案件排查、基礎管理提升年、三項違規(guī)行為和案件重點治理等工作，不斷加大員工行為排查力度，排查覆蓋率基本達到了100％。2011年，全行組織開展66個檢查項目，發(fā)現(xiàn)問題330個，涉及問題金額116581萬元，提出意見建議158條，問題后續(xù)整改率達到98％以上，經(jīng)濟處罰30多人次，罰款金額1.02萬元。近年來，對一些行為異常、讓人不放心的員工勸其離開農(nóng)行的在25人以上。

管理之本，贏在氣聚

氣聚則業(yè)興，氣散則業(yè)衰。該行堅持通過提振隊伍精神狀態(tài)，增強加快有效發(fā)展的意識和信心，營造“人心思齊、人心思上、人心思干”的良好氛圍。積極搭建員工成長平臺。在用人導向上，確立了“兩類人才一樣重視，兩個通道共同發(fā)展”原則，著力于拓寬員工成長空間，為員工提供通過做好本職工作實現(xiàn)成長的目標和路徑，讓更多優(yōu)秀人才在自己的崗位上建功立業(yè)、有所發(fā)展，增強員工對農(nóng)行的認同感。加強年輕人才的提拔培養(yǎng)。從市區(qū)行開始，公開競聘選拔優(yōu)秀高學歷人員到網(wǎng)點管理崗位，逐步推廣到全行，推進基層管理隊伍年輕化。目前，全行在崗科級(含助理)干部中全日制本科以上學歷干部占比比2011年初提高8.04個百分點。不斷加強員工技能培訓提升。堅持持證上崗制度。對柜員、客戶經(jīng)理、產(chǎn)品經(jīng)理、理財經(jīng)理、風險經(jīng)理等崗位人員都要持證上崗，轉崗前必須取得上崗資格證書才能上崗。加強新員工教育培訓。對新入行的員工必須在堅持職業(yè)操守培訓的基礎上，加強基本技能的培訓，確保上崗能合規(guī)操作。

劉敏

銀行網(wǎng)點大堂副理應做好“五員”

目前，各銀行基層網(wǎng)點都配備了大堂副理，要更好地發(fā)揮這一崗位人員的職能作用，必須在平時的工作中加強對他們的培訓和引導。筆者經(jīng)過一個階段的實際工作，對大堂副理這個崗位有了更深的了解和認識，認為除了要對銀行的金融產(chǎn)品、業(yè)務知識熟悉外，更要加強自身職業(yè)道德修養(yǎng)，愛行敬業(yè)。筆者認為，大堂副理在平時工作中應該做好“五員”。

一是做好宣傳員。大堂副理要針對客戶的實際，耐心宣傳銀行業(yè)務，介紹金融產(chǎn)品。尤其在央行變動存款利率時，大堂副理要適時告知客戶在怎樣的情況下，轉存更劃算，讓客戶慎重選擇。通過廣泛宣傳，讓客戶多一些對金融知識的了解，增加網(wǎng)點吸引客戶的能力。

二是做好服務員。在臨柜服務中，大量的客戶不會填寫某些憑證或申請表，這時大堂副理要及時告知這些客戶如何填寫，為客戶快速辦理業(yè)務提供便利，特別是對老年客戶要不厭其煩地反復告知，做到耐心，耐心，再耐心。

三是做好引導員。筆者從柜面的實際工作中觀察，一些時候容易出現(xiàn)客戶集中辦業(yè)務的情況。這時要求大堂副理做好相關的工作，一方面要引導客戶排隊，維護好秩序；另一方面要讓客戶愿意到銀行的自助機具上辦理某些簡單業(yè)務。對于部分不太會操作自助機具的客戶，大堂經(jīng)理要耐心演示，讓客戶學會使用。

四是做好營銷員。大堂副理每天接待著不同層次、不同職業(yè)、不同類別的客戶，應該充分利用這些優(yōu)勢，適時營銷電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行、代理保險以及信貸產(chǎn)品等業(yè)務，為客戶和銀行搭起橋梁。在營銷的過程中，要針對金融產(chǎn)品的特點，客觀地展開營銷，對客戶有利的要說清楚，對客戶不利的也要說明白，讓客戶作出自己的理性選擇。

五是做好安全員。大堂副理在工作中，也要密切關注營業(yè)大廳的安全，有發(fā)現(xiàn)問題的“火眼金睛”，巡視廳內的每個位置，做好對客戶人、財、物的安全提示。如要提醒客戶注意密碼安全，防止個人信息泄露；提醒客戶防范短信、電話詐騙；及時消除網(wǎng)點的安全隱患等等。一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，大堂副理不能消極怠慢，而應果斷、妥善處置。

譚晶