“現(xiàn)在對(duì)于平臺(tái)貸的監(jiān)管政策，是在逐步地寬松了。”某股份制銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，這種逐步的“寬松”體現(xiàn)在對(duì)一些在建的有現(xiàn)金流覆蓋且較為安全的項(xiàng)目，而新增的項(xiàng)目控制依舊非常嚴(yán)格。

3月2日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布關(guān)于2012年地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議的內(nèi)容顯示，銀行要按照“保在建、壓重建、控新建”的要求，堅(jiān)持有保有壓和結(jié)構(gòu)調(diào)整。同時(shí)，銀行對(duì)全口徑融資平臺(tái)(包含退出類平臺(tái))要按照“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類，有效防范平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)。

銀監(jiān)會(huì)新的平臺(tái)貸清理規(guī)范要求，或能夠讓目前銀行以及地方政府平臺(tái)公司稍稍“喘口氣”?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者在采訪中了解到，對(duì)于一些在建的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目，銀行可以根據(jù)自己的安全標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)难悠?，或者采取一些新的資金支持措施。

新分類調(diào)整

銀監(jiān)會(huì)在上述會(huì)議上提出要求，在保持政策連續(xù)性和穩(wěn)定性的基礎(chǔ)上，繼續(xù)細(xì)化措施。銀行可以根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋程度及項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)等情況，采取分類處置措施，切實(shí)緩釋存量貸款風(fēng)險(xiǎn)。

“這樣平臺(tái)貸再做細(xì)致的分類，將有利于銀行對(duì)平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)控制手段作出調(diào)整?！鄙鲜鲢y行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱。

據(jù)了解，“有現(xiàn)金覆蓋”的分類方法，依然不會(huì)被銀行摒棄。該負(fù)責(zé)人表示，現(xiàn)在銀行對(duì)于平臺(tái)貸的風(fēng)險(xiǎn)管控還是離不開對(duì)項(xiàng)目現(xiàn)金流的情況審查。因此銀行還是會(huì)保留“全覆蓋、半覆蓋、基本覆蓋、無覆蓋”四類分類。

某股份制銀行信貸管理部門人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，銀監(jiān)會(huì)的上述分類調(diào)整，主要是看銀行的信貸資金。比如，“支持類”的平臺(tái)貸項(xiàng)目，銀行可以給予新的資金支持；而“維持類”銀行就不會(huì)增加或者減少資金；“壓縮類”就是對(duì)項(xiàng)目支持資金進(jìn)行壓縮；“退出類”則是要求銀行不再去碰這一塊。

銀監(jiān)會(huì)在上述會(huì)議上分析認(rèn)為，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，要全面客觀地認(rèn)識(shí)地方政府融資平臺(tái)貸款面臨的債務(wù)到期、平臺(tái)重組和抵質(zhì)押品價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)和問題，進(jìn)一步加強(qiáng)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。

對(duì)于今年新增平臺(tái)貸監(jiān)管，銀監(jiān)會(huì)要求嚴(yán)格新增貸款條件，確保達(dá)到現(xiàn)金流覆蓋、抵押擔(dān)保、存量貸款整改和還款資金落實(shí)等方面的要求。

“銀行要支持的新增項(xiàng)目，還是要看現(xiàn)金流能否覆蓋，并不會(huì)單純?nèi)タ雌脚_(tái)公司在縣域還是市級(jí)地區(qū)?！鄙鲜鲢y行相關(guān)負(fù)責(zé)人稱，今年新增平臺(tái)貸會(huì)有較為嚴(yán)格的控制。

優(yōu)先保證在建項(xiàng)目

此前，市場(chǎng)上就流傳出銀監(jiān)會(huì)松口平臺(tái)貸展期的消息。昨日銀監(jiān)會(huì)的新聞稿對(duì)此并未作出明確表示。但是，從銀監(jiān)會(huì)上述會(huì)議上提出的“保在建”的要求，或可看出蛛絲馬跡。

“前兩周銀監(jiān)會(huì)就發(fā)了相關(guān)通知，稱對(duì)一些在建項(xiàng)目目前還未回款的，并且有較好的現(xiàn)金流覆蓋，銀行可以根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行展期?！鄙鲜鲢y行相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，對(duì)于此類優(yōu)質(zhì)的平臺(tái)項(xiàng)目，銀行不僅可以展期，在必要時(shí)還可以對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行信貸資金再支持。

上述會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)就指出，“優(yōu)先保證重點(diǎn)在建項(xiàng)目需求?！?/p>

“這樣的監(jiān)管方式相對(duì)于以前而言，更加務(wù)實(shí)一些，不‘一刀切’，也更加實(shí)事求是。”上述銀行風(fēng)險(xiǎn)管理部門人士對(duì)記者表示，有些平臺(tái)貸項(xiàng)目，在貸款之初可能設(shè)定了3年的期限，然而三年之后可能項(xiàng)目仍在建，沒有回款，如果項(xiàng)目?jī)?yōu)質(zhì)銀行其實(shí)可以繼續(xù)支持，也減輕了銀行的不良貸款風(fēng)險(xiǎn)。

“安全性好的項(xiàng)目，綜合看，比如有充足的抵押物、擔(dān)保，現(xiàn)金流等項(xiàng)目，如果到期還不上款，我們會(huì)考慮展期。”該人士還稱，目前銀行都在做關(guān)于平臺(tái)貸需要展期項(xiàng)目的方案，各銀行可以根據(jù)實(shí)際情況確定展期的項(xiàng)目，今年以內(nèi)銀行要上報(bào)相關(guān)情況。

沛縣農(nóng)信社金融助力大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)

沛縣農(nóng)信社創(chuàng)新金融服務(wù)，把大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)融入全民創(chuàng)業(yè)大環(huán)境，不斷加大對(duì)大學(xué)生村官及農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)者的信貸投放力度。截至2011年底，累計(jì)發(fā)放大學(xué)生村官及農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)貸款4115萬元，有效解決了大學(xué)生村官和農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)融資難問題。

注重信用培育，樹立信用觀念。在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的倡導(dǎo)下，該社聯(lián)合縣域各涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)在胡寨鎮(zhèn)草廟村成立省內(nèi)首個(gè)“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)站”，設(shè)立大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)網(wǎng)站。通過這一平臺(tái)，積極向大學(xué)生村官，并通過他們向廣大農(nóng)村創(chuàng)業(yè)青年傳輸誠(chéng)實(shí)守信理念，促使農(nóng)村信用環(huán)境得到不斷改善。

加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，提升創(chuàng)業(yè)能力。該社建立金融支持大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民政策信息短信互動(dòng)平臺(tái)，全年累計(jì)向大學(xué)生村官們發(fā)送各類創(chuàng)業(yè)致富及金融服務(wù)信息316條。同時(shí)對(duì)大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)開展“一對(duì)一”幫扶活動(dòng)，安排專人對(duì)創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目全程跟蹤服務(wù)，幫助其規(guī)范財(cái)務(wù)管理，強(qiáng)化成本核算，不斷提升大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)能力，激發(fā)其創(chuàng)業(yè)激情。

創(chuàng)新貸款模式，推廣陽光信貸。對(duì)“大學(xué)生村官+干部、大學(xué)生村官+公司+農(nóng)戶、大學(xué)生村官+專業(yè)市場(chǎng)、大學(xué)生村官+農(nóng)民專業(yè)合作社”等合作創(chuàng)業(yè)和聯(lián)合創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)信貸扶持，量身定做貸款產(chǎn)品和管理模式，并將支持大學(xué)生村官、農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)與“陽光信貸”推廣工作有機(jī)結(jié)合，充分利用“大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)富民金融服務(wù)站”這一平臺(tái)，建立貸款審批綠色通道，提高辦貸效率。

暢通服務(wù)通道，落實(shí)優(yōu)惠政策。該社制訂《大學(xué)生村官創(chuàng)業(yè)貸款管理辦法》，對(duì)該類貸款根據(jù)其實(shí)際資產(chǎn)狀況和經(jīng)營(yíng)情況，適當(dāng)放寬授信額度，實(shí)行利率優(yōu)惠，對(duì)大學(xué)生村官貸款執(zhí)行基準(zhǔn)利率，對(duì)大學(xué)生村官帶動(dòng)農(nóng)村青年創(chuàng)業(yè)的項(xiàng)目，其貸款利率也視具體情況給予適當(dāng)優(yōu)惠。

黃憶寒 張康

金華農(nóng)信系統(tǒng)月增小微企業(yè)266家，新放貸款15億

2012年1月份，金華農(nóng)信系統(tǒng)新增小微企業(yè)貸款戶266戶，占新發(fā)放企業(yè)貸款戶數(shù)的93.12％，1月份小微企業(yè)貸款15.05億元，占企業(yè)貸款新放額的78.40％。截止1月末，金華農(nóng)信系統(tǒng)小微企業(yè)貸款戶數(shù)達(dá)5383戶，余額247.07億元。

2011年金華農(nóng)信系統(tǒng)在確保滿足農(nóng)業(yè)貸款需求的前提下，突出小微企業(yè)信貸投放重點(diǎn)，通過自身調(diào)劑和向上爭(zhēng)取到8.8億元信貸規(guī)模支持小微企業(yè)。解決資金需求13.65億元，實(shí)行利率優(yōu)惠，全年為小微企業(yè)減負(fù)6363萬元。并根據(jù)小微企業(yè)普遍存在擔(dān)保不足的現(xiàn)狀，進(jìn)一步創(chuàng)新小微企業(yè)貸款擔(dān)保抵押方式，僅小微企業(yè)融資類就有專利權(quán)質(zhì)押貸款、小企業(yè)信用貸款、小企業(yè)自助擔(dān)保貸款、小企業(yè)聯(lián)保貸款、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押貸款、“抵貸通”貸款等10余項(xiàng)，受到企業(yè)的普遍歡迎。

2012年，金華農(nóng)信系統(tǒng)將繼續(xù)加大對(duì)小微企業(yè)的信貸投放力度。積極開展扶持小微企業(yè)“三推進(jìn)一確?！惫ぷ?。一是推進(jìn)小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)。全市建立小微企業(yè)信貸服務(wù)中心8家，除浦江、磐安外，其他六家行社都要按照“五新”機(jī)制要求辦成小微企業(yè)專營(yíng)機(jī)構(gòu)。二是推進(jìn)小微企業(yè)的配套機(jī)制建設(shè)，在“新機(jī)構(gòu)、新隊(duì)伍、新客戶、新辦法、新流程”等“五新”機(jī)制上下功夫，積極探索引入國(guó)內(nèi)外先進(jìn)的微貸技術(shù)，特別是信用評(píng)分技術(shù)。三是推進(jìn)文化產(chǎn)業(yè)發(fā)展。扶持東陽木雕、浦江書畫等傳統(tǒng)工藝嫁接現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)，推進(jìn)義烏創(chuàng)意文化園和永康工業(yè)設(shè)計(jì)企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)義烏文博會(huì)和東陽橫店影視產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。四是確保小微企業(yè)貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期水平，貸款戶數(shù)比年初增加10％以上。

范卓桓

銀監(jiān)會(huì)推地方融資平臺(tái)貸款清理

本刊訊：近日銀監(jiān)會(huì)召開地方政府融資平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管工作會(huì)議，強(qiáng)調(diào)要加強(qiáng)分類管理與把控退出風(fēng)險(xiǎn)相結(jié)合，以提高現(xiàn)金流覆蓋率為抓手，有效防范平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)；并對(duì)全口徑融資平臺(tái)(包含退出類平臺(tái))按照“支持類、維持類、壓縮類”進(jìn)行信貸分類，繼續(xù)堅(jiān)持有保有壓。

會(huì)議指出，當(dāng)前國(guó)際金融危機(jī)仍未結(jié)束、國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速有所放緩，地方政府融資平臺(tái)貸款面臨的債務(wù)到期、平臺(tái)重組和抵質(zhì)押品價(jià)格波動(dòng)等風(fēng)險(xiǎn)和問題，須進(jìn)一步加強(qiáng)平臺(tái)貸款風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，深入推進(jìn)清理規(guī)范工作。

銀監(jiān)會(huì)表示，要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，切實(shí)化解到期貸款的風(fēng)險(xiǎn)；并根據(jù)現(xiàn)金流覆蓋程度及項(xiàng)目建成達(dá)產(chǎn)等情況，采取分類處置措施，切實(shí)緩釋存量貸款風(fēng)險(xiǎn)。此外，以現(xiàn)金流覆蓋率為抓手，嚴(yán)格把握平臺(tái)退出條件，強(qiáng)化退出類平臺(tái)貸款的風(fēng)險(xiǎn)管控。

會(huì)議要求，按照“保在建、壓重建、控新建”的要求，嚴(yán)格準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持有保有壓和結(jié)構(gòu)調(diào)整；嚴(yán)格把握貸款投向，優(yōu)先保證重點(diǎn)在建項(xiàng)目需求。

解讀政策落實(shí)是關(guān)鍵

本刊訊：中國(guó)人民大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)教授趙錫軍表示，可以看出銀監(jiān)會(huì)對(duì)地方政府融資平臺(tái)貸款的管理更加細(xì)化，思路也更為清晰，從項(xiàng)目分類到貸款控制、從準(zhǔn)入到退出有更完善的細(xì)則，措施也越來越具有針對(duì)性。另外，信貸分類也能進(jìn)一步促進(jìn)有保有壓政策的執(zhí)行，所以整個(gè)管理的操作性也變得更強(qiáng)。

趙錫軍認(rèn)為，關(guān)鍵在于落實(shí)，因?yàn)椴煌貐^(qū)、銀行貸款肯定存在差異性和特殊性，要解決地方政府融資平臺(tái)貸款的問題，政策必須要有效地執(zhí)行。社科院金融所研究員易憲容分析，從監(jiān)管部門化解平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)所采取的措施來看，重點(diǎn)放在平臺(tái)貸款清理與排查、風(fēng)險(xiǎn)歸類、合同征訂、整改增信上及遏制平臺(tái)貸款規(guī)模再擴(kuò)張上，這是從信用風(fēng)險(xiǎn)角度希望通過技術(shù)性的方式來保證平臺(tái)貸款的安全性。

工商銀行將尋找新的外國(guó)戰(zhàn)略合作伙伴

本刊訊：據(jù)越南《西貢經(jīng)濟(jì)時(shí)報(bào)》3月1日?qǐng)?bào)道，越工商銀行(Vietinbank)董事會(huì)主席范輝雄2月28日表示，Vietinbank今年將繼續(xù)尋找新的外國(guó)戰(zhàn)略合作伙伴收購(gòu)其15％的股份，每股價(jià)格為28000－30000萬，以取代加拿大豐業(yè)銀行(Nova Scotia)。此事已獲政府總理和國(guó)家銀行許可。

建行高管稱銀行應(yīng)增完費(fèi)服務(wù)

本刊訊：“利差和收費(fèi)確實(shí)是目前銀行盈利的兩個(gè)主要方面。但說實(shí)話，我也覺得一些收費(fèi)不盡合理。”近日，中國(guó)建設(shè)銀行副行長(zhǎng)朱小黃接受采訪時(shí)坦言，如果能擴(kuò)大客戶群，達(dá)到規(guī)模效應(yīng)，銀行多些免費(fèi)服務(wù)是可行的。

朱小黃認(rèn)為，由于缺乏完善的定價(jià)體系，目前國(guó)內(nèi)銀行確有一些收費(fèi)不盡合理?！澳壳般y行還不能完全核算到業(yè)務(wù)條線、客戶和產(chǎn)品，缺乏科學(xué)定價(jià)依據(jù)。”

數(shù)據(jù)顯示，2011年商業(yè)銀行凈利潤(rùn)達(dá)10412億元?！叭瘴稹奔s28.5億元，其中中間業(yè)務(wù)功不可沒。從目前上市銀行公布的業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，不少銀行去年中間業(yè)務(wù)收入增幅甚至超過平均利潤(rùn)增幅。

“從經(jīng)營(yíng)技術(shù)上講，如果免一些收費(fèi)項(xiàng)目，從而吸引客戶，能使客戶數(shù)量大幅增加，達(dá)到規(guī)模效益，具有更強(qiáng)的分?jǐn)偝杀镜哪芰?，多免掉一些服?wù)的收費(fèi)是可行的?！敝煨↑S說，“在銀行收益可以承受的情況下，一些成本微小或一次性收費(fèi)不多的項(xiàng)目可以取消?！?/p>

除了與百姓日常生活息息相關(guān)的個(gè)人服務(wù)收費(fèi)外，部分銀行利用“以貸收費(fèi)”等對(duì)于中小企業(yè)進(jìn)行“盤剝”也一直為人詬病。此次監(jiān)管部門提出“七不準(zhǔn)”等措施，出“重拳”整治貸款和服務(wù)收費(fèi)，也使不少網(wǎng)點(diǎn)經(jīng)理對(duì)完成中間業(yè)務(wù)的指標(biāo)憂心忡忡。

朱小黃認(rèn)為，對(duì)小企業(yè)“亂收費(fèi)”相當(dāng)于趁火打劫，給企業(yè)造成經(jīng)營(yíng)壓力，長(zhǎng)此以往對(duì)銀行防控風(fēng)險(xiǎn)也十分不利。在外界的監(jiān)督和自身推動(dòng)下，建行正在全面開展自查自糾工作，統(tǒng)一規(guī)范服務(wù)收費(fèi)價(jià)目，并有望逐步減免一些收費(fèi)項(xiàng)目。

“民情日記”架橋梁 “進(jìn)村入企”好幫手

本刊訊：“蘭溪市梅江鎮(zhèn)倪大村陳某養(yǎng)殖成品鴨5000余只，日產(chǎn)蛋300斤，承包水庫(kù)3畝左右，魚勢(shì)成長(zhǎng)良好……”這是蘭溪合行客戶經(jīng)理在深入進(jìn)行“進(jìn)村入企”活動(dòng)中，對(duì)支農(nóng)貸款進(jìn)行跟蹤調(diào)查，并在“民情日記”中所記載的一段內(nèi)容。

蘭溪合行堅(jiān)持推行《信貸日記》制度不知不覺已有十個(gè)年頭，通過認(rèn)真執(zhí)行和不斷完善該制度，取得了明顯成效。制度要求每一個(gè)客戶經(jīng)理認(rèn)真調(diào)查了解農(nóng)戶和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況以及在資金，信息，技術(shù)等方面的需求情況，采取相應(yīng)的支持措施，記好“民情日記”，架起與農(nóng)戶、企業(yè)之間的溝通橋梁，更成為了我行“進(jìn)村入企”金融服務(wù)送基層活動(dòng)的好幫手。

現(xiàn)在，蘭溪合行的客戶經(jīng)理們正繼續(xù)發(fā)揚(yáng)著“三水”和背包精神，奔走在田間地頭，企業(yè)車間，對(duì)農(nóng)戶和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)透徹了解，使信貸資金用在“刀刃”上，切實(shí)為“三農(nóng)”和企業(yè)辦好事，使貸款獲得自身和企業(yè)的雙重效益?！爸мr(nóng)先知農(nóng)”，記好“民情日記”，還有利于客戶抓緊學(xué)習(xí)新知識(shí)，新科技，新信息，新經(jīng)驗(yàn)，掌握幫助農(nóng)民和企業(yè)致富的好本領(lǐng)，能真實(shí)地反映民意，使全體客戶經(jīng)理真正成為農(nóng)戶和企業(yè)的致富參謀和金融顧問，幫農(nóng)戶行企業(yè)致富解憂。

徐金浩 鐘以通

及時(shí)推出信貸新品 拓寬小微企業(yè)貸款渠道

本刊訊：為解決小微企業(yè)資金需求，徐州淮海農(nóng)商行及時(shí)推出保函業(yè)務(wù)、商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等信貸新品，支持小微企業(yè)發(fā)展。

該行推出的貸款新品，基本涵蓋了企業(yè)可以用于擔(dān)保和抵質(zhì)押的有形和無形資產(chǎn)，如保函業(yè)務(wù)，企業(yè)的付款、預(yù)付款、投標(biāo)、建設(shè)工程履約、工程質(zhì)量及維修、借款、透支、延期付款、融資租賃等保函均可辦理擔(dān)保貸款。企業(yè)提供其合法所有、注冊(cè)商標(biāo)為國(guó)家、省、市工商行政管理部門認(rèn)定的知名品牌的專用權(quán)；提供已被國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局依法授予、目前仍為有效的發(fā)明專利、實(shí)用新型專利和外觀設(shè)計(jì)專利，符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保要求的財(cái)產(chǎn)權(quán)；提供其合法所有的具有一定價(jià)值、易于流通變現(xiàn)、長(zhǎng)期保存的倉(cāng)儲(chǔ)物、存貨等為質(zhì)押物的，都可以獲得該行的貸款支持。這些產(chǎn)品的推出，降低了放貸門檻，解決了小微企業(yè)借款時(shí)抵押、擔(dān)保難，財(cái)務(wù)指標(biāo)和管理能力達(dá)標(biāo)難等諸多問題，在一定程度上緩解了小微企業(yè)的資金需求。

張利 王苗