溫總理在回答關(guān)于吳英案引發(fā)的民間借貸問(wèn)題時(shí)說(shuō)：“我們應(yīng)該引導(dǎo)，允許民間資本進(jìn)入金融領(lǐng)域，使其規(guī)范化、公開(kāi)化，既鼓勵(lì)發(fā)展，又加強(qiáng)監(jiān)管。我可以告訴大家，中國(guó)人民銀行和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)正在積極考慮將溫州作為民間金融綜合改革的試點(diǎn)之一?！?/p>

就在本月12日的記者招待會(huì)上，央行行長(zhǎng)周小川說(shuō)，去年溫州確實(shí)提出了希望進(jìn)行金融改革試驗(yàn)區(qū)的建議，同時(shí)有關(guān)部門(mén)也作了認(rèn)真的研究，這個(gè)試驗(yàn)區(qū)也是針對(duì)當(dāng)前的問(wèn)題通過(guò)改革進(jìn)行探索的一個(gè)嘗試，因此他們提出的一些試驗(yàn)內(nèi)容，在一定程度上已經(jīng)取得了共識(shí)，但是也還存在著一些難點(diǎn)仍在醞釀?dòng)懻撝?。而溫總理回答記者的?huà)也說(shuō)明，溫州民間金融綜合改革試點(diǎn)已經(jīng)進(jìn)入最后決策程序，不久將可能正式開(kāi)始試點(diǎn)。

從2008年金融危機(jī)開(kāi)始，溫州就以中小微型企業(yè)融資難為由要求中央放松民間借貸，給予浙江特別是溫州以特殊金融政策。國(guó)家對(duì)溫州提出的問(wèn)題非常重視。從2009年末開(kāi)始，允許浙江特別是溫州成立擔(dān)保公司和小額貸款公司。隨即，擔(dān)保公司和小額貸款公司在全國(guó)雨后春筍般發(fā)展。但是，有兩個(gè)現(xiàn)象值得關(guān)注：一是中小微型企業(yè)融資難、擔(dān)保難問(wèn)題不但沒(méi)有絲毫緩解，而且更加困難；二是擔(dān)保公司和小額貸款公司大部分在從事高利貸生意，甚至非法集資和非法吸收公眾存款。帶來(lái)的是，從溫州開(kāi)始的高利貸資金鏈條斷裂引發(fā)老板跑路、高利貸債權(quán)人跳樓等現(xiàn)象，這種現(xiàn)象迅速蔓延到全國(guó)，最為嚴(yán)重的是北京、內(nèi)蒙古、河南、浙江等省份。從2008年旨在解決中小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難而放松的金融市場(chǎng)準(zhǔn)入，不但沒(méi)有達(dá)到預(yù)期目的，反而釀造成新一輪民間借貸金融風(fēng)險(xiǎn)。這一輪金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)源地是浙江的溫州。這個(gè)教訓(xùn)是深刻的。

溫州老板跑路、債權(quán)人跳樓甚至出現(xiàn)了吳英案，如果把這一切歸咎于民間金融沒(méi)有放開(kāi)，我國(guó)金融業(yè)特別是銀行不對(duì)中小微型企業(yè)貸款，那是把板子打到了金融體制機(jī)制上，把責(zé)任推到國(guó)家身上。這一次，溫州民間金融綜合改革試點(diǎn)，該如何進(jìn)行呢?筆者認(rèn)為，必須先弄清楚進(jìn)行民間借貸綜合試點(diǎn)的目的，就是要規(guī)范民間借貸行為，將大量的民間資金引導(dǎo)到實(shí)體經(jīng)濟(jì)中，引導(dǎo)到支持中小微型企業(yè)之中。必須防止出現(xiàn)兩種情況：一是溫州進(jìn)行民間金融綜合試點(diǎn)，導(dǎo)致大量社會(huì)游資進(jìn)入到投機(jī)炒作領(lǐng)域，進(jìn)入到虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域；二是防止試點(diǎn)導(dǎo)致民間金融全面高利貸化，最終釀成民間金融風(fēng)險(xiǎn)甚至引發(fā)社會(huì)動(dòng)蕩。

因此，溫州的民間金融綜合試點(diǎn)，一開(kāi)始就要納入到央行和銀監(jiān)會(huì)正規(guī)金融監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管領(lǐng)域之內(nèi)，要規(guī)范化進(jìn)行，在嚴(yán)格的試點(diǎn)方案指引下開(kāi)展，把防范金融風(fēng)險(xiǎn)、保護(hù)債權(quán)人利益放在第一位，把引導(dǎo)民間金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)作為最終目的；同時(shí)，不妨對(duì)民間資金龐大的溫州放開(kāi)興辦銀行限制，讓溫州率先開(kāi)始試點(diǎn)民間資本興辦銀行。當(dāng)然，應(yīng)該以給中小微型企業(yè)量身定做的中小銀行為主，將龐大的民間資金引導(dǎo)到興辦銀行上，進(jìn)而支持中小微型企業(yè)的資金需求。

要按照溫總理的“既鼓勵(lì)發(fā)展，又加強(qiáng)監(jiān)管”的要求，除了按照商業(yè)銀行法要求監(jiān)管好溫州民間資本興辦銀行的市場(chǎng)準(zhǔn)入和業(yè)務(wù)運(yùn)行外，必須對(duì)高利貸形成高壓打擊態(tài)勢(shì)，堅(jiān)決打擊非法集資和非法吸收公眾存款行為。這樣才能確保既把民間資金吸引到正規(guī)金融籠子里，規(guī)范支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，又不會(huì)導(dǎo)致盲目無(wú)序放開(kāi)而發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)。

浙江省金華農(nóng)信服務(wù)實(shí)體經(jīng)言齋傾力助推浙中崛起

2012年，金華農(nóng)信系統(tǒng)在市委、市政府的正確領(lǐng)導(dǎo)下和有關(guān)部門(mén)的大力支持下，全系統(tǒng)繼續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，傾力助推金華實(shí)現(xiàn)“趕超發(fā)展浙中崛起”的宏偉目標(biāo)。今年金華農(nóng)信系統(tǒng)信貸工作從突出扶持重點(diǎn)、擴(kuò)大融資規(guī)模、推進(jìn)普惠金融、提升金融服務(wù)等四個(gè)方面開(kāi)展工作，取得了較好成效。截止2月末，各項(xiàng)貸款新增32.64億元，其中涉農(nóng)貸款達(dá)到518.49億元，比年初增加31.68億元，年度增幅達(dá)6.51％，高于全部貸款增幅0.89％。小微企業(yè)貸款達(dá)到251.19億元，比年初上升18.36億元，年度增幅達(dá)7.89％，高于全部貸款增幅2.27％。今年以來(lái)金華農(nóng)信系統(tǒng)的主要工作措施是：

一、加大信貸投放鎖定實(shí)體經(jīng)濟(jì)

省農(nóng)信聯(lián)社金華辦事處圍繞市委、市政府推進(jìn)新型工業(yè)化、農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的工作目標(biāo)，提出了深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以“穩(wěn)增長(zhǎng)、防風(fēng)險(xiǎn)、促轉(zhuǎn)型、強(qiáng)服務(wù)”為主基調(diào)，重點(diǎn)推進(jìn)小微企業(yè)貸款服務(wù)中心建設(shè)和農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)建設(shè)的工作方向。制定了2012年信貸投放計(jì)劃，把信貸投放重點(diǎn)放在支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面。從去年12月就啟動(dòng)了“走千家、訪萬(wàn)戶(hù)、共成長(zhǎng)”助小微企業(yè)、送金融服務(wù)勞動(dòng)競(jìng)賽活動(dòng)，年初以來(lái)又先后開(kāi)展了“進(jìn)村入企訪實(shí)體、助推趕超優(yōu)服務(wù)”金融服務(wù)送基層活動(dòng)和“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)”主題活動(dòng)。三項(xiàng)活動(dòng)緊緊圍繞支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總目標(biāo)，提出了全年實(shí)現(xiàn)農(nóng)戶(hù)(個(gè)人)貸款戶(hù)數(shù)比年初增加3％～5％，小微企業(yè)貸款戶(hù)數(shù)比年初增加19％以上；實(shí)現(xiàn)涉農(nóng)貸款增速高于全部貸款增速，小微企業(yè)貸款增速高于全部貸款增速、小微企業(yè)貸款增量高于上年同期水平的目標(biāo)。

二、擴(kuò)大融資規(guī)模支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金華辦事處通過(guò)加大考核力度，加強(qiáng)業(yè)務(wù)指導(dǎo)，層層召開(kāi)動(dòng)員大會(huì)，有效調(diào)動(dòng)了廣大干部員工吸收信貸資金的積極性。廣大干部員工利用“兩節(jié)”返鄉(xiāng)潮，積極參與客戶(hù)拓展，深入開(kāi)展親情、熱情、深情的業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)大攻勢(shì)，全系統(tǒng)形成了領(lǐng)導(dǎo)帶頭、全員參與的良好局面。今年前兩個(gè)月，金華各家金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款上升了215.78億元，而我市農(nóng)信系統(tǒng)各項(xiàng)存款就新增了133.13億元，占全市61.70％。極大增強(qiáng)了向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)輸血的資金實(shí)力。同時(shí)不斷拓寬融資的渠道，要求各農(nóng)村合作銀行(農(nóng)村信用聯(lián)社)積極創(chuàng)造條件，加入銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)，今年以來(lái)新增1家機(jī)構(gòu)，新申請(qǐng)1家。

三、推進(jìn)普惠金融幫扶實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金華農(nóng)信積極深入推進(jìn)鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系創(chuàng)新，將金融服務(wù)延伸至行政村，在有條件的鄉(xiāng)村設(shè)立助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)，將農(nóng)信金融服務(wù)與村級(jí)便民服務(wù)中心有效對(duì)接，根據(jù)代辦服務(wù)、咨詢(xún)服務(wù)、信息服務(wù)三類(lèi)金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，按照先易后難的程序，因地制宜地將農(nóng)信金融進(jìn)駐到村級(jí)便民服務(wù)中心。在符合條件的行政村安裝ATM機(jī)，拓寬便民工作廣度和深度，不斷延伸金融服務(wù)的內(nèi)涵。截止2月末，新安裝自助設(shè)備22臺(tái)，新增2002個(gè)進(jìn)駐村級(jí)便民服務(wù)中心的金融服務(wù)點(diǎn)。

四、提升工作質(zhì)量服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)

金華農(nóng)信系統(tǒng)把“進(jìn)村入企”活動(dòng)作為提升服務(wù)質(zhì)量，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的有力抓手，出臺(tái)了“進(jìn)村入企”活動(dòng)的實(shí)施方案。提出了活動(dòng)與支農(nóng)支小工作相結(jié)合，與推進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)相結(jié)合，與信用村、戶(hù)評(píng)定工作相結(jié)合，與解決企業(yè)融資難、擔(dān)保難相結(jié)合，“四結(jié)合”的工作方式。重點(diǎn)推行基層網(wǎng)點(diǎn)主任、客戶(hù)經(jīng)理“4+2”新模式，即“行風(fēng)效能監(jiān)督牌、行風(fēng)評(píng)議箱、效能與行風(fēng)監(jiān)督員、內(nèi)部員工風(fēng)險(xiǎn)交易審計(jì)”等4項(xiàng)監(jiān)督體系和“客戶(hù)經(jīng)理年度自述廉潔合規(guī)、員工評(píng)議客戶(hù)經(jīng)理”等2項(xiàng)制度。截止2月末，全市共組織1351人走訪了1227家企業(yè)，1102個(gè)行政村，5023戶(hù)農(nóng)戶(hù)，召開(kāi)390個(gè)座談會(huì)，解決難題655個(gè)，辦成實(shí)事696件，新成立2家小微企業(yè)貸款服務(wù)中心。(文／范卓桓 王芳)

學(xué)習(xí)雷鋒精神 開(kāi)展“五變”活動(dòng)

近日，上蔡農(nóng)聯(lián)社號(hào)召全縣信用社要集中精力、集中時(shí)間，結(jié)合當(dāng)前全縣信用社正在開(kāi)展的“合規(guī)建設(shè)提升年”活動(dòng)，迅速組織全體員工開(kāi)展“崗位學(xué)雷鋒，爭(zhēng)做好員工”活動(dòng)。

聯(lián)社強(qiáng)調(diào)：為確保此次活動(dòng)取得扎實(shí)效果，要求全縣信用社和每一個(gè)員工都要以雷鋒同志的“五種精神”為鏡子，認(rèn)真對(duì)照檢查自己，找出存在問(wèn)題，制定整改措施，進(jìn)一步增強(qiáng)全員的宗旨意識(shí)、大局觀念、愛(ài)崗敬業(yè)、開(kāi)拓創(chuàng)新和勤儉節(jié)約的精神，為我縣信用社的改革和發(fā)展做出新的貢獻(xiàn)。

一要學(xué)習(xí)雷鋒熱愛(ài)黨、熱愛(ài)祖國(guó)、熱愛(ài)社會(huì)主義的崇高理想和堅(jiān)定信念。對(duì)照檢查在堅(jiān)持黨的宗旨、黨的原則、人生觀和價(jià)值觀等方面存在的問(wèn)題，找準(zhǔn)根源，明確方向，從而堅(jiān)定理想信念，服從黨的領(lǐng)導(dǎo)，維護(hù)黨的利益，在是非面前立場(chǎng)堅(jiān)定，在考驗(yàn)面前保持清醒，在困難面前勇往直前，在誘惑面前嚴(yán)于律己，從政治上、思想上、行動(dòng)上自覺(jué)與黨組織同心同力、步調(diào)一致。

二要學(xué)習(xí)雷鋒服務(wù)人民、助人為樂(lè)的奉獻(xiàn)精神。對(duì)照檢查在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中特別是開(kāi)展規(guī)范化服務(wù)活動(dòng)以來(lái)，在合規(guī)經(jīng)營(yíng)、接待客戶(hù)、辦理業(yè)務(wù)、便民設(shè)施以及人際關(guān)系中存在的問(wèn)題，認(rèn)真梳理，突出重點(diǎn)，從而牢固樹(shù)立群眾觀念和良好的職業(yè)道德，為客戶(hù)辦實(shí)事、辦好事，把真誠(chéng)和愛(ài)心奉獻(xiàn)給廣大人民群眾。

三要學(xué)習(xí)雷鋒干一行愛(ài)一行、專(zhuān)一行精一行的敬業(yè)精神。對(duì)照檢查在事業(yè)心、責(zé)任心、業(yè)務(wù)技能、組織紀(jì)律、工作作風(fēng)、工作效率等方面存在的問(wèn)題，認(rèn)真反思，自查自糾，從而增強(qiáng)敬業(yè)意識(shí)，盡職盡責(zé)，在平凡的崗位上做出不平凡的業(yè)績(jī)。

四要學(xué)習(xí)雷鋒銳意進(jìn)取、自強(qiáng)不息的創(chuàng)新精神。對(duì)照檢查在解放思想、創(chuàng)新工作方式、特別是在清收盤(pán)活不良貸款和冒名貸款整改等方面存在的問(wèn)題，對(duì)癥下藥，務(wù)求實(shí)效，從而樹(shù)立敢為人先、敢于創(chuàng)新的精神。

五是學(xué)習(xí)雷鋒艱苦奮斗、勤儉節(jié)約的創(chuàng)業(yè)精神。對(duì)照檢查在以社為家、從業(yè)廉潔、公務(wù)用車(chē)、來(lái)客招待、電腦耗材、辦公用品、水電使用等方面存在的問(wèn)題，完善措施，堵塞漏洞，從而養(yǎng)成艱苦樸素的生活作風(fēng)和勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣，自覺(jué)抵制各種不正之風(fēng)和消極腐敗現(xiàn)象，恪盡主人公職責(zé)，做一個(gè)名副其實(shí)的信合員工。

隨著學(xué)習(xí)雷鋒活動(dòng)的深入開(kāi)展，聯(lián)社將及時(shí)宣傳報(bào)道典型經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)事跡，并對(duì)先進(jìn)單位和先進(jìn)個(gè)人給予表彰，分別授予“學(xué)雷鋒先進(jìn)單位”和“學(xué)雷鋒標(biāo)兵”等榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。(文／張新開(kāi))

黑龍江寧安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社 采取六項(xiàng)措施支持“三農(nóng)”發(fā)展喜獲雙贏

2011年，寧安市農(nóng)村信用合作聯(lián)社認(rèn)真貫徹國(guó)家“擴(kuò)內(nèi)需、調(diào)結(jié)構(gòu)、保增長(zhǎng)”政策，以科學(xué)發(fā)展為核心，以資金組織、貸款投放、清收不良貸款為重點(diǎn)，實(shí)施精細(xì)化管理，不斷提升支農(nóng)、富農(nóng)、惠農(nóng)服務(wù)水平。資金實(shí)力明顯增強(qiáng)，信貸明顯加大，不良貸款盤(pán)活取得突破，補(bǔ)虧力度進(jìn)一步增強(qiáng)，總體經(jīng)營(yíng)水平穩(wěn)步提升。全年累計(jì)信貸投放171672萬(wàn)元，有效促使農(nóng)民人均收入同比增加2400元，增長(zhǎng)27％，利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)扭虧增盈同比增加20533萬(wàn)。

一是狠抓資金組織，夯實(shí)經(jīng)營(yíng)實(shí)力。加大存款營(yíng)銷(xiāo)宣傳力度，在明確存款任務(wù)的前提下，采取行政手段以壓力促奮進(jìn)，帶動(dòng)全轄員工打好攻堅(jiān)戰(zhàn)。同時(shí)采取存款與績(jī)效掛鉤政策，制定了《大額存款客戶(hù)維護(hù)費(fèi)方案》，極大的調(diào)動(dòng)了員工的積極性，全年籌措資金71085萬(wàn)元。為滿(mǎn)足“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)信貸資金需求提供了保障。

二是加大信貸投放量，滿(mǎn)足“三農(nóng)”資金需求。變被動(dòng)為主動(dòng)，樹(shù)立效益意識(shí)，從信用社生存和發(fā)展的戰(zhàn)略出發(fā)，轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)理念和工作作風(fēng)，變客戶(hù)上門(mén)來(lái)求貸款為登門(mén)送貸款，深入調(diào)查研究，分析市場(chǎng)行情，根據(jù)市場(chǎng)需求及時(shí)調(diào)整信貸規(guī)模，全方位的滿(mǎn)足了“三農(nóng)”資金需求。

三是大力推廣農(nóng)戶(hù)小額信用貸款和農(nóng)戶(hù)聯(lián)保貸款。實(shí)行“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉(zhuǎn)使用”的貸款方式和“陽(yáng)光信貸”管理模式，對(duì)誠(chéng)信較高、資金需求量較大的農(nóng)戶(hù)適當(dāng)放大貸款額度，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)，為農(nóng)民辦理貸款打開(kāi)方便之門(mén)、開(kāi)辟綠色審批通道，縮短辦貸時(shí)間，為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)高效服務(wù)。

四是改變貸款約期方式。即由過(guò)去執(zhí)行多年的以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期確定貸款期限，改變?yōu)橐赞r(nóng)產(chǎn)品最佳銷(xiāo)售“黃金時(shí)間”確定貸款期限。按農(nóng)業(yè)生產(chǎn)周期確定貸款期限為7-10個(gè)月，按農(nóng)產(chǎn)品最佳銷(xiāo)售“黃金時(shí)間”確定貸款期限為13-15個(gè)月。

五是加大對(duì)涉農(nóng)小企業(yè)的信貸支持力度。在滿(mǎn)足傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)貸款需求的基礎(chǔ)上，根據(jù)農(nóng)村小企業(yè)資金需求的特點(diǎn)，開(kāi)辦了個(gè)體工商戶(hù)聯(lián)保貸款、糧食收購(gòu)貸款、購(gòu)房按揭貸款等信貸品種，擴(kuò)寬了市場(chǎng)，壯大了實(shí)力，降低了風(fēng)險(xiǎn)。共投放涉農(nóng)小企業(yè)貸款39388萬(wàn)元。

六是加大貸款清收力度，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量。不良貸款占比高一直都是制約寧安聯(lián)社發(fā)展的主要瓶頸，針對(duì)這一問(wèn)題聯(lián)社與基層社主任簽訂責(zé)任狀，鎖定基數(shù)、新老劃段、明確責(zé)任、強(qiáng)化考核，實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)與問(wèn)責(zé)并重考核原則。全年實(shí)現(xiàn)歷史不良?jí)航?289萬(wàn)元，新增不良?jí)航?515萬(wàn)元。收回已置換貸款73萬(wàn)元。(文／高偉 郭繼仁)