與所有從MBA大熔爐中新鮮“出爐”的畢業(yè)生一樣，剛剛碩士畢業(yè)的易卜拉欣米（Rod Ebrahimi）負(fù)債累累。他的女朋友也與他同病相憐，需要償還先前簽下的助學(xué)貸款。于是，兩個(gè)人開(kāi)發(fā)了一個(gè)電子表格，詳細(xì)列出還款計(jì)劃。當(dāng)他們運(yùn)用這個(gè)電子表格時(shí)，易卜拉欣米突然意識(shí)到，這個(gè)普遍存在的問(wèn)題可以通過(guò)技術(shù)手段來(lái)解決，這正是硅谷創(chuàng)業(yè)企業(yè)的完美機(jī)會(huì)。

他的個(gè)人財(cái)務(wù)問(wèn)題成為創(chuàng)辦ReadyForZero.com的催化劑，這家總部設(shè)在舊金山的公司旨在幫助消費(fèi)者管理自己的債務(wù)。這個(gè)靈光乍現(xiàn)的瞬間，使易卜拉欣米獲得Y Combinator的青睞。Y Combinator是加州山景城的一家創(chuàng)業(yè)孵化機(jī)構(gòu)，曾成功地幫助過(guò)社交新聞網(wǎng)站Reddit和在線文檔分享網(wǎng)站Scribd。在前谷歌資深軟件工程師賽耶（Ignacio Thayer）加入后，易卜拉欣米和他決定擯棄將這一軟件做成新聞聚合器的想法，而將精力集中于完善幫助人們處理賬務(wù)問(wèn)題這一理念。

ReadyForZero創(chuàng)立于2011年2月，其解決方案與傳統(tǒng)的債務(wù)管理或者信用卡咨詢服務(wù)公司有較大的差異。它收集用戶的賬戶憑據(jù)（包括用戶名和密碼），從信用卡公司、借款服務(wù)商和抵押貸款服務(wù)商處獲得用戶的余額和支付信息。用戶提交自己的收入信息，公司為其提供最佳還款方案。這家公司的愿景不是全面掌管用戶的賬務(wù)管理，而是給消費(fèi)者一些可能用到的工具，以便讓他們掌控自己的債務(wù)。該公司的數(shù)據(jù)證實(shí)這一途徑非常奏效：其用戶償清欠款的時(shí)間，只有其他負(fù)債人的一半。

如今，大多數(shù)美國(guó)人深陷債務(wù)泥淖。過(guò)去十年以來(lái)，美國(guó)消費(fèi)者的負(fù)債大幅上升，截至2011年11月增長(zhǎng)了10%，達(dá)到2.48萬(wàn)億美元，其中ReadyForZero用戶欠款為1.7億美元，迄今為止這些用戶已經(jīng)償還了750萬(wàn)美元。

盡管負(fù)債文化如此風(fēng)行，但不是每個(gè)人都理解債務(wù)管理中的商機(jī)，尤其在風(fēng)險(xiǎn)投資人眼中更是如此。易卜拉欣米說(shuō)，“不管你相信與否，你對(duì)風(fēng)險(xiǎn)投資商說(shuō)，美國(guó)人喜歡負(fù)債。他們可能會(huì)反問(wèn)，‘是真的嗎？’其中的一位投資人表示他的房子是一次性付清，他無(wú)法理解人們?yōu)槭裁磿?huì)有債務(wù)，顯然他不是我們要找的投資人?！?/p>

斯普恩（Ryan Spoon）無(wú)疑是那類(lèi)對(duì)的投資人。他是波士頓風(fēng)投公司Polaris Venture Partners的負(fù)責(zé)人。他從地產(chǎn)信息提供商Movity公司獲得ReadyForZero的信息。Movity也是由創(chuàng)業(yè)孵化機(jī)構(gòu)Y Combinator支持成長(zhǎng)起來(lái)的，斯普恩也是該公司的投資人。他投資ReadyForZero的原因顯而易見(jiàn)，因?yàn)檫@家公司能夠滿足他的三個(gè)關(guān)鍵指標(biāo)，即良好的管理團(tuán)隊(duì)，穩(wěn)固的市場(chǎng)基礎(chǔ)以及高水平的用戶忠誠(chéng)。

2011年6月，在A輪融資中，該公司獲得了Polaris領(lǐng)投的450萬(wàn)美元。這筆資金將用于市場(chǎng)推廣以吸引更多用戶，同時(shí)增加更多的債務(wù)管理工具和信息來(lái)源，幫助消費(fèi)者更好地處理自己的各項(xiàng)賬單。

這個(gè)領(lǐng)域充斥著各種詐騙犯及缺乏道德底線的人，用戶人群易受傷害，在這樣的情況下，建立一個(gè)好聲譽(yù)的品牌至關(guān)重要。斯普恩對(duì)此并不擔(dān)心，“ReadyForZero公司與那些狂打早間電視廣告的公司截然不同，這些公司問(wèn)你要錢(qián)或者做出不切實(shí)際的承諾，我們的方法是，從收入及開(kāi)支出發(fā)，為每一位用戶提供個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)告。一切的關(guān)鍵在于，以一種可信、透明且尊重人的方式，讓用戶更好地掌握自己的財(cái)務(wù)狀況?！?譯/文岳