7月16日，美國參議院常設(shè)調(diào)查小組委員會發(fā)布一份長達330多頁的報告，指責(zé)匯豐銀行與墨西哥販毒集團、關(guān)聯(lián)恐怖組織的金融機構(gòu)有業(yè)務(wù)往來，非法交易多達2.5萬筆，涉及金額約160億美元。第二天，美國參議院就匯豐銀行洗錢案舉行聽證會，英國匯豐銀行首席合規(guī)官戴維·巴格利在接受詢問時承認匯豐銀行所犯錯誤，并宣布因監(jiān)管失誤引咎辭職，不過會暫時留任到交接期結(jié)束。

事件持續(xù)發(fā)酵，包括匯豐銀行北美區(qū)首席執(zhí)行官艾琳·多爾納在內(nèi)的匯豐銀行多名高管面臨巨大壓力，英國現(xiàn)任貿(mào)易大臣兼匯豐私人銀行業(yè)務(wù)董事長格林爵士也被牽扯進來，被要求接受英國議會質(zhì)詢。此外，匯豐旗下的瑞士私人銀行近期被曝其英國客戶的逃稅總額達2億英鎊，英國稅務(wù)海關(guān)總署正在加緊調(diào)查。在全球銀行業(yè)被卷入操縱倫敦銀行間同業(yè)拆借利率丑聞案的當(dāng)下，匯豐銀行也不幸中招，財務(wù)業(yè)績蒙上陰影，也加深了公眾對銀行業(yè)的關(guān)注和猜疑。

7月30日，匯豐控股發(fā)布上半年業(yè)績，盡管期內(nèi)基準稅前盈利上升11%，卻不得不撥出巨額資產(chǎn)以應(yīng)對美國監(jiān)管部門開出的7億美元天價罰單，以及在英國違規(guī)銷售理財產(chǎn)品而需支付的13億美元，以致核心稅前盈利不升反跌。

“洗白”墨西哥毒販大量“黑錢”

匯豐銀行是英國最大的銀行，成立于1865年，在全球80個國家和地區(qū)有經(jīng)營業(yè)務(wù)，其美國分行可列入全美十大銀行之列。匯豐銀行進入墨西哥市場是在2002年11月收購墨西哥第五大銀行比塔爾銀行開始，如今其在墨西哥擁有6家子公司，1000多個營業(yè)網(wǎng)點，超過800萬個銀行賬戶，還包括一些被美國財政部視為販毒資金“中轉(zhuǎn)站”的外匯兌換機構(gòu)。

匯豐墨西哥分行是美元從墨西哥流向美國的重要中轉(zhuǎn)站，約占墨西哥所有美元交易的一半。匯豐墨西哥分行在開曼群島有一分支機構(gòu)，擁有數(shù)萬個美元賬戶，2008年巔峰時期存款額達21億美元，但它沒有辦公場地，也沒有員工，數(shù)萬個賬戶中有15%甚至沒有任何客戶信息，這些“僵尸賬戶”為犯罪組織洗錢提供了便利。2007-2008年，匯豐墨西哥分行向美國分行轉(zhuǎn)移70億美元現(xiàn)金，其中部分可能屬于非法毒品交易收入。有媒體披露，墨西哥分行2008年一度利用汽車和直升機向美國運送近40億美元現(xiàn)金。墨西哥販毒集團控制著拉美毒品市場，其勢力擴展到包括美國在內(nèi)的47個國家，墨西哥也成為僅次于阿富汗和緬甸的世界第三大鴉片來源地。美國每年有超過3500萬吸毒者吸食從海外輸入的大量毒品，其中七成毒品來自墨西哥。

匯豐銀行反洗錢部門前主管奧波爾多·巴羅佐離職前曾透露，墨西哥境內(nèi)六到七成“黑錢”經(jīng)匯豐銀行“洗白”。2007年7月，墨西哥華裔商人葉真理涉嫌販賣毒品在美國被捕，警方在其墨西哥城家中搜出2.05億美元現(xiàn)金，而他正是匯豐銀行的長期客戶。英國《金融時報》日前披露了國際毒販如何通過匯豐洗錢，洗錢過程具體分為三步：出售毒品，洗去資金的非法來源，然后把資金存到全球金融體系的某處。毒販們洗錢的方法層出不窮，比如通過預(yù)付的商品禮品卡漂白“黑錢”，或者用“黑錢”購買番茄、布料等大宗合法商品，然后將商品合法運送出境。7月25日，墨西哥金融監(jiān)管部門全國銀行和政權(quán)委員會發(fā)布公報稱，匯豐墨西哥分行因未能阻止販毒集團通過該行賬戶洗錢，被罰款約2800萬美元，這是該機構(gòu)開出的最大罰單。

匯豐銀行并非第一次違反美國反洗錢法規(guī)，過去10年曾兩次因反洗錢政策不力受到美國銀行監(jiān)管機構(gòu)點名，被責(zé)令整改。由于管理層不斷壓縮開支，匯豐合規(guī)部門根本無法監(jiān)控自身系統(tǒng)內(nèi)大量且在不斷增長的非法資金動向。而且匯豐銀行內(nèi)部對反洗錢標準不一，其分支機構(gòu)不僅缺乏有效的反洗錢體系，還默認匯豐美國分行與其他分支的反洗錢措施已經(jīng)達標，因此調(diào)查也不徹底。美國參議院調(diào)查委員會負責(zé)人卡爾·萊文警告稱，匯豐內(nèi)部“每一個角落都遭到長期污染”，如果匯豐未能整改，參議院將動議吊銷匯豐在美國的營業(yè)執(zhí)照。對匯豐而言，在美國金融體系中一旦缺席，損失將是毀滅性的。

為恐怖組織融資

更令美國人震驚的是，匯豐銀行與恐怖組織有業(yè)務(wù)往來，涉及伊朗、敘利亞、古巴、蘇丹等被美國列入“制裁名單”的國家。美國財政部海外資產(chǎn)控制辦公室（OFAC）規(guī)定，美國企業(yè)和個人禁止與美國“制裁名單”所列國家、實體或個人開展商業(yè)活動?！?·11”事件發(fā)生后，為了防止為恐怖分子提供資金支持，美國加大了對銀行轉(zhuǎn)賬的監(jiān)管力度，包括正常的業(yè)務(wù)資金往來，超過一定的數(shù)額和頻率，銀行必須向國土安全局和財政部申報備案。此外銀行也有責(zé)任查清資金的去向，是否屬于正常的業(yè)務(wù)需要。

2004年，美國“9·11”獨立調(diào)查委員會認定沙特阿拉伯的拉吉哈銀行與恐怖組織關(guān)系密切，該行主要創(chuàng)辦人也是“基地”組織的早期捐款人，而匯豐銀行長期為拉吉哈銀行提供大量美元紙鈔，同時為沙特阿拉伯兌換機構(gòu)“拉吉哈貿(mào)易”提供現(xiàn)金服務(wù)。2005年，匯豐銀行英國總部讓各個分支斷絕同拉吉哈銀行的業(yè)務(wù)往來，但僅過了4個月，在一名高管的游說下，總部讓各分支自行決定是否與拉吉哈銀行解除合作。2006年12月，拉哈吉銀行以取消所有業(yè)務(wù)合作為要挾，迫使匯豐美國分行不得不恢復(fù)業(yè)務(wù)往來，重新為其開設(shè)現(xiàn)金賬戶。2009年，匯豐銀行英國總部還授權(quán)匯豐香港分行為拉吉哈銀行開立賬戶，每月為其提供價值460萬美元的泰銖、盧比和港幣等非美元貨幣現(xiàn)鈔。至2010年匯豐退出現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)，4年間匯豐共向拉吉哈銀行提供了10億美元現(xiàn)金。

2005年匯豐銀行內(nèi)部通知禁止任何違反OFAC規(guī)定的美元交易，但允許職員以掉頭式交易進行直接撥付。接下來的3年間，違規(guī)交易多次闖關(guān)，匯豐美國分行處理了大量與蘇丹相關(guān)的美元交易。2005—2006年，匯豐美國分行曾借助美國摩根大通銀行的一個代理賬戶，向伊朗多個金融機構(gòu)支付了近1800筆匯款。此外，涉嫌定期參與為伊朗提供金融服務(wù)的還有匯豐歐洲分行和匯豐中東分行。近日英國另一老牌的渣打銀行也被美國金融監(jiān)管機構(gòu)指控與伊朗進行交易，渣打銀行8月初予以否認，并表示于8月15日進行詳細說明。

匯豐銀行的風(fēng)波劫

中國人特別是香港人對匯豐銀行有著特殊的感情。匯豐銀行最初名為香港上海匯理銀行，由蘇格蘭人托馬斯·薩瑟蘭德于1864年在香港發(fā)起，資本500萬港元。1865年3月香港上海匯理銀行在香港創(chuàng)立，總部位于香港中環(huán)皇后大道中1號沙宣洋行所持有的域多利大廈。1881年，其中文名稱改為香港上海匯豐銀行。匯豐，匯款豐裕之意，據(jù)說是華人買辦古應(yīng)春經(jīng)過測算筆畫吉兇之后提議的。匯豐銀行初期業(yè)務(wù)主要是為在華的外國企業(yè)提供融資和結(jié)算服務(wù)，它在世界各地建立分行擴展業(yè)務(wù)，不過發(fā)展重點仍在中國及亞太地區(qū)。20世紀初，匯豐成為遠東地區(qū)第一大銀行。

匯豐銀行歷史上曾經(jīng)歷了數(shù)次風(fēng)波，19世紀后期，紅頂商人胡雪巖曾和匯豐銀行合作借錢給左宗棠作為軍資，后來李鴻章得勢，胡雪巖被抄家，匯豐銀行這筆巨資也遭到損失；辛亥革命后，新政權(quán)將清政府所有債項取消，而身為清政府最大債權(quán)人的匯豐銀行難逃重創(chuàng)；二戰(zhàn)香港淪陷，日軍將匯豐香港銀行資產(chǎn)全部充軍餉，匯豐絕大部分業(yè)務(wù)被迫停頓，處境窘迫。20世紀50年代以來，匯豐銀行沒能逃脫每一次的全球性或亞洲的經(jīng)濟危機，如1994年墨西哥等新興國家債務(wù)危機、1998年亞洲金融危機、2001年阿根廷經(jīng)濟危機、2008年美國次貸危機。盡管如此，匯豐銀行仍是世界上最賺錢的銀行之一，截至2008年的30多年中，僅在4次危機之年出現(xiàn)盈利倒退。此次匯豐銀行被指控涉嫌洗錢以及為恐怖組織提供金融服務(wù)，無疑是匯豐歷史上又一重大危機，匯豐銀行首席執(zhí)行官歐智華形容這“對匯豐的每個人來說是可恥、尷尬和痛苦的”。