“豪車躲避指南”：一段，認識豪車；二段：熟記出沒地；三段：技術(shù)性避讓；四段：買好保險；五段：嚴守交規(guī)。

24歲的林曉正在準備駕駛執(zhí)照考試，除了正在背交通法規(guī)，她還“自修”了一門功課——豪車車標識別。

別以為她是汽車發(fā)燒友。在此之前，她和普通女孩子一樣，只對各種流行服飾和化妝品品牌如數(shù)家珍。

如今，她手里翻的不是當季雜志，而是盯著車標圖喃喃自語：“賓利是一個大圈的B，左右長著翅膀；法拉利是盾牌上一匹跳起來的馬；勞斯萊斯車頭站著個長翅膀的人；蘭博基尼是個長在盾牌上、扭曲的公牛；邁巴赫是一個長得像板栗一樣的三角形、里面有兩個M，遠看像變形金剛的臉……”

林曉一臉無奈：“沒辦法，我這是未雨綢繆，誰讓這年頭撞豪車的太多了……”

2012年無疑是普通車主最杯具的一年，也是豪車沉痛的一年。媒體版面上漫天飛舞的都是豪華車被撞涉及巨額索賠的新聞，各地方版的“天價車禍”層出不窮：

1月31日，溫州一輛雅閣轎車與一輛價值1200萬元的黑色勞斯萊斯發(fā)生碰撞。經(jīng)上海4S店確認，雅閣車主需賠付勞斯萊斯維修費35萬元。除去免賠部分，還需自掏腰包18.8萬元，相當于一臺全新雅閣；

2月14日，菱悅轎車在南京祿口機場迎賓路撞上一輛價值1200萬元的勞斯萊斯轎車，維修費用初步估計高達110萬；

3月25日，合肥一名賣菜農(nóng)婦騎著電動三輪車與?？吭诼愤叺囊惠v路虎發(fā)生碰擦，因擔心賠償竟當場嚇哭。

成都電臺交通頻道甚至播報：“人民南路往機場方向，有一輛價值1300萬的勞斯萊斯正在行駛，請過往的司機朋友注意避讓！”

小心，豪車來了！

平民撞豪車，傷不起

網(wǎng)友調(diào)侃：“有一種‘一夜返貧’叫撞了豪車?！?/p>

咖啡館里，店主陳亮聊到此事很是為事故車主不平，“那圖片我看過，換成普通車也就三五百塊的事情，碰個勞斯萊斯就要賠近40萬，一般點的家庭都傾家蕩產(chǎn)了?！?/p>

豪車的維修費怎么這么貴？

據(jù)4S店的工作人員說，豪車修理業(yè)內(nèi)的行規(guī)是只換不修。由于涉及商業(yè)機密，許多豪車無法在國內(nèi)實現(xiàn)維修工藝和要求。一旦有些核心部件壞掉，4S店里的技工又沒有能力對這些頂級車進行維修時，就進行更換，這是4S店不成文的規(guī)定。

豪車的許多配件都是進口的，必然價格居高不下。南京被撞的勞斯萊斯受損的左前側(cè)護板是碳纖維材料，需要純手工制作安裝；輪胎是勞斯萊斯專用輪胎，一只價值十幾萬。就拿進氣格柵上方的“飛天女神”車標來說，都是24K純金制作的，價值十幾萬。再加上豪車每小時六七百甚至上千元的維修工時費，種種原因造成了豪車事故后的天價車損賠償。

車不是都上了保險嗎？

根據(jù)我國相關(guān)法規(guī)，每位車主必須購買機動車交通事故責任強制保險，發(fā)生事故后，交強險賠付不足的部分再由商業(yè)車險補充。目前，交強險12.2萬元的賠償限額中，死亡傷殘賠償限額11萬元，醫(yī)療費用賠償限額1萬元，可用于財產(chǎn)損失的賠償限額僅2000元。

溫州雅閣與勞斯萊斯相撞事件由雅閣車主負全責，勞斯萊斯的維修費用鎖定為35萬元。雅閣車主投保的第三者責任險最高賠償限額20萬元，因當初并未購買“不計免賠附加險”，出險車輛的賠償按照80%計算，保險公司一共賠付16.2萬元。

南京菱悅與勞斯萊斯撞車事件中，東南菱悅車主負全責，他的三責險保額僅30萬元。從幾起豪車被撞事件看，讓車主不堪承受的巨額賠償，主要由保額不足引起。

對于這一“吻”，豪車車主同樣很郁悶。如果對方無力賠償，可能會因此陷入無止境的糾紛中，有時甚至被撞了也是“白撞”。南京勞斯萊斯幻影被撞事件的責任方是一名90后廚師，連自購車的貸款都沒還清，更別提自掏腰包賠付剩余的50萬巨款了。最終，勞斯萊斯產(chǎn)權(quán)單位太能集團有關(guān)人士表示，出于同情，他們愿意全額承擔修理費。

表面上看，豪車車主還有另一種選擇。如果肇事方無法支付，可要求自己車輛保險公司先行支付，再由保險公司對肇事方進行追償。前提是，有保險公司愿意承保?？上?，在車用商業(yè)保險辦理上，豪車不受“待見”。

一位保險公司負責人介紹說，豪車市場對于保險公司很有吸引力。車價越貴，保費也就水漲船高，以400多萬元的賓利計算，每年的正常保費要近20萬。但保險公司不敢保豪車，主要是因為兩點：一是風險難以控制，500萬級的豪車，以4%的保費計算，一年保險公司收入20萬元。可是在保險期內(nèi)，這輛車隨便撞幾下，理賠金額就超過保費了；二是維修配件不透明，保險公司難以控制虛報亂報的情況?，斏?、蘭博基尼等豪華車的理賠風險之大，讓保險公司避之不及。2008年，浙江一位車主買了輛900萬元的邁巴赫，結(jié)果在五六家保險公司門前吃了閉門羹。

由于保險公司拒絕對部分車型承保，不少豪車只能“裸奔”上路。沒有商業(yè)保險分擔風險，如果普通車與“裸奔”豪車相撞且責任在己方，恐怕就要背負天價賠款了。難怪人大代表曾慶洪說，大量上路的豪車就像是一個個防不勝防的“經(jīng)濟炸彈”，對其他車輛形成了強大的經(jīng)濟震懾壓力。

撞豪車不如撞人

豪車的天價修理費承擔不起，保險理賠的繁雜手續(xù)看著頭大，讓人不由大呼：“惹不起，我還躲不起嗎？”

有網(wǎng)友制定出了一套“豪車躲避指南”：一段，認識豪車；二段：熟記出沒地；三段：技術(shù)性避讓；四段：買好保險；五段：嚴守交規(guī)。該貼引來無數(shù)熱轉(zhuǎn)與贊譽的同時，還有人補充了各省市的“豪車出沒地圖”：豪車4S店，商場會所及高檔小區(qū)，風景名地和空曠地帶等都被列為重點，建議以上地區(qū)用路牌標注上“豪車出沒地，開車請注意”。

不止私家車主熱衷這個話題，公交公司甚至把這化作了一場現(xiàn)實培訓。3月21日，浙江省金華市公交公司某車隊在辦公室內(nèi)貼出了一張“豪車標志識別圖”，工作人員說，這張識別圖是為了讓司機們惡補“豪車車標知識”。

躲豪車正在演化為一場全民運動。

真能躲的掉嗎？

中國已成為全球豪車增長最快的市場之一。2011年，勞斯萊斯在華銷售量已超過美國，中國市場成為全球最大勞斯萊斯銷售市場；賓利2011年全球銷量增長37%，在中國的銷量更是翻了一倍，達1839輛；法拉利、蘭博基尼、瑪莎拉蒂、保時捷、邁巴赫等豪車在中國各地屢見不鮮。

在北京、上海、廣州等一線城市，豪車的密集程度讓人咋舌，網(wǎng)友笑言其密度之大堪比愛瘋四。隨著道路擁堵狀況日趨嚴重，涉及豪車的交通事故也難免增多。處理雅閣撞勞斯萊斯事故的交警就透露，在事故發(fā)生地府前街，最近50天內(nèi)，他已經(jīng)處理了三起涉及勞斯萊斯的撞車事故。

又能往哪里躲？

道路就這么寬，為了躲那撞不起的豪車，或許只能躲到無人、無車的地方?？烧也坏綗o人、無車之處呢？

“如果是在馬路上失控的車輛，是該拼命躲開路上的行人，還是一輛泊在路邊的豪車呢？”兩會期間，人大代表曾慶洪指出，由于目前的人身死亡賠償是以社會平均收入支出水平20年計算，金額不過數(shù)十萬元，與豪車車損賠償金額差距極大，客觀上會造成人命不如汽車值錢的現(xiàn)實，這也就難以避免一些車輛寧可撞向行人也要遠離豪車，導致“撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯成為現(xiàn)實。在生命與豪車的價值對決中，撞行人反而成了一個更為“劃算”的選擇。這荒謬推理從何而來？

“交強險”通過國家法律強制手段，為交通事故處理設(shè)定了“下限”，但賠償“上限”卻被忽略了。相比豪車動輒百萬的輕微損傷修理費，人身死亡賠償金按現(xiàn)行標準卻最高不過百萬，且沒有“下限”。如此看來，豈不是撞行人比撞豪車更“劃算”？甚至像藥家鑫案“撞傷不如撞死”更“劃算”。

如此，按照趨利避害原則，平民車、公交車等不但要一律“禮讓”路權(quán)給豪車，一旦躲不開，就應該以“互撞”或“撞人”來轉(zhuǎn)嫁風險。前段時間就有新聞報道，一名司機為了躲避豪車而選擇撞向身邊的公交車，至今尚未有撞人的案例，可在這種“撞豪車不如撞人”的扭曲邏輯下，又缺乏相關(guān)法律條文的有效制約，唯恐不遠矣。

“天價之吻”，吻紅保險業(yè)

撞也撞不起，躲也躲不掉，讓有車一族真是“鴨梨山大”。豪車被撞引發(fā)的連鎖反應讓全國各地的車主開始重新審視保單上的數(shù)字，紛紛悄然追加第三者責任險。

通常情況下，私家車主在購買交強險后，至少會追投第三者責任險。第三者責任險是保險公司針對第三者損失承擔責任的保險，比如說對方的車、路人、路面損失等等。以一輛5座的非營運私家車為例，20萬元、30萬元、50萬元保費分別為1200元、1400元和1600元左右。選擇投保20萬元和選擇50萬元的第三者責任險，保費只差幾百元，但保障卻提高了整整30萬元，顯然后者的性價比更高，越來越多的車主選擇將第三險保額增加到50萬。

如果車主擔心自己的保額“不夠分量”，保險公司會建議增加不計免賠險。對于沒有購買“不計免賠險”的車輛，第三方責任險的保額就可能要按免賠率來打折扣，買了則由保險公司足額賠付。

許多保險公司更是借機重新調(diào)整經(jīng)營戰(zhàn)略，將豪車市場作為新的增長亮點。多家奔馳、寶馬、奧迪等汽車4S店目前都有兩三家保險公司入駐，競爭十分激烈。對于像奔馳、寶馬，保時捷卡宴等常規(guī)車型并沒有任何限制，相反部分公司還會給出一定的優(yōu)惠折扣。一家專營高端進口車的汽車銷售公司負責人聲稱他們每月銷售二三十臺進口車，都是價格過百萬的豪車，并未出現(xiàn)上不了商業(yè)險的現(xiàn)象，而且多家保險公司拋出了橄欖枝，邀他洽談入駐事宜。不過保險公司也表示，對車型還是有一定的選擇。一些特別車型依舊把關(guān)較嚴，有的要提高費率系數(shù)，有的就不能參保。

“小心豪車”不如制度跟進

遵紀守法無疑是自保的最佳手段。但“常在河邊走，哪有不濕鞋”，即使是一名比較遵守交通規(guī)則的司機，小碰小擦也難免?！白膊黄稹钡目謶秩諠u濃厚，一次次引發(fā)輿論潮水，也引起兩會代表們的關(guān)注。全國人大代表和政協(xié)委員們就此話題紛紛支招。

全國政協(xié)委員彭磷基認為，當前我國交強險賠付力度太低，建議將交強險保額提高到50萬至100萬元。全國政協(xié)委員陳景秋呼吁保監(jiān)局應盡快出臺具體的措施，以路權(quán)平等，即行駛車輛的權(quán)利和義務平等。在制度完成較大調(diào)整之前，盡快出臺專門針對豪車保險的險種，建議立即將保額20萬元至100萬元第三者責任險的檔次進一步細分，供廣大普通車主選擇，以減輕保費負擔。

全國人大代表、廣汽集團總經(jīng)理曾慶洪專門針對日前發(fā)生的豪車相撞事件，提交了題為“關(guān)于完善相關(guān)制度設(shè)置，妥善解決‘平民撞豪車’問題的建議”的提案，從確定民事法律制度領(lǐng)域中的責任負擔原則與保險制度的設(shè)置和修繕兩個方面提出了很多操作性層面的建議和意見。

他建議，一是完善制度設(shè)置，通過立法平衡不同車輛的平等的路權(quán)和責任。對于所有車主，都應增購相關(guān)險種及增加保費，擴大受保范圍；對于豪車車主，則應通過制度設(shè)計而讓其承擔更多的義務，如增加豪車的保額或者強制要求豪車需要購買某一種類的附加險；設(shè)定豪車一方的最高獲賠金額，超過這一金額的，責任人不需要賠付。

二是推進保險制度改革，進一步完善我國保險制度的整體設(shè)置。將出險理賠率與保費提高率更加緊密的結(jié)合起來，以此對車輛駕駛?cè)诵纬扇轿坏募罴巴?；設(shè)置責任承擔上限，包括所有車輛的責任承擔上限以及豪車的獲賠范圍；借鑒國外經(jīng)驗，盡快實行交險“雙強制”，并取消主險理賠上限；設(shè)立救助基金，在普通車撞豪車并負全責的情況下，由救助基金對豪車方進行支付，普通車車主不必承擔賠償責任。

從一件件“豪車撞不起”的案件中可以看出中國的保險制度還未能跟得上市場需求，但日趨合理的相關(guān)法規(guī)和制度正在一步步規(guī)劃、調(diào)整之中，并邁出了可喜的第一步。2012年3月8日，中國保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于加強機動車輛商業(yè)保險條款費率管理的通知》。面向保險行業(yè)，《通知》改變商業(yè)車險費率統(tǒng)一模式；面向投保人，叫停“高保低賠、無責不賠”等霸王條款，以期約束保險企業(yè)正確履行保險合同，讓車險理賠不再難。

在一個法律責任明確、保險制度成熟的國度，豪車上路并不會給其他人帶來額外的壓力和成本，不會再讓人如臨深淵、如履薄冰，這一句“小心，豪車來了”也將成為笑談。

責任編輯 董穎

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國外豪車如何賠

◇ 美國：實行無過錯賠償 普通人追尾豪車賠得起

美國法律強制規(guī)定購買汽車保險。車險的價格由車身價值、性能、車主駕齡等因素決定，有的豪車保費甚至高達車價的30%。1970年起，無過錯汽車保險法律開始在美國推行。無需證明責任歸屬，雙方保險公司都可向投保人提供賠償，只要購買了全保，在撞了豪車后，都能賠得起。

◇ 德國：即使是對方責任 豪車的保險公司也給予一定賠償

德國豪車多，保費也是頂級的，數(shù)十萬歐元的法拉利每年各項保險至少需3萬歐元。若豪車上全險，即使是對方責任，保險公司也給予賠償。保險公司對最高賠付額做出規(guī)定:人身傷害不低于每人250萬歐元，車輛損失50萬歐元。

◇ 加拿大：無條件全額賠付 代價是來年保費大幅提高

在加拿大發(fā)生交通事故，無條件賠付和無條件維修是“鐵律”。交強險一方面是強制投保人必須先投保，另一方面則強制保險公司必須全額理賠?！斑@種“雙強制”使得每一輛在街頭行駛的汽車都是“全險車”，一旦發(fā)生事故，不論責任歸誰，都不至于無人“買單”。但全額賠付并非沒有代價，投保人來年的保險費率就會大幅度提高。

◇ 日本：針對豪車有專險 六成由保險公司陪

即使是普通車撞了豪華車，也不用太擔心。因為很多保險公司都設(shè)有“普通車輛之外的理賠保險”這一險種，主要針對價值在約合90萬元人民幣以上的豪車及各類工程車輛。普通車如果投保了這一險種，萬一撞了豪車，修理費用6成由保險公司付，其他的由自己付。