郝雷 閆屹 李智勇

摘 要：河北省城市商業(yè)銀行主動把創(chuàng)新發(fā)展模式、專注服務中小企業(yè)、差異化發(fā)展與經(jīng)濟戰(zhàn)略充分融合，取得了一定的成績，但是還存在金融資源利用效率較低、金融組織結構不合理等問題。因此，河北省城市商業(yè)銀行應開展銀團貸款，提高金融資源利用效率；進一步強化服務特色，大力吸引優(yōu)秀金融人才；優(yōu)化金融組織結構，積極拓展農(nóng)村金融市場。

關鍵詞：城市商業(yè)銀行；發(fā)展；創(chuàng)新

中圖分類號：F832.7文獻標識碼：Ａ文章編號：１００６－３５４４（２０12）０1－００42－02

一、河北省城市商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀

河北省的城市商業(yè)銀行由城市信用聯(lián)社演變而來，1996年成立的石家莊商業(yè)銀行（2009年12月更名為河北銀行）是河北省第一家城市商業(yè)銀行。截至2010年底，河北省各市共有11家城市商業(yè)銀行，分支機構共355個，從業(yè)人員9543人，資產(chǎn)總額2646億元 [1] 。在分支機構中，有43個縣域支行；河北銀行在天津和青島設立了分行， 廊坊銀行在天津設立了分行；河北銀行、唐山市商業(yè)銀行、滄州銀行、廊坊銀行、張家口市商業(yè)銀行、 邯鄲銀行、 邢臺銀行均在省內異地設立了分行；張家口市商業(yè)銀行、河北銀行、廊坊銀行、邢臺銀行、承德銀行共設立或籌建村鎮(zhèn)銀行9個，其中邢臺銀行、廊坊銀行各設立了1個跨區(qū)域村鎮(zhèn)銀行（見表1、表2）。

截至2010年末， 全省12家城商行（11家法人機構和1家省外城商行分支機構） 資產(chǎn)總額2666.02億元，較年初增加900.49億元，增長51%，資本充足率超過8%。 其中各項貸款1158億元， 較年初增加228.78億元，增長24.62%。各項存款2240.77億元，較年初增加671.01億元，增長42.75% [2] 。其中河北銀行以資產(chǎn)總額758.33億元、存款余額675.59億元、貸款余額328.38億元、撥備覆蓋率314.76%等主要業(yè)務指標在全省城商行中位居第一。

二、河北省城市商業(yè)銀行的發(fā)展特點

1． 創(chuàng)新發(fā)展， 突出特色。 河北省城商行堅持做精、做細、積極創(chuàng)新的金融服務和管理理念，根據(jù)中小、微小企業(yè)的金融需求特點，大力發(fā)展自己的特色業(yè)務。河北銀行、滄州銀行、唐山商行、秦皇島市商行開通的柜面通業(yè)務完成了跨行、跨地區(qū)查詢、存款、取款、轉賬等交易方式。唐山商行獨家承辦唐山市政府數(shù)字工程之一的“城市一卡通”；河北銀行、滄州銀行、 邢臺銀行等研制出諸多符合縣域經(jīng)濟特點的創(chuàng)新型金融產(chǎn)品，“小巨人”、“聯(lián)貸通”、“商貸通”等貸款方式加大了對地方的信貸投放力度。同時，在地方的舊城改造、拆違拆遷、市政基礎設施建設、社會新農(nóng)村建設等方面也給予了有力的金融支持。2011年1～6月份唐山城商行向當?shù)乩塾嫲l(fā)放貸款21.45億元，涉及到沿海經(jīng)濟建設和涵蓋學校、醫(yī)院、熱力公司、道路交通、公益事業(yè)、基礎設施建設等多個領域 [3] 。另外，廊坊銀行獲得北京銀行參股，邢臺銀行聯(lián)合東莞銀行， 廊坊銀行和張家口商業(yè)銀行入駐石家莊，邢臺銀行加盟邯鄲的城市建設等，都強化了環(huán)渤海區(qū)域內的金融聯(lián)盟。

2． 專注服務中小企業(yè)。河北銀行打造“朋友金融”品牌，平均1.8個工作日召開1次小企業(yè)授信審批會議， 截至2010年末， 累計為小企業(yè)發(fā)放各類貸款101.19億元。邯鄲銀行的中小企業(yè)貸款占對公貸款戶的95%和全部貸款余額的80%。 邢臺銀行為個體工商戶、微小企業(yè)推出的品牌產(chǎn)品“冀南微貸”，只需3個工作日符合條件的客戶就可以獲得最高100萬元的小額貸款。

3． 走產(chǎn)異化發(fā)展道路，主打強勢區(qū)域。河北省的城商行在差異化服務上做文章，采取“城市帶動農(nóng)村，農(nóng)村包圍城市”的差異化戰(zhàn)略。河北銀行、邢臺銀行、廊坊銀行、張家口銀行等通過異地設行、“社區(qū)銀行”和“村鎮(zhèn)銀行”來配合相關部門做好各種費用的收取和發(fā)放；通過“公司+農(nóng)戶”、“公司+專業(yè)市場+農(nóng)戶”等信貸模式來支持地方經(jīng)濟的發(fā)展。

三、河北省城市商業(yè)銀行發(fā)展中存在的問題和對策建議

河北省城商行存在的主要問題是： 在全國性大銀行林立的生存和發(fā)展環(huán)境中，競爭力較差；金融資源利用效率較低； 地方行政干預過大使自身缺乏對地區(qū)主導產(chǎn)業(yè)和重大項目的確認， 存在大量政府關聯(lián)貸款和不良貸款；金融組織結構不合理，金融機構和服務網(wǎng)點集中在城區(qū)， 而縣域和農(nóng)村金融機構網(wǎng)點較少，金融服務功能不強。應大力吸引優(yōu)秀金融人才加盟， 積極學習和借鑒兄弟省市及國外銀行的先進經(jīng)驗，提高資源利用率，加大創(chuàng)新力度，走差異化道路。

1． 開展銀團貸款，提高金融資源利用效率。河北省城市商業(yè)銀行要調整和優(yōu)化信貸結構，通過銀團貸款來提高金融資源利用率。（1） 以銀團形式組織“沿海經(jīng)濟帶”城市商業(yè)銀行，設立專門的信貸基金，重點支持沿海城市的基礎設施建設和重大項目。（2）建立全省的城商行金融聯(lián)盟， 以銀團形式重點支持“三點一線”城市及其他城市的主導產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

2． 進一步強化服務特色， 堅持把業(yè)務做細、做精、做活，以此來提高自己的競爭力。

3. 進一步提高人才對銀行發(fā)展重要性的認識，大力吸引優(yōu)秀金融人才，加強職工隊伍建設，全面提高員工的思想素質和業(yè)務素質。

4． 優(yōu)化金融組織結構，積極拓展農(nóng)村金融市場。當前農(nóng)村金融市場開發(fā)明顯不足，競爭度很低，也不會是大銀行的主要發(fā)展方向， 而對于城市商業(yè)銀行來說，發(fā)展空間很大。因此，各城市商業(yè)銀行應積極參與發(fā)起設立村鎮(zhèn)銀行， 積極在縣域設立分行和營業(yè)網(wǎng)點，使其成為農(nóng)村金融的主力軍。

參考文獻：

［1］中國人民銀行石家莊中心支行貨幣政策分析小組． 2010年河北省金融運行報告［EB/OL］． 中國人民銀行網(wǎng)站，2011-06-02．

［2］武巖生. 河北城商行迎來爆發(fā)期［N］． 燕趙都市報，2011-05-25．

［3］李進，董德成. 唐山市商業(yè)銀行傾力支持地方經(jīng)濟社會發(fā)展紀實［EB/OL］． 環(huán)渤海新聞網(wǎng)，2011-06-02．

［4］岳竹民． 城市商業(yè)銀行銀團貸款初探［J］． 河北金融，2010（2）：29-31．

［5］李大武等． 環(huán)渤海地區(qū)經(jīng)濟金融發(fā)展優(yōu)勢及桎梏研究——以滄州為例［J］． 華北金融，2009（S1）：137-140．

［6］高佳洲，賈學一． 河北省城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經(jīng)營模式分析［J］． 河北金融，2010（9）：16-18．

［7］于偉，張靜． 論提升河北城市商業(yè)銀行競爭力的人才支持［J］． 河北金融，2010（8）：16-18．

（責任編輯、校對：龍會芳）