張枚房

在少數(shù)民族聚居的縣域，金融業(yè)主動作為，緊密結合少數(shù)民族經濟發(fā)展的特點和優(yōu)勢，出臺指導意見和扶持政策，創(chuàng)新金融產品和服務方式，能夠促進少數(shù)民族經濟的健康快速發(fā)展。本文以A縣為例，對縣域金融助推少數(shù)民族經濟發(fā)展進行分析。

一、縣域金融支持少數(shù)民族經濟發(fā)展的實踐及存在的問題

（一）金融支持少數(shù)民族經濟發(fā)展的實踐

1. 建設支持少數(shù)民族經濟發(fā)展的金融環(huán)境。人民銀行A縣支行充分發(fā)揮窗口指導作用，把金融支持少數(shù)民族經濟發(fā)展作為每年貨幣信貸指導意見的重要內容，積極引導金融機構加大對少數(shù)民族經濟的支持力度。實施金融顧問制度，對少數(shù)民族企業(yè)在財務、信貸、信用等方面進行全面幫扶。爭取支農再貸款支持，引導農村信用社把資金重點投向“三農”，向少數(shù)民族企業(yè)傾斜。在地方政府、人民銀行等的努力下，截至2011年末，縣內外共有18家金融機構為少數(shù)民族企業(yè)提供了融資支持，余額達28億元，占全縣融資總量的39.41%。少數(shù)民族企業(yè)已成為該縣金融支持的重點。

2. 調動各類金融資源支持少數(shù)民族經濟發(fā)展。A縣各金融機構積極作為，加大對少數(shù)民族經濟發(fā)展的支持力度。農發(fā)行充分發(fā)揮政策性貸款的引領作用，通過辦理項目貸款、流動資金貸款、敞口承兌、貼現(xiàn)和信用證等融資業(yè)務，全力支持了少數(shù)民族經濟示范園建設和龍頭企業(yè)發(fā)展。政策性貸款的投放，進一步釋放了少數(shù)民族企業(yè)的信貸需求，逐步形成了對商業(yè)性信貸資金的“洼地”效應。2011年，各商業(yè)銀行共向全縣30余家少數(shù)民族企業(yè)提供融資支持3.2億元，農村信用社的中小企業(yè)貸款和小額農戶貸款中有近50%投向了少數(shù)民族經濟。全縣金融機構累計為少數(shù)民族企業(yè)辦理民品貸款貼息209.63萬元，降低了企業(yè)的融資成本。

（二）縣域金融支持少數(shù)民族經濟發(fā)展中存在的問題

1. 產業(yè)發(fā)展缺少統(tǒng)一規(guī)劃，難以形成規(guī)模效應。目前該縣少數(shù)民族產業(yè)發(fā)展主要依托地域優(yōu)勢和傳統(tǒng)優(yōu)勢，并形成了以肉牛屠宰、加工為主導的產業(yè)鏈。但由于缺乏整體產業(yè)和金融支持發(fā)展規(guī)劃，企業(yè)難以擺脫單打獨斗的格局，沒有形成具有超強競爭能力的畜牧產品加工行業(yè)和具有整體規(guī)模效益的少數(shù)民族特色產業(yè)。

2. 抵押物不足，成為制約金融支持的根本因素。由于大部分少數(shù)民族企業(yè)和個體經濟是在最初的手工作坊、小型加工廠基礎上發(fā)展起來的，一般通過租賃村集體土地和國有土地圈地建廠，嚴格的耕地保護政策使企業(yè)在發(fā)展過程中無法用土地使用權、房產作抵押，給銀行融資造成一定困難。

3. 企業(yè)財務制度不健全，難以獲得銀行授信。部分少數(shù)民族企業(yè)沒有健全的財務制度，財務核算不規(guī)范，發(fā)展前景不明朗，持續(xù)發(fā)展和抵御風險能力較弱，難以達到銀行的授信要求。

4. 扶持少數(shù)民族經濟發(fā)展的政策有待完善。受起步晚和企業(yè)規(guī)模偏小等因素制約，該縣享受民族特需商品生產和民族貿易貸款利率優(yōu)惠政策的企業(yè)僅有一家，而且優(yōu)惠金額還比較小，與該縣少數(shù)民族經濟活躍的狀況不相適應。

二、縣域金融支持少數(shù)民族經濟發(fā)展的對策和建議

（一）強化對少數(shù)民族經濟的政策支持

一方面，結合少數(shù)民族聚居區(qū)產業(yè)結構特點，研究制定民族產業(yè)長遠發(fā)展規(guī)劃，從戰(zhàn)略布局、結構方向、環(huán)境保護等諸多方面以制度形式予以確定，確保少數(shù)民族特色產業(yè)發(fā)展的連續(xù)性、可控性和協(xié)調性。另一方面，制定金融支持少數(shù)民族經濟發(fā)展的指導意見，出臺信貸資金投向民族產業(yè)的激勵政策，進一步督促農村信用社將支農再貸款資金向少數(shù)民族產業(yè)延伸，引導金融資源向少數(shù)民族特色經濟流動。

（二）把握信貸投入重點

一是發(fā)揮政策性貸款的引領作用，支持水、電、網、路為中心的基礎設施建設，完善少數(shù)民族示范園區(qū)建設，吸引更多的少數(shù)民族企業(yè)向產業(yè)園區(qū)聚集。二是選擇主導產品、對生產發(fā)展作用最大的項目、在本區(qū)域帶動力強的龍頭企業(yè)進行重點支持，循序漸進，發(fā)揮龍頭企業(yè)的引領和帶動作用。三是支持以冷鏈物流中心、食品安全可追溯體系為代表的前沿項目建設，加大科技投入，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（三）創(chuàng)新融資模式，推動少數(shù)民族經濟產業(yè)化

積極推動農村金融產品和服務模式創(chuàng)新，嘗試開展農村土地經營權、租賃權抵押貸款，支持農村土地適度流轉和規(guī)模經營，有效解決少數(shù)民族中小企業(yè)土地抵押擔保難的問題。推廣和創(chuàng)新聯(lián)保貸款，適時、適度開展“基地+農戶+合作組織”、“市場+合作組織”貸款模式，尋找新的貸款載體，滿足各類合作組織的貸款需求，擴大其輻射效應。探索開展庫存牛肉、牛皮倉儲抵押貸款業(yè)務和活牛、活羊動產抵押貸款業(yè)務，同時加強銀行與保險機構的合作，解決抵押物不足的問題。

（四）完善融資服務體系，增強少數(shù)民族經濟發(fā)展后勁

一是鼓勵和支持成立由民族企業(yè)共同出資的行業(yè)促進會和擔保組織，加強行業(yè)自律建設，建立風險互助基金，解決融資擔保難的問題。二是結合生態(tài)文明村鎮(zhèn)建設，在少數(shù)民族村、社區(qū)、企業(yè)加強信用體系建設，建設信用村、信用戶和信用企業(yè)，著力營造良好的金融生態(tài)環(huán)境。三是落實國家民族政策，利用各種形式的投資，引導民間融資在企業(yè)間合理流動，解決社會資金相對閑置和少數(shù)民族經濟發(fā)展急需資金投入的矛盾。

（責任編輯 耿欣；校對 GX）