鐘以君

隨著林權(quán)制度改革的深入發(fā)展以及林權(quán)抵押貸款的開(kāi)辦，森林資源盤(pán)活為可流動(dòng)資產(chǎn)，山地山林搖身成為支持“三農(nóng)”發(fā)展的“綠色銀行”。將金融與林業(yè)有機(jī)結(jié)合，達(dá)到以資源資產(chǎn)化、資產(chǎn)資本化目標(biāo)，對(duì)于林業(yè)發(fā)展具有重要意義。本文以贛州為例，立足于林業(yè)金融服務(wù)現(xiàn)狀，針對(duì)存在的主要問(wèn)題，提出提升林業(yè)金融服務(wù)水平的幾項(xiàng)對(duì)策建議。

贛州作為林業(yè)大市，擁有著豐富的林業(yè)資源。據(jù)“十五”二類(lèi)森林資源調(diào)查資料統(tǒng)計(jì)：全市林業(yè)用地面積共計(jì)4552.4萬(wàn)畝，森林覆蓋率達(dá)到74.2%。近幾年來(lái)，贛州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)乘林業(yè)產(chǎn)權(quán)制度改革的東風(fēng)，通過(guò)大力創(chuàng)新和推廣各類(lèi)涉林貸款業(yè)務(wù)，有力推動(dòng)了全市林業(yè)經(jīng)濟(jì)的長(zhǎng)足發(fā)展。

一、金融支持林業(yè)發(fā)展概況

為了推動(dòng)林業(yè)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展，近年來(lái)，贛州市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以林權(quán)抵押貸款為主要涉林貸款品種，同時(shí)開(kāi)辦林業(yè)信用貸款、保證貸款、聯(lián)保貸款、社團(tuán)貸款等各種貸款，從無(wú)到有、從小到大，為促進(jìn)林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供了“組合”服務(wù)產(chǎn)品，開(kāi)辟了林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“綠色”服務(wù)通道，逐步加大了對(duì)林業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的信貸支持力度，不斷做大涉林貸款規(guī)模。截止2012年6月末，贛州市涉林貸款余額為34.62億元，比年初增加4.67億元，增幅達(dá)到15.58%，信貸資金的有效注入，有力地促進(jìn)了林業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

二、金融支持林業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展中存在的問(wèn)題

盡管林業(yè)金融服務(wù)正有序開(kāi)展，但由于林業(yè)生產(chǎn)自身的特殊性以及相關(guān)配套政策的不完善，使得金融支持林業(yè)發(fā)展中存在以下主要問(wèn)題。

（一）生產(chǎn)周期與貸款期限不匹配，林業(yè)發(fā)展負(fù)擔(dān)重。林業(yè)是一項(xiàng)弱勢(shì)產(chǎn)業(yè)，生產(chǎn)周期長(zhǎng)，前期投入大，投資見(jiàn)效慢。以經(jīng)營(yíng)杉木林為例，25年后砍伐才能有收益。而目前林業(yè)貸款期限最長(zhǎng)為3年，貼息期限絕大部分為一年期。因此林農(nóng)特別是營(yíng)造林大戶(hù)還貸壓力大，有的為了還款還息，提前砍伐木材變現(xiàn)，沒(méi)有發(fā)揮借貸資金的最大效益。

（二）配套政策跟進(jìn)不及時(shí)，抵押評(píng)估登記機(jī)構(gòu)有缺失。林權(quán)價(jià)值的確認(rèn)是確定林權(quán)抵押貸款額度的基礎(chǔ)。但目前，江西省尚未建立統(tǒng)一的林權(quán)評(píng)估管理辦法，林權(quán)評(píng)估機(jī)構(gòu)、林權(quán)登記機(jī)構(gòu)、林權(quán)交易中心在各縣設(shè)立情況不一，造成評(píng)估無(wú)規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)可循。而現(xiàn)行的林權(quán)評(píng)估主要依靠林業(yè)部門(mén)具備相關(guān)資質(zhì)的評(píng)估人員進(jìn)行，容易受到個(gè)人主觀因素影響，造成林權(quán)評(píng)估過(guò)程中，可能存在偏離客觀價(jià)值現(xiàn)象，直接影響到林業(yè)貸款的安全性。評(píng)估的不規(guī)范，使得銀行在發(fā)放林業(yè)貸款時(shí)存在擔(dān)憂(yōu)情緒，限制了林業(yè)貸款的發(fā)放。

（三）抵押物的管理存在難度，貸款風(fēng)險(xiǎn)仍不可避免。林木作為特殊抵押物，存在天災(zāi)、人禍、市場(chǎng)三大風(fēng)險(xiǎn)，造成林業(yè)貸款容易面臨以下風(fēng)險(xiǎn)：一是自然風(fēng)險(xiǎn)時(shí)有發(fā)生。林業(yè)作為弱質(zhì)資產(chǎn)，容易受到火災(zāi)、風(fēng)災(zāi)、冰凍雨雪天氣影響，病蟲(chóng)害等其他自然災(zāi)害也可能對(duì)林業(yè)產(chǎn)生危害。林業(yè)價(jià)值受如若受到以上危害，折價(jià)嚴(yán)重。二是違法現(xiàn)象難以防范。林地位置偏僻、地域廣闊，增加了信貸員對(duì)抵押物的監(jiān)管難度，單靠林農(nóng)力量難以有效防范濫伐、盜砍等現(xiàn)象的出現(xiàn)。三是市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)難以預(yù)料。森林資產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)值存在縮水的風(fēng)險(xiǎn)。如2008年的世界金融經(jīng)濟(jì)風(fēng)暴，導(dǎo)致林業(yè)加工行業(yè)發(fā)展滯緩，森林資源資產(chǎn)價(jià)值縮水嚴(yán)重，抵押價(jià)值隨之減少。

三、進(jìn)一步做好林業(yè)金融服務(wù)工作的政策建議

針對(duì)以上問(wèn)題，建議采取以下措施：

（一）適當(dāng)延長(zhǎng)涉林貸款期限。建議延長(zhǎng)涉林貸款期限，營(yíng)造林項(xiàng)目林業(yè)貸款期限根據(jù)樹(shù)種特性延長(zhǎng)至一個(gè)輪伐期或收益期，并視樹(shù)種不同確定貼息期限，有效解決了農(nóng)戶(hù)和林產(chǎn)品種植加工企業(yè)融資期限短和林業(yè)成長(zhǎng)期限不匹配問(wèn)題，減輕林農(nóng)還款壓力。

（二）建立和完善林權(quán)資產(chǎn)評(píng)估體系。加快制定統(tǒng)一的森林資源資產(chǎn)評(píng)估管理辦法，推動(dòng)組建權(quán)威公正的森林資產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)，統(tǒng)一培養(yǎng)評(píng)估專(zhuān)業(yè)隊(duì)伍和人才，確保評(píng)估機(jī)構(gòu)和人員的資質(zhì)，建立嚴(yán)格的評(píng)估責(zé)任追究制度，確保林權(quán)評(píng)估價(jià)值科學(xué)、公正、真實(shí)。

（三）進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理。引入森林保險(xiǎn)機(jī)制，降低林權(quán)抵押貸款融資的風(fēng)險(xiǎn)。辦理林業(yè)貸款時(shí)，要求貸款人為林業(yè)辦理各類(lèi)森林保險(xiǎn)，降低天災(zāi)損失。同時(shí)加強(qiáng)信貸風(fēng)險(xiǎn)管控工作，加強(qiáng)抵押物的定期巡查和日常監(jiān)管，以戶(hù)為單位建立《林權(quán)抵押貸款登記臺(tái)賬》，把林權(quán)抵押貸款作為單項(xiàng)信貸產(chǎn)品錄入信貸管理信息系統(tǒng)進(jìn)行管理，，做好對(duì)貸款及抵押物信息的跟蹤記錄，建立信貸監(jiān)測(cè)報(bào)告制度。