宋雪蓮

個別農(nóng)村基本養(yǎng)老金不如“低保”，公務(wù)員、事業(yè)單位、企業(yè)養(yǎng)老金相差甚遠(yuǎn)，最基本的養(yǎng)老金不足以維持體面的生活……養(yǎng)老問題正成為困擾我國民生的重大問題之一。

3月12日，人民網(wǎng)舉辦“加快建立多支柱的中國養(yǎng)老保障體系”座談會，全國人大代表、專家學(xué)者和企業(yè)界人士紛紛就我國養(yǎng)老保障現(xiàn)狀以及如何建立多支柱的中國養(yǎng)老保障體系發(fā)表見解。

社保專家、清華大學(xué)管理學(xué)院教授楊燕綏提出：實(shí)現(xiàn)國民基礎(chǔ)養(yǎng)老，從總理到農(nóng)民退休待遇差不多的現(xiàn)實(shí)離我們還有多遠(yuǎn)？人們怎樣能為自己的養(yǎng)老賬戶多增加些保障？

國家發(fā)的養(yǎng)老金只夠吃飯

我國超過60歲的老年人口已近兩億，并以每年3%的速度增長。在原勞動和社會保障部社會保險(xiǎn)研究所所長、研究員何平看來，想靠國家發(fā)的養(yǎng)老金過上富裕的老年生活，這種期望值最好要降低。他告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“國家的養(yǎng)老金只能保你吃飯，每年的勞動收入、房屋資產(chǎn)等幾項(xiàng)收入投資加在一起，才可能維持一個人體面安逸的生活。”

“2007年海南農(nóng)墾不斷發(fā)生持續(xù)大規(guī)模群體性事件，很重要的原因是當(dāng)時20萬退休職工發(fā)不出養(yǎng)老金，且養(yǎng)老金標(biāo)準(zhǔn)很低?！比珖舜蟠怼⒑Ｄ限r(nóng)墾局局長王一新告訴 《中國經(jīng)濟(jì)周刊》，“國務(wù)院連續(xù)8年增長企業(yè)退休人員工資、養(yǎng)老金是好事。但在實(shí)踐中，錢雖然漲了，并沒有消除大家心里的怨氣?！?/p>

“舉個例子：同樣是處級干部，公務(wù)員退休金可以拿到4000塊；事業(yè)單位平均拿到3000塊，差別很大。如果在我們農(nóng)場當(dāng)場長，相當(dāng)于處級，也就是2000塊，差別更大。這是大的制度設(shè)計(jì)問題?！蓖跻恍抡f。

全國人大代表、內(nèi)蒙古高法審判委員會專職委員徐睿霞告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)，現(xiàn)在國家對農(nóng)民參加新農(nóng)保的繳費(fèi)水平分為每年100至500元5個檔次，城鎮(zhèn)居民的繳費(fèi)水平則是每年100至1000元。等農(nóng)民開始領(lǐng)取養(yǎng)老金的時候，除了個人賬戶里的錢，中央財(cái)政會給基礎(chǔ)養(yǎng)老金55元，各省和自治區(qū)、直轄市根據(jù)財(cái)力又配套補(bǔ)了一些經(jīng)費(fèi)。但現(xiàn)在農(nóng)民這塊按最高500元算，最少也要交費(fèi)15年，60周歲拿養(yǎng)老金。如果現(xiàn)在55周歲，就要先把前面10年的補(bǔ)齊再交5年，到60歲的時候領(lǐng)養(yǎng)老金。如果這個農(nóng)民選擇了500元，經(jīng)測算，他將來領(lǐng)到的基礎(chǔ)養(yǎng)老金加個人賬戶總和是109元。從內(nèi)蒙古來看，農(nóng)村低保水平是165元，城鎮(zhèn)居民是326元。這意味著現(xiàn)在領(lǐng)到的養(yǎng)老金還不如相對應(yīng)的低保金高?！?/p>

“城鎮(zhèn)和農(nóng)民的養(yǎng)老制度，在操作層面上不進(jìn)行調(diào)整，就僅僅是制度層面的全覆蓋，而不是大家積極響應(yīng)和繳費(fèi)的真正全覆蓋?！毙祛Ｏ颊f，至于中小企業(yè)包括個體工商戶，雇用了員工之后都不太愿意交養(yǎng)老金，一個重要因素是企業(yè)負(fù)擔(dān)過重。“按照上一年度在崗職工平均工資收入的60%300%作為一個繳費(fèi)的基數(shù)，統(tǒng)計(jì)局在統(tǒng)計(jì)上一年度在崗職工平均工資的時候，絕大多數(shù)中小企業(yè)沒有算進(jìn)來，結(jié)果測算出的上一年度在崗職工平均工資就遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于很多中小企業(yè)在崗職工的平均工資，企業(yè)也就沒有積極性來響應(yīng)國家的政策?！?/p>

養(yǎng)老個人賬戶待充實(shí)

為應(yīng)對人口老齡化，西方國家都是提前35年做準(zhǔn)備。從上世紀(jì)90年代開始到現(xiàn)在，我國基本構(gòu)建起廣覆蓋、多層次的全民養(yǎng)老保險(xiǎn)制度框架。但社會保障整體水平還非常低，不同人群的基礎(chǔ)養(yǎng)老金差別巨大。如何提高整個社會的保障水平？

“只要是中華人民共和國的公民，在養(yǎng)老問題應(yīng)該一律平等，基本養(yǎng)老金應(yīng)該盡快實(shí)現(xiàn)全國統(tǒng)籌?！蓖跻恍绿岢鲎约旱幕居^點(diǎn)。

楊燕綏也表達(dá)了同樣的看法，她認(rèn)為，“中央統(tǒng)籌的國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，從總理到農(nóng)民，退休待遇應(yīng)該差不多?！?/p>

王一新說：“大部分央企已經(jīng)實(shí)行了企業(yè)年金，央企能做，就可以推廣到地方國企；國企能做，就可以推廣到民企。”

楊燕綏對中國養(yǎng)老金結(jié)構(gòu)調(diào)整提出了設(shè)想：“機(jī)關(guān)、事業(yè)單位應(yīng)當(dāng)讓退休金對接國民基礎(chǔ)養(yǎng)老金，以此帶動個人賬戶養(yǎng)老金制度建設(shè)和養(yǎng)老金服務(wù)系統(tǒng)以及中國的養(yǎng)老金市場?！?/p>

“養(yǎng)老金的制度安排有‘四個來源、‘兩個賬戶?！?楊燕綏介紹說，“所謂‘四個來源，第一，可以通過國家征稅發(fā)基礎(chǔ)養(yǎng)老金，讓所有老人都能吃飯；第二，企業(yè)可以給一些稅收優(yōu)惠，給職工一點(diǎn)員工福利金；第三，人們的自我儲蓄，如為養(yǎng)老買房、為養(yǎng)老投資等等；第四，廠家給客戶讓利產(chǎn)生積分，轉(zhuǎn)換成養(yǎng)老金進(jìn)入個人賬戶。‘兩個賬戶一是社會統(tǒng)籌賬戶，一是個人賬戶。國家稅收的讓利、企業(yè)員工福利、個人薪酬扣除和其他養(yǎng)老儲蓄以及消費(fèi)積分折算的養(yǎng)老金都可以進(jìn)入統(tǒng)一的個人賬戶，可以終生攜帶、伴隨身份轉(zhuǎn)換?！?/p>

“第四來源”的有益探索

據(jù)人社部統(tǒng)計(jì)，2010年我國全年基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金繳費(fèi)收入為11110億元，全年基金支出則高達(dá)10555億元，若剔除1954億元的財(cái)政補(bǔ)貼，上海、江蘇等14個省份和新疆建設(shè)兵團(tuán)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金當(dāng)期征繳收入收不抵支。

“加快完善社會養(yǎng)老保障制度的建設(shè)，應(yīng)對時間非常緊迫。必須集各方力量，探索建立多層次社會養(yǎng)老保障體系?！比珖舜蟠怼不找嬉嫒闃I(yè)有限公司董事長吳明樓在兩會上建議。

我國現(xiàn)有的養(yǎng)老保障體系中，養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的三大支柱來源為：基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、個人儲蓄。而目前上海和重慶等地商家通過其自身的消費(fèi)平臺推出了相關(guān)消費(fèi)養(yǎng)老的市場推廣計(jì)劃，對消費(fèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)模式進(jìn)行的有益探索，正被認(rèn)為有望成為中國養(yǎng)老保障體系“第四支柱”，這正是楊燕綏所說的第四種來源。

上海家帝豪集團(tuán)董事長兼總裁曹建華告訴《中國經(jīng)濟(jì)周刊》：“拉動內(nèi)需要解決后顧之憂，而拉動內(nèi)需又可以解決就業(yè)。消費(fèi)養(yǎng)老是一個產(chǎn)業(yè)，不是一個商業(yè)模式，它可以帶動內(nèi)需，可以幫助中小企業(yè)。”（詳見《中國經(jīng)濟(jì)周刊》2011年第20期、2012年第2期相關(guān)報(bào)道）

曹建華介紹，他們已經(jīng)在自己的企業(yè)先行實(shí)踐，將消費(fèi)獎勵積分折算成貨幣資金，并交由第三方進(jìn)行管理，最終形成一種新型養(yǎng)老金（消費(fèi)年金），從而實(shí)現(xiàn)個人養(yǎng)老金的補(bǔ)充，

“我們企業(yè)去年交了3600萬元的稅，也為消費(fèi)者積了240萬的積分?！辈芙ㄈA表示，為了能夠讓這些資金健康運(yùn)行，“希望國家能有相關(guān)部門來監(jiān)督和管理?！?/p>

“消費(fèi)養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)涉及上下游眾多相關(guān)行業(yè)，從而可以創(chuàng)造出眾多就業(yè)機(jī)會。同時，消費(fèi)者通過規(guī)范的消費(fèi)平臺獲得積分，可以規(guī)范商家的合理納稅，促進(jìn)社會經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展?！眳敲鳂潜硎?。

一些專家建言，如果從企業(yè)行為轉(zhuǎn)化為社會行為，有越來越多企業(yè)參與，再加上政府的參與和引導(dǎo)，就會產(chǎn)生更廣泛的影響。