【摘要】隨著中國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，對外貿(mào)易呈現(xiàn)持續(xù)增長趨勢，銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)得到迅猛壯大，2007年，《國家外匯管理局關(guān)于調(diào)整銀行即期結(jié)、售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入和退出管理方式的通知》的實(shí)行（以下簡稱通知），地（市）中心支局轄內(nèi)銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入由審批制改為備案制，大大降低了準(zhǔn)入門檻，簡化了備案手續(xù)，促進(jìn)了各銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，然筆者發(fā)現(xiàn)銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入、變更和退出管理中暴露出諸多問題，切勿等閑視之。

【關(guān)鍵詞】銀行結(jié)、售匯外匯

一、存在的問題

（一）銀行準(zhǔn)入門檻過低，形同虛設(shè)

國家外匯管理局文件規(guī)定，地（市）級銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入由審批制轉(zhuǎn)為備案制，申請銀行只需提供備案申請、上級行的授權(quán)、《金融許可證》，填寫《銀行經(jīng)營即期結(jié)、售匯業(yè)務(wù)備案表》、《從業(yè)人員備案表》一式兩份到當(dāng)?shù)赝鈪R局備案即可開辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)，條件過低，形同虛設(shè)，導(dǎo)致銀行蜂擁而至，“一股腦”地追求金融品種“全能化”，忽視了自身?xiàng)l件，眼高手低，業(yè)務(wù)開辦后，盈利性極差。

（二）外匯局管理方式落后，無法適應(yīng)金融監(jiān)管發(fā)展的需求

就目前而言，外匯管理局對外匯指定銀行申請結(jié)、售匯準(zhǔn)入、變更、退出等管理均采用檔案式管理，具體流程是首先申請銀行向外匯管理局提供相關(guān)要件；其次是外管局審核材料無誤后進(jìn)行備案，并發(fā)放《行政許可通知書》明確受理此備案申請；第三是根據(jù)備案材料建立、填寫電子文檔或登記簿，并整理相應(yīng)要件歸檔。在以上的審核、發(fā)放、備案、歸檔等工作，全程均為手式操作，管理手段落伍，對于與日俱增的銀行備案家數(shù)和備案材料很難進(jìn)行快速查詢、審核，外匯管理局工作十分被動、無序，給結(jié)、售匯準(zhǔn)入管理的后續(xù)工作帶來困難，所以應(yīng)立即建立一套科學(xué)、行之有效的“銀行結(jié)、售匯準(zhǔn)入管理系統(tǒng)”，實(shí)現(xiàn)全面、多層次管理。

（三）銀行信息變更忽視備案，外管局監(jiān)管手段無力

根據(jù)《通知》文件要求，銀行在正常工作運(yùn)營期間，由于種種原因?qū)е聶C(jī)構(gòu)更名、更址等情況發(fā)生，應(yīng)在正式確認(rèn)變更信息后的20個(gè)工作日內(nèi)，積極向外匯局反應(yīng)，并持《銀行即期結(jié)、售匯業(yè)務(wù)變更信息備案表》一式兩份，向當(dāng)?shù)赝鈪R管理局辦理備案手續(xù)?，F(xiàn)實(shí)際工作中，銀行大多長時(shí)間不辦理變更信息備案手續(xù)，有個(gè)別銀行甚至多次變更機(jī)構(gòu)名稱和經(jīng)營地址，卻從未到外匯局辦理變更備案，究其原因有三：一是主管部門——外匯局對此現(xiàn)象監(jiān)管不力，尚無有效的法規(guī)約束銀行，無法可依，更是鮮有處罰；二是銀行重視程度不夠，外匯管理知識匱乏，法規(guī)意識淡薄；三是銀行變更信息不行使備案過程，對銀行、個(gè)人無關(guān)緊要，影響甚微。

（四）從業(yè)人員缺乏系統(tǒng)培訓(xùn)，基層網(wǎng)點(diǎn)錯(cuò)誤多發(fā)

從前銀行申請結(jié)匯售業(yè)務(wù)須經(jīng)外匯局培訓(xùn)，并通過考試合格的業(yè)務(wù)人員方可上崗，而現(xiàn)行的結(jié)、售匯準(zhǔn)入制度簡化程序，取而代之是從業(yè)人員由銀行自行進(jìn)行培訓(xùn)，俗話說得好：“自己的刀削不了自己的把，”培訓(xùn)效果令人堪憂，多數(shù)銀行沒有重視從業(yè)人員素質(zhì)，對新經(jīng)營結(jié)、售匯的基層網(wǎng)點(diǎn)培訓(xùn)的時(shí)間、力度均不到位的情況下，致使結(jié)、售匯的相關(guān)規(guī)定在實(shí)際操作中不能及時(shí)傳導(dǎo)到各個(gè)關(guān)聯(lián)職位，倉促上崗，造成極大不良影響。筆者近兩年工作中對新開辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的銀行例行走訪得知，此類錯(cuò)誤現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。

(五)銀行內(nèi)控制度敷衍了事，管理職責(zé)不清

根據(jù)對諸多銀行日常外匯業(yè)務(wù)的合規(guī)性檢查情況，我們發(fā)現(xiàn)許多銀行怱視外匯業(yè)務(wù)工作的規(guī)章制度建設(shè)，在深度和細(xì)小方面推敲不夠，其中以結(jié)、售匯內(nèi)控制度問題較多，一是結(jié)、售匯內(nèi)控制度建設(shè)不全面，沒有引入強(qiáng)化約束機(jī)制，授權(quán)管理不徹底、清楚，經(jīng)辦人、復(fù)核人、負(fù)責(zé)人三級審核辦理金額有重疊部分；二是內(nèi)控制度制定沒有理論聯(lián)系本行實(shí)際，照搬上級行的多，自己的內(nèi)容少；理論的客套話多，真正指導(dǎo)實(shí)際工作的內(nèi)容少，制度與實(shí)際業(yè)務(wù)脫節(jié)；三是內(nèi)控制度大多很少提及罰則，個(gè)別銀行有也是擺樣子，執(zhí)行不到位；四是應(yīng)急機(jī)制涉及少，從業(yè)人員變動較為頻繁，AB角執(zhí)行不徹底，工作中可能有斷檔，沒有形成無間銜接。

（六）罰則不明確，可操作性差

對銀行違規(guī)行為處罰形式單一?！锻ㄖ分械谑l與第十三條規(guī)定，滿足條件的銀行暫?；蛉∠浣?jīng)營結(jié)、售匯業(yè)務(wù)資格，但條件非常寬松，很少有銀行涉汲，不便于外匯局對銀行業(yè)務(wù)的分級管理。

二、對策及建議

（一）提高結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入門檻，嚴(yán)把入“口”關(guān)

加強(qiáng)對銀行開辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)備案監(jiān)管力度，建議恢復(fù) 審批制，對新申請銀行從業(yè)人員進(jìn)行有條件篩選，對學(xué)歷、英語、計(jì)算機(jī)水平相應(yīng)提高，業(yè)務(wù)培訓(xùn)測試不合格的建議其更換；嚴(yán)格把好銀行內(nèi)部軟、硬件系統(tǒng)的關(guān)卡，對達(dá)不到要求的銀行堅(jiān)決不予受理申請。

（二）局、行通力合作，加強(qiáng)前期宣傳指導(dǎo)工作

外管局應(yīng)放下身段，深入基層，加強(qiáng)與轄內(nèi)結(jié)、售匯銀行交流溝通，傾心關(guān)注各銀行的外匯業(yè)務(wù)需求，了解銀行自身發(fā)展和執(zhí)行外匯政策情況，及時(shí)解決銀行的疑惑問題，定期召開外管局、銀行懇談會，共同學(xué)習(xí)新的外匯政策，聽取銀行對外匯業(yè)務(wù)的合理化建議，對結(jié)、售匯準(zhǔn)入工作進(jìn)行前瞻性宣傳告之，教育各銀行開辦時(shí)一定要“量體裁衣”，做好可行性研究工作，切實(shí)杜絕從眾心思，從而減輕外匯局的事后監(jiān)管的難度。

（三）建立網(wǎng)絡(luò)電子化管理模式，加大事前、事后管理

建議國家外匯管理局研究開發(fā)銀行結(jié)、售匯業(yè)務(wù)市場準(zhǔn)入、變更與退出管理操作系統(tǒng)，通過系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對銀行開辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、退出與變更等信息登記、審核、查詢等，實(shí)現(xiàn)事前審察，現(xiàn)場辦理，事后檢查的“一條龍”管理模式，避免人工過多干預(yù)而產(chǎn)生疏忽。

（四）完善有關(guān)規(guī)定，明確罰責(zé)，有法可依，執(zhí)法必嚴(yán)

1.完善《通知》中有關(guān)規(guī)定，約束已開辦結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的銀行長期無業(yè)務(wù)的行為，建議180天為期限，如銀行在該期限內(nèi)未開辦業(yè)務(wù)，則由外匯局認(rèn)定其為“休眠銀行”，再過180天仍無業(yè)務(wù)發(fā)生，取消其經(jīng)營結(jié)、售匯業(yè)務(wù)資格，并要求在二年內(nèi)不得再開辦此類業(yè)務(wù)。

2.《通知》中部分對違規(guī)銀行處罰條款單一，且過重，只有暫?；蛉∠?jīng)營資格的處罰方式。建議增加通報(bào)、警告、罰款等多種形式的處罰，使外匯管理處罰更趨多樣化、合理化與人性化。

3.外管局在以往工作中，“重準(zhǔn)入、次變更、不退出”，多數(shù)外管局從未對金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行過市場退出，使銀行放松對自己的要求，致使大錯(cuò)不犯，小事不斷，所以建議外匯局有法必依，執(zhí)法必嚴(yán)，對出現(xiàn)重大違規(guī)的銀行網(wǎng)點(diǎn)暫停結(jié)、售匯或取消其經(jīng)營結(jié)、售匯業(yè)務(wù)的資格，建立“高壓線”之管理態(tài)勢。

（五）他山之石可以攻玉，借力而行可達(dá)事半功倍之效

第一，針對銀行輪崗人員進(jìn)行的崗前基礎(chǔ)理論培訓(xùn)。第二，針對各銀行總行、分行、支行、網(wǎng)點(diǎn)行人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平的逐級遞減的客觀條件，我們采取因地制宜培訓(xùn)方式，加大對基層網(wǎng)點(diǎn)的培訓(xùn)力度，每半年舉辦支行以下結(jié)、售匯人員培訓(xùn)會議。第三，建議總局建立外匯從業(yè)人員考核試題庫。

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作者簡介：劉勇（1967-），男，漢族，國家外匯管理局撫順巿中心支局行員，中級經(jīng)濟(jì)師，研究方向：外匯管理、晉級升位。

（責(zé)任編輯：劉影）