郭建國，曹艷雪

摘 要：農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的前提與保障，而農(nóng)村經(jīng)濟水平直接影響著農(nóng)村金融發(fā)展，兩者之間的相關(guān)程度很高?；诤邶埥嶋H情況，探討了該省金融發(fā)展指標與農(nóng)村經(jīng)濟水平指標衡量兩者之間的相關(guān)程度，并結(jié)合計算結(jié)果分析，提出相應(yīng)建議對策。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村經(jīng)濟；金融發(fā)展；關(guān)聯(lián)性

中圖分類號：F832文獻標識碼：A文章編號：1673—291X（2012）26—0120—02

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展決定著金融業(yè)的發(fā)展方向、結(jié)構(gòu)、規(guī)模、質(zhì)量以及效益。農(nóng)村經(jīng)濟環(huán)境是金融主體的存在根據(jù)、服務(wù)對象以及生存空間，經(jīng)濟條件的優(yōu)劣決定著金融主體發(fā)展的好壞。金融發(fā)展與經(jīng)濟環(huán)境相輔相成：經(jīng)濟環(huán)境決定金融發(fā)展，同時，金融發(fā)展又制約或促進經(jīng)濟發(fā)展；如果經(jīng)濟較健康，就會促進金融業(yè)的良性運作。本文將根據(jù)黑龍江省的實際情況來詮釋農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟之間的關(guān)系。

一、農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)經(jīng)經(jīng)濟

農(nóng)村經(jīng)濟在整個國民經(jīng)濟中占有很大比重，農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展直接影響著國民經(jīng)濟發(fā)展的總體水平。黑龍江省是我國農(nóng)業(yè)大省之一，農(nóng)村經(jīng)濟健康發(fā)展直接影響全省經(jīng)濟的健康發(fā)展。農(nóng)村經(jīng)濟持續(xù)快速發(fā)展、農(nóng)民收入增加和農(nóng)業(yè)增加值不斷增加都離不開農(nóng)村金融的支持，因此，農(nóng)村金融發(fā)展是農(nóng)村經(jīng)濟全面發(fā)展的前提與保障。金融發(fā)展是指金融中介體系、金融市場和金融制度的發(fā)展，是包括金融規(guī)模擴張、金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化、金融效率提升、金融功能完善的動態(tài)過程。金融發(fā)展不僅是經(jīng)濟增長的動力，同時，經(jīng)濟增長也帶來了金融機構(gòu)的發(fā)展，促進了金融市場的建立，深化了金融創(chuàng)新，從而更大的推動了金融發(fā)展，二者之間的相互作用促進了各自的發(fā)展。

本文用農(nóng)村金融規(guī)模、農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)和農(nóng)村金融發(fā)展效率三個指標來表示農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀問題，而用農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值、農(nóng)業(yè)增加值和農(nóng)民人均純收入三個指標表示農(nóng)村經(jīng)濟的實際水平。通過關(guān)聯(lián)度公式計算兩者的指標之間相互關(guān)聯(lián)度的具體數(shù)值，用計算得出的數(shù)據(jù)形成關(guān)聯(lián)度矩陣清晰表達兩者的關(guān)聯(lián)程度，最后通過每行和每列中的數(shù)值大小對比得出結(jié)論，并為達到黑龍江省農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境的動態(tài)平衡提出相應(yīng)的對策。

二、指標選取和數(shù)據(jù)來源

（一）指標選取

1.金融發(fā)展衡量指標的選取。本文選取的指標包括（1）農(nóng)村金融規(guī)模指標（y1）： 農(nóng)村貸款占農(nóng)村GDP的比重；（2）農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)（y2）：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款與農(nóng)村貸款之比；（3）農(nóng)村金融發(fā)展效率（y3）：農(nóng)村存款占農(nóng)村貸款的比重。

2.農(nóng)村經(jīng)濟水平衡量指標的選取。農(nóng)村經(jīng)濟水平衡量指標主要關(guān)于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)總值和農(nóng)民收入水平等指標。農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值（x1）；農(nóng)業(yè)增加值（x2）和農(nóng)民人均純收入（x3）作為反映農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平的指標。

（二）數(shù)據(jù)來源

文中農(nóng)村金融數(shù)據(jù)來源于《黑龍江省統(tǒng)計年鑒2011年》2006—2010年各年數(shù)據(jù)。具體情況如表1所示。

三、黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟的關(guān)聯(lián)程度分析

（一）關(guān)聯(lián)分析因素定義及描述

一般來說，被解釋變量構(gòu)成參考序列yi，解釋變量構(gòu)成比較序列xi，每個序列由不同時刻的值所組成，以yi為例，記第1個時刻的值為yi（1），第2個時刻的值為yi（2），第k個時刻的值為yi（k），因此，yi表示為：yi=（yi（1），yi（2），…， yi（k））。同理，xi=（xi（1），xi（2），…，xi（k））。

（二）關(guān)聯(lián)度的計算

在給出比較序列和參考序列數(shù)據(jù)之后，通過下面的方法和步驟來計算比較序列和參考序列之間的關(guān)聯(lián)系數(shù)和關(guān)聯(lián)度。

1. 求關(guān)聯(lián)系數(shù)。關(guān)聯(lián)系數(shù)的公式為：

公式（1）

式中， 0<ρ<1，一般取ρ=0.5

2. 求關(guān)聯(lián)度。在計算出yi（k）序列和xi（k）序列的關(guān)聯(lián)系數(shù)后，計算各類關(guān)聯(lián)系數(shù)的平均值：

公式（2）

這個平均值r稱為yi（k）與xi（k）的關(guān)聯(lián)度。

3.優(yōu)勢分析。下面稱參考序列為母數(shù)列（或母因素） ，比較序列為子數(shù)列（或子因素） ，由母數(shù)列與子數(shù)列可構(gòu)成關(guān)聯(lián)矩陣。通過關(guān)聯(lián)矩陣各元素之間的關(guān)系，就可分析哪些因素是優(yōu)勢因素，哪些屬于非優(yōu)勢因素。

如果有3個母因素，記為y1，y2，y3；且有3個子因素，記為x1，x2，x3；則每一個母因素對3個子因素有3個關(guān)聯(lián)度，記第1個母因素對3個子因素的關(guān)聯(lián)度為：

r11=（y1與x1的關(guān)聯(lián)度）=（y1，x1）

r12=（y1與x2的關(guān)聯(lián)度）=（y1，x2）

r13=（y1與x3的關(guān)聯(lián)度）=（y1，x3）

將母因素y1與3個子因素的關(guān)聯(lián)度排成一行，同理，將y2、y3對子因素的關(guān)聯(lián)度依次排成第2行、第3行，便構(gòu)成了關(guān)聯(lián)度方陣R：

公式（3）

將上述原理結(jié)合表1所給出的數(shù)據(jù)可以得到表2。

4.計算結(jié)果

計算各母子因素間的關(guān)聯(lián)度，形成關(guān)聯(lián)矩陣

R：表達式（1）

5. 分析討論

根據(jù)黑龍江省實際情況進行分析，從表達式中可見得出以下結(jié)論：

從農(nóng)村經(jīng)濟水平對農(nóng)村金融發(fā)展的影響角度分析，R12>R13>R11說明農(nóng)業(yè)增加值對農(nóng)村金融規(guī)模的影響較大，R21>R23>R22說明農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值對農(nóng)村金融效率的影響顯著，而農(nóng)業(yè)增加值和農(nóng)民人均純收入對農(nóng)村金融效率的影響相對而弱，R32>R33>R31說明農(nóng)業(yè)增加值對農(nóng)村金融效率影響比較大，而且R32=0.831656是整個指標中最大，農(nóng)業(yè)增加值對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。

從農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村經(jīng)濟水平的影響角度分析，第一列R21>R31>R11說明農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)與農(nóng)林牧漁業(yè)總產(chǎn)值的關(guān)聯(lián)度較大；第二列R32>R22>R12說明農(nóng)村金融發(fā)展效率對農(nóng)民人均純收入的影響顯著；第三列R33>R23>R13可以看出農(nóng)村金融發(fā)展效率與農(nóng)村金融發(fā)展結(jié)構(gòu)對農(nóng)民人均純收入的影響較大。

從整體來看，在關(guān)聯(lián)矩陣R中各元素在ρ=0.5時的檢驗水準r>0.75，說明黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展與農(nóng)村經(jīng)濟水平各因素的相關(guān)程度很高。同時，關(guān)聯(lián)矩陣中的關(guān)聯(lián)系數(shù)均小于“1”告訴我們，除了農(nóng)村正規(guī)金融支持農(nóng)村經(jīng)濟外，農(nóng)村的非正規(guī)金融對農(nóng)村經(jīng)濟的貢獻也不可忽視。

四、對策建議

根據(jù)關(guān)聯(lián)分析的結(jié)果，結(jié)合黑龍江省經(jīng)濟和金融發(fā)展情況，說明黑龍江省農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展對于金融服務(wù)發(fā)展的潛在作用是巨大的，同時，農(nóng)村金融發(fā)展也有利于推動農(nóng)村經(jīng)濟增長。因此，加快推動農(nóng)村金融市場化改革和制度創(chuàng)新，增加農(nóng)村金融規(guī)模、優(yōu)化農(nóng)村金融結(jié)構(gòu)和提高農(nóng)村金融發(fā)展效率，對于支持“三農(nóng)”發(fā)展，促進農(nóng)村經(jīng)濟的快速、穩(wěn)定、持續(xù)增長具有重要意義。

（一）建立多層次多元化的農(nóng)村金融機構(gòu)體系

針對當前黑龍江省農(nóng)村金融發(fā)展運行狀況和農(nóng)村金融的需求特點，農(nóng)村金融體系改革的重點在于建立功能互補、分工合理、適度競爭的多層次農(nóng)村金融機構(gòu)體系，以此滿足農(nóng)村經(jīng)濟主體多元化的金融服務(wù)需求。應(yīng)當鼓勵和推動金融機構(gòu)在偏遠地區(qū)以及金融服務(wù)空白地區(qū)增設(shè)網(wǎng)點，實現(xiàn)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)全覆蓋。同時，依據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)需求多樣性的特點，加強對于農(nóng)村新型金融機構(gòu)的建設(shè)，與現(xiàn)有農(nóng)村金融機構(gòu)形成互補，共同服務(wù)于“三農(nóng)”和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。

（二）加大涉農(nóng)信貸投放力度，滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展需求

農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開資金的支持，為了更好的統(tǒng)籌城鄉(xiāng)經(jīng)濟均衡發(fā)展，改善農(nóng)村資金凈流出的局面，應(yīng)當采取財政補貼、稅收優(yōu)惠以及增量獎勵等多種措施，調(diào)動金融機構(gòu)開展農(nóng)村金融服務(wù)的積極性，加大涉農(nóng)現(xiàn)代資金的投放力度。各金融機構(gòu)主動承擔起服務(wù)農(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)的社會責任，加快各種金融資源向農(nóng)村地區(qū)的配置。

（三）加強農(nóng)村金融政策與其他政策配合，推進農(nóng)村金融改革

在財政和稅收政策上給予農(nóng)村金融機構(gòu)一定優(yōu)惠，建立扶持農(nóng)村金融服務(wù)的長效機制。在農(nóng)村信用社改革過程中，已在財政補貼和稅收減免等政策方面都已經(jīng)有了很好的探索，要總結(jié)經(jīng)驗，把行之有效的政策明確并固定下來。政策要事先透明，只有政策透明，才能達到引導預(yù)期、穩(wěn)定預(yù)期的效果，才能把資金引向農(nóng)村，才能明確激勵和約束機制。

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