張人文

改革開放以來，我國國民經(jīng)濟(jì)保持了持續(xù)快速發(fā)展勢頭，但縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對滯后，特別是邊疆少數(shù)民族地區(qū)縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展更是明顯落后于發(fā)達(dá)地區(qū)，縣域金融服務(wù)與縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展要求還不相適應(yīng)，嚴(yán)重制約了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)社會(huì)快速、健康、協(xié)調(diào)發(fā)展。本文以江城哈尼族彝族自治縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的實(shí)際出發(fā)，就如何改善縣域銀行業(yè)金融服務(wù)，支持邊疆民族地區(qū)加快縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展這一問題進(jìn)行了調(diào)查與思考。

一、江城縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀

（一）縣域經(jīng)濟(jì)增長勢頭良好，但總量和質(zhì)量不高

江城哈尼族彝族自治縣位于云南省南部，地處中、老、越三國交界，國境線長達(dá)183公里，全縣總面積3544平方公里，轄5鄉(xiāng)2鎮(zhèn)，48個(gè)村委會(huì)、2個(gè)社區(qū)，522個(gè)村民小組，總?cè)丝?2.29萬人。全縣居住著漢、哈尼族、彝族、傣族、瑤族、拉祜族等25種民族，少數(shù)民族98779人，占全縣總?cè)丝诘?1.3%，是一個(gè)典型的集“邊、少、山、窮”為一體的國家級貧困縣和國家扶貧開發(fā)重點(diǎn)縣。

近年來，江城縣委、政府充分利用與越南、老撾交界的獨(dú)特區(qū)位優(yōu)勢，全力打造江城中老越三國邊境經(jīng)濟(jì)區(qū)，2011年，全縣GDP為149800萬元，比上年增長17.95%，人均GDP達(dá)11657元，比上年增長11.5%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達(dá)8944元，比上年增長16.99%，經(jīng)濟(jì)發(fā)展勢頭良好，但與全國平均水平相比，仍有很大差距。從經(jīng)濟(jì)總量上來看，比全國平均水平低，人均GDP只相當(dāng)于2011年全國平均水平5414美元的三分之一都不到；從財(cái)政方面看，2011年江城縣財(cái)政收入僅為8030萬元，但財(cái)政支出高達(dá)84541萬元，財(cái)政入不敷出，每年都要靠國家轉(zhuǎn)移支付補(bǔ)助填補(bǔ)缺口；從經(jīng)濟(jì)增長質(zhì)量上看，經(jīng)濟(jì)增長依賴于國家基本建設(shè)和固定資產(chǎn)投資拉動(dòng)，發(fā)展滯后，基礎(chǔ)薄弱，保持經(jīng)濟(jì)增長的內(nèi)生動(dòng)力不足，工業(yè)企業(yè)總體上量少、規(guī)模小，重大項(xiàng)目支撐乏力，投資增長后勁不足，制約縣域經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展。

（二）農(nóng)民增收難度大，收入不穩(wěn)定

截至2011年末，江城縣總?cè)丝?2.29萬人，其中農(nóng)業(yè)人口10.63萬人，占比86.49%。2011年農(nóng)村居民人均純收入3324.3元，比上年增長26.7%；農(nóng)村居民可支配收入人均3159.6元，比上年人均增長21.14%，但在全國仍然處在低水平狀態(tài)，邊遠(yuǎn)地區(qū)的農(nóng)民還比較貧窮。農(nóng)民實(shí)現(xiàn)的收入大多是靠出賣初級農(nóng)產(chǎn)品、外出打工等方式獲得，收益率低，且受市場變化而起伏。農(nóng)產(chǎn)品形不成規(guī)模，加工跟不上去，附加值低，缺乏長期穩(wěn)定的收入來源。占絕大多數(shù)人口的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不起來，縣域經(jīng)濟(jì)也難以獨(dú)善其身，得不到長足的發(fā)展。

（三）對外貿(mào)易呈逐年增長態(tài)勢，但邊境貿(mào)易總量相對較低

近年來，在“口岸活縣”思路的指引下，江城縣委、政府積極推動(dòng)與接壤國家的雙邊貿(mào)易往來，但由于與江城縣接壤的越南、老撾屬經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展相對落后的國家，其經(jīng)濟(jì)以農(nóng)業(yè)為主，特別是與江城縣接壤的邊境地區(qū)商品經(jīng)濟(jì)極不發(fā)達(dá)，市場化程度低，邊民金融意識淡薄，雙方經(jīng)貿(mào)往來規(guī)模難以擴(kuò)大。2011年末對外貿(mào)易額達(dá)到15131萬元，比上年增長169%，其中進(jìn)口貿(mào)易6320萬元，比上年增長63.77%，出口貿(mào)易8811萬元，比上年增長400%，對外貿(mào)易增速較快，但對外貿(mào)易額與其他邊境地區(qū)相比，仍處于低位水平。

二、江城縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基本情況

江城縣共有銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)4個(gè)，分別是農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲(chǔ)蓄銀行、江城縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社。共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)共有13個(gè)，其中縣城6個(gè)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)7個(gè)，共有從業(yè)人員134人。截止2012年6月末，全縣各項(xiàng)存款余額為170506萬元，比上年同期增長17.92%；各項(xiàng)貸款余額為125967萬元，比上年同期增長15.23%；不良貸款余額807萬元，比年初減少351萬元，呈逐年下降趨勢；涉農(nóng)貸款余額為64702.46萬元，比年初增加10970.34萬元，增長20.4%，涉農(nóng)貸款余額逐年增長；扶貧貼息貸款余額達(dá)7693萬元，比年初增長8%，民生領(lǐng)域的金融支持力度明顯加大。近年來，江城縣各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在國家總體經(jīng)濟(jì)形勢向好的大背景下，認(rèn)真貫徹國家貨幣政策，積極推動(dòng)金融改革創(chuàng)新，把地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展與金融企業(yè)利潤最大化緊密結(jié)合，努力實(shí)現(xiàn)銀政企“三贏”。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)步增長，資本實(shí)力顯著增強(qiáng)，歷史包袱有效化解，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，社會(huì)責(zé)任有效履行，支持“三農(nóng)”、民生和縣域經(jīng)濟(jì)成效顯著，開創(chuàng)了金融改革新局面。

三、當(dāng)前縣域銀行業(yè)金融服務(wù)存在的主要問題

由于受經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平的影響，江城縣金融服務(wù)中存在突出問題是：金融組織體系不完善、農(nóng)村機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率低、業(yè)務(wù)總量小、金融資源分布不均衡、金融服務(wù)需求得不到有效滿足。

（一）縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展資金需求旺盛與金融資源供給有限之間存在矛盾

目前，江城縣委、政府制定了“十二五”規(guī)劃，以富民強(qiáng)縣為目標(biāo)，發(fā)揮江城的區(qū)位和資源優(yōu)勢，實(shí)施科教興縣、生態(tài)立縣、項(xiàng)目強(qiáng)縣、農(nóng)業(yè)穩(wěn)縣、工業(yè)富縣、口岸活縣六大戰(zhàn)略，努力把江城建成云南省對越南、老撾開放的黃金前沿門戶、滇西南重要的綠色生態(tài)旅游區(qū)和跨境旅游集散地、普洱市最具特色的綠色生物資源開發(fā)基地、普洱市面向東盟的商貿(mào)流通基地。要實(shí)現(xiàn)如此宏大的規(guī)劃目標(biāo)，需要大量的資金支持，縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的需求極為旺盛。但以下因素卻使江城縣金融資源供給變得有限：一是實(shí)力較強(qiáng)的國有商業(yè)銀行工行、建行基層機(jī)構(gòu)的撤并直接導(dǎo)致信貸規(guī)?？偭肯陆担鹑谫Y源供給明顯減少；二是部分銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)存在“貸小而不為”的觀念。在效益驅(qū)動(dòng)下，一些金融機(jī)構(gòu)認(rèn)為對優(yōu)質(zhì)企業(yè)發(fā)放一筆大額貸款比發(fā)放多筆小額貸款成本低，易管理，風(fēng)險(xiǎn)小，更愿意對外部發(fā)放大額的“社團(tuán)貸款”，資金外流加劇了縣域資金供需矛盾；三是貸款審批權(quán)上收，嚴(yán)格的授信權(quán)限使得部分銀行變成了“存款銀行”，客戶每申請一筆貸款都要層層報(bào)批，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，且條件苛刻，使得一些看好的項(xiàng)目難貸到款；四是政策性金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)單一，金融服務(wù)功能未能得到充分發(fā)揮，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行在縣域的業(yè)務(wù)經(jīng)營還僅限于國有糧油流通環(huán)節(jié)的信貸服務(wù)，基本上只負(fù)責(zé)糧油收購資金的發(fā)放和管理，在拓展業(yè)務(wù)范圍和領(lǐng)域，支持農(nóng)業(yè)開發(fā)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，進(jìn)一步改善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件、加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和促進(jìn)農(nóng)民增收等方面的金融服務(wù)功能還沒有得到充分發(fā)揮；五是郵政儲(chǔ)蓄銀行分流了縣域一部分金融資源。郵政儲(chǔ)蓄銀行雖然可以放貸，但對縣域信貸支持微乎其微，如江城縣郵政儲(chǔ)蓄銀行今年上半年各項(xiàng)存款余額達(dá)9026萬元，但是貸款發(fā)放卻為零。

（二）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)撤并導(dǎo)致金融服務(wù)功能弱化與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展多樣化金融服務(wù)需求之間存在矛盾

1997年以來，隨著國有商業(yè)銀行市場化改革的不斷深入和經(jīng)營戰(zhàn)略的調(diào)整優(yōu)化，一些國有商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)開始相繼從縣域退出，服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)減少。國有商業(yè)銀行的退出對縣域金融服務(wù)的影響不僅僅是金融信貸支持的減少，同時(shí)對于縣域其他金融服務(wù)也有著重要的影響。從調(diào)查情況看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)排隊(duì)現(xiàn)象較為普遍。并且目前江城縣金融市場實(shí)質(zhì)上主要是農(nóng)業(yè)銀行和農(nóng)村信用社2家機(jī)構(gòu)的競爭，無法形成有效的競爭機(jī)制，直接影響到服務(wù)質(zhì)量的提升。

（三）社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)與農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺位之間存在矛盾

2006年新農(nóng)村建設(shè)啟動(dòng)以來，江城縣委、政府高度重視，扎實(shí)推進(jìn)社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。然而新農(nóng)村建設(shè)所需資金投入大，縣級財(cái)力有限，單靠財(cái)政投入難以滿足新農(nóng)村建設(shè)的需求。農(nóng)村信用社作為農(nóng)村金融服務(wù)的主力軍，服務(wù)面廣，但信貸資源相對有限，江城縣信用社存款市場占有率為46.9%，但卻要以44%的貸款占有率服務(wù)全縣5鄉(xiāng)2鎮(zhèn)，難以滿足信貸需求。另外，隨著農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，農(nóng)民在政府引導(dǎo)下積極發(fā)展茶葉、橡膠、咖啡、香蕉等產(chǎn)業(yè)，收入以較快速度增長，農(nóng)民對農(nóng)村金融服務(wù)必然產(chǎn)生多樣化需求；再者，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)撤并致使目前農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)缺位，雖然政府、金融部門作了不少努力，全縣已實(shí)現(xiàn)了所有鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融機(jī)構(gòu)設(shè)置的全覆蓋，但部分農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)只能做到限時(shí)服務(wù)，無法滿足農(nóng)民群眾金融服務(wù)需求，在許多偏遠(yuǎn)的農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)民一筆存、取款業(yè)務(wù)通常需要到離家數(shù)十公里遠(yuǎn)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至縣里外的金融機(jī)構(gòu)去辦理，增加了農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

（四）邊境貿(mào)易發(fā)展與對外金融服務(wù)滯后之間存在矛盾

目前江城縣邊境地區(qū)對外金融服務(wù)滯后成了制約邊貿(mào)發(fā)展和推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算工作的瓶頸。究其原因，一是由于越南、老撾銀行業(yè)發(fā)展相對滯后，現(xiàn)代化程度低、工作效率不高，功能有限，其口岸沒有銀行分支機(jī)構(gòu)，中方銀行缺乏與其開展業(yè)務(wù)合作的信心，銀行間開展業(yè)務(wù)合作操作較難。另外，商業(yè)銀行從商業(yè)利益考慮，認(rèn)為吸收不到存款、結(jié)算規(guī)模不大，銀行難有收益，因而缺乏開展業(yè)務(wù)合作的興趣。二是外匯指定銀行分布不平衡。江城縣雖有外匯指定銀行，但企業(yè)辦理國際收支申報(bào)業(yè)務(wù)要通過縣級銀行傳遞單證到二級分行才能辦理，周期長，延長出口核銷和退稅時(shí)間?，F(xiàn)鈔兌換必須到普洱市思茅區(qū)外匯指定銀行才能辦理，增加往返次數(shù)，加大風(fēng)險(xiǎn)和成本。三是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中對外金融服務(wù)管理人才缺乏，現(xiàn)有人員對跨境貿(mào)易、外匯等方面的政策法規(guī)和相關(guān)知識不熟悉、不掌握。江城縣相關(guān)管理部門和進(jìn)出口企業(yè)的人員，都未參加過系統(tǒng)性外匯政策和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)培訓(xùn)，掌握對外金融服務(wù)政策法規(guī)和具體操作規(guī)定內(nèi)容的管理人員嚴(yán)重缺乏。

四、進(jìn)一步加強(qiáng)縣域金融服務(wù)的思考

第一，將市場導(dǎo)向與制度引導(dǎo)相結(jié)合，合理配置縣域金融資源。從邊少窮地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀和市場導(dǎo)向下的金融資源市場配置方式來看，完全滿足縣域不同層次的金融服務(wù)需求，在體制機(jī)制上尚有較大困難。市場經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，趨利避險(xiǎn)的資金本性和市場導(dǎo)向下的金融資源配置方式也進(jìn)一步加劇了邊少窮地區(qū)縣域金融服務(wù)供求的矛盾。一方面是隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展，社會(huì)金融需求日趨多樣化；但另一方面，資金運(yùn)動(dòng)規(guī)律和金融服務(wù)有償化趨勢，客觀上使得金融機(jī)構(gòu)難以滿足高風(fēng)險(xiǎn)、低效益、低回報(bào)的多元金融需求，不利于邊少窮地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展。因此，改進(jìn)縣域金融服務(wù)不能單純依靠市場方式，必須在以市場為基礎(chǔ)配置金融資源的同時(shí)，從制度層面上引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)提供各類金融服務(wù)，引導(dǎo)他們將信貸資金投放到當(dāng)?shù)乜h域經(jīng)濟(jì)，以滿足縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展對資金的旺盛需求。鼓勵(lì)已撤出的國有商業(yè)銀行適當(dāng)考慮恢復(fù)縣級機(jī)構(gòu)。要進(jìn)一步深入挖掘和發(fā)揮農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行在金融支持縣域經(jīng)濟(jì)中的作用。適當(dāng)放寬基層行的信貸自主權(quán)，適時(shí)下放部分信貸額度，以強(qiáng)化基層行對有發(fā)展?jié)摿Φ闹行∑髽I(yè)的信貸支持力度，解決中小企業(yè)貸款難問題。同時(shí)，降低貸款門檻，簡化手續(xù)，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第二，處理好“三種關(guān)系”，逐步解決縣域金融服務(wù)功能弱化和金融服務(wù)缺位問題。一是處理好宏觀與微觀的關(guān)系。各銀行業(yè)在在縣域金融服務(wù)中，既要堅(jiān)持按市場經(jīng)濟(jì)規(guī)律辦事，又要統(tǒng)籌金融與經(jīng)濟(jì)社會(huì)的協(xié)調(diào)發(fā)展，通過政策措施和宏觀調(diào)控來引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)加強(qiáng)縣域金融服務(wù)，并把創(chuàng)新金融服務(wù)和對地方經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)度作為宏觀調(diào)控考核的重要內(nèi)容，使金融服務(wù)成為金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營效益、經(jīng)營目標(biāo)的有效形式，確保金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步增加信貸投入，增強(qiáng)金融服務(wù)功能，改善金融服務(wù)，延伸基層機(jī)構(gòu)，特別要做好延伸農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)工作，積極籌建村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)，對于一些金融機(jī)構(gòu)確實(shí)無法延伸的邊遠(yuǎn)農(nóng)村，可由地方政府牽頭，將人民銀行主推的基于POS技術(shù)的“惠農(nóng)支付服務(wù)業(yè)務(wù)”作為一項(xiàng)民生工程大力推廣，使之成為農(nóng)村金融服務(wù)的有效補(bǔ)充；二是處理好金融服務(wù)與經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的關(guān)系。市場經(jīng)濟(jì)條件下，風(fēng)險(xiǎn)的大小，收益的高低，在很大程度上影響著金融機(jī)構(gòu)服務(wù)、支持、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展作用的發(fā)揮。受氣候條件、地理環(huán)境等客觀因素的影響，邊少窮地區(qū)縣域經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展困難多、風(fēng)險(xiǎn)大、資金回報(bào)低的問題客觀存在，但縣域金融機(jī)構(gòu)作為依托縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融企業(yè)，必須充分認(rèn)識到金融服務(wù)與地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展是賴以生存、互相促進(jìn)、唇亡齒寒的關(guān)系，只有地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展了，金融才談得上發(fā)展，只有金融的大力支持才會(huì)有地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)的繁榮；三是處理好金融效益與社會(huì)效益的關(guān)系。實(shí)現(xiàn)利潤最大化、創(chuàng)造良好金融效益是金融企業(yè)追求的目標(biāo)，這本身無可厚非，但銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為社會(huì)的一分子，作為縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的重要組成部分，還必須要講求社會(huì)效益，要切實(shí)的擔(dān)當(dāng)起自己應(yīng)盡的社會(huì)責(zé)任，積極地改善農(nóng)村金融服務(wù)，主動(dòng)承擔(dān)起小額擔(dān)保貸款、貸免扶補(bǔ)、農(nóng)民工貸款、青年創(chuàng)業(yè)貸款、助學(xué)貸款、小微企業(yè)貸款等微利民生工程項(xiàng)目，以實(shí)際行動(dòng)助推縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

第三，改善邊境地區(qū)對外金融服務(wù)。一是邊境地區(qū)商業(yè)銀行要主動(dòng)與毗鄰國家邊境地區(qū)商業(yè)銀行加強(qiáng)聯(lián)系和合作，建立代理行關(guān)系，動(dòng)員毗鄰國家邊境地區(qū)貿(mào)易機(jī)構(gòu)開立人民幣邊貿(mào)結(jié)算專用賬戶，暢通結(jié)算渠道，為邊境貿(mào)易和對外投資提供方便、快捷的結(jié)算服務(wù)。二是積極開展我國與周邊國家間的金融合作，盡快推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作，進(jìn)一步推動(dòng)境內(nèi)銀行與鄰國邊境地區(qū)銀行建立以人民幣為工具的邊貿(mào)結(jié)算體系，消除邊貿(mào)結(jié)算壁壘。三是邊境地區(qū)商業(yè)銀行要根據(jù)邊境貿(mào)易發(fā)展需要增加結(jié)售匯網(wǎng)點(diǎn)，設(shè)立外幣代兌點(diǎn)，加掛人民幣兌換毗鄰國家貨幣的牌價(jià)，為邊貿(mào)企業(yè)結(jié)售匯和兌換外幣提供方便。四是針對邊境地區(qū)的特殊情況，放寬境外居民到境內(nèi)開立人民幣銀行結(jié)算賬戶的條件，以便解決雙邊支付結(jié)算渠道建立之前邊境貿(mào)易和對外投資的銀行結(jié)算問題，拓寬人民幣計(jì)價(jià)結(jié)算渠道。五是加大對外金融服務(wù)人才培養(yǎng)力度。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極培養(yǎng)邊貿(mào)管理人才，使他們盡快掌握對外經(jīng)貿(mào)、國際金融、外匯等方面的政策法規(guī)和相關(guān)知識。為推進(jìn)跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算工作和開展對外金融服務(wù)儲(chǔ)備人才。

第四，合理運(yùn)用財(cái)稅政策，加大政府資金投入，有利于更好地發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)支持、服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極作用。

從目前江城縣經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展現(xiàn)狀來看，除了金融機(jī)構(gòu)自身的努力外，還需要地方政府政策、資金的積極支持和配合。通過建立基于地方財(cái)政的貸款損失補(bǔ)償制度和貸款獎(jiǎng)勵(lì)制度，能夠有效降低金融機(jī)構(gòu)信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高金融機(jī)構(gòu)信貸投放的積極性；通過制定優(yōu)惠的地方稅收政策，能夠有效吸引金融機(jī)構(gòu)延伸縣域基層機(jī)構(gòu)，改進(jìn)信貸管理制度，增加信貸投入，提升金融服務(wù)功能，改善金融服務(wù)；通過加大財(cái)政性資金的前期投入，能夠有效撬動(dòng)和引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)信貸投入和其他社會(huì)資金投入，加快地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整優(yōu)化；通過加強(qiáng)地方政府工作協(xié)調(diào)，合理安排地方各類政府財(cái)政性資金的使用，能夠有效促進(jìn)財(cái)政性資金與金融信貸資金的協(xié)調(diào)配合；通過制定鼓勵(lì)、支持金融創(chuàng)新的地方財(cái)政、稅收政策，能夠有效促使金融機(jī)構(gòu)加快建立廣泛的業(yè)務(wù)代理關(guān)系，加強(qiáng)彼此之間的金融合作，增強(qiáng)縣域金融服務(wù)功能，完善縣域金融服務(wù)。