劉永剛

樓市調(diào)控和貨幣政策調(diào)整，讓中國富裕階層的投資渠道日漸狹窄。他們希望那些專為財富金字塔頂端服務(wù)的私人銀行能為他們謀劃新的投資方向。

在客戶的選擇上，李曉蕓介紹說，“凈資產(chǎn)達(dá)到100萬美金的客戶并不是我們的主要目標(biāo)。在中國，我們更想接觸家庭型客戶。比如，這個家庭到了第二代傳承時，我們可以為他們做一些長期規(guī)劃。國外家族辦公室客戶的門檻是5000萬美金，中國有各種限制，不過我們還是想遠(yuǎn)離（客戶凈資產(chǎn)）100萬美金的最低要求。100萬（的客戶）交給大零售的客戶經(jīng)理，我們團隊資源比較有限，要向私人銀行的金字塔尖發(fā)展?！?/p>

在業(yè)務(wù)上，私人銀行的項目包羅萬象。

法興私人銀行和洛克菲勒家族的合作叫“家族辦公室”?！八葌鹘y(tǒng)私人銀行的門檻要高，在歐洲，我們面對很多皇室和成功的企業(yè)家，他們正面臨傳承的問題。這在中國也有現(xiàn)實意義，如何打破‘富不過三代的魔咒，幫助他們把財富延續(xù)下去?！?/p>

“我們曾推出一款人民幣信托理財產(chǎn)品。這種產(chǎn)品投資標(biāo)的為固定收益類市場，包括：銀行存款、國債、金融債、央行票據(jù)、AA+級企業(yè)債、A—1及以上短期信用評級的企業(yè)短期融資券、債券逆回購、貨幣市場基金及其他貨幣市場產(chǎn)品等?！?/p>

從法興私人銀行在全球業(yè)務(wù)看，可謂包羅社會生活的各個層面：有委托理財、財務(wù)咨詢、外匯買賣、代理稅收等；還可進一步提供旅游、信息、交通和娛樂等全方位公共服務(wù)?！斑@些項目如果能在中國被放行，將完全能疏通中國富豪的投資渠道?！?/p>

“很多客戶第一次見面就會問，你們現(xiàn)在有什么樣的產(chǎn)品。其實私人銀行的服務(wù)單純說產(chǎn)品就會顯得有些短視，因為它不僅僅是一種產(chǎn)品，而是對于客戶的全方位服務(wù)。”李曉蕓說，在國外，一個酒莊老板的第五代酒莊經(jīng)營者唯一的訴求就是將酒莊經(jīng)營下去，多余的錢就會交給私人銀行做信托或者基金。

與剛剛起步的中資銀行相比，擁有豐富長久經(jīng)驗的外資私人銀行底氣十足。

外資私人銀行在國外的服務(wù)對象往往是一個家族的幾代甚至十幾代人，他們?yōu)榭蛻籼峁┑牟粌H是“從搖籃到墳?zāi)埂钡囊簧敻灰?guī)劃，還能幫助安排“從墳?zāi)沟教焯谩钡囊磺猩砗笾拢z產(chǎn)管理、慈善基金等都是為客戶提供的服務(wù)之一，因此代代傳承之下，客戶的忠誠度和粘性很高。

“在中國‘藏富不露富的社會形態(tài)中，大部分人多把銀行當(dāng)作‘托管平臺而未能充分運用銀行的功能及發(fā)揮其作用?！崩顣允|坦言，她希望法興銀行能夠?qū)⑽鞣剿饺算y行的優(yōu)秀經(jīng)驗帶給中國的客戶。