孫延軍

【摘要】我國地大物博，我國地貌最為廣大的就是農(nóng)村，對(duì)我國新農(nóng)村的建設(shè)需要大量的資金，建設(shè)必定是一個(gè)長(zhǎng)期的過程，為此需要一個(gè)良好的投資環(huán)境進(jìn)行新農(nóng)村的建設(shè)。本文就對(duì)農(nóng)村金融體系的現(xiàn)狀進(jìn)行分析及對(duì)創(chuàng)新進(jìn)行探討，希望對(duì)農(nóng)村金融組織體系艱澀現(xiàn)狀的改變有所幫助。

【關(guān)鍵詞】農(nóng)村金融現(xiàn)狀創(chuàng)新

一、我國農(nóng)村金融體系現(xiàn)存的現(xiàn)狀

（一）當(dāng)前在我國農(nóng)村金融組織體系的工作者對(duì)于在法律上的認(rèn)識(shí)不到位，地方財(cái)政部門透支情況長(zhǎng)期存在。民營企業(yè)在貸款上對(duì)于貸款要求不清楚，缺乏相關(guān)部門的引導(dǎo)，同時(shí)民營企業(yè)存在嚴(yán)重的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等問題。相關(guān)政府部門對(duì)于農(nóng)村金融體系存在的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不能夠大意，應(yīng)該保持高度重視，并且采取相應(yīng)的措施進(jìn)行處理。首先在對(duì)于建立從事農(nóng)業(yè)活動(dòng)的農(nóng)民要有保險(xiǎn)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保，建設(shè)新農(nóng)村，使得從事農(nóng)業(yè)的農(nóng)民的收益有風(fēng)險(xiǎn)公司進(jìn)行擔(dān)保，保障農(nóng)民的財(cái)產(chǎn)安全。其次對(duì)于農(nóng)村的金融結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，不斷健全農(nóng)村金融組織體系，提高農(nóng)村金融體系的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，然后加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村金融市場(chǎng)的生態(tài)環(huán)境管理，為農(nóng)村金融的組織體系提供良好的市場(chǎng)環(huán)境。

（二）對(duì)于涉及農(nóng)業(yè)方面的貸款細(xì)節(jié)問題應(yīng)該具體化，加快貸款過程的處理。對(duì)于農(nóng)業(yè)的貸款緩慢已經(jīng)制約了農(nóng)業(yè)的快速發(fā)展，不斷提高農(nóng)民對(duì)貸款的法律知識(shí)，不斷地加強(qiáng)農(nóng)業(yè)性的貸款的宣傳工作，保障農(nóng)民的權(quán)利。農(nóng)村信用社建立的初始目的是使得廣大的農(nóng)民受益，這個(gè)初始目的不應(yīng)該改變，同時(shí)對(duì)于商業(yè)性銀行進(jìn)行改革，不斷提高農(nóng)業(yè)和廣大的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)融資服務(wù)的積極性，加強(qiáng)對(duì)于農(nóng)業(yè)服務(wù)的各方面，提供更多的路徑。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村提供的金融使用工具比較單一，服務(wù)的種類少，同時(shí)服務(wù)的功能也不全面，而且在許多的農(nóng)村連基本貸款業(yè)務(wù)也不能辦理，尤其是在貧困農(nóng)村地區(qū)，為此在對(duì)于金融體系的服務(wù)上尚沒有進(jìn)行有效的解決。

（三）根據(jù)官方報(bào)道，在我國的郵政儲(chǔ)蓄的資金，一半以上都是來自于農(nóng)村農(nóng)民存款，然而這些郵政儲(chǔ)蓄的大量資金，用來進(jìn)行其他的商業(yè)投資，不用來扶持農(nóng)村建設(shè)，不用來加強(qiáng)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展，造成了農(nóng)村地方越來越貧瘠的局面，造成區(qū)域之間的發(fā)展嚴(yán)重的不平衡。同時(shí)這些商業(yè)銀行還在大規(guī)模地進(jìn)行農(nóng)村信貸業(yè)務(wù)的壓縮，只注重商業(yè)銀行的商業(yè)盈利，注重其商業(yè)的擴(kuò)張。這種情況，不僅是商業(yè)銀行，即便是農(nóng)村信用社也是大部分的資金流入到城市。這種大量的農(nóng)村存款進(jìn)入大銀行，而不快款給農(nóng)村進(jìn)行建設(shè)的行為長(zhǎng)期存在，應(yīng)該得到遏制，必須從法律上根除。

（四）在沿海的發(fā)達(dá)地區(qū)民間資金相當(dāng)充裕，而且數(shù)量巨大，在一定程度上形成了一定規(guī)模的地下金融市場(chǎng)，同時(shí)以多種方式存在，這就使得高利貸行為發(fā)生，增加了我國的金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，尤其是影響到了金融正常運(yùn)行，使得存在了嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)，然而農(nóng)村居民的資金進(jìn)入到這些市場(chǎng)并且在迅速的發(fā)展和滲透，可以說是彌補(bǔ)了其在資金的不足，不斷地使得其經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，但是這種行為遠(yuǎn)非長(zhǎng)久之計(jì)。

二、我國農(nóng)村金融體系的創(chuàng)新與改革

（一）在政府政策上要建立社會(huì)信用體系，為農(nóng)村貸款提供擔(dān)保，不斷地對(duì)農(nóng)村信用的貸款提供良好的信貸環(huán)境，不斷鼓勵(lì)民間的資金參與到商業(yè)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行活動(dòng)，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下進(jìn)行優(yōu)勝劣汰，不斷地促使利率的市場(chǎng)化，不斷加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)金融的監(jiān)控，促使農(nóng)村金融體系的高效運(yùn)行。同時(shí)在采取政策上減少稅收、利息等，不斷地鼓勵(lì)更多的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)為提供信貸。加強(qiáng)政府的能動(dòng)發(fā)揮，政府部門要不斷采取措施，以提供一個(gè)在長(zhǎng)期時(shí)間內(nèi)相對(duì)穩(wěn)定的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。不斷加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，以及農(nóng)村公共基礎(chǔ)建設(shè)，不斷的提高農(nóng)村人民的生活條件和生活水平，保證農(nóng)村人民的權(quán)益，改善消費(fèi)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)村人民的消費(fèi)水平。

（二）采取有效措施，為從事農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的農(nóng)民提供擔(dān)保，以及為農(nóng)村的企業(yè)提供貸款擔(dān)保，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民土地的使用權(quán)拿來做抵押的研究，不斷地創(chuàng)造出更多的有效擔(dān)保形式和路徑，不斷地創(chuàng)新出更多的農(nóng)村金融的業(yè)務(wù)和路徑，不斷地加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的期貨市場(chǎng)的建立，擴(kuò)大農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的種類和規(guī)模以及流動(dòng)性等。不斷減少和降低農(nóng)村用戶的負(fù)擔(dān)，政府應(yīng)當(dāng)采取措施，從政策上減少農(nóng)業(yè)貸款的利率，同時(shí)加強(qiáng)對(duì)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目的鼓勵(lì)和各種的補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，甚至是減免一切的稅費(fèi)問題。政府的相關(guān)部門還應(yīng)該不斷地對(duì)政策性的農(nóng)業(yè)提供保險(xiǎn)保障業(yè)務(wù)等，以保障農(nóng)民的收入，避免天災(zāi)人禍等問題。農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)品受自然影響的因素較大，為此必須要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，保險(xiǎn)是最好的途徑，能夠很好地降低在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)下的農(nóng)村農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)該不斷地進(jìn)行宣傳，使得廣大農(nóng)村農(nóng)民加入到保險(xiǎn)行列。

三、結(jié)束語

農(nóng)村農(nóng)民的資金是我國最大的資金儲(chǔ)備，它對(duì)我國沿海地區(qū)和國家的大型項(xiàng)目的建設(shè)作出了重大的貢獻(xiàn)，如今使得區(qū)域性經(jīng)濟(jì)發(fā)展嚴(yán)重的不平衡，貧富兩極化越演越烈，鄧小平同志說過：先讓一部分地區(qū)富裕起來，一部人富起來，然后再帶動(dòng)其他地區(qū)富裕起來。要建設(shè)好新農(nóng)村，就要對(duì)農(nóng)村金融體系的發(fā)展不斷的扶持和改進(jìn)創(chuàng)新，只有充分地發(fā)揮政府的職能，在政策上進(jìn)行扶持，對(duì)金融機(jī)構(gòu)資金進(jìn)行引導(dǎo)，才能加速農(nóng)村的建設(shè)。

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（責(zé)任編輯：劉影）