潘廣杰

2011年2月，出口公司B公司收到了以色列A銀行開出的信用證，金額為24萬(wàn)美元,出口產(chǎn)品為坯布，信用證的付款條件為即期付款。

2011年2月16日，B公司將該信用證下兩套出口單據(jù)，金額分別為11萬(wàn)美元、13萬(wàn)美元,提交至國(guó)內(nèi)議付行N銀行，N銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部將兩套出口議付單據(jù)在認(rèn)真審核，確認(rèn)單單一致，單證一致后，按照客戶要求將兩套單據(jù)裝入一個(gè)快遞信封中寄往開證行：以色列A銀行。2月24日N銀行收到I銀行的拒付電：稱A銀行收到N銀行單據(jù)后發(fā)現(xiàn)該行面函表明提交了兩套出口單據(jù)而A銀行實(shí)際只收到了金額為13萬(wàn)美元的一套單據(jù)。另一套單據(jù)不知所蹤。

N銀行國(guó)際業(yè)務(wù)部在收到A銀行拒付電后，認(rèn)真核對(duì)留檔材料并與快遞D公司確認(rèn)，跟蹤整個(gè)快遞路線和快件克重等細(xì)節(jié)問題，確認(rèn)N銀行操作無誤，快遞D公司的整個(gè)運(yùn)輸和投遞過程無誤，A銀行確實(shí)應(yīng)該收到了兩套單據(jù)而非一套單據(jù)，A銀行的拒付為惡意拒付，遂即要求快遞D公司緊密與其配合，并迅速聯(lián)系快遞D公司的以色列分公司一并做出證明，根據(jù)快件投遞重量和簽收人等證明其確實(shí)收寄了2套議付單據(jù)，并據(jù)此于2月28日向A銀行發(fā)出報(bào)文，列舉事實(shí)申明快遞D公司送往該行的快遞信封中確實(shí)有兩套單據(jù)而非一套單據(jù)，并強(qiáng)烈譴責(zé)了A銀行的惡意拒付行為，同時(shí)受益人B公司緊密聯(lián)系開證申請(qǐng)人A公司一起向開證行A銀行施壓。

3月3日N銀行收到了A銀行的回電：稱其確實(shí)收到了兩套單據(jù)，由于其工作人員的失誤將一套單據(jù)弄丟，A銀行承擔(dān)由此引起的所有損失。3月7日N銀行順利收到A銀行的全額付款，該事件圓滿解決。

案件分析

該事件的產(chǎn)生完全屬于人為偶然因素造成，此類事件雖然在UCP600第35條中有關(guān)于出口議付行的免責(zé)條款，但是在實(shí)務(wù)操作中對(duì)于單據(jù)的丟失，國(guó)際慣例中出口議付行的免責(zé)對(duì)于銀行和企業(yè)的正常關(guān)系維護(hù)而言往往是蒼白無力的。事件的解決需要多方的協(xié)商和共同努力，此類事件是國(guó)際貿(mào)易日常工作中不得不面對(duì)的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)和較難解決的問題。

該事件能圓滿解決，不僅僅在于N銀行國(guó)際業(yè)務(wù)人員流程的縝密，處理問題的果斷，還在于N銀行選擇了一家運(yùn)營(yíng)正規(guī)，合作關(guān)系良好的快遞D公司，一旦發(fā)生類似事件，就可以得到良好的支援，以促使事件的圓滿解決。

隨著國(guó)際貿(mào)易的迅猛發(fā)展，國(guó)際間的單據(jù)郵寄也愈加頻繁，而單據(jù)在郵寄和傳遞過程中的丟失作為一個(gè)概率事件就時(shí)有發(fā)生，特別是包含提單等物權(quán)憑證的單據(jù)一旦丟失，想要補(bǔ)辦就十分麻煩，一般需要將與貨值100%～200%的保證金存至銀行再由銀行出具2年期以上保函或?qū)⒈ＷC金存至船公司，并進(jìn)行登報(bào)聲明等諸多其他操作，船公司才能重新出具提單。另外在實(shí)務(wù)中，保證金由誰(shuí)存取，存取期限的長(zhǎng)短等一系列問題都是在實(shí)務(wù)操作中較難解決的問題，當(dāng)事人一般損失較大。如何做好單據(jù)郵寄，盡量避免因單據(jù)郵寄而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，也成為一個(gè)重要的問題。

案例啟示

因地制宜

進(jìn)出口企業(yè)需要選擇當(dāng)?shù)剡\(yùn)營(yíng)比較正規(guī)成熟的快遞公司。當(dāng)前國(guó)際知名的快遞公司有很多：DHL、FEDEX、UPS、TNT、EMS等，雖然規(guī)模都較大，國(guó)際知名度較高，但是由于其網(wǎng)絡(luò)的不同，其分公司、網(wǎng)點(diǎn)在國(guó)內(nèi)分布并不相同，有的城市或地區(qū)這家快遞公司的網(wǎng)絡(luò)最完善，運(yùn)營(yíng)最正規(guī)，而到了另一個(gè)城市或地區(qū)就可能會(huì)換成另一家快遞公司最完善，這就需要每個(gè)城市或地區(qū)的銀行和進(jìn)出口企業(yè)去根據(jù)本地實(shí)際，選擇在本地運(yùn)營(yíng)比較完善，比較易于合作的快遞公司進(jìn)行合作，簽訂好正規(guī)服務(wù)協(xié)議，將一切風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行約定，列出一系列應(yīng)急預(yù)案，有效避免一些操作風(fēng)險(xiǎn)，一旦出現(xiàn)問題也比較容易共同處理。

因勢(shì)利導(dǎo)

進(jìn)出口企業(yè)要根據(jù)寄送目的地的具體情況來選擇快遞公司，各個(gè)快遞公司在各個(gè)國(guó)家、地區(qū)的運(yùn)營(yíng)情況也并不相同，一些快遞以歐洲為基地，在歐洲地區(qū)運(yùn)營(yíng)最快，但是到了東南亞，美洲等地區(qū)可能就沒有很大的優(yōu)勢(shì)，甚至存在一些國(guó)家和地區(qū)無法送達(dá)。而有的快遞以美國(guó)為基地，在北美運(yùn)營(yíng)速度最快，但是到了一些和美國(guó)關(guān)系不好的國(guó)家，如：巴基斯坦、伊朗等，它的運(yùn)營(yíng)同樣受到嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。再如中國(guó)內(nèi)地的一些快遞在中國(guó)港澳地區(qū)、日本、韓國(guó)等運(yùn)轉(zhuǎn)較為流暢。另外，有的快遞公司到了周末就會(huì)停止快件的運(yùn)送，有的則會(huì)正常運(yùn)營(yíng)，因此每周五快遞的選擇也可能跟前幾個(gè)工作日的選擇會(huì)有所不同。這就要求每個(gè)銀行和進(jìn)出口企業(yè)與快遞公司多做溝通，對(duì)自己合作的快遞公司的運(yùn)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)做好充分的了解，不同國(guó)家和地區(qū)根據(jù)其快遞運(yùn)轉(zhuǎn)流暢度選擇最適合的快遞，以降低郵寄風(fēng)險(xiǎn)。

防患未然

銀行和進(jìn)出口企業(yè)在做出口單據(jù)的郵寄時(shí)盡量做到一單一寄，信用證要求兩次寄單的也盡量做到兩次寄單，特別是合作時(shí)間不長(zhǎng)或較為偏遠(yuǎn)的客戶更應(yīng)如此，以避免發(fā)生上述事件，另外銀行和進(jìn)出口企業(yè)自身也應(yīng)注意做好進(jìn)出口單據(jù)的郵寄登記，隨時(shí)網(wǎng)上查詢單據(jù)情況，定期對(duì)快遞運(yùn)作情況進(jìn)行總結(jié)，以便快速應(yīng)對(duì)處理各種意外情況，不僅出口單據(jù)需要做好網(wǎng)上查詢，對(duì)于進(jìn)口簽收單據(jù)同樣需要認(rèn)真做好簽收，做好網(wǎng)上查詢，及時(shí)發(fā)現(xiàn)個(gè)別快遞公司的投遞日期倒簽行為并予以整改，以保證銀行的5個(gè)工作日的單據(jù)處理時(shí)間的正常合規(guī)。

（作者單位：中國(guó)工商銀行濱州市分行）