【摘要】金融法的基本原則作為國家金融法律體系的綱領(lǐng)和主線，是金融法律的基本精神所在，體現(xiàn)了金融法律的根本價值。它對我國金融法律體系建設(shè)起到了重要的導(dǎo)向作用。金融業(yè)發(fā)展趨勢決定了金融法的價值取向，金融全球化的融合拓展引發(fā)了金融法價值取向的變革。

【關(guān)鍵詞】金融法價值取向基本原則

一、金融制度改革趨勢

隨著金融危機的爆發(fā)及不斷深入，2009年10月22日美國財政部提交的《金融消費者保護局法案》得到眾議院金融服務(wù)委員投票通過。根據(jù)該法案，美國成立了新的監(jiān)管機構(gòu)，消費者保護職能在原來七大金融監(jiān)管機構(gòu)的基礎(chǔ)上得以整合。在如今的法治環(huán)境下，完善的法律法規(guī)體系為保護金融消費者權(quán)益建立了制度保障。2011年以來，我國一些內(nèi)部試行辦法開始出臺，涵蓋證券、銀行、保險等領(lǐng)域，全面保護高低端市場的新型金融消費保護體系開始形成，各大銀行通過監(jiān)管部門的統(tǒng)一部署，在各地區(qū)對金融消費保護工作開始試點。但從整體上來說，我國在金融法律法規(guī)建設(shè)還不完備，尤其是金融消費者的權(quán)益保護仍存在爭議。

多頭監(jiān)管具有專業(yè)化以及促進競爭的優(yōu)勢，此種監(jiān)管模式被世界金融監(jiān)管普遍采用。由于行業(yè)和部門的分割易導(dǎo)致監(jiān)管漏洞，使得多頭監(jiān)管存在整體效率低下的問題，并且可能為投機者提供套利空間。此種制度也為金融危機的爆發(fā)提供機會。所以，進一步加強集中監(jiān)管，建立統(tǒng)一的監(jiān)管主體成為必然的發(fā)展趨勢。

金融衍生產(chǎn)品種類的快速發(fā)展，使得金融市場技術(shù)化和專業(yè)化不斷提高。普通投資者很難通過信息披露真正了解企業(yè)的具體運作情況。金融領(lǐng)域的信用評級機構(gòu)和經(jīng)紀(jì)中介的存在提高了金融消費者的知情權(quán)，為金融消費者提供了安全保障。但金融危機的爆發(fā)，使我們清楚認識到信用評級機構(gòu)和經(jīng)紀(jì)中介以自身盈利為主要目的，為了自己的利益甚至犧牲消費者權(quán)益。因此，各國應(yīng)加強金融監(jiān)管改革力度，重視對消費者和投資者的保護，在真實披露信息的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格對系統(tǒng)風(fēng)險的控制。

二、金融法的基本原則

（一）安全、流動、效益原則

從社會利益出發(fā)，在充分尊重市場機制的前提之下，金融法將確保金融資產(chǎn)的安全性、流動性和效益性確立為一項基本原則，以維護金融業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，防范和化解金融危機和風(fēng)險。堅持此項原則，就是嚴(yán)格各項監(jiān)督和管理制度，保障金融資產(chǎn)安全的同時使金融資產(chǎn)的使用效益不斷增強，并且使金融資產(chǎn)以更快的速度進行周轉(zhuǎn)，促進金融業(yè)健康、快速的發(fā)展。

我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定維護金融資產(chǎn)運行的安全、流動和效益是各商業(yè)銀行的經(jīng)營宗旨。

金融資產(chǎn)的安全和效益是貸款人和存款人的利益重心，同時也是保險公司、證券公司和信托投資公司等金融機構(gòu)的根本宗旨。如賦予證券更強的流動性就是證券上市制度的目的。安全、流動與效益三者存在矛盾沖突，又可以協(xié)調(diào)統(tǒng)一。金融法律法規(guī)的設(shè)計是在保障市場流動性的前提下，實現(xiàn)金融市場資金融通價值。

（二）維護貨幣政策原則

維護貨幣政策作為金融法的基本原則保證政府發(fā)揮轉(zhuǎn)變管理經(jīng)濟的職能，建立宏觀調(diào)控體系。堅持維護貨幣政策原則，就是堅持穩(wěn)定貨幣，優(yōu)化結(jié)構(gòu)，抑制通脹，使國民經(jīng)濟的發(fā)展適應(yīng)客觀經(jīng)濟規(guī)律的要求，在金融法的保障下，有效貫徹和實施貨幣政策，促進社會經(jīng)濟規(guī)劃目標(biāo)的實現(xiàn)。中央銀行實現(xiàn)其調(diào)控職能的核心在于制定和實施貨幣政策。通過借助貨幣市場，運用金融手段，國家可以通過對信用貨幣供應(yīng)量的控制，實現(xiàn)對國家宏觀經(jīng)濟的調(diào)控。貨幣政策將結(jié)構(gòu)調(diào)節(jié)和總量調(diào)節(jié)相結(jié)合，通過對利率、匯率、信用量和貨幣供應(yīng)量等的調(diào)節(jié)和控制從而實現(xiàn)對社會總供給和社會總需求的控制。貨幣政策與其他宏觀經(jīng)濟政策相互制約，對宏觀經(jīng)濟進行調(diào)節(jié)，為國民經(jīng)濟的發(fā)展提供良好的金融環(huán)境，促進經(jīng)濟實現(xiàn)持續(xù)、穩(wěn)定、協(xié)調(diào)的發(fā)展。

（三）利益平衡優(yōu)化原則

金融法注重各方利益的平衡協(xié)調(diào)。金融市場是多方利益主體的集合，既需要金融機構(gòu)的苦心經(jīng)營，也需要投資者的積極參與，更需要國家的扶持與協(xié)調(diào)。所以金融法要將投資者利益、金融機構(gòu)利益和社會整體利益的平衡優(yōu)化作為重要原則。例如，證券法律制度初衷是克服證券市場中欺詐、市場操作和過度投機以保護投資者利益。但是，證券法律制度更將保障證券市場順暢運行作為終極目標(biāo)，同時維護證券市場主體和國家的利益。作為投資者，總希望保證自己投資的安全，且獲得較高收益。而籌資者希望在避免籌資風(fēng)險的同時以盡量低的籌資成本籌集到資金。金融市場中供求雙方的利益矛盾是客觀存在的，有效的金融市場應(yīng)有效協(xié)調(diào)各方利益矛盾。

三、金融法的價值取向

金融立法應(yīng)符合金融業(yè)發(fā)展的客觀要求，體現(xiàn)出金融業(yè)發(fā)展的前瞻性和現(xiàn)實性。金融市場和金融業(yè)的發(fā)展以實踐探索為根本動力，只有堅持實踐探索，才能將金融改革不斷深化，才能實現(xiàn)金融業(yè)快速發(fā)展，我國金融業(yè)的國際競爭力也會不斷提高。尊重金融市場的發(fā)展規(guī)律是金融法的立法基礎(chǔ)，也是金融法的改革方向。金融法是一種工具，它具有穩(wěn)定性，它準(zhǔn)確反映金融發(fā)展的現(xiàn)實，服務(wù)于金融實踐。同時金融業(yè)的實踐使金融法不斷完善和發(fā)展。金融法更是一種價值體現(xiàn)，金融法在客觀實踐的基礎(chǔ)上，反映和評價金融業(yè)發(fā)展趨勢，體現(xiàn)金融業(yè)前瞻性與階段性的統(tǒng)一。

此外，金融立法應(yīng)符合國際慣例下的金融全球化趨勢。加入WTO后，我國金融業(yè)的發(fā)展受到世貿(mào)規(guī)則的約束和影響。當(dāng)我國法律法規(guī)與世貿(mào)規(guī)則發(fā)生沖突時，我國法律服從于世貿(mào)規(guī)則。我國金融立法相對薄弱，應(yīng)將放寬業(yè)務(wù)種類、審慎市場準(zhǔn)入、嚴(yán)格法律監(jiān)管作為立法宗旨，有計劃、有步驟地加強我國金融服務(wù)立法。

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作者簡介：趙晨（1988-），男，漢族，遼寧黑山人，西南財經(jīng)大學(xué)法學(xué)院經(jīng)濟法專業(yè)碩士研究生，研究方向：經(jīng)濟法。

（責(zé)任編輯：劉晶晶）