邢章萍

消費(fèi)金融，是指向各階層消費(fèi)者提供消費(fèi)貸款的現(xiàn)代金融服務(wù)方式，因其在提高消費(fèi)者生活水平、支持經(jīng)濟(jì)增長等方面發(fā)揮著積極的推動(dòng)作用，已被成熟市場和新興市場廣泛使用。作為消費(fèi)金融物質(zhì)載體的消費(fèi)金融公司由于具有單筆授信額度小、審批速度快、無需抵押擔(dān)保、服務(wù)方式靈活、貸款期限短等獨(dú)特優(yōu)勢，受到消費(fèi)者歡迎。2010年6月，由中國銀行、百聯(lián)集團(tuán)及上海陸家嘴金融發(fā)展有限公司合資組建的、我國首批獲得試點(diǎn)牌照并開業(yè)的消費(fèi)金融有限公司——中銀消費(fèi)金融有限公司成立。21個(gè)月后，中銀消費(fèi)金融有限公司的發(fā)展情況如何？近期帶著這一疑問，《經(jīng)濟(jì)》記者專訪了公司總經(jīng)理盧偉。

《經(jīng)濟(jì)》：據(jù)了解，在消費(fèi)金融方面，公司主要推出的是“新易貸”，這項(xiàng)業(yè)務(wù)有什么特點(diǎn)？

盧偉：與銀行相比，消費(fèi)金融公司的優(yōu)勢就在于能夠根據(jù)客戶消費(fèi)融資需求提供專業(yè)化服務(wù)，在風(fēng)險(xiǎn)容忍度、業(yè)務(wù)流程、產(chǎn)品設(shè)計(jì)等方面提供與銀行個(gè)人貸款不同的服務(wù)以滿足客戶需求?！靶乱踪J”作為中銀消費(fèi)金融公司的主打品牌，是一款既可在銀聯(lián)商戶消費(fèi)又可申請現(xiàn)金貸款的個(gè)人信用貸款，具有免擔(dān)保、申請快捷、還款輕松無壓力等特點(diǎn)。消費(fèi)者只需提供身份證、填寫申請表，即可在消費(fèi)金融服務(wù)點(diǎn)、合作商戶及在線申請“新易貸”，審批通過后就能使用。

《經(jīng)濟(jì)》：我們注意到，“新易貸”專享貸款包括教育、旅游、婚慶、裝修及汽車衍生等多類產(chǎn)品，那么，“專享”二字從何體現(xiàn)？

盧偉：中銀消費(fèi)為客戶提供的消費(fèi)貸款從業(yè)務(wù)模式上分為兩種：一種是以新易貸卡為代表的貸款產(chǎn)品，直接向客戶提供貸款額度，在銀聯(lián)商戶（除購房、購車）消費(fèi)，或向客戶提供現(xiàn)金貸款，客戶在何處消費(fèi)、何時(shí)消費(fèi)、具體消費(fèi)的商品和服務(wù)等均由客戶靈活、自主決定；另一種就是新易貸專享貸款，在這種模式下，公司與合作商戶共同為客戶提供現(xiàn)場消費(fèi)融資，客戶可在消費(fèi)現(xiàn)場直接申請貸款，獲得核準(zhǔn)后，貸款在申請的商戶門店直接使用，且只能用于申請貸款所在的商戶門店。

《經(jīng)濟(jì)》：由于消費(fèi)金融公司發(fā)放的貸款是無擔(dān)保、無抵押貸款，因而風(fēng)險(xiǎn)相對較高。2008年的國際金融危機(jī)更讓人們見識到金融風(fēng)險(xiǎn)的破壞力。那么，在控制風(fēng)險(xiǎn)方面公司是如何做的？

盧偉：在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，首先，公司建立了風(fēng)險(xiǎn)評審標(biāo)準(zhǔn)，在審核客戶申請資質(zhì)方面嚴(yán)格按照標(biāo)準(zhǔn)操作；其次，在貸后管理方面采取的措施主要是加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控措施、及時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)防范手段。我們認(rèn)為年輕人群的信用意識比較強(qiáng)，而且很多情況下公司給與的貸款金額也不大，因此違約狀況方面還處于公司的預(yù)期范圍內(nèi)。

《經(jīng)濟(jì)》：目前中銀消費(fèi)金融有限公司的服務(wù)區(qū)域?yàn)樯虾＃欠裼杏?jì)劃進(jìn)軍全國市場？

盧偉：目前，在試點(diǎn)階段我司的服務(wù)區(qū)域在上海。其實(shí)這兩年的業(yè)務(wù)發(fā)展，特別是與商戶的合作，取得了很大的收獲。很多商戶都是全國性的企業(yè)，他們也有要求希望我們可以簽訂全國性范圍的合作，為顧客提供更便捷的融資渠道。下階段，我司將繼續(xù)在產(chǎn)品創(chuàng)新、業(yè)務(wù)流程完善、完善修訂風(fēng)險(xiǎn)評估模型、探索異地經(jīng)營模式等方面開展工作，加快業(yè)務(wù)發(fā)展速度，提升經(jīng)營管理水平，探索行業(yè)發(fā)展規(guī)律，為監(jiān)管部門完善修訂相關(guān)行業(yè)規(guī)則提供實(shí)踐參考。