本市出臺“擔保+保險”模式解決科技型中小企業(yè)融資難

近期，本市出臺了《關(guān)于推動金融促進科技型中小企業(yè)發(fā)展工作的實施意見》（以下稱意見）。其中鼓勵保險機構(gòu)開發(fā)推廣履約保證保險、貸款保證保險等產(chǎn)品，為科技型中小企業(yè)融資提供保險服務(wù)等，受到科技型中小企業(yè)的廣泛關(guān)注。目前已有多家保險公司正在綜合運用各險種產(chǎn)品為科技型中小企業(yè)服務(wù)，“擔保+保險”模式或?qū)⒊蔀榻鉀Q中小企業(yè)融資難的新渠道。

解決科技型中小企業(yè)融資難

據(jù)了解，“擔保+保險”模式是指中小企業(yè)與擔保機構(gòu)簽訂貸款擔保協(xié)議后，由擔保機構(gòu)向保險公司購買保證保險，共同承擔風險。若貸款到期時，中小企業(yè)無力還款，則由擔保機構(gòu)代其償還，并按保險合同向保險公司申請賠償。待保險公司審查后，按照條款規(guī)定對擔保機構(gòu)給予保險賠償，擔保機構(gòu)則向中小企業(yè)追回代償款；如果款項收回，則將保險賠償歸還給保險公司。天津市商務(wù)委有關(guān)負責人介紹，“擔保+保險”模式的推出，在提高科技型中小企業(yè)抗風險能力的同時，也為科技型中小企業(yè)解決了融資難。

“在科技型中小企業(yè)信用擔保制度的基礎(chǔ)上引入保證保險的方法以提高融資風險的方法，被稱為‘擔保+保險’模式?！逼桨脖ｋU天津分公司相關(guān)負責人告訴記者，此次《意見》指出，對經(jīng)天津市科委認定推薦，但信用等級、質(zhì)押資產(chǎn)、擔保方式、還款保證等不能完全達到銀行等信貸機構(gòu)條件的科技型中小企業(yè)，保險公司需幫助其通過投保商業(yè)保證保險方式進行增信，緩解其融資難度，并給予保費補助。此外，允許科技型中小企業(yè)在科技計劃項目中列支有關(guān)的科技保險費用；支持出口型科技型中小企業(yè)開展出口信用保險項下的貿(mào)易融資。

保證保險費率并不很高

“保證保險指保險人為被保證人向權(quán)利人提供擔保的保險。其保險標的都是被保證人的信用風險。而保證保險費率厘定則是貸款保證保險制度在實施階段最主要的技術(shù)性環(huán)節(jié)?！逼桨脖ｋU天津分公司李瑞祥表示，中小企業(yè)信貸保證保險風險大但費率又不能過高。因此，保險公司主要根據(jù)企業(yè)的物質(zhì)保障和信用保障狀況以及貸款項目風險狀況、貸款期限等，考慮借貸雙方的成本、制訂差別保險費率，一般在基準貸款利率的基礎(chǔ)上浮30%左右。

李瑞祥說，以保險公司為濱海新區(qū)某科技型中小企業(yè)申請500萬元貸款額度為例，該公司的信用等級為A級，貸款期限為3年，假設(shè)企業(yè)貸款利率為5.4%，那么其純費率為0.67%，該水平在企業(yè)貸款成本上相對其他方式較低。

有利于降低保險機構(gòu)風險

“該模式的運用有效的降低了擔保機構(gòu)風險，提升了擔保能力，擴大了擔保數(shù)量，從而降低科技型中小企業(yè)融資的難度，為企業(yè)資金鏈緊張解決了‘燃眉之急’。保險業(yè)與銀行、擔保等各類金融機構(gòu)開展合作，不斷拓寬服務(wù)中小企業(yè)融資的綜合渠道，為科技型中小企業(yè)融資提供了有效途徑?！睘I海新區(qū)某科技型中小企業(yè)負責人王總說。

天津市保監(jiān)局相關(guān)負責人表示，目前，天津市多家保險公司正在綜合運用各險種產(chǎn)品為天津市科技型中小企業(yè)服務(wù)，建立科技保險機制，并組建科技保險專家組，為科技型中小企業(yè)搭建科技保險營銷平臺。（摘自《濱海時報》）