許嘉璐

中國醫(yī)科大學(xué)七年制

醫(yī)改對降低居民儲蓄、拉動內(nèi)需的影響研究

許嘉璐

中國醫(yī)科大學(xué)七年制

改革開放30多年來，城鄉(xiāng)居民儲蓄余額不斷增加。金融危機(jī)過后，如何促進(jìn)經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步快速復(fù)蘇，拉動內(nèi)需，這不能不讓我們想到我國過13億人口的醫(yī)療市場的潛力。新醫(yī)療改革不僅解決我國日益嚴(yán)重的醫(yī)患矛盾，也是擴(kuò)大內(nèi)需，保民生的重要舉措。同時也為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整迎來重要發(fā)展機(jī)遇，并直接降低居民儲蓄，刺激了居民消費(fèi)。

醫(yī)改；內(nèi)需；居民儲蓄；居民消費(fèi)

針對美國之前的金融危機(jī)，經(jīng)濟(jì)學(xué)家提出美國經(jīng)濟(jì)要復(fù)蘇，關(guān)鍵在于醫(yī)療消費(fèi)，認(rèn)為解決醫(yī)療保健系統(tǒng)的問題是美國經(jīng)濟(jì)面對的最主要的問題。由此可見一個國家的醫(yī)療體制對國家經(jīng)濟(jì)的影響是很關(guān)鍵的，這往往被我國很多經(jīng)濟(jì)學(xué)家所忽視。醫(yī)療體制的健全，不僅有助于解決我國嚴(yán)重的醫(yī)患矛盾，同時有助于拉動內(nèi)需，刺激居民消費(fèi)水平的升高[1]。因此，我國的醫(yī)療改革不應(yīng)該單單局限于醫(yī)院的改革，應(yīng)該是一個全方面的，更徹底的改革。

1.儲蓄與內(nèi)需的關(guān)系

居民儲蓄存款是社會總儲蓄的重要組成部分，也是推動經(jīng)濟(jì)增長的重要資源。居民儲蓄的快速增長，是我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要資金來源，是改革開放順利進(jìn)行的重要保證。然而，過度儲蓄構(gòu)成經(jīng)濟(jì)的一種潛在威脅甚至現(xiàn)實(shí)扭曲，它的負(fù)面影響也不容忽視。目前，我國居民儲蓄進(jìn)入穩(wěn)定增長的階段，年增長幅度均在15%左右，為何我國居民儲蓄會日益增高呢？當(dāng)然，不可否認(rèn)，居民收入的增加是我國居民儲蓄增加的根本原因，然而我們也不能忽視居民對未來預(yù)期支出的增加這一直接原因以及缺乏多元化的投資渠道這一主要原因的作用。就美國儲蓄率上升延緩美國經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇來說，居民儲蓄率過高也可能成為我國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇以及發(fā)展的“威脅”之一。居民儲蓄上升將導(dǎo)致消費(fèi)低迷，這將延遲經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇的步伐，再加上我國已經(jīng)向老齡化轉(zhuǎn)變，中國的高儲蓄是人口老齡化條件下人們的理性選擇。我國的居民儲蓄仍會持續(xù)一個較高水平。

2.居民儲蓄與醫(yī)療體制的關(guān)系

通過醫(yī)療拉動內(nèi)需，這會使有效的醫(yī)藥行業(yè)本身有一個穩(wěn)定的增長，醫(yī)改還將帶來外部增量；其次，醫(yī)藥行業(yè)受宏觀調(diào)控的影響較小，將能夠抵御通貨彭脹。居民在醫(yī)療問題上的消極預(yù)期，已經(jīng)成為導(dǎo)致需求不足的一個重要因素。長此以往，將極大地影響經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而一個好的醫(yī)療衛(wèi)生體制能夠促進(jìn)社會公平和社會穩(wěn)定，社會環(huán)境的改善必然有利于經(jīng)濟(jì)增長。

2.1 經(jīng)濟(jì)體制改革與醫(yī)改

經(jīng)濟(jì)體制改革導(dǎo)致的居民未來預(yù)期支出的增加是造成我國居民儲蓄偏高的直接原因[2]。改革開放以來，我國社會保障總體特征是福利色彩淡化。改革前我國實(shí)行的公費(fèi)醫(yī)療制度、勞保醫(yī)療制度。但是改革開放后，隨著公費(fèi)醫(yī)療制度的取消，大部分居民進(jìn)行實(shí)物儲蓄或貨幣儲蓄的必要性大大提高。一方面，醫(yī)療保障覆蓋率偏低，醫(yī)保金額偏低，因而必須增加貨幣儲蓄以備將來疾病所需，另一方面，我國居民醫(yī)療福利淡化，像白血病，器官移植等重型疾病難以得到高額度的醫(yī)療保障。特別是當(dāng)今社會，人總體體質(zhì)下降，人類居住環(huán)境的惡化，癌癥，糖尿病等疾病的發(fā)病率較普遍呈現(xiàn)增長趨勢，未來預(yù)期用于醫(yī)療上的支出會增加，預(yù)防性儲蓄也會相應(yīng)增加，這就造成我國居民儲蓄偏高，限制了居民消費(fèi)。總而言之，公費(fèi)醫(yī)療的取消是居民儲蓄率大幅上升的重要原因之一。但目前，就我國情來說，實(shí)行全民公費(fèi)醫(yī)療的政策是不可能的?，F(xiàn)今醫(yī)改的目標(biāo)是讓“人人享有基本醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)”，到2020年，建立起比較完善、覆蓋城鄉(xiāng)居民的基本醫(yī)療衛(wèi)生制度，使全民健康水平接近中等發(fā)達(dá)國家[1]。

2.2 缺乏多元化的投資與醫(yī)改

缺乏多元化的投資渠道是我國居民高儲蓄的主要原因[3]。近年來，我國債券、基金、股票、保險等市場得到了較大發(fā)展，為推進(jìn)儲蓄向其他金融資產(chǎn)的轉(zhuǎn)變創(chuàng)造了條件。新的醫(yī)療制度改革方案實(shí)施后，基本醫(yī)療保險對每個職工每年可支付的醫(yī)療費(fèi)用最高限額為4萬元左右，而這只能滿足常規(guī)性疾病的醫(yī)療需要，一旦患上大病，無異于杯水車薪.這就為商業(yè)醫(yī)療保險的發(fā)展提供很好的機(jī)遇。但目前金融市場尚不發(fā)達(dá)，個人投資渠道不暢，可供選擇的投資工具有限。拿商業(yè)性醫(yī)療保險來說，其高額的賠償金在遇到對遇到重大疾病的患者來說，可以說是一筆非?？捎^而又及時的資金。與此同時，當(dāng)投保后，人們預(yù)期未來不需要高額醫(yī)療費(fèi)，由此會減少預(yù)防性醫(yī)療儲蓄，增加消費(fèi)，拉動內(nèi)需。然而，我國商業(yè)性醫(yī)療保險起步較很晚，商業(yè)保險糾紛較多，再加上居民的風(fēng)險意識不強(qiáng)，僥幸心理較多，這對我國經(jīng)濟(jì)進(jìn)一步發(fā)展有一定的阻礙作用。

3.如何讓醫(yī)改拉動內(nèi)需

3.1 完善醫(yī)療保障制度，弱化居民儲蓄觀念

費(fèi)爾德斯坦(Martin Feldstein)認(rèn)為社會保障對個人儲蓄的凈效應(yīng)取決于資產(chǎn)替代效應(yīng)和退休效應(yīng)兩者的對比，通過實(shí)證研究他指出每一美元的社會保障福利SSW(social security wealth)會降低2～3個百分點(diǎn)的個人儲蓄。由此來看，要拉動內(nèi)需，相比起降息之類的貨幣政策，完善的社會醫(yī)療保障體系更加容易增強(qiáng)民眾的消費(fèi)信心，從而釋放社會消費(fèi)能力，共同應(yīng)對國際金融動蕩所帶來的陰霾。我國居民儲蓄動機(jī)是人們企圖以“更多的錢”規(guī)避風(fēng)險。把未來不確定因素事先進(jìn)行社會化預(yù)防，是今后推動我國城鄉(xiāng)居民儲蓄資金進(jìn)行流動的根本出路。因此，改善我國當(dāng)前儲蓄問題的根本出路就在于完善市場化的社會保障機(jī)制。而目前，中國特色新醫(yī)改框架才逐步形成，進(jìn)一步完善醫(yī)療保障制度，才可以降低居民預(yù)期支出的不確定性，從而減弱居民對未來的風(fēng)險預(yù)期程度，最終減少居民的預(yù)防性儲蓄。

3.2 設(shè)置營利性和非營利醫(yī)療項(xiàng)目

由于收入差距的擴(kuò)大而兩極分化嚴(yán)重。富裕社會成員的醫(yī)療衛(wèi)生需求可以得到充分的滿足，多數(shù)社會成員包括相當(dāng)多的農(nóng)村人口以及部分城市居民的醫(yī)療衛(wèi)生需求，出于經(jīng)濟(jì)原因很難得到滿足，目前我國貧困階層所享受到的醫(yī)療保障報銷比例過低，對于患重大疾病貧困家庭只是杯水車薪?？s小貧富差距，并不是我們現(xiàn)在馬上能解決的，然而，目前我國的醫(yī)院，可謂是“一視同仁”，無論是富人還是窮人，所需付出的醫(yī)療費(fèi)用是相差不大。富人想得到好的醫(yī)療服務(wù)，希望醫(yī)生能和藹待人，更加關(guān)注自己，花更多的時間關(guān)注自己的病情，希望用上療效更好，副作用更少的藥品。而窮人，更多的關(guān)注疾病是否得到很好的治療，他們注重的是結(jié)果。醫(yī)療事業(yè)和經(jīng)濟(jì)社會的這種關(guān)系，存在著矛盾，這是我們不可以忽視的。

這就要求我們必須切斷醫(yī)院營利與工作人員福利的直接關(guān)系，同時適當(dāng)設(shè)置營利性醫(yī)療項(xiàng)目與非營利性醫(yī)療項(xiàng)目，讓窮人與富人，都能享受到自己滿意的醫(yī)療。也許有些人說這是醫(yī)療不公平，但是這正是解決我國醫(yī)療問題，利用營利性醫(yī)療的利潤緩解非營利性醫(yī)療對政府財政的壓力，這不僅滿足了現(xiàn)在不少有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的患者對更優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)的需求，擴(kuò)大他們的醫(yī)療消費(fèi)，降低這部分人的儲蓄，而且同時保證了，窮人能看上病，有錢看病，緩解了醫(yī)患矛盾。

3.3 促進(jìn)保健產(chǎn)業(yè)發(fā)展

隨著人們生活節(jié)奏的加快和工作壓力的影響，加強(qiáng)保健、防止疾病，越來越成為人們的迫切要求，健康消費(fèi)蘊(yùn)藏著巨大的商機(jī)。保健食品、保健器材及健身器材，也成為城市市民的一大時尚，逐漸成為一項(xiàng)新興起的醫(yī)療消費(fèi)。發(fā)展健康消費(fèi)，拉動經(jīng)濟(jì)增長，正成為經(jīng)濟(jì)和社會生括中的熱門話題。中國科學(xué)院國情分析室主任胡鞍鋼博士指出：住房、汽車、教育目前被視為拉動內(nèi)需的三大消費(fèi)、三個驅(qū)動輪。發(fā)展健康消費(fèi)，為內(nèi)需安上第四個驅(qū)動輪已是當(dāng)務(wù)之急?！盎ㄥX買健康”正在成為新的時尚，在醫(yī)改的同時啟動健康消費(fèi)必將成為擴(kuò)大內(nèi)需的重要手段之一。

3.4 建立醫(yī)療信貸

隨著消費(fèi)信貸的發(fā)展，醫(yī)療貸款必將走更多群眾的生活中。有關(guān)人士指出，醫(yī)療貸款和住房、汽車信貸不一樣，只要切實(shí)簡化辦事程序，改進(jìn)服務(wù)態(tài)度，醫(yī)療貸款的發(fā)展空間必然不斷擴(kuò)大。醫(yī)療信貸，間接地減少了預(yù)防性儲蓄，刺激消費(fèi)，有利于擴(kuò)大內(nèi)需。

新醫(yī)改是對中國政府是一次重大的考驗(yàn)，在此進(jìn)程中,我們應(yīng)全面而充分地發(fā)揮其降低居民儲蓄的作用，提高百姓消費(fèi)能力，擴(kuò)大內(nèi)需，促進(jìn)社會和諧發(fā)展。

[1]邸文春.新醫(yī)改促進(jìn)社會和諧帶動百姓消費(fèi)[J].管理觀察，2012,1(1):185～186.

[2]吳國起.儲蓄率變動對美國和全球經(jīng)濟(jì)可能產(chǎn)生的影響[J].經(jīng)濟(jì)研究參考，2009,70.

[3]褚艷寧.我國居民高儲蓄成因探析[J].山西經(jīng)濟(jì)管理干部學(xué)院學(xué)報，2009,17(2):7～9.

10.3969/j.issn.1001-8972.2012.16.107