摘要：2010年3月，國家七部委聯(lián)合發(fā)布《融資性擔保公司管理暫行辦法》，將融資性擔保定性為具有信用放大和財務(wù)杠桿作用的金融性質(zhì)中介，開啟融資性擔保公司審慎監(jiān)管的大幕。與此同時，數(shù)量激增、缺乏獨特的行業(yè)競爭力，缺少創(chuàng)新的業(yè)務(wù)品種，擔保市場呈現(xiàn)出了同質(zhì)化越來越嚴重的競爭現(xiàn)狀。投資擔保行業(yè)通過行業(yè)整頓凈化和一系列行業(yè)管理辦法的頒布實施，對于合法、規(guī)范經(jīng)營的擔保機構(gòu)將迎來更大發(fā)展機遇，翻開健康發(fā)展的新篇章！

關(guān)鍵詞：民間；投資擔保；發(fā)展；現(xiàn)狀

中圖分類號：F830.59 文獻標志碼：A文章編號：1673-291X（2011）22-0053-02

改革開放以來，中國中小企業(yè)快速發(fā)展，已經(jīng)成為國民經(jīng)濟的重要組成部分。但是，中國中小企業(yè)在發(fā)展進程中資金問題已成為中國中小企業(yè)發(fā)展的極為突出問題，“融資難”已引起政府和社會各界的高度關(guān)注。建立專門的擔保機構(gòu)以幫助中小企業(yè)增強融資能力，成為各級政府扶持中小企業(yè)的重要舉措。國家經(jīng)貿(mào)委于2000年8月頒布的《關(guān)于建立中小企業(yè)信用擔保體系試點的指導(dǎo)意見》，加快了信用擔保體系的建立。財政部也頒布了《中小企業(yè)信用擔保機構(gòu)風險管理暫行辦法》。同時，政府也注重了中小企業(yè)發(fā)展的法規(guī)建設(shè)。2003年1月生效的《中小企業(yè)促進法》，明確指出信用擔保在積極扶持中小企業(yè)創(chuàng)立與發(fā)展，從而充分發(fā)揮其在緩解就業(yè)壓力和拉動民間投資等方面的重要作用，進一步加大了對擔保行業(yè)法律保護力度，為中國的信用擔保市場的健康發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)。

作為提出建設(shè)中原經(jīng)濟區(qū)，正處于快速發(fā)展新機遇的河南省，目前已經(jīng)有擔保公司近600家，數(shù)量居全國前列。其中由政府出資或由政府出資參股的政策性擔保公司有166家，其余均是以企業(yè)法人注冊的民間擔保公司，比例占到2/3。從最初的鳳毛麟角，到如今擔保公司數(shù)量不斷創(chuàng)新，經(jīng)過近十年的發(fā)展，河南擔保行業(yè)已經(jīng)由探索階段逐步走向了成熟。但有些問題也隨之凸顯出來：

1.民間擔保公司的“資質(zhì)”問題。目前以河南省為例在工商系統(tǒng)注冊的500多家擔保公司，真正拿到擔保機構(gòu)備案證的只有264多家。也就是說有過半擔保機構(gòu)游離于政府監(jiān)管之外！實際上，這種現(xiàn)象并不是個案，可見蓬勃發(fā)展中存在著巨大隱患。備案證是自2008年開始，政府出臺相關(guān)政策支持融資性擔保行業(yè)發(fā)展開始，主管部門對監(jiān)管的認識加強從2009年開始發(fā)放的。自2011年3月1日至5月31日，主管部門將對已經(jīng)具備擔保機構(gòu)備案證的264家擔保機構(gòu)進行篩選檢查，合格的擔保機構(gòu)將其擔保機構(gòu)備案證由國家工信部制作更換為經(jīng)營許可證，不合格的則不予更換。也就是說，今年5月31日之后，是否具備國家工信部制作的經(jīng)營許可證將是判斷擔保機構(gòu)是否正規(guī)合格的一個明確標準。

2.民間擔保公司經(jīng)營趨于“同質(zhì)化”競爭特點。何謂同質(zhì)化競爭？它主要是指同一系列的不同品牌的產(chǎn)品，在外觀設(shè)計、產(chǎn)品性能、使用價值、包裝與服務(wù)、營銷手段上相互模仿，以至產(chǎn)品的技術(shù)含量、使用價值逐漸趨同?！巴|(zhì)化產(chǎn)品競爭”形式在民間擔保市場上愈演愈烈。從目前來看，民營擔保機構(gòu)普遍存在缺少與銀行合作、擔保產(chǎn)品較為單一，市場競爭激烈，擔保公司的同質(zhì)化十分嚴重。近八成的民營擔保公司開展的基本上都是傳統(tǒng)的融資信用擔保業(yè)務(wù)，非融資擔保類的業(yè)務(wù)在公司業(yè)務(wù)占比中很小甚至沒有，行業(yè)盈利能力整體不強。

3.從內(nèi)部管理和風險防范方面亟待加強。從內(nèi)部管理和風險防范情況看，擔保機構(gòu)缺乏相應(yīng)的法律法規(guī)保護，社會信用體系不健全，專業(yè)人才少，風險防范的制度和技術(shù)跟不上，代償率逐漸上升，特別是受宏觀經(jīng)濟政策的影響，擔保機構(gòu)的生存和發(fā)展受到很大挑戰(zhàn)。

面對激烈的市場競爭，如何生存下去，或者保證長期的發(fā)展，民營擔保機構(gòu)亟須突破自己，跳出重圍，首先就要創(chuàng)新。創(chuàng)新不僅體現(xiàn)在業(yè)務(wù)上、產(chǎn)品上、管理上，還要體現(xiàn)在未來的戰(zhàn)略布局上。面對多元化的資本市場，只有創(chuàng)新發(fā)展才能贏得市場，才能避免惡性競爭，取得良性發(fā)展。

一、優(yōu)質(zhì)服務(wù)促進行業(yè)發(fā)展

近幾年，隨著擔保行業(yè)的迅猛發(fā)展，擔保公司如雨后春筍般紛紛成立，行業(yè)的發(fā)展已經(jīng)進入快車道，擔保業(yè)務(wù)的供需面已然發(fā)生了實質(zhì)性的改變，擔保市場已進入充分競爭的成熟市場。在“百家爭鳴”的局面下，各個公司的業(yè)務(wù)基本相同，要想取得公司客戶量的長盛不衰，價格和服務(wù)水平在本行業(yè)就顯得尤為重要，可以說已經(jīng)成為擔保公司成敗的關(guān)鍵。那么怎樣才能做到更好呢？我認為有以下幾點。

1.優(yōu)秀的團隊。綜觀目前的擔保行業(yè)，從業(yè)人員大多數(shù)是由銀行、保險、證券、擔保、財務(wù)、法律等諸多領(lǐng)域的優(yōu)秀人才組成。他們一般都具有較強的金融行業(yè)知識和豐富的金融從業(yè)經(jīng)歷，熟悉銀行業(yè)的相關(guān)流程和法律法規(guī)，服務(wù)意識強，懂得如何規(guī)范運作和如何正確地審視金融政策，能夠緊跟市場需求，不斷創(chuàng)新，時刻關(guān)注行業(yè)變化，及時做好各種應(yīng)對策略。在這個團隊里管理者要有榜樣作用，以身作則；員工的態(tài)度和自身素質(zhì)要不斷提升，不斷地學習和進步；企業(yè)文化會約束員工避免一些錯誤的發(fā)生，同時也讓這個團隊擰成一股繩。“全國首期擔保經(jīng)理培訓(xùn)班”于2009年在河南鄭州舉辦，擔保經(jīng)理是在擔保機構(gòu)中具有良好職業(yè)道德，運用所掌握的擔保知識、所具備的擔保經(jīng)驗和綜合組織運作能力，在擔保企業(yè)承擔信用管理崗位的中、高層以上經(jīng)營管理人員。首期畢業(yè)的上百位擔保經(jīng)理無疑給諸多擔保公司注入“優(yōu)質(zhì)的新鮮血液”。

2.誠信。擔保公司本身就是從屬于服務(wù)性行業(yè)的信息平臺，它成立的宗旨就是更好地為中小企業(yè)、個人提供融資、貸款、理財服務(wù)，平臺的信用就成為客戶選擇的重要指標，所以擔保公司應(yīng)該以誠信作為公司運作的基石。誠信更多體現(xiàn)在對融資業(yè)務(wù)風險的把控、對投資客戶的承諾。嚴格的風險把控既是對自身業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的要求，也是對公司品牌的維護，對投資客戶的變相承諾。

3.專業(yè)。公司的業(yè)務(wù)都是與錢打交道，在辦理業(yè)務(wù)時對業(yè)務(wù)項目的任何不確定或者是遲疑，都會對客戶的信任感造成巨大的挫傷，所以，在帶領(lǐng)客戶辦理業(yè)務(wù)時一定要做到對所辦業(yè)務(wù)所需的各類證件、手續(xù)了然于胸。這就要求公司業(yè)務(wù)員的專業(yè)性一定要高，要做到術(shù)業(yè)專攻。不少公司一直秉承“三不原則”，即“不摸錢原則”：擔保投資客戶的資金直接打入融資方賬戶；“一對一原則”：擔保投資客戶一對一簽訂合同；“不高息原則”：在國家規(guī)定的范圍內(nèi)執(zhí)行利率；以誠信、穩(wěn)健、安全、優(yōu)良的服務(wù)來滿足客戶的需求。

4.完善。完善售后服務(wù)。良好的售后服務(wù)已經(jīng)成為各個行業(yè)必備的成功信條，客戶盈利單及時、準確地送達，交息日的及時提醒等是不可缺少的功課。

二、成立為民營擔保公司提供再擔保業(yè)務(wù)的機構(gòu)來分散風險

正規(guī)的擔保機構(gòu)其實并不需要再擔保機構(gòu)做擔保，但隨著擔保行業(yè)的發(fā)展，行業(yè)中難免存在個別不規(guī)范運營的擔保機構(gòu)。目前相關(guān)主管部門已經(jīng)成立了再擔保集團，只是目前還沒有針對大多數(shù)的民營擔保公司提供再擔保業(yè)務(wù)。目前有地方擔保協(xié)會試將每個成員提取其注冊資本金的20%作為保證金，萬一協(xié)會中有一家擔保機構(gòu)出問題了，就先從這保證金中取出資金代償給投資者，之后再追究相關(guān)責任。這一模式的提出相信將更快促進擔保行業(yè)穩(wěn)步向前發(fā)展！

參考文獻：

[1]倪子.2010年中原投資擔保行業(yè)[N].鄭州晚報，2010-04.[責任編輯 吳高君]