最近，濟(jì)南某出口公司的總經(jīng)理比較苦惱，以前公司出現(xiàn)臨時(shí)資金緊張的情況時(shí)，公司可以從銀行獲得融資，但是2011年年初以來(lái)，中國(guó)人民銀行多次提高銀行存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致銀行放貸受限；同時(shí)中國(guó)人民銀行從2010年下半年開(kāi)始，先后5次提高人民幣貸款利率，半年期人民幣貸款利率高達(dá)6.1%，企業(yè)承擔(dān)的利息支出增加很多。在貸款利率高企、銀行資金較為匱乏的情況下，企業(yè)面臨訂單不敢接，生產(chǎn)難以為繼，甚至可能出現(xiàn)資金鏈斷裂的困境。

2011年，各家商業(yè)銀行借鑒進(jìn)口代付業(yè)務(wù)的經(jīng)驗(yàn)，推出了“人民幣出口代付業(yè)務(wù)”，借助海外資金，以解決出口企業(yè)融資難、貸款利率高的難題。

人民幣出口代付是指出口商在有融資需求時(shí)，如果境內(nèi)銀行資金短缺，則境內(nèi)銀行委托其海外分行或者外資銀行提供人民幣融資，在融資到期日，以出口商的應(yīng)收款為還款來(lái)源，歸還代付行。目前，銀行可以辦理打包貸款、訂單融資、出口發(fā)票融資、出口押匯/貼現(xiàn)等項(xiàng)下的人民幣出口代付業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)流程簡(jiǎn)單易行

人民幣出口代付的業(yè)務(wù)流程并不復(fù)雜，而且易于操作，主要步驟為

（1）進(jìn)出口雙方簽訂貿(mào)易合同；（2）由于臨時(shí)資金緊張，出口商向境內(nèi)銀行提出融資申請(qǐng)；（3）境內(nèi)銀行因自身資金緊張，無(wú)法辦理融資，為了維護(hù)客戶(hù)關(guān)系，境內(nèi)銀行向代付行（一般是其海外分行或者外資銀行）發(fā)出邀請(qǐng)，請(qǐng)其代為提供融資，并承諾如果出口商到期無(wú)力償還代付款，境內(nèi)銀行承擔(dān)付款責(zé)任；（4）代付行統(tǒng)籌考慮融資成本、融資價(jià)格、資金規(guī)模，如果同意代為支付融資款，則將融資款匯給境內(nèi)銀行；（5）境內(nèi)銀行收到融資款后，貸記出口商賬戶(hù)；（6）融資到期后，進(jìn)口商將貨款直接償還代付行；或者付給境內(nèi)銀行，由境內(nèi)銀行再償還代付行。

借助海外資金提供融資服務(wù)

出口代付的最大特點(diǎn)就是在境內(nèi)銀行資金緊缺的時(shí)候，境內(nèi)銀行可以借助境外分行或者外資銀行的資金，為出口商提供融資服務(wù)，幫助企業(yè)解決多種融資困難問(wèn)題。

解決境內(nèi)銀行資金緊張的問(wèn)題。2011年年初以來(lái)，中國(guó)人民銀行6次提高銀行存款準(zhǔn)備金率，大型上市銀行存款準(zhǔn)備金率創(chuàng)記錄地達(dá)到21.5%，中小型上市銀行存款準(zhǔn)備金率為19.5%。這一政策凍結(jié)了大量銀行資金，造成銀行無(wú)錢(qián)放貸，出口企業(yè)求貸無(wú)門(mén)。因此，銀行開(kāi)始探索使用境外的人民幣資金，解決境內(nèi)出口企業(yè)融資難問(wèn)題的途徑。

解決人民幣境外資金投資品種困乏的問(wèn)題。自跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)試點(diǎn)以來(lái)，大量人民幣流往境外。根據(jù)香港金管局最新統(tǒng)計(jì)數(shù)字，2011年4月末，香港離岸人民幣存款約達(dá)到5107億元，這些存款大多作為定期存款存在銀行里，投資品種非常匱乏，為這些資金找到良好的投資途徑是一個(gè)非常突出的問(wèn)題。辦理人民幣代付業(yè)務(wù)，恰好能為香港的離岸人民幣資金合適的投資途徑。

解決境內(nèi)融資利率過(guò)高的問(wèn)題。7月6日，央行宣布提高人民幣存貸款基準(zhǔn)利率，半年期的人民幣貸款基準(zhǔn)利率達(dá)到6.10%。半年期的人民幣出口代付的報(bào)價(jià)大約3.2%，如果境內(nèi)銀行加上自己的收益1%～2%，則企業(yè)承擔(dān)的利率為4.2%～5.2%。相對(duì)于人民幣貸款，人民幣出口代付可以為企業(yè)降低融資成本0.9%～1.9%。

解決境內(nèi)銀行外債指標(biāo)短缺的問(wèn)題。2010年以來(lái)，國(guó)家外匯管理局加強(qiáng)了對(duì)銀行短期外債的管理，嚴(yán)格控制銀行90天以上的海外代付業(yè)務(wù)，銀行從境外借入外匯資金收到了嚴(yán)格控制。而人民幣出口代付沒(méi)有納入境內(nèi)銀行的短期外債指標(biāo)管理，不形成外債，因此境內(nèi)銀行銀行可以不受短期外債指標(biāo)的約束，最大程度地通過(guò)境外資金解決出口企業(yè)融資難的問(wèn)題。

（作者單位：中國(guó)工商銀行山東分行結(jié)算業(yè)務(wù)部）