摘 要：集團(tuán)化是現(xiàn)代銀行最突出的特征之一。銀行的集團(tuán)化發(fā)展，可達(dá)到協(xié)同經(jīng)營(yíng)的目標(biāo)，打破傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)格局，使集團(tuán)獲得經(jīng)營(yíng)一體化帶來(lái)的好處。但另一方面，復(fù)雜的股權(quán)關(guān)系、組織結(jié)構(gòu)、內(nèi)部往來(lái)、業(yè)務(wù)合作，也使得銀行集團(tuán)暴露于特殊的法律風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)中。在金融危機(jī)后，金融監(jiān)管的嚴(yán)格化和法律環(huán)境的快速變化，使得銀行集團(tuán)面臨的法律風(fēng)險(xiǎn)更為嚴(yán)峻。

關(guān)鍵詞：集團(tuán)化；法律風(fēng)險(xiǎn)；金融監(jiān)管

Abstract：Group is the most prominent feature of modern banking，and one bank-led financial group is the Bank Group. The Bank Group can make co-operation effects，break the traditional pattern of competition between financial institutions，and take advantage of business integration. However，the complex ownership relations，organizational structure，internal exchanges，and business partnerships exposes the Bank Group to legal risk. Particularly，in the financial crisis，the strict finance supervision and the rapid change of legal environment make the banking group face more severe legal risks.

Key Words：group，legal risk，financial supervision

中圖分類號(hào)：F830.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：B 文章編號(hào)：1674-2265（2011）12-0067-04

一、后危機(jī)時(shí)代有關(guān)銀行集團(tuán)的金融立法與監(jiān)管改革

金融危機(jī)和歐債危機(jī)引發(fā)了對(duì)金融監(jiān)管問(wèn)題的熱議，各國(guó)紛紛醞釀新的金融改革。其中，歐美國(guó)家的改革方案顯示出更嚴(yán)格的監(jiān)管思路，之前在金融立法和監(jiān)管領(lǐng)域占主導(dǎo)地位的市場(chǎng)自由化主義受到深刻的檢討；新興市場(chǎng)國(guó)家也在反思金融危機(jī)的教訓(xùn)，力求順應(yīng)金融發(fā)展趨勢(shì)、優(yōu)化金融監(jiān)管。

（一）美國(guó)有關(guān)金融集團(tuán)監(jiān)管立法和改革動(dòng)態(tài)

美國(guó)參眾兩院先后通過(guò)了《華爾街改革和消費(fèi)者保護(hù)法案》，其主要內(nèi)容包括：第一，對(duì)美國(guó)大型金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管應(yīng)全面覆蓋，包括母公司及其境內(nèi)外的所有分支機(jī)構(gòu)和附屬公司；第二，提高銀行資本金標(biāo)準(zhǔn)，使資本金成為有力的反周期因素；第三，對(duì)于銀行控股公司與附屬機(jī)構(gòu)間的場(chǎng)外衍生產(chǎn)品交易、證券融資交易和關(guān)聯(lián)交易等，監(jiān)管機(jī)構(gòu)將施加更多限制；第四，要求大型金融機(jī)構(gòu)履行嚴(yán)格的報(bào)告義務(wù)并制定集團(tuán)“破產(chǎn)解散計(jì)劃”；第五，要求大型金融機(jī)構(gòu)預(yù)先成立“破產(chǎn)清算基金”，為系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)繳納責(zé)任費(fèi)，以避免清算過(guò)程給納稅人帶來(lái)嚴(yán)重?fù)p失；第六，在大型金融機(jī)構(gòu)陷入困境的情況下，監(jiān)管機(jī)構(gòu)為防止可能的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)可對(duì)其強(qiáng)制分拆重組。

（二）巴塞爾委員會(huì)報(bào)告及建議

金融危機(jī)爆發(fā)后，巴塞爾委員會(huì)出臺(tái)的《跨境銀行處理組報(bào)告及建議》提出：應(yīng)降低銀行集團(tuán)結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)的復(fù)雜性以及關(guān)聯(lián)性；如果監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)的結(jié)構(gòu)太復(fù)雜而不便于危機(jī)時(shí)有序地處理，應(yīng)考慮對(duì)那些龐大機(jī)構(gòu)加以監(jiān)管和簡(jiǎn)化，具體措施包括：一是金融產(chǎn)品的簡(jiǎn)約化，盡量避免開(kāi)發(fā)那些結(jié)構(gòu)過(guò)于復(fù)雜、衍生鏈條過(guò)長(zhǎng)的結(jié)構(gòu)性金融產(chǎn)品，使金融產(chǎn)品能為廣大金融消費(fèi)者所了解。二是組織機(jī)構(gòu)的簡(jiǎn)約化，銀行集團(tuán)組織機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃要充分考慮到成本因素、風(fēng)險(xiǎn)因素和經(jīng)營(yíng)效益因素。三是經(jīng)營(yíng)模式的簡(jiǎn)約化，銀行集團(tuán)的經(jīng)營(yíng)模式必須與商業(yè)銀行本身的管控能力相適應(yīng)，應(yīng)保持經(jīng)營(yíng)流程和管理手段的簡(jiǎn)潔有效。

（三）國(guó)內(nèi)銀行業(yè)集團(tuán)化監(jiān)管發(fā)展動(dòng)態(tài)

在經(jīng)歷了金融危機(jī)以來(lái)的大規(guī)模信貸擴(kuò)張后，我國(guó)多家商業(yè)銀行都面臨資本充足率壓力。為此，銀監(jiān)會(huì)先后頒布了《商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)督檢查指引》、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，要求商業(yè)銀行在并表管理的基礎(chǔ)上建立與其自身風(fēng)險(xiǎn)特征、經(jīng)營(yíng)環(huán)境相適應(yīng)的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序，審慎評(píng)估集團(tuán)的表內(nèi)和表外主要風(fēng)險(xiǎn)，并維持與銀行或銀行集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)的資本水平。

二、商業(yè)銀行集團(tuán)化發(fā)展面臨的主要法律風(fēng)險(xiǎn)

（一）擴(kuò)張式增長(zhǎng)導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

為順應(yīng)金融全球化潮流、提高同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，商業(yè)銀行往往通過(guò)收購(gòu)兼并境外機(jī)構(gòu)、合資與聯(lián)營(yíng)、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、參控股其他金融機(jī)構(gòu)等多種方式實(shí)現(xiàn)擴(kuò)張。集團(tuán)規(guī)模的不斷擴(kuò)大、組織架構(gòu)和股權(quán)結(jié)構(gòu)的日益復(fù)雜，導(dǎo)致銀行的法律風(fēng)險(xiǎn)加劇。

一是決策程序問(wèn)題。銀行集團(tuán)在并購(gòu)、重組、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓等重大經(jīng)營(yíng)決策中，如未按照法定程序或公司章程進(jìn)行，往往會(huì)形成較大的法律風(fēng)險(xiǎn)。2008年10月比利時(shí)政府與法國(guó)巴黎銀行達(dá)成協(xié)議，由巴黎銀行收購(gòu)比利時(shí)政府所持有的富通集團(tuán)比利時(shí)銀行75%的股權(quán)。但上述收購(gòu)方案沒(méi)有經(jīng)過(guò)股東大會(huì)決議，引起了部分股東不滿并向法院提起訴訟。2008年12月比利時(shí)的布魯塞爾上訴法院裁定該交易違法。

二是股東權(quán)益問(wèn)題。銀行集團(tuán)股權(quán)結(jié)構(gòu)相對(duì)復(fù)雜，集團(tuán)與股東之間難免會(huì)有利益沖突，不同股東（尤其是大股東和中小股東）之間會(huì)存在矛盾，股東與管理層（董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員）也會(huì)因管理問(wèn)題而引發(fā)糾紛。2008年9月美國(guó)銀行在不到48小時(shí)的談判和盡職調(diào)查后同意并購(gòu)美林，盡管美國(guó)銀行的總法律顧問(wèn)明確指出需向股東大會(huì)進(jìn)行披露，但有關(guān)高級(jí)管理人員為了促成并購(gòu)交易的達(dá)成卻隱瞞了相關(guān)事實(shí)。2008年第4季度美林虧損一度高達(dá)150億美元。2010年2月，法院判令美國(guó)銀行向SEC繳納1.5億美元的罰款。

（二）信息披露中的法律風(fēng)險(xiǎn)

有效性、及時(shí)性和客觀性是信息披露的三大原則。各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局一般都要求銀行集團(tuán)定期、充分、統(tǒng)一披露集團(tuán)整體的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等信息。針對(duì)金融創(chuàng)新的不斷發(fā)展，銀行集團(tuán)的表外業(yè)務(wù)不斷增多，許多國(guó)家還要求對(duì)表外業(yè)務(wù)進(jìn)行充分的披露。但實(shí)際上，由于銀行集團(tuán)各成員之間、股東與管理者之間層級(jí)較多，存在多重委托代理關(guān)系，加劇了信息的不對(duì)稱、環(huán)境的不確定和契約的不完全，信息透明度與準(zhǔn)確度問(wèn)題更加突出。因此，監(jiān)管當(dāng)局和股東、債權(quán)人難以了解集團(tuán)內(nèi)部各成員之間的授權(quán)關(guān)系和管理責(zé)任，無(wú)法準(zhǔn)確判斷和區(qū)分銀行集團(tuán)的真實(shí)狀況，在信息披露方面容易出現(xiàn)法律風(fēng)險(xiǎn)。

（三）加重責(zé)任制度導(dǎo)致的法律風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)傳統(tǒng)公司法理，股東僅以其出資為限對(duì)公司債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。在銀行對(duì)其子公司僅承擔(dān)有限責(zé)任時(shí)，銀行就可能有動(dòng)力去從事高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。鑒于金融行業(yè)的特殊性，一些國(guó)家規(guī)定，在金融子公司遭遇危機(jī)時(shí)，銀行控股公司對(duì)其金融子公司承擔(dān)的責(zé)任不局限于出資額。例如，美國(guó)1999年《金融服務(wù)現(xiàn)代化法》就規(guī)定了加重責(zé)任制度，要求銀行控股公司對(duì)其缺乏償付能力的金融子公司承擔(dān)一定的資本協(xié)助義務(wù)，或賠付特殊機(jī)構(gòu)因?qū)ζ淦飘a(chǎn)金融子公司進(jìn)行存款保險(xiǎn)等救濟(jì)而遭受的損失。中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)也借鑒了美國(guó)的加重責(zé)任制度，規(guī)定金融控股公司對(duì)銀行子公司、保險(xiǎn)子公司及證券子公司負(fù)有救援義務(wù)。

（四）與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的法律風(fēng)險(xiǎn)

銀行集團(tuán)使用統(tǒng)一品牌，可充分發(fā)揮品牌的市場(chǎng)擴(kuò)張效應(yīng)，但也會(huì)導(dǎo)致負(fù)外部性。在銀行集團(tuán)某一成員出現(xiàn)法律合規(guī)問(wèn)題時(shí)，即使銀行集團(tuán)中的其他機(jī)構(gòu)并沒(méi)有向面臨風(fēng)險(xiǎn)的成員提供直接的支持，仍可能會(huì)帶來(lái)超出該成員范圍的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)，并迅速在整個(gè)集團(tuán)范圍內(nèi)傳導(dǎo)，產(chǎn)生“多米諾骨牌”效應(yīng)。因?yàn)橥顿Y者或消費(fèi)者往往將銀行集團(tuán)作為一個(gè)整體看待，認(rèn)為集團(tuán)各成員是強(qiáng)關(guān)聯(lián)的。局部的違法違規(guī)或者損害消費(fèi)者權(quán)益的行為如果處理不當(dāng)，傳導(dǎo)機(jī)制的作用就可能使得共用品牌的整個(gè)銀行集團(tuán)面臨聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。

三、我國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)法律風(fēng)險(xiǎn)的防控機(jī)制

集團(tuán)化是我國(guó)商業(yè)銀行不斷發(fā)展壯大的必然結(jié)果，也是推進(jìn)國(guó)際化與綜合化戰(zhàn)略的重要途徑。從國(guó)內(nèi)的實(shí)踐來(lái)看，銀行集團(tuán)作為一種現(xiàn)實(shí)的金融組織形式已經(jīng)存在，并且發(fā)揮著作用。

隨著我國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)化發(fā)展步伐的不斷推進(jìn)，集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)防控問(wèn)題日益突出。總行對(duì)附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的統(tǒng)一防控管理是否有效，對(duì)集團(tuán)整體的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和競(jìng)爭(zhēng)力至關(guān)重要。集團(tuán)防控管理框架的缺乏，將導(dǎo)致分支機(jī)構(gòu)（特別是海外分支機(jī)構(gòu)）、附屬機(jī)構(gòu)與母公司聯(lián)動(dòng)防控法律風(fēng)險(xiǎn)缺乏系統(tǒng)性、積極性和主動(dòng)性。因此，未來(lái)我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)加快構(gòu)建集團(tuán)法律風(fēng)險(xiǎn)防控管理框架，充分發(fā)揮集團(tuán)法律資源優(yōu)勢(shì)，加強(qiáng)總行與附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)間的聯(lián)動(dòng)防控，以推動(dòng)銀行集團(tuán)成員共同實(shí)現(xiàn)健康發(fā)展，確保我國(guó)商業(yè)銀行集團(tuán)整體戰(zhàn)略目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)。

（一）集團(tuán)并表管理

并表管理是集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)控制的一個(gè)重要手段，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)將境內(nèi)外分行、由銀行控制的境內(nèi)外子金融機(jī)構(gòu)與非金融機(jī)構(gòu)等各個(gè)機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)，都納入集團(tuán)范疇內(nèi)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估和監(jiān)測(cè)，綜合分析其對(duì)銀行集團(tuán)可能產(chǎn)生的影響，并采取相應(yīng)措施避免局部的、單一的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步蔓延擴(kuò)大乃至對(duì)整個(gè)銀行集團(tuán)的安全構(gòu)成威脅，確保銀行集團(tuán)的法律風(fēng)險(xiǎn)得到充分的防控和管理。

1. 明確并表管理的責(zé)任分工。在總行層面，應(yīng)由董事會(huì)承擔(dān)法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理的最終責(zé)任，負(fù)責(zé)審定與銀行集團(tuán)戰(zhàn)略目標(biāo)相匹配的風(fēng)險(xiǎn)并表管理政策，并對(duì)執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督?？傂懈呒?jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)制定的法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理戰(zhàn)略和政策，結(jié)合實(shí)際制定法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理的有關(guān)制度、辦法，對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，研究處理法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理涉及的重要問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)?？傂蟹刹块T是法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理的牽頭部門，負(fù)責(zé)法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理的日常工作。總行其他有關(guān)部門應(yīng)對(duì)法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理提供必要的支持和幫助。各分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)本身的法律風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)管理責(zé)任，認(rèn)真落實(shí)集團(tuán)法律風(fēng)險(xiǎn)并表管理的政策、規(guī)章制度和有關(guān)要求，按規(guī)定向總行報(bào)告本機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)情況。業(yè)務(wù)和機(jī)構(gòu)人員達(dá)到一定規(guī)模的境外分行和附屬機(jī)構(gòu)以及所在國(guó)（地區(qū)）監(jiān)管體系復(fù)雜、法律風(fēng)險(xiǎn)較大的境外分行和附屬機(jī)構(gòu)，總行應(yīng)要求其設(shè)立獨(dú)立的法律部門，構(gòu)建事前、事中和事后法律風(fēng)險(xiǎn)全程防控管理機(jī)制；對(duì)尚未達(dá)到設(shè)立獨(dú)立法律部門條件的境外分行，也應(yīng)要其制定法律工作制度，設(shè)置法律崗位，配備專職法律人員，負(fù)責(zé)法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作；暫時(shí)不具備相關(guān)條件的附屬機(jī)構(gòu)和境外分行，可以安排具有法律任職資格的兼職人員或聘請(qǐng)律師協(xié)助處理本機(jī)構(gòu)有關(guān)法律合規(guī)事務(wù)。

2. 建立健全并表管理制度。首先，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注銀行與集團(tuán)成員間各類交易和業(yè)務(wù)往來(lái)的合規(guī)性，特別是授信、擔(dān)保、資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓、應(yīng)收應(yīng)付、服務(wù)收費(fèi)以及代理交易等活動(dòng)，建立監(jiān)測(cè)、報(bào)告、控制和處理關(guān)聯(lián)交易的政策與程序?？傂卸聲?huì)應(yīng)定期審查集團(tuán)關(guān)聯(lián)交易，并依照監(jiān)管要求進(jìn)行相應(yīng)的披露。其次，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注非銀行業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)，采取審慎的風(fēng)險(xiǎn)隔離措施。再次，我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)高度關(guān)注境外機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)可能帶來(lái)的法律風(fēng)險(xiǎn)，充分認(rèn)識(shí)不同國(guó)家和地區(qū)存在的法律差異。在我國(guó)銀行集團(tuán)設(shè)立或收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)，境外機(jī)構(gòu)升格、撤銷、合并或重組、增減資本金或營(yíng)運(yùn)資金、調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)及股本方式、轉(zhuǎn)讓股權(quán)之前，總行應(yīng)向我國(guó)有關(guān)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)，經(jīng)批準(zhǔn)后方可向東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出申請(qǐng)。

（二）信息傳遞與報(bào)告制度

1. 我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建集團(tuán)法律信息管理系統(tǒng)。有效的法律信息管理系統(tǒng)，可提高信息傳遞的真實(shí)性、可靠性和及時(shí)性，減少信息遺漏和信息阻塞現(xiàn)象，防范和控制由于信息不對(duì)稱造成的法律風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚的問(wèn)題，提高分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)行為的透明度，減少機(jī)會(huì)主義行為。因此，總行應(yīng)建立集團(tuán)法律信息管理系統(tǒng)，在集團(tuán)整體層面集合法律風(fēng)險(xiǎn)信息，對(duì)銀行集團(tuán)的整體風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行綜合評(píng)估。同時(shí)，總行應(yīng)確保附屬機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)也具備完善的法律信息管理系統(tǒng)，使總行能夠及時(shí)、準(zhǔn)確、全面地獲取附屬機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)相關(guān)信息，形成有效的系統(tǒng)支持和信息傳遞。

2. 附屬機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)定期對(duì)本機(jī)構(gòu)法律風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并向總行法律部門報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：一是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的法律風(fēng)險(xiǎn)總體情況，包括法律風(fēng)險(xiǎn)防控管理制度建設(shè)情況、法律風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)狀評(píng)估、上一報(bào)告期內(nèi)法律風(fēng)險(xiǎn)處理情況、相關(guān)財(cái)務(wù)損失與聲譽(yù)損失等情況。二是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的訴訟案件情況，包括起訴和被訟案件的件數(shù)、基本案情、涉及金額及處置情況。三是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)受監(jiān)管部門調(diào)查和處罰情況，包括監(jiān)管調(diào)查的次數(shù)與緣由、涉及金額、調(diào)查結(jié)果和處罰情況。四是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的客戶投訴情況，包括受理客戶投訴的總量和分類、涉及的業(yè)務(wù)類型、尚未處理、正在處理和已處理完畢的投訴情況、重復(fù)投訴情況、轉(zhuǎn)為訴訟或仲裁的投訴情況，以及給予賠償或補(bǔ)償?shù)耐对V情況。五是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)的法律審查、訴訟案件、監(jiān)管處罰和客戶投訴反映出來(lái)的相關(guān)合同文本、規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品等存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患及其產(chǎn)生原因。六是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)所適用的有關(guān)法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定變化或修改情況，以及對(duì)其經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)或?qū)傂锌赡墚a(chǎn)生的影響，等等。涉案機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)評(píng)估我國(guó)商業(yè)銀行現(xiàn)行管理模式、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)、規(guī)章制度、操作流程及合同文本等方面的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)隱患。具有普遍性或典型性的糾紛案件，可作為銀行集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)警示材料，發(fā)至各分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)參考借鑒。

3. 銀行集團(tuán)應(yīng)建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度。各附屬機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)須向總行法律部門及時(shí)報(bào)告重大違法違規(guī)事項(xiàng)、重大訴訟糾紛以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)采取的重大監(jiān)管行動(dòng)。具體應(yīng)包括以下幾個(gè)方面：一是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生或涉及的重要被訴（仲裁）案件；二是收到法院對(duì)附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)或總行有關(guān)凍結(jié)、限制、止付或強(qiáng)制執(zhí)行等方面的法律文書(shū)；三是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)及其高管人員受到監(jiān)管部門處罰或制裁；四是附屬機(jī)構(gòu)或分支機(jī)構(gòu)發(fā)生涉及總行制定的規(guī)章制度、業(yè)務(wù)流程、金融產(chǎn)品或金融服務(wù)、系統(tǒng)運(yùn)行等有關(guān)客戶投訴；五是其他對(duì)附屬機(jī)構(gòu)、分支機(jī)構(gòu)或總行有重大影響的法律風(fēng)險(xiǎn)事件。

（三）總行與附屬機(jī)構(gòu)及分支機(jī)構(gòu)的聯(lián)動(dòng)措施

1. 設(shè)立法律風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)。我國(guó)商業(yè)銀行可考慮在總行高管層下的專業(yè)管理委員會(huì)層面設(shè)立法律風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，為總行與境外分行、附屬機(jī)構(gòu)之間提供一個(gè)持續(xù)交流的平臺(tái)，以確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)符合所適用的法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定。

2. 注重調(diào)研與交流。對(duì)于附屬機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)法律部門在法律合規(guī)工作中遇到的實(shí)際問(wèn)題，總行法律部門應(yīng)積極搭建縱向交流和橫向溝通的平臺(tái)，通過(guò)專項(xiàng)調(diào)研等方式認(rèn)真聽(tīng)取其對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新及法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作提出的意見(jiàn)和建議，集思廣益，與分支機(jī)構(gòu)和附屬機(jī)構(gòu)一道共同做好法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作。在協(xié)助總行有關(guān)業(yè)務(wù)部門制定和修改重要規(guī)章制度、合同文本時(shí)，總行法律部門應(yīng)根據(jù)需要，提前征求并合理吸收附屬機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)法律部門的意見(jiàn)，確?？傂杏嘘P(guān)制度建設(shè)工作及其對(duì)應(yīng)的法律風(fēng)險(xiǎn)防控工作更具前瞻性和可操作性。

3. 制定法律指引?？傂蟹刹块T應(yīng)全面監(jiān)控附屬機(jī)構(gòu)和海外分行的法律風(fēng)險(xiǎn)敞口情況與風(fēng)險(xiǎn)變化趨勢(shì)，對(duì)各附屬機(jī)構(gòu)和海外分行設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防控指標(biāo)，并結(jié)合附屬機(jī)構(gòu)和境外分支機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展?fàn)顩r及當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管實(shí)際情況，加強(qiáng)對(duì)附屬機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)中面臨的合法合規(guī)問(wèn)題的相關(guān)指引，確立附屬機(jī)構(gòu)和海外機(jī)構(gòu)開(kāi)展業(yè)務(wù)需遵循的法律原則，建立各行業(yè)和各地域的“法律合規(guī)義務(wù)清單”，指導(dǎo)附屬機(jī)構(gòu)和境外分支機(jī)構(gòu)依法合規(guī)地開(kāi)展業(yè)務(wù)。

4. 強(qiáng)化總行控制權(quán)。我國(guó)商業(yè)銀行應(yīng)在法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司章程允許的范圍內(nèi)，最大限度維護(hù)集團(tuán)合法權(quán)益?？傂袘?yīng)根據(jù)子公司的章程，通過(guò)一定的法律程序，向子公司委派執(zhí)行董事、董事或監(jiān)事等，作為出資者代表參與子公司董事會(huì)與監(jiān)事會(huì)的日?；顒?dòng)，行使出資者權(quán)利，確立我國(guó)商業(yè)銀行在該子公司重大事項(xiàng)中的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、管理權(quán)、知情權(quán)等重要權(quán)能，確保子公司董事會(huì)對(duì)其高級(jí)管理人員的監(jiān)督控制權(quán)。

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（責(zé)任編輯 孫 軍）