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        祛魅影子銀行

        2011-12-29 00:00:00
        財(cái)經(jīng) 2011年27期


          11月8日,為解決中小企業(yè)資金及債務(wù)問(wèn)題,溫州全面實(shí)施地方金融創(chuàng)新戰(zhàn)略,力圖重塑當(dāng)?shù)亟鹑谑袌?chǎng)。此輪宏觀調(diào)控和貨幣收緊以來(lái),這個(gè)中國(guó)最富民間金融創(chuàng)新精神的地區(qū),正飽受企業(yè)倒閉、實(shí)業(yè)空心化和金融信用斷裂之苦。
          此種危局,有其存在的特定環(huán)境:實(shí)際負(fù)利率與市場(chǎng)資金需求助長(zhǎng)民間借貸規(guī)模,管制利率下的資金價(jià)格扭曲,放縱了非正規(guī)借貸渠道的野蠻滋長(zhǎng)。
          溫州之困,將利率市場(chǎng)化推向前臺(tái),金融結(jié)構(gòu)性改革難以回避。利率市場(chǎng)化自上世紀(jì)90年代即啟動(dòng),其間雖不時(shí)小步前行,但關(guān)鍵環(huán)節(jié)改革遲滯,導(dǎo)致利率雙軌深化,影子銀行膨脹。IX8hXc12Eot81oq7dL7uM7J8JPO1rZQ/rDZ+U7sCWh0=
          近十年來(lái),隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)規(guī)模擴(kuò)大,管制利率進(jìn)一步扭曲了資金價(jià)格,影響廣泛而深遠(yuǎn):宏調(diào)傳導(dǎo)不暢、資金配置無(wú)法優(yōu)化、金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新動(dòng)力不足等。近年游資涌動(dòng)、炒房、民間借貸瘋長(zhǎng)、銀行表外業(yè)務(wù)劇增,追根溯源,都與管制利率存在必然關(guān)聯(lián)。
          雖然利率市場(chǎng)化探路多年,但存貸款利率卻并未實(shí)質(zhì)放開。利率管制雖維持銀行業(yè)利潤(rùn),卻貽害眾多,對(duì)國(guó)有銀行深度市場(chǎng)化亦極為不利。如今國(guó)有銀行改革已告一階段,市場(chǎng)適應(yīng)性和核心競(jìng)爭(zhēng)力明顯提高,應(yīng)下決心放開利率管制,打破利潤(rùn)壟斷,促進(jìn)資金配置優(yōu)化,鼓勵(lì)民間金融發(fā)展。
          誠(chéng)然,這一改革推進(jìn)影響甚廣,需精心籌謀而動(dòng),以免引發(fā)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)甚或金融危機(jī)。正因?yàn)榇?,?yīng)盡早完善金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控體系,建立金融機(jī)構(gòu)退出機(jī)制,有序推進(jìn)存貸款利率逐步放開,化解影子銀行膨脹沉疴,開啟金融市場(chǎng)化全新天地。
          ——編者

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