沈炳章

對(duì)香港銀行員工行為管理的認(rèn)識(shí)與借鑒
——赴港學(xué)習(xí)內(nèi)控案防工作的體會(huì)

Management of Banking Employees'Behavior in Hongko

沈炳章

香港作為國(guó)際金融中心，處于全面市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)化區(qū)域，銀行業(yè)的管理較為規(guī)范。1997年亞洲金融風(fēng)暴和2008年全球金融危機(jī)后，香港銀行業(yè)之所以能更加穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與發(fā)展，除了有祖國(guó)大陸的堅(jiān)強(qiáng)支持外，與其嚴(yán)格的法制建設(shè)和嚴(yán)厲的執(zhí)法監(jiān)管是分不開(kāi)的。筆者在港學(xué)習(xí)考察期間，對(duì)香港銀行業(yè)的員工行為管理及內(nèi)控案防工作深有感觸，以下為個(gè)人淺識(shí)。

一、學(xué)習(xí)：香港銀行員工行為管理的精要

1.道德價(jià)值文化深入人心。香港各家銀行歷來(lái)在內(nèi)部十分注重良好道德文化建設(shè)，確立了一套道德標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值以供員工遵循，形成了獨(dú)特的香港銀行內(nèi)控文化。員工道德價(jià)值一般包括誠(chéng)實(shí)、持正、勤勉、公正、盡公民責(zé)任以及問(wèn)責(zé)等，每個(gè)雇員都必須奉行這些道德價(jià)值。在入職前，雇員須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格的培訓(xùn)考試，不合格者一律不準(zhǔn)上崗。每年度從高管層到每個(gè)雇員，必須按規(guī)定的學(xué)時(shí)重溫道德價(jià)值的內(nèi)容及在年度內(nèi)進(jìn)行調(diào)整、補(bǔ)充規(guī)定的內(nèi)容。相關(guān)部門(mén)還定期組織考核或網(wǎng)上考試，未達(dá)到規(guī)定學(xué)時(shí)和考核考試要求者，經(jīng)再學(xué)習(xí)仍不合格便不能成為雇員，已是雇員的也會(huì)面臨停職解雇的風(fēng)險(xiǎn)。嚴(yán)格的上崗考核，使銀行內(nèi)部控制文化融化在每個(gè)員工心中，體現(xiàn)在各自崗位上，貫穿在每項(xiàng)業(yè)務(wù)流程里。良好的道德文化，讓銀行業(yè)在香港地位顯赫，銀行雇員因講誠(chéng)信也備受社會(huì)尊重，并引為自豪。

2.員工自覺(jué)履行行為守則。按照香港金管局的要求，各家銀行都必須制定《員工行為守則》，這是作為規(guī)范管理層及雇員行為標(biāo)準(zhǔn)的書(shū)面文件，也是一套詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)原則及指引，每個(gè)高管層和雇員在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)都必須嚴(yán)格遵循。其主要內(nèi)容包括：行為守則的最低標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任問(wèn)題、道德價(jià)值、應(yīng)避免利益沖突的情況、貸款給關(guān)聯(lián)人的規(guī)定、接受第三者貨物的規(guī)定、接受個(gè)人利益方面的規(guī)定、客戶資料信息的保密、個(gè)人投資的規(guī)定、內(nèi)幕交易、在外面工作的限制、匯報(bào)機(jī)制的規(guī)定、紀(jì)律處分等。守則還明確界定了違反規(guī)章制度與違反法律的界線，告知八小時(shí)內(nèi)外哪些能做、哪些不能做、哪些必須做、哪些必須堅(jiān)持、哪些必須放棄、哪些違反了就要受到相應(yīng)的問(wèn)責(zé)和查處等，讓員工知曉違規(guī)的后果。如在接受個(gè)人利益方面，明確規(guī)定員工應(yīng)主動(dòng)勸阻客戶提供任何形式的個(gè)人利益，包括饋贈(zèng)、優(yōu)惠、服務(wù)、貸款費(fèi)用或任何有金錢(qián)價(jià)值的物品，亦不得接受和保留上述個(gè)人利益。如果符合行為守則內(nèi)說(shuō)明了的（可以接受的準(zhǔn)則），員工可被允許接受某些個(gè)人利益，但必須報(bào)告并獲批準(zhǔn)。在匯報(bào)機(jī)制方面，規(guī)定員工按合理原則行事時(shí)，懷疑有非法活動(dòng)在醞釀中，應(yīng)立即向有關(guān)部門(mén)匯報(bào)，以便監(jiān)管部門(mén)跟進(jìn)。若員工明知違法而未報(bào)告，還可能受到紀(jì)律處分。

在守則執(zhí)行上，各家銀行的董事局必須將守則向各階層推廣并接受監(jiān)督。董事及管理層應(yīng)全力支持行為守則，并以身作則，做遵行守則的模范。各部門(mén)各組織機(jī)構(gòu)必須定期提醒、內(nèi)部公告、定期培訓(xùn)、定期檢討、內(nèi)部審核，并向執(zhí)法及監(jiān)管機(jī)構(gòu)提供協(xié)助。每個(gè)雇員在八小時(shí)內(nèi)外都必須自覺(jué)履行守則，否則將受到法紀(jì)追究，直接影響其職業(yè)生涯、公民權(quán)力及個(gè)人征信，財(cái)產(chǎn)也將蒙受重大損失。

3.監(jiān)督管理體系健全嚴(yán)密。在香港銀行業(yè)，每名雇員的行為和每項(xiàng)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)都要接受幾個(gè)方面的監(jiān)督：相關(guān)法律規(guī)定的社會(huì)監(jiān)督、相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的金管局監(jiān)督、政策制度規(guī)定的銀行內(nèi)部監(jiān)督、《銀行營(yíng)運(yùn)守則》的同業(yè)公會(huì)監(jiān)督，違法、違紀(jì)、違規(guī)（以下簡(jiǎn)稱“三違”）行為由市民或同事（相互）舉報(bào)監(jiān)督。香港銀行業(yè)的合規(guī)經(jīng)營(yíng)，采取矩陣式內(nèi)控管理模式，即橫向到每個(gè)部門(mén)，縱向到每個(gè)層級(jí)和崗位。合規(guī)部門(mén)一般按區(qū)域設(shè)置，直接對(duì)上級(jí)主管和集團(tuán)總裁負(fù)責(zé)。其主要職責(zé)是監(jiān)督每名雇員是否執(zhí)行員工守則，監(jiān)督各級(jí)管理是否履職，監(jiān)督各項(xiàng)業(yè)務(wù)是否按流程和制度依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。每名雇員（含高管）必須定期向合規(guī)部門(mén)申報(bào)個(gè)人財(cái)產(chǎn)、家庭社會(huì)關(guān)系等情況，及時(shí)申報(bào)收受各類禮金的情況。各級(jí)管理層必須定期向合規(guī)部門(mén)報(bào)告本部門(mén)本轄區(qū)的內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)、服務(wù)管理、自查自糾的情況，合規(guī)部門(mén)定期對(duì)各組織機(jī)構(gòu)的人和業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督檢查，依法依規(guī)對(duì)“三違”行為進(jìn)行查處，并酌情分別向集團(tuán)總裁、金管局、執(zhí)法部門(mén)或廉政公署報(bào)告。

4.查處“三違”行為嚴(yán)懲不貸。香港銀行對(duì)“三違”的范圍界定非常清晰，處理有法可依。違反銀行內(nèi)部規(guī)章制度屬違紀(jì)，處理有警告、停職、解雇；違反《員工行為守則》屬于違規(guī)，報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)（金管局、廉政公署等）進(jìn)行處理；涉嫌刑事罪行，則報(bào)執(zhí)法機(jī)構(gòu)依法處理。查處“三違”的信息渠道廣泛，主要有流程管理控制、內(nèi)部部門(mén)監(jiān)督檢查、個(gè)人定期檢討、同事或客戶舉報(bào)、神秘人（含合規(guī)部人員）暗訪、社區(qū)人員舉報(bào)等。香港銀行查處“三違”的責(zé)任追究較為嚴(yán)厲，銀行內(nèi)部人員發(fā)現(xiàn)同事有“三違”行為或有明顯企圖，不報(bào)告將會(huì)受到紀(jì)律處分。銀行人員與客戶之間存在不當(dāng)交易或收受禮金、禮品或向客戶行賄等被舉報(bào)后，雙方都會(huì)受到廉政公署的查處。本單位的員工被查處，其管理者也要被調(diào)查，負(fù)連帶責(zé)任，如查而不處、查而不報(bào)、瞞報(bào)、輕報(bào)或未按規(guī)定進(jìn)行處理，會(huì)受到相關(guān)部門(mén)和監(jiān)督機(jī)構(gòu)的問(wèn)責(zé)處理或負(fù)相應(yīng)的刑事、法律責(zé)任。由于香港銀行業(yè)內(nèi)、外部查處問(wèn)責(zé)機(jī)制健全，有效地控制了“三違”行為，使其沒(méi)有了市場(chǎng)，成為了“過(guò)街老鼠”。員工深知誰(shuí)違紀(jì)、違規(guī)、違法了，都將會(huì)付出沉重的代價(jià)。

二、比較：我行與香港銀行員工行為管理方面的差距

綜觀香港銀行業(yè)的監(jiān)管，我個(gè)人的感受是員工的合規(guī)意識(shí)較強(qiáng)，企業(yè)的文化基礎(chǔ)深厚，監(jiān)督管理的要求嚴(yán)格，形成了較為規(guī)范的行為管理模式。相比之下，我行在員工行為管理方面還存在一定差距，主要表現(xiàn)在：

一是企業(yè)文化滲透力還不夠強(qiáng)。2010年6月，我行正式對(duì)外發(fā)布了企業(yè)文化體系，將我行的企業(yè)使命、愿景、價(jià)值觀、基本理念，以及員工的行為準(zhǔn)則都作出了明確要求和界定。但由于我行企業(yè)文化統(tǒng)一規(guī)范的時(shí)間不長(zhǎng)，“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”的價(jià)值觀還未深入人心，部分員工的誠(chéng)信意識(shí)尚未達(dá)到現(xiàn)代化企業(yè)的標(biāo)準(zhǔn)要求，還有待進(jìn)一步落地深植。

二是員工行為履行意識(shí)較弱。在日常工作中，少數(shù)員工缺乏自覺(jué)履行行為準(zhǔn)則的意識(shí)，未養(yǎng)成良好的遵章守紀(jì)習(xí)慣，以致職業(yè)道德操守對(duì)個(gè)人的約束力不強(qiáng)，違規(guī)違紀(jì)現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，影響到了制度執(zhí)行力。

三是監(jiān)督管理體系不夠完善。主要是監(jiān)督管理層次較多，特別是基層行各專業(yè)檢查監(jiān)督自成體系，未形成集中的、有威懾力的監(jiān)管機(jī)制，在基層查而不改、屢查屢犯和操作風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)有發(fā)生。

四是對(duì)“三違”綜合整治力度不夠。近年來(lái)，通過(guò)深入開(kāi)展重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)整治，對(duì)遏制風(fēng)險(xiǎn)、防范案件起到了積極作用。但在綜合整治的力度上還不夠，在堅(jiān)持依法合規(guī)、嚴(yán)查重處上還有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

三、借鑒：強(qiáng)化我行員工行為管理的對(duì)策

1.推進(jìn)文化建設(shè)，讓誠(chéng)信內(nèi)化于心。文化是企業(yè)的靈魂，誠(chéng)信是企業(yè)文化的寶貴品質(zhì)，也是我行發(fā)展的根基與源泉。“工于至誠(chéng)，行以致遠(yuǎn)”的價(jià)值觀，是工商銀行企業(yè)文化的高度總結(jié)與概括。我們要借助全行企業(yè)文化的推廣，讓誠(chéng)信文化理念融化在每個(gè)員工的心底，落實(shí)到行動(dòng)中。一是要廣泛深入地開(kāi)展宣傳，營(yíng)造講誠(chéng)信的氛圍。要利用行內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)資源、環(huán)境資源、場(chǎng)所資源，將工行文化、使命、愿景、價(jià)值觀、理念、行為準(zhǔn)則、形象等內(nèi)容，采取?？?、墻報(bào)、電子屏幕、公示牌等形式，分不同層次、不同對(duì)象廣為傳播，陶冶員工的情操。二是要抓好多種形式的培訓(xùn)，增強(qiáng)“四種意識(shí)”。對(duì)新入行的員工，將企業(yè)文化的內(nèi)容作為必修課進(jìn)行崗前培訓(xùn)，通過(guò)嚴(yán)格的考試考核，不合格者不得上崗；對(duì)在崗員工分期分批開(kāi)展企業(yè)文化輪訓(xùn)，讓員工加深理解、自覺(jué)遵循。同時(shí)，還要利用總行應(yīng)用系統(tǒng)平臺(tái)，開(kāi)展遠(yuǎn)程授課，要求每名員工每年必須按規(guī)定的學(xué)時(shí)在網(wǎng)上自學(xué)，然后參與測(cè)試，自學(xué)課時(shí)與測(cè)試成績(jī)，作為員工學(xué)習(xí)考核的重要內(nèi)容與績(jī)效掛鉤。通過(guò)多種教育培訓(xùn)，員工的主人翁意識(shí)、責(zé)任意識(shí)、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)、價(jià)值意識(shí)要得到增強(qiáng)，真正讓工行企業(yè)文化根植于員工心田。

2.規(guī)范行為管理，讓操守固化于制。當(dāng)前，我行推行的銀行員工職業(yè)操守與香港銀行所指的“行為守則”較為相近，這是一套詳細(xì)的經(jīng)營(yíng)原則及指引，使員工在經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)時(shí)有所依循，是幫助員工規(guī)避職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的導(dǎo)師，也是控制“三違”發(fā)生的法典。實(shí)施操守要做到：一是培育員工“四德”，彰顯工行文化。要把遵守“四德”即社會(huì)道德、公民道德、職業(yè)道德、服務(wù)道德作為員工職業(yè)操守的基本標(biāo)準(zhǔn)和要求。二是細(xì)化操守內(nèi)容，建立行為規(guī)范。要按《職業(yè)操守指引》要求，制定本行從業(yè)人員職業(yè)操守或行為準(zhǔn)則，其內(nèi)容可效仿香港銀行的《員工行為守則》，對(duì)員工不遵循操守的后果、最低標(biāo)準(zhǔn)、責(zé)任問(wèn)題、道德價(jià)值、避免利益沖突、業(yè)務(wù)營(yíng)銷及競(jìng)爭(zhēng)的規(guī)定、個(gè)人廉潔從業(yè)、舉報(bào)及保密制度、個(gè)人財(cái)產(chǎn)及投資、八小時(shí)內(nèi)外等都應(yīng)予以明確，并界定違紀(jì)、違規(guī)、違法的界線，明示違者所應(yīng)付出的代價(jià)，以增強(qiáng)約束力。還要堅(jiān)持與時(shí)俱進(jìn)，根據(jù)形勢(shì)變化隨時(shí)修改、補(bǔ)充和完善內(nèi)容。三是建立誠(chéng)信檔案，提供考察依據(jù)。誠(chéng)信檔案是反映每名員工（包括管理層）遵循操守情況的記錄，必須由專管部門(mén)分層建檔，并以保密制度為保證，有利于以德為先，選拔人才，也有利于對(duì)重點(diǎn)人的幫教。四是建立個(gè)人申報(bào)制度，培養(yǎng)自覺(jué)執(zhí)行意識(shí)。個(gè)人申報(bào)是講忠誠(chéng)、講誠(chéng)信的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，每名員工應(yīng)按操守要求，定期不定期報(bào)告?zhèn)€人投資、財(cái)產(chǎn)及廉潔從業(yè)等方面的情況，所報(bào)事項(xiàng)必須真實(shí)，經(jīng)得起考察。五是建立定期自查制度，不斷完善自我。每個(gè)層級(jí)的員工每半年或者一年內(nèi)，將個(gè)人履行操守的情況進(jìn)行自省自查，寫(xiě)出書(shū)面報(bào)告報(bào)上一級(jí)或者專管部門(mén)，以接受“檢閱”，促使員工揚(yáng)長(zhǎng)避短，更好地履行操守。

3.整合監(jiān)管資源，讓制度外化于形。制度是銀行的生命線，落實(shí)制度的程度與銀行抗風(fēng)險(xiǎn)的能力、創(chuàng)造的效益、外部的形象成正比，執(zhí)行的力度靠監(jiān)管力度大小來(lái)決定。要有效地實(shí)施監(jiān)管并形成合力，必須堅(jiān)持“五個(gè)監(jiān)督”：一是深入開(kāi)展行風(fēng)建設(shè)，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。要加強(qiáng)行風(fēng)建設(shè)，把我行置于社會(huì)監(jiān)督之下，通過(guò)開(kāi)展行風(fēng)評(píng)議，主動(dòng)接受來(lái)自客戶的、地方的、員工的多方監(jiān)督，以贏得社會(huì)信譽(yù)。二是整合監(jiān)管資源，有效實(shí)施行內(nèi)監(jiān)督。要調(diào)整分級(jí)負(fù)責(zé)，下管一級(jí)的監(jiān)管方式，避免監(jiān)管部門(mén)多、重復(fù)檢查、查而不處、隱情不報(bào)、大事化小、小事化了等諸多弊端。同時(shí)，要把高管人員管理，員工行為管理，黨員干部廉政管理，內(nèi)控管理，風(fēng)險(xiǎn)管理，執(zhí)法監(jiān)察等監(jiān)管職能予以整合，集中于一個(gè)部門(mén)履行職能，提高監(jiān)管的震懾力。三是運(yùn)用矩陣式監(jiān)管模式，不斷強(qiáng)化行政監(jiān)督。即實(shí)施縱向到底，橫向到邊的監(jiān)管體系?？v向到底即成立一個(gè)超脫于同級(jí)或區(qū)域性的由總行垂直管理的監(jiān)管部門(mén)，并賦予一定的監(jiān)督檢查處置權(quán)力，直接監(jiān)管到前臺(tái)的每名員工和每個(gè)崗位，每項(xiàng)業(yè)務(wù)，直接對(duì)上級(jí)行和總行負(fù)責(zé)。橫向到邊即各層級(jí)的部門(mén)，對(duì)本專業(yè)的合規(guī)管理負(fù)責(zé)；專業(yè)部門(mén)負(fù)責(zé)人對(duì)同級(jí)主管和上級(jí)部門(mén)負(fù)責(zé)。不履職或履職不力者，由監(jiān)管部門(mén)予以查處并追究連帶責(zé)任。四是增強(qiáng)法制法紀(jì)意識(shí)，著力完善法律監(jiān)督。每年選定1-2個(gè)項(xiàng)目，由紀(jì)檢監(jiān)察部門(mén)牽頭開(kāi)展執(zhí)法監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)下達(dá)咨詢書(shū)、鑒證書(shū)，把違法違紀(jì)事件消滅在萌芽狀態(tài)。五是建立完善督察制度，全面推行聯(lián)保監(jiān)督。二級(jí)分行（含）以上的專管部門(mén)對(duì)所屬員工執(zhí)行操守的情況要定期進(jìn)行檢查或重點(diǎn)抽查，收到舉報(bào)信后要及時(shí)開(kāi)展調(diào)查，并將調(diào)查情況按規(guī)定的程序和范圍報(bào)告。同時(shí)，要完善員工聯(lián)保責(zé)任制，推行員工互相監(jiān)督并舉報(bào)“三違”行為，以讓“三違”止于行。

4.嚴(yán)格問(wèn)責(zé)查處，讓“三違”欲化于烏。嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)，嚴(yán)厲的查處，就是要讓員工“不敢為”。一是依法修改出臺(tái)《員工違規(guī)行為處理規(guī)定》，力求范圍界定準(zhǔn)確，內(nèi)容重點(diǎn)突出，程序依法合規(guī)。二是建立嚴(yán)格的問(wèn)責(zé)制度。對(duì)積極舉報(bào)“三違”者要論功行賞，對(duì)知情或知情不報(bào)者要按違紀(jì)予以論處。對(duì)管理者不履職或履職不力、包庇授意、指使的要追究其連帶或直接責(zé)任。因“三違”致使銀行遭受重大經(jīng)濟(jì)損失或形象損毀的要追究管理者和相關(guān)人員的法律責(zé)任。三是重處“三違”行為，讓違者付出昂貴的代價(jià)。對(duì)違規(guī)較重者、屢教不改者除按規(guī)定處罰外，可據(jù)情另行給予罰款，不得入黨、提干、進(jìn)入高管層等懲罰。對(duì)違反黨紀(jì)的則交由紀(jì)委查處，對(duì)違法者一律送檢察機(jī)關(guān)依法處理，銀行不袒護(hù)、不姑息，真正筑起違者必究的鐵壁，讓“三違”者付出沉重代價(jià)。四是堅(jiān)持獨(dú)立辦案，排除各種干擾。要增強(qiáng)案件審理的獨(dú)立性、權(quán)威性，突出“三違”查處的嚴(yán)肅性、有效性。凡發(fā)生“三違”均由上一級(jí)監(jiān)管部門(mén)依法按程序查處，避免銀行內(nèi)部的地方保護(hù)現(xiàn)象發(fā)生，對(duì)袒護(hù)者一律按紀(jì)律論處。

作者名片：沈炳章中國(guó)工商銀行湖北省荊州市分行紀(jì)委書(shū)記