□ 王棣華

胡雪巖理財(cái)故事

□ 王棣華

胡雪巖（1823—1885），本名光墉，字雪巖。本來(lái)是個(gè)窮孩子，小時(shí)候記住了母親“為人要誠(chéng)實(shí)”的教導(dǎo)，拾金不昧，辦事認(rèn)真，為人勤快，愛(ài)動(dòng)腦筋，多次受到貴人提攜，在短短數(shù)十年間從一個(gè)小伙計(jì)成長(zhǎng)為富可敵國(guó)的“胡大財(cái)神”。

胡雪巖走向社會(huì)，一開(kāi)始是一家商鋪的小伙計(jì)，后來(lái)投身一家錢(qián)莊做小伙計(jì)。由于他辦事能力很強(qiáng)，為老板賺了很多錢(qián)，深得老板喜愛(ài)。后來(lái)老板竟然將錢(qián)莊作為遺產(chǎn)贈(zèng)送給他。他以錢(qián)莊為本業(yè)，又經(jīng)營(yíng)了其他許多產(chǎn)業(yè)，加上他積極參與官方的各種活動(dòng)，成為當(dāng)時(shí)大富大貴的唯一紅頂商人。

阜康錢(qián)莊

胡雪巖理財(cái)之所以成功，關(guān)鍵在于他的用人之道。用胡雪巖的話(huà)說(shuō)：“一個(gè)人最大的本事，就是用人的本事?！贝苏Z(yǔ)可謂道破了他成功的天機(jī)。在胡雪巖身邊，有許多都是別人眼中的“敗家子”，但他們到了他那里，一個(gè)個(gè)都成了具有特殊用處的不可多得的人才，這正是他“用人之長(zhǎng)，容人之短，不求完人，但求能人”的用人觀(guān)的最好體現(xiàn)。

除了重大決策外，在一些具體生意事務(wù)的運(yùn)作上，胡雪巖總是放手讓手下人去干，決不隨意干預(yù)。在助手劉慶生可以料理生意事務(wù)之后，胡雪巖幾乎完全放手讓他去做。劉慶生果斷認(rèn)購(gòu)2萬(wàn)兩銀子“官票”就是一例?！肮倨薄笔浅l(fā)行的紙鈔，目的是購(gòu)糧征餉鎮(zhèn)壓太平天國(guó)。“官票”發(fā)行可能造成通貨膨脹，使自身貶值，但朝廷、衙門(mén)強(qiáng)行向杭州各錢(qián)莊派銷(xiāo)價(jià)值25萬(wàn)兩銀子的“官票”。23家小錢(qián)莊和包括阜康錢(qián)莊在內(nèi)的9家大錢(qián)莊在一起議論此事時(shí)，大家紛紛叫苦、推諉，不滿(mǎn)于先繳六成現(xiàn)款，其余四成兩個(gè)月后繳清的派銷(xiāo)條件，主張用多少繳多少。劉慶生此前已與胡雪巖談過(guò)關(guān)于“官票”的事，胡雪巖沒(méi)有明確表態(tài)，只告訴他一個(gè)宗旨：只要能幫朝廷的忙，即使賠本的買(mǎi)賣(mài)也做。劉慶生首先主動(dòng)認(rèn)購(gòu)了2萬(wàn)兩的“官票”，這一行動(dòng)使阜康錢(qián)莊在官?gòu)d和同行當(dāng)中立刻叫響了。這是胡雪巖能夠成為“紅頂商人”重要原因，也是他生意能夠做大的重要原因。

胡慶余堂

胡雪巖除了錢(qián)莊生意做得很成功以外，中藥生意也非常著名，時(shí)稱(chēng)“北有同仁堂，南有胡慶余堂”。他在經(jīng)營(yíng)“胡慶余堂”時(shí)，不但已很有錢(qián)，而且有了很高的政治身份，是很有勢(shì)力的“大老板”，但他沒(méi)有店大欺客的陋習(xí)，也不容許他的員工仗勢(shì)欺人。胡慶余堂開(kāi)張時(shí)，胡雪巖頭戴花翎，胸掛朝珠，身穿官服，鄭重其事地接待顧客。他把“顧客乃養(yǎng)命之源”定為店規(guī)，作為員工考核的重要標(biāo)準(zhǔn)。學(xué)徒剛進(jìn)店，就要學(xué)習(xí)如何待人接物：顧客進(jìn)店，店員就要先站立主動(dòng)招呼顧客，絕對(duì)不能背朝顧客；顧客配藥不可缺味，務(wù)使顧客滿(mǎn)意而歸。有一回，一位遠(yuǎn)道而來(lái)的香客在胡慶余堂買(mǎi)了一盒“胡氏辟瘟丹”，看后微露不滿(mǎn)神色。胡雪巖在旁見(jiàn)到，當(dāng)即趨前查看，表示此藥確有欠缺之處，再三致歉后，讓店員另?yè)Q新藥。剛巧這天此藥已售完，胡雪巖考慮香客遠(yuǎn)道而來(lái)，便留他住下，并保證三天之內(nèi)把新藥趕制出來(lái)。第三天，他履行了諾言，親自把新配置的“胡氏辟瘟丹”送到香客手中。香客為胡大官人這份認(rèn)真勁兒所感動(dòng)，此后，逢人便講胡慶余堂服務(wù)周到、胡雪巖待客厚道。

胡慶余堂專(zhuān)設(shè)顧客休息場(chǎng)所，在流行病多發(fā)的夏天免費(fèi)供應(yīng)清涼解熱的中草藥湯和各種痧藥；在遠(yuǎn)近香客趕廟會(huì)大批涌入杭州城的日子將藥品降價(jià)出售；遇急診病人即使是隆冬寒夜也接待不誤。在冬天，半夜三更常有病人敲門(mén)求藥，值夜藥工必定遵守胡慶余堂為急診病人現(xiàn)熬鮮竹瀝的規(guī)定，劈開(kāi)新鮮的淡竹，在炭爐上文火烘烤，待竹瀝慢慢滲出，再用草紙過(guò)濾，當(dāng)場(chǎng)讓病人喝下。熬一劑竹瀝要花兩個(gè)小時(shí)，病人一多，所需時(shí)間就更長(zhǎng)了，但藥工們總是急人所難，耐心細(xì)致地做好服務(wù)工作。胡慶余堂的待客之道使自己在顧客心目中樹(shù)起一塊金字招牌。

胡雪巖理財(cái)善于為自己做宣傳。他的說(shuō)法是：“生意要做得既誠(chéng)實(shí)，又熱鬧?！彼蜇毨癖娛┥⒌乃幤范加邪b，包裝紙上是自我宣傳，于是胡慶余堂和胡雪巖的名聲傳遍國(guó)內(nèi)以至海外。

用人之道

胡雪巖理財(cái)注意運(yùn)用物質(zhì)利益這一經(jīng)濟(jì)杠桿來(lái)激發(fā)手下人的工作積極性。他進(jìn)行利益驅(qū)動(dòng)的方式主要有兩種：一是紅利均沾，二是入股合伙。對(duì)于沒(méi)有資本的伙計(jì)，根據(jù)經(jīng)營(yíng)好壞來(lái)決定年底分紅；對(duì)于有本錢(qián)者邀其入股，把他們的利益得失與自己捆在一起，一榮俱榮，一損俱損。葉種德堂有個(gè)切藥工，業(yè)務(wù)過(guò)硬，人稱(chēng)“石板刨”，但脾氣火爆，在葉種德堂呆不下去了，經(jīng)人介紹來(lái)到胡慶余堂，胡雪巖按能力給他高工資，提拔他當(dāng)了大料房的頭。胡雪巖寧愿厚待有一技之長(zhǎng)的“刺頭”，也不賞唯唯諾諾的平庸之輩?！笆迮佟币?jiàn)大名鼎鼎的胡雪巖竟如此器重自己這個(gè)在葉種德堂受氣的小人物，感恩戴德，加倍效力。

胡雪巖在人才問(wèn)題上，從來(lái)不吝惜錢(qián)財(cái)。他設(shè)有“功勞股”，即從贏利中拿出一份特別紅利，專(zhuān)門(mén)獎(jiǎng)給有貢獻(xiàn)的人?！肮诠伞笔怯谰眯缘模恢笨梢阅玫奖救巳ナ?。胡雪巖從不以自己生意的賺賠來(lái)決定員工報(bào)酬的多寡，即使自己所剩無(wú)幾甚至吃“老本”，該付出的也絕對(duì)一分不少。胡慶余堂有“養(yǎng)俸”、“陰俸”兩種規(guī)矩?！梆B(yǎng)俸”類(lèi)似我們今天的退休金。上自“阿大”、“檔手”，下到采買(mǎi)、藥工以及站柜臺(tái)的伙計(jì)，只要不是中途辭職或被辭退，年老體弱無(wú)法繼續(xù)工作的，仍由胡慶余堂發(fā)放原薪，直到去世?！瓣庂骸笔悄切楹鷳c余堂的發(fā)展做出過(guò)很大貢獻(xiàn)的雇員去世以后給家屬的撫恤金。與今天的撫恤金不同，胡雪巖的“陰俸”是比照雇員在世時(shí)的薪金，以折扣的方式繼續(xù)發(fā)放給他們的家屬，直到家屬有能力維持與雇員在世時(shí)相同的生活水平為止。

理財(cái)眼光

胡雪巖進(jìn)行財(cái)務(wù)監(jiān)督很有特色。他對(duì)于雇員挪用東家款項(xiàng)及貪污等不法之事，有一套不同于常人的處理辦法：先通過(guò)關(guān)系摸清不法雇員舞弊的底細(xì)，然后對(duì)舞弊者點(diǎn)到為止，不點(diǎn)破舞弊者的真相，也不深究，讓舞弊者感到自己似乎已經(jīng)被抓到了把柄但又不明實(shí)情。同時(shí)，他還給出時(shí)間，讓舞弊者自查自糾，彌補(bǔ)過(guò)失，等于有意放他一條生路。最后，則明確告訴舞弊者，只要努力，仍然會(huì)得到重用。這幾下子，終于使舞弊者徹底服帖。胡雪巖這樣做的高明之處在于，他不僅保全了舞弊者的面子，救了一個(gè)人，同時(shí)還留住了一個(gè)人才，并讓他感激不盡，另外也達(dá)到了堵漏補(bǔ)缺的目的，可謂一舉數(shù)得。

胡雪巖理財(cái)具有現(xiàn)代意識(shí)。他從經(jīng)營(yíng)錢(qián)莊起家，但目光四射，并不局限于銀行領(lǐng)域。他還做絲、茶生意，為農(nóng)村養(yǎng)蠶人尋找原料出路；開(kāi)辦典當(dāng)行，賺一時(shí)受窘的官僚、商人、紈绔子弟的錢(qián)，而對(duì)窮人則取息甚微；尤其可貴的是他后來(lái)打算收買(mǎi)新式繅絲廠(chǎng)，以便繅出高質(zhì)量的絲與外國(guó)商人一決高低。

胡雪巖信息意識(shí)很強(qiáng)。他說(shuō)：“做生意一步落不得后，越早到消息靈通的地方越好?！彼运茉缇妥叱龊贾?，在上海開(kāi)辟新基地。

胡雪巖理財(cái)求新求快。他說(shuō)：“別人用老式船，我用新式船，搶在人家前面運(yùn)到，自然能賣(mài)得好價(jià)錢(qián)。”他在生意場(chǎng)中連連得利，與他求新求快分不開(kāi)。

胡雪巖公關(guān)意識(shí)鮮明。他和官場(chǎng)、洋場(chǎng)、商場(chǎng)這三方面的關(guān)系都搞得很好。他說(shuō)：“要想市面做得大，自然要把關(guān)系拉得緊?！钡拇_，胡雪巖從交結(jié)王有齡開(kāi)始，到和江蘇學(xué)臺(tái)何桂清（后任兩江總督）結(jié)交，再依靠左宗棠為后臺(tái)，在官場(chǎng)里，胡雪巖路路通。通過(guò)古應(yīng)春，胡雪巖與英、德、法等外國(guó)商人又搞得很熱絡(luò)。在商界，他以講究信用著稱(chēng)，和一些錢(qián)莊搞“聯(lián)號(hào)”。胡雪巖還和“漕幫”關(guān)系密切，情同兄弟，“漕幫”的頭面人物都稱(chēng)他“小爺叔”。有了“漕幫”這層特殊關(guān)系，運(yùn)輸、頭寸、勞力往往迎刃而解。他說(shuō)：“我的市面要擺到京里，擺到外國(guó)，人家辦不到的我辦得到，才算本事。”

胡雪巖善于運(yùn)作資金。他說(shuō)：“所謂‘調(diào)度’，調(diào)就是調(diào)動(dòng)，度就是預(yù)算，預(yù)算什么時(shí)候有款子進(jìn)來(lái)，預(yù)先拿它調(diào)動(dòng)一下，這樣就比人家走在前面了?！彼研Q絲做抵押，取得資金，再做另一筆生意。到時(shí)蠶絲賣(mài)出，另一筆生意已賺了錢(qián)。