盧仁

從現(xiàn)在開始練習不被錢主宰

《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己2》讓我們看到不理財?shù)慕K極悲劇，也讓我們明白理財是一種恒心、一種智慧、一種和時間以及消費欲望賽跑并且戰(zhàn)勝自己的毅力。

“主錢”VS“被錢主”

“主錢”的生活和“被錢主”的生活，二者之間到底有多么的不同？前者可能意味著，你有資格去踐行你的夢想，享受你力所能及的幸福生活。而后者則不得不給予你時時刻刻的焦慮，這焦慮不但折損你的幸福感，甚至還令你絕望。正如韓國理財大師高得誠的新書《30年后，你拿什么養(yǎng)活自己2》中馬修教授所言：“被錢主的人們極易放棄夢想和希望，認同于命運的安排，被動生活。逐漸將自己劃歸到一個界限之內，安于現(xiàn)狀。”

但現(xiàn)實是，我們這個時代，安于現(xiàn)狀的人永遠占大多數(shù)。正如書中的崔小天，和他那個月光族的同事、因為單位臨時撤銷公租房的決議而瀕臨崩潰的吳俊飛，簡直就是我們身邊很多很多工薪族，甚至大多數(shù)中產(chǎn)階級的寫照。他們有一份外人艷羨的工作，有了一定的能力可以去滿足自己的愛好。但除此之外，他們卻不清楚這樣的自己能夠持續(xù)多久。他們不清楚他們其實已經(jīng)把自己歸類，就如同文件檔案夾一樣，想當然認為自己的能力止步于此。但可能往往一次突發(fā)的事件就能將他們打成重傷。一貧如洗和安富閑適，隨時都有可能調換，宛如魔法，一個糟糕的、十足冒險的魔法。

而他們中的一部分人意識到這個問題，并試圖去避免和對抗。書中的崔小天遇到了馬修教授。馬修是個聰明又獨到的導師，面對看似平靜、實際頹勢漸現(xiàn)的崔小天，逐步分析，就事論事，從小著手，依次突破。而在這一系列看似艱難、實則理在其中的步驟里，類似于“住房貸款和債務結構分配…‘子女教育，退休生活的抉擇”這類繁雜的理財問題，在馬修的言傳身教下，紛紛得以漂亮地解決。理財是一種可持續(xù)的生活方式

和其他理財類暢銷書有所不同，這本書描述了常見的幾類人理財?shù)膽B(tài)度和后果，讓我們理解到理財是一種生活方式。而且這種生活方式并不是時尚雜志和偶像劇所宣揚的，你可以沒有法拉利，可以沒有GUCCI的包包，也可以不住豪宅，但是你的財務狀況。是良好的，幸福感是可以擁有的。

超過你的能力去“寅年吃卯糧”是很危險的。這種樸素的理財觀念早被無數(shù)夢想發(fā)大財?shù)娜藪佋谀X后。如果這樣下去，次貸危機是會一直延續(xù)下去的，地球的資源也不是永遠存在的。

不論你的薪水是多是少，我們都應該學會理財，理財不見得要天天記賬，也不見得一定要買股票，這本書糾正了不少人的理財概念，是我們一生都不該逃避的功課。當我們明白理財?shù)闹匾赃@個道理之后，作者的側重點放在如何老有所依上，東方人特有的未雨綢繆思想在這本理財書中展現(xiàn)得淋漓盡致。如果能知道人的一生共需要多少目標資金，就可以對一生進行合理的規(guī)劃，這樣可以幫助你有計劃地消費、儲蓄，從而更容易達成人生的目標，也會在年老時享受人生。事先根據(jù)用途設計好必要的目標資金，這樣在今后的生活中面對任何問題都能泰然處之。

我們應該在開始之初就明確給自己拋出一個清晰明白的問題，如同給平靜的湖面扔下碎石?！?0年后，你拿什么養(yǎng)活自己呢？”倘若沒有足夠的能力養(yǎng)活自己，你的生活、理想又從何談起呢？

財商常識大糾錯

X：30歲左右的時候，我必須擁有自己的住房。

O：錯！過早地背上債務，才是使財務不自由的根本原因。

X：急需一大筆錢用時，住房抵押貸款是最好的選擇，因為利率最低。

O：錯！超過你支付能力的住房貸款會影響你的財務穩(wěn)定，每月連本代息的還款額不能超過收入的30%。

X：一生從我手上流過的錢不可能有750萬。

X：錯！你沒有看錯，一生從你手上流過的錢真的有750萬，

X：最近流行的租車業(yè)務真的不錯，如果買不了車，租一輛能用低價享受好車。

X：錯！真正有錢的人，會選擇購入和自己資金情況相符的汽車，并使用很長時間，巴菲特就是這么做的。

X：信用卡3個月的免息付款要好于現(xiàn)金直接購買。

O：錯！信用卡3個月免息付款的前提是你要有一定的消費金額，而我們往往會為了湊夠那個金額，買一大堆自己根本就不需要的東西。

X：如果一支股票的收益能有30%，即使貸款借錢也要買進。

O：錯！持這種概念的人往往在股市上很難獲利，除非你是專業(yè)人士，否則這種高風險的事情最好少做。投入股市的，一定是你的閑置資金。

X：70：30法則指的是將收入的70%作為日常開支，30%用來償還債務。

O：錯！正確的做法是將每月除開支外剩余收入的70%用來償還債務，30%用來儲蓄

X：人生的三大資產(chǎn)就是股票、儲蓄和房子。

O：錯！人生的三大資產(chǎn)，是保障資產(chǎn)、退休資產(chǎn)和投資資產(chǎn)。保障資產(chǎn)指的是應對突發(fā)事件的資產(chǎn)'也就是大家常說的保險。退休資產(chǎn)指的是我們退休沒有收入后的資產(chǎn)，不僅僅指養(yǎng)老金哦，因為養(yǎng)老金是遠遠不夠養(yǎng)活退休之后的你的，拿月收入的15%作為退休資產(chǎn)是最為合適的。貸款買的房子和車不能算作投資資產(chǎn)投資資產(chǎn)是你償還完所有責務之后準備的資產(chǎn)。

X：房子和車子的貸款，應該先還房貸。

O：錯！還債應該從債務較小的還起，這樣每還完一項債務，會讓心理上有很大的放松感。