本刊記者 俞崇武

讓錢“流”得更順暢

本刊記者 俞崇武

“合力”方能破解中小企業(yè)“融資難”

在中小企業(yè)融資問題上，專家表示，從根本上改善中小企業(yè)融資狀況，需政府、銀行、企業(yè)三方形成合力。中小企業(yè)要加快生產(chǎn)經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)變，改變以往家族企業(yè)的經(jīng)營模式，充分利用資本市場和債券市場，綜合采取上市融資、股權融資、債權融資、產(chǎn)權交易、創(chuàng)業(yè)投資、風險投資等直接融資渠道。這樣，既可緩解流動性趨緊背景下中小企業(yè)融資難問題，又有助于中小企業(yè)產(chǎn)權結(jié)構(gòu)的改善，實現(xiàn)中小企業(yè)產(chǎn)業(yè)群的穩(wěn)定健康發(fā)展。

中國人民銀行淮北市中心支行調(diào)查結(jié)果顯示，中小企業(yè)借貸難原因錯綜復雜。要解決這一問題，需要政府、企業(yè)、銀行等各方面共同努力，實行整體聯(lián)動。一是政府和社會方面應加大對中小企業(yè)的扶持力度，為金融機構(gòu)支持地方經(jīng)濟發(fā)展營造良好的環(huán)境。二是商業(yè)銀行應轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，加快金融創(chuàng)新，適當降低中小企業(yè)信貸市場準入門檻，以緩解資金趨緊對中小企業(yè)發(fā)展所造成的影響。三是中小企業(yè)要加強自身企業(yè)財務體系管理，暢通信息溝通渠道；真實反映企業(yè)經(jīng)營情況，以便于銀行對其進行客觀的信用評價。同時增強信用觀念，樹立誠信品德。四是人民銀行、各金融機構(gòu)要成為金融生態(tài)環(huán)境建設的倡導者、推動者和實踐者。 通過人民銀行和各部門信息的互聯(lián)互通，信息數(shù)據(jù)的整合，形成統(tǒng)一的信息平臺和完善全面的企業(yè)、個人征信系統(tǒng)，為社會經(jīng)濟活動提供有效的信息。通過銀企聯(lián)系會議，使政府、企業(yè)了解銀行的制度和要求，促進項目申報及貸款。金融機構(gòu)應積極參與中小企業(yè)立項、幫助企業(yè)培訓財務人員，促進企業(yè)財務規(guī)范。

上海“履約責任保險貸款”開先河

對于中小企業(yè)融資難，各地也一直都在探索破解之道，記者也搜集了一些地方的新做法，比如上海正在進行了各種科技金融嘗試。

上海市科委依托上海市科技創(chuàng)業(yè)中心，首創(chuàng)中小企業(yè)履約保證保險貸款模式，不需要質(zhì)押、擔保，而只是企業(yè)購買貸款保險，就可以拿到一筆50萬到300萬的貸款，第一批10家企業(yè)的貸款申請已通過了銀行的審核，共計發(fā)放貸款2380萬元，最低一筆為50萬元，最高一筆為500萬元。10家企業(yè)中，2家為中組部“千人計劃”企業(yè)、2家為上海市小巨人培育企業(yè)、6家為上海市高新技術企業(yè)，其中3家企業(yè)第一次獲得了銀行貸款。

上海市科技孵化器還開展了更多的探索，上海孵化器之一的上海楊浦科技創(chuàng)業(yè)中心從2002年年底試水金融服務，與上海市楊浦區(qū)財政局、國家開發(fā)銀行上海分行三方合作，建立了2000萬元的統(tǒng)借統(tǒng)還融資服務體系，成為國家開發(fā)銀行在上海搭建的四大統(tǒng)借統(tǒng)還融資平臺之一。2009年，楊浦科技創(chuàng)業(yè)中心又會同多家具有較強經(jīng)濟實力、經(jīng)營狀態(tài)和信譽良好的企業(yè)、自然人共同組建成立了上海惟一一家專注于服務科技型創(chuàng)業(yè)企業(yè)的小額貸款公司——注冊資金1億元的科誠小貸公司。2010年，由上海楊浦創(chuàng)業(yè)中心作為主發(fā)起人的上海寅福創(chuàng)業(yè)投資有限公司宣告成立，整合了政府、國有企業(yè)、民營企業(yè)各方億元資金，成為上海楊浦創(chuàng)業(yè)中心金融創(chuàng)新的又一力作。

事實上，更多的金融創(chuàng)新近年來不斷在上海涌現(xiàn)出來。今年2月25日，上海第一張中小企業(yè)集合票據(jù)——上海閔行中小企業(yè)集合票據(jù)正式在銀行間市場發(fā)行。額度5億元，有7家中小企業(yè)捆綁發(fā)行，期限3年，票面利率是4.45%，低于銀行同期貸款利率將近1個百分點。該票據(jù)發(fā)行之后，市場非常認同，認購倍數(shù)達到2.5倍。

目前，上海已經(jīng)匯聚了兩萬多家科技型中小企業(yè)，當金融與科技互相碰撞出火花，將為城市發(fā)展轉(zhuǎn)型和創(chuàng)新發(fā)展提供源源不斷的動能。

青島“統(tǒng)貸平臺”為小企業(yè)融資搭建“綠色通道”

在青島，近日就專門針對中小企業(yè)建立了統(tǒng)借統(tǒng)還的貸款平臺，通過政府增信、組團擔保、集合貸款的模式，為中小企業(yè)融資發(fā)展打開了綠色通道。

在即墨天順成針織有限公司記者看到，企業(yè)正趕制一批銷往某大型服裝廠的針織面料，看著火熱的生產(chǎn)場面，很難想象，這家企業(yè)曾因為貸款問題，幾乎面臨破產(chǎn)。青島天順成針織有限公司經(jīng)理于光杰表示，“2010年6月份，因為原材料漲價，給我們造成很大影響，當時亟需一部分資金，購買原材料，但是當時我們到商業(yè)銀行貸款，他們需要抵押，我們這樣的小企業(yè)，很困難?！?010年，針織原材料—綿紗的價格從每噸2萬多元開始飆升，如果貸不到錢，企業(yè)將面臨無米下鍋的停產(chǎn)危機。這時，企業(yè)找到了剛剛成立的青島市中小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款平臺。于光杰說，“在很短的時間內(nèi)，給我們解決了貸款的問題，通過貸款，我們?nèi)谫Y了300萬，采購了大約40多噸的原料?！彪S后幾個月，綿紗價格一路漲到了5萬元，而天順成采購的平均成本只有3萬多，不僅成功抵御了價格波動的影響，還靠成本優(yōu)勢獲取了更多的效益。

去年初建立的青島市中小企業(yè)統(tǒng)貸平臺，是由政府搭建、擔保公司擔保，國家開發(fā)銀行放貸的新型融資平臺。政府增信、組團擔保的模式，不僅降低了中小企業(yè)的貸款門檻，而且方便快捷，利率低，許多中小企業(yè)因此受益。目前，平臺已累計發(fā)放貸款2億多元，幫助40多家中小企業(yè)解決了資金困難。青島中小企業(yè)發(fā)展服務中心主任黃學風在采訪中表示，“爭取把額度進一步做大，惠及到更多的中小企業(yè)，第二想開發(fā)創(chuàng)新服務產(chǎn)品，使貸款平臺發(fā)揮更大的作用?！?/p>

陜西“試水”資本市場為中小企業(yè)開辟多渠道融資

不僅是政府搭建的綠色通道，推動中小企業(yè)在創(chuàng)業(yè)板上市，也成為中小企業(yè)融資的重要渠道，我們再到陜西來看看這方面最新的情況。

在西安達剛路面機械股份公司正在建設的總裝基地，這個項目是公司利用去年發(fā)行上市募集的資金投資建設的，現(xiàn)在項目已經(jīng)完成了一期廠房建設，二期即將開工。預計到2013年投入生產(chǎn)后，公司的年銷售額將由現(xiàn)在的1.5億增加到5個億左右。西安達剛公司是一家由高校退休教授創(chuàng)辦的高新技術企業(yè)，專門從事瀝青路面施工和養(yǎng)護設備的研發(fā)生產(chǎn)。公司產(chǎn)品市場需求旺盛，但卻苦于沒錢擴大規(guī)模。去年8月，公司通過創(chuàng)業(yè)板發(fā)行上市，募集資金4億多元，不僅解決了擴大產(chǎn)能急需的資金，而且為公司拓展經(jīng)營領域創(chuàng)造了條件。最近，達剛公司正在和斯里蘭卡有關方面密切聯(lián)系，競標一項總額1億多美元的公路建設項目。西安達剛路面機械股份有限公司董事長孫建西說，“要在以前的話這項目我碰都不敢碰，因為我沒有力量，現(xiàn)在我就可以去做了?！?/p>

位于西安高新區(qū)的陜西新通智能科技有限公司是一家研發(fā)太陽能、風能等新能源電源產(chǎn)品的企業(yè)，一直存在流動資金不足的困擾。公司曾找過銀行想貸款，但因沒有資產(chǎn)抵押碰了釘子。2008年，在有關方面牽線搭橋下，公司通過省再擔保公司擔保，拿到了每年2000萬元的貸款額度。隨后兩年，公司經(jīng)營收入連續(xù)躍上億元大關。陜西新通智能科技有限公司總經(jīng)理羅路佳說，“因為公司面臨新的廠房建設和新的市場拓展，特別是國外市場，在去年和前年2000萬的基礎上打算增加到5000萬的貸款額度。”