姚曉波 胡順義

自1999年國家助學(xué)貸款政策開始實施以來，誠信問題就一直是困擾解決貧困生順利完成學(xué)業(yè)的難題。為了探討這一課題，我們對珠三角地區(qū)部分高職院校學(xué)生助學(xué)貸款誠信意識情況進行了調(diào)研，分析了這一地區(qū)大學(xué)生誠信意識的現(xiàn)狀及原因，以期能夠為構(gòu)建助學(xué)貸款誠信的長效機制提供一些有益的借鑒。

一、珠三角地區(qū)高職院校助學(xué)貸款中學(xué)生誠信意識的調(diào)查。我們采取問卷調(diào)查形式，針對珠三角高職院校不同年級的學(xué)生，隨機發(fā)放問卷500份進行數(shù)據(jù)收集，收回有效問卷440份。

結(jié)果顯示，高校誠信教育呈弱有效性。如有41．49％的接受調(diào)查的學(xué)生認為學(xué)校對大學(xué)生進行的誠信教育效果較差，當(dāng)被問到本校開展誠信工作的“瓶頸”何在時，選擇“教師個人素質(zhì)水平良莠不齊”和“工作容易流于形式”分別占到了45．24％和25．13％，這說明學(xué)生對學(xué)校誠信教育的認同感不強，教師誠信形象存在欠缺，誠信教育存在形式化現(xiàn)象。如果將誠信列為道德水平的考察指標(biāo)，我們的調(diào)查結(jié)果顯示“影響一個人道德水平高低最重要的因素中”只有15．59％的學(xué)生選擇學(xué)校的思想道德教育。這一方面說明學(xué)校思想道德教育效用有限，從另一方面也反映了在整個誠信教育系統(tǒng)中來自學(xué)校以外的家庭、社會或網(wǎng)絡(luò)的各種影響已經(jīng)居于十分重要的地位。

在申請減免學(xué)費和貧困補助過程中，只有60．68％的學(xué)生表示會如實反應(yīng)家庭情況，這意味著接近40％的學(xué)生面對利益誘惑，會功利性地選擇不誠信。而對于助學(xué)貸款還貸的態(tài)度，有23．1％的學(xué)生表示“沒有必要還”或“能不還就不還”，與全國高校助學(xué)貸款20％左右違約率相匹配，這意味著，作為社會基礎(chǔ)的契約觀念在學(xué)生群體中還是較為薄弱的，法律意識不強。與此相對應(yīng)的是很多學(xué)生將約束制度的缺失作為了行為選擇的理由，58．54％的受訪者認為國家助學(xué)貸款政策中防止拖欠貸款的政策約束力不強或沒有約束力。面對助學(xué)貸款中所包含的利益因素，如果有機可乘，他們就會選擇放棄誠信。此外，81．58％的學(xué)生能夠認識到不及時還貸對自身利益會產(chǎn)生負面影響，而對社會產(chǎn)生的負面影響卻較少考慮。在被調(diào)查中認為大學(xué)生自身誠信狀況較好或好的僅占47．63％。

二、助學(xué)貸款誠信缺失原因的分析?！罢\信”就是誠實、守信，“誠”在中國北宋時代才稱為“五常之本，百行之源”。國家助學(xué)貸款本意是幫助貧困學(xué)生，而助學(xué)貸款為什么會成為滋生誠信缺失的土壤呢？原因并不是助學(xué)貸款政策本身，我們需要從學(xué)校的教育與社會的層面進行思考。

首先，從思想道德教育角度來看，助學(xué)貸款大學(xué)生誠信意識薄弱根源在于高校誠信教育沒有真正建立起有效的教育體系和實施機制，對誠信教育“多集中在真心實意、誠實不欺這個層面上，但在信用、特別是與現(xiàn)代市場經(jīng)濟相適應(yīng)的個人信用、企業(yè)信用、商業(yè)信用、銀行信用等方面的教育則少之又少?！敝槿堑貐^(qū)高職院校的誠信教育，同全國其它地區(qū)高校一樣本本主義，誠信教育與社會發(fā)展脫節(jié)，削弱了誠信教育的說服力。同時，誠信教育建立在與學(xué)生認知同向的假設(shè)基礎(chǔ)上，事實上是在一種理想化的狀態(tài)下進行，這種普遍的教育模式忽視了學(xué)生，影響了教育效果。同時，高職教育在強調(diào)技能教育的同時，很大程度上忽視了學(xué)生情感世界的塑造，這就在意識形態(tài)上沒有培養(yǎng)起學(xué)生向善和承擔(dān)責(zé)任的品質(zhì)，體現(xiàn)在助學(xué)貸款誠信問題上就是違約。

其次，從經(jīng)濟學(xué)角度分析，風(fēng)險管理研究者通常認為市場信息不對稱所導(dǎo)致的逆向選擇和道德風(fēng)險行為是導(dǎo)致助學(xué)貸款大學(xué)生選擇違約的主要原因。珠三角地區(qū)作為前沿陣地，已經(jīng)形成了多層次市場格局和多樣化生活方式。當(dāng)代大學(xué)生在這樣的環(huán)境中成長起來，深受西方文化與價值觀念的影響，在同時接受傳統(tǒng)道德教育的過程中形成了多元化的價值取向和思維方式，乃至相互矛盾的思想觀念，這很容易使學(xué)生迷失衡量人的價值的基本標(biāo)準(zhǔn)。如調(diào)查中有36．16％的學(xué)生認為中國傳統(tǒng)的“仁義禮智信”等道德觀念是“封建糟粕，應(yīng)予摒棄”。這些變化使得大學(xué)生群體在認知過程中產(chǎn)生了一種錯位傾向，那就是不誠信已經(jīng)在一定程度上成為了獲得利益的一個途徑。

再次，助學(xué)貸款誠信約束機制尚需健全。近60％的學(xué)生認為國家助學(xué)貸款政策中防止拖欠貸款的政策約束力不強或沒有約束力。當(dāng)傳統(tǒng)的誠信維系手段(道德評價)在市場經(jīng)濟環(huán)境下逐漸弱化，而與市場經(jīng)濟相匹配的助學(xué)貸款誠信約束機制尚未健全之時，學(xué)生的“失信行為得不到懲罰，誠信者的利益得不到有效保障，這在很大程度上導(dǎo)致、縱容了失信行為的一再發(fā)生?！奔又庞蔑L(fēng)險防范機制不健全，一些學(xué)生一旦畢業(yè)就很難獲知他們具體情況，進一步加大了助學(xué)貸款信用缺失的可能性。

三、建立高職院校助學(xué)貸款中誠信建設(shè)的長效機制。對于誠信教育問題，本文認為需要因地制宜，建立行之有效的助學(xué)貸款中誠信建設(shè)的長效機制。

首先，改善德育模式，構(gòu)建大學(xué)生信用體系。誠信教育作為思想道德教育的一部分，學(xué)校必須嚴(yán)守承諾，使學(xué)校本身成為一面誠信的旗幟，同時“師德為先”在本源上提升誠信教育的說服力。大力倡導(dǎo)“全員育人”，人才培養(yǎng)過程中的誠信與就業(yè)有機結(jié)合起來，引入企業(yè)用人標(biāo)準(zhǔn)中的品德要求，提高對學(xué)生的行為要求，使學(xué)生潛移默化地將誠信意識轉(zhuǎn)化為行為習(xí)慣。積極推進大學(xué)生信用檔案體系。大學(xué)生信用檔案體系是新形勢下廣東省大學(xué)生思想政治教育和學(xué)生管理工作的創(chuàng)新，它涵蓋大學(xué)生在校期間德智體美勞等方面教育教學(xué)的信用信息，主要內(nèi)容包括學(xué)生個人信息和學(xué)生在校紀(jì)錄等內(nèi)容，它堅持教育與管理相結(jié)合、法治建設(shè)與教書育人相結(jié)合、行政推進與社會化運行相結(jié)合，對于進一步提高大學(xué)生思想道德素質(zhì)，促進高等教育的改革與發(fā)展，貫徹落實科學(xué)發(fā)展觀具有十分重要的意義。

其次，構(gòu)建助學(xué)貸款誠信激勵機制。美國馬里蘭大學(xué)洛克教授(Edwin Locke)于1968年提出的目標(biāo)設(shè)置理論認為，目標(biāo)與激勵是一種前提與基礎(chǔ)的關(guān)系。在我們的調(diào)查問卷中，當(dāng)受訪者被問到“你認為及時還貸對個人會有什么影響”時，81．88％的學(xué)生選擇“能夠證明自己的良好信譽品質(zhì)”，15．44％的回答是“能夠較容易再次獲得銀行貸款”，2．68％的學(xué)生選擇“根據(jù)信用檔案獲得相應(yīng)折扣或利率優(yōu)惠”。如果將助學(xué)貸款中的誠信當(dāng)做行為目標(biāo)，那么很明顯，學(xué)生希望得到的是品格上的認可和物質(zhì)利益的激勵。所以從政策角度，銀行、企業(yè)、學(xué)校應(yīng)三方聯(lián)系，建立銀行對企業(yè)的貸款給予適當(dāng)?shù)膬?yōu)惠，國家對在解決受信學(xué)生就業(yè)和還貸中表現(xiàn)良好的企業(yè)給予表彰，一定比例的減稅及政策傾斜的激勵系統(tǒng)，將會大大推動助學(xué)貸款中學(xué)生誠信行為的落實。

再次，健全和完善助學(xué)貸款誠信約束機制。就本質(zhì)而言，助學(xué)貸款與誠信并非是一種弱化彼此功能的關(guān)系，助學(xué)貸款可以而且應(yīng)該很好地成為激勵受貸學(xué)生提高誠信意識，進而轉(zhuǎn)化為誠信行為，達到誠信教育效果的途徑。從我們的調(diào)查結(jié)果來看，珠三角地區(qū)高職大學(xué)生97％會選擇在本地區(qū)就業(yè)，從實際就業(yè)情況來看，94—96％高職學(xué)生在家鄉(xiāng)和就近城市就業(yè)，這就為我們在人和制度之間建立健全互動機制、約束機制提供了更大的可能性。如“大學(xué)生信用檔案”體系建設(shè)，應(yīng)該成為大學(xué)生就業(yè)的“綠色通行證”；學(xué)校、銀行、企業(yè)之間三方聯(lián)動，發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)作用，信息共享，使誠信約束機制影響到高職大學(xué)生的個人發(fā)展，形成了保障助學(xué)貸款誠信的約束合力；從學(xué)校的角度來講，加強助學(xué)貸款誠信教育的源頭管理，應(yīng)該嚴(yán)格助貸資格審查，獲貸以后信息跟蹤，和輔導(dǎo)員一起對他們進行誠信教育等，使學(xué)生逐漸養(yǎng)成良好的道德素質(zhì)和誠實守信的行為習(xí)慣，助學(xué)貸款誠信機制的長效性才會得到進一步的鞏固和加強。（本文為中國教育學(xué)會“十一五”規(guī)劃重點課題“學(xué)校教育最優(yōu)化變革研究”子課題研究項目，課題編號0201930A-002）

（作者單位 廣東中山職業(yè)技術(shù)學(xué)院）