任蕙蘭

很多人并不知道什么是比特幣，也不知道比特幣能做什么。在淘寶上搜索一下“比特幣”，就有數(shù)十家經(jīng)營這種虛擬貨幣的網(wǎng)店跳出來。但在買賣比特幣的淘寶網(wǎng)店上，店主們對此也大多語焉不詳。最多的講法是“升值”，“作為貨幣投資”。

投資比特幣確實是筆好生意，不到一年的時間里，比特幣已經(jīng)飛升3000倍。目前一個比特幣價格是人民幣90多元，翻看最近30天成交記錄，生意好些的能賣出近百個，不少店主還感嘆“有市無貨”。

這么好的東西，大多數(shù)人竟然不知道——一不小心，我們又OUT了。

比特幣是什么？

比特幣能干什么？目前也許只能在網(wǎng)上買件T恤或一雙羊毛襪子。

事實上，能消費比特幣的地方并不多，一些有自己生意的比特幣發(fā)燒友愿意接受比特幣支付。比特幣在實體經(jīng)濟中的購買力和真實貨幣差得遠，甚至及不上騰訊Q幣，瑞星的殺毒軟件除了人民幣的標價外還有Q幣的標價，超女選秀時歌迷們甚至可以用Q幣為自己喜歡的選手投票。

但相比騰訊Q幣、百度幣，比特幣有個巨大優(yōu)勢：能套現(xiàn)。也就是說，盡管是一種虛擬貨幣，但比特幣可以在互聯(lián)網(wǎng)之外換成其他傳統(tǒng)貨幣。美國MtGox交易所網(wǎng)站實時顯示比特幣兌美元、歐元、日幣、人民幣等世界主要貨幣牌價，目前比特幣兌美元匯率在1:16左右。

比特幣做了什么？比特幣如何做到了其他虛擬貨幣沒有做到的事情？

它和普通虛擬貨幣有著本質(zhì)差別。發(fā)多少Q(mào)幣、發(fā)不發(fā)Q幣都掌握在騰訊公司手里，但比特幣的游戲規(guī)則無人能改。從比特幣誕生至今，整個網(wǎng)絡(luò)一共創(chuàng)造出了600多萬個比特幣，但是創(chuàng)造貨幣的速度每四年衰減一半，到2140年就不會有新的比特幣產(chǎn)生，屆時比特幣總量將達到2100萬個。這是比特幣的供應(yīng)總量上限，連設(shè)計者都無法改變。

聽上去，飽受通脹之苦的人們可以從比特幣上看到一絲曙光。發(fā)鈔向來被視為富國打劫窮國、政府打劫國民的最佳手段，眼下美債危機懸而未決，一旦各國拋售美債，勢必由美聯(lián)儲接盤。但比特幣經(jīng)濟中沒有“美聯(lián)儲”，不再由一個中央銀行負責(zé)發(fā)行貨幣，理論上來說，你手中比特幣的價值不會被稀釋。

是誰把比特畢帶到這個世界上來的呢？

“比特幣熱”要從2008年說起，一位名叫中本聰（可能是化名）的程序員寫了一篇概述比特幣設(shè)計的論文，描述了這種以電子方式交易的貨幣，只要你的電腦接入了互聯(lián)網(wǎng)，就可以將貨幣轉(zhuǎn)移到世界上任何一個角落。它被命名為比特幣（bitcoin）。

最早比特幣是靠一群電腦極客（geek）在“開采”。比特幣基于一種“算法”創(chuàng)造出來，需要大量計算能力。當你下載比特幣客戶端軟件并設(shè)置為“開采”模式，你就等于將自家的電腦貢獻給整個網(wǎng)絡(luò)做計算，從中獲得的獎勵就是50個比特幣。這和同樣是P2P模式的BT下載原理很像，你的電腦既在下載資源，也是上傳資源的種子。隨著加入者越來越多，沒有強大顯卡的計算機在幾年內(nèi)不可能開采到比特幣。

賣顯卡的銷售員樂瘋了。比特幣論壇上，一位銷售用“打了雞血”形容比特幣對他的刺激，他在今年4月大賣了270張顯卡?！敖趤淼昀锊少徃叨孙@卡的，一聊起來，十之八九也是用來搞bitcoin的，還在我店里現(xiàn)場演示了挖礦，用來比較挑選顯卡?！?/p>

這種網(wǎng)上交易是否安全，是人們最關(guān)心的一點。按照密碼學(xué)設(shè)計，所有比特幣用戶通過一個分布式網(wǎng)絡(luò)連接，每個用戶有一對密鑰，私有密鑰是你的身份認證，隱藏在計算機中，公共密鑰是接受別人發(fā)送比特幣的地址。

和真實貨幣相比，比特幣交易自由得多。任何一臺連接互聯(lián)網(wǎng)的電腦都可以進行點對點比特幣轉(zhuǎn)賬，資金的流動只依賴于網(wǎng)絡(luò)，不需要通過第三方機構(gòu)如銀行或PayPal之類的公司，所以根本就無法被監(jiān)管，銀行沒辦法收你的手續(xù)費，也不會有所謂的額度限制。

取代傳統(tǒng)貨幣，你信不信？

似乎是在重溫多年前的場景。19世紀美國掀起“淘金熱”，閃亮的金沙吸引許多冒險家趕往加利福尼亞開采，只不過如今IT精英們開采的是“電子金礦”。這些人相信，比特幣會掀起一場新的貨幣革命。

這種永不貶值的貨幣也沒人或機構(gòu)提供擔(dān)保。它依據(jù)的是一個無人能改的公開算法。假設(shè)一下，如果系統(tǒng)出現(xiàn)一個小的硬件故障，它的價值可能會在一夜之間歸零。它是去中心化的，沒人會聲明“我會對比特幣負責(zé)到底”。

“任何貨幣最根本的問題是信任，你是不是相信其他人也會接受它作為貨幣?！睂Ρ忍貛蓬H有研究的喬治梅森大學(xué)經(jīng)濟學(xué)教授拉斯·羅伯茨告訴《新民周刊》。

最初的貨幣是黃金，它具有顯而易見的商品價值，公元前4000年黃金就用于制作雕像，但直到公元前600年到700年試金石發(fā)明，黃金才變成一種貨幣，人們信任的是純度可檢測的黃金。

但是黃金交易起來不方便，于是中央銀行集中黃金儲備，發(fā)行可兌換黃金的紙幣。金本位制下的國際貿(mào)易結(jié)算，只是把金條從黃金總庫A國的柜子移到B國的柜子。即使這里的黃金一夜之間消失，只要消息不泄露，也不會動搖世界金融。

紙幣和黃金脫鉤以后，它的發(fā)行是以國家公信力為背書。人們相信即使一家銀行倒閉，有必要時央行可以印鈔票發(fā)給儲戶，這會提高預(yù)期通脹率，但畢竟不用擔(dān)心金融系統(tǒng)垮掉，自己手上的存折會成為廢紙。

“貨幣電子化”時代，人們把紙幣放到銀行，由銀行發(fā)行信用卡或借記卡，通過數(shù)據(jù)交換實現(xiàn)支付，紙幣和當年躺在總庫的黃金一樣。但銀行卡只是載體，核心仍是紙幣背后的公信力。

“比特幣解決了貨幣信任中的一個問題，就是人們對通脹的擔(dān)憂，但如果出現(xiàn)其他問題，比如硬件出錯，同樣會毀掉人們對它的信任，比特幣就沒法生存下去。”羅伯茨表示。

如果比特幣發(fā)展一路暢通，沒有任何危機考驗使用者對它的信任，比特幣是不是會取代傳統(tǒng)貨幣？答案也不盡然。

比特幣被設(shè)定為一個速率可知的減速發(fā)行，最終達到大約2100萬。假定對比特幣的需求增長，越來越多人使用它，但沒有更多的比特幣產(chǎn)生來滿足需求，每個比特幣的價值就會上升，通貨緊縮就產(chǎn)生了。

假設(shè)你要買一個漢堡，手上有一個比特幣，也有一張美鈔，顯然你會將貶值中的美元花掉，保留比特幣。如果預(yù)期錢要升值，沒人傻到會花掉它。結(jié)果將印證“劣幣驅(qū)逐良幣”的格雷欣法則，比特幣徹底退出流通領(lǐng)域，失去流通功能的比特幣就失去了貨幣特性。

如果比特幣成為主流貨幣，最該額手稱慶的恐怕是從事洗錢、販毒的犯罪分子，美國紐約參議員查爾斯·舒曼懷疑，比特幣是“一種在線形式的洗錢”。沒有中介機構(gòu)就意味著資金流通無法被監(jiān)管，你想將錢發(fā)到哪里完全由你自己掌控，稅務(wù)機關(guān)也查不到你。

去中心化更像是一柄雙刃劍，既帶來便利，也會滋生無法控制的犯罪交易。在與比特幣的較量中，美國政府已經(jīng)露了怯，政府曾要求paypal封了維基解密的賬戶，很快阿桑奇宣布使用比特幣賬戶接受捐款，政府對此也無可奈何。

在解決先天缺陷之前，比特幣離“未來貨幣”還很遠，但不依托現(xiàn)實世界金融體系，不被追蹤，“算法”保障交易公正，這些特性獲得了無政府主義者的喝彩。比特幣更像是自由主義經(jīng)濟的一場試驗，當遍布世界的中央銀行增加貨幣供給來應(yīng)對全球經(jīng)濟低迷，一些人想試試，脫離政府干預(yù)的經(jīng)濟模式是否會獲得成功。

下一場“郁金香熱”？

一部分人看到了比特幣的前景，更多人看到了“錢景”。

今年1月，MtGox的交易量僅14.6萬美元，但6月僅前兩周，交易規(guī)模就是這個數(shù)目的143倍，達到了2100萬美元。據(jù)說2010年，有人開價50美元出售1萬個比特幣，折合下來還不到1美分，但是現(xiàn)在MtGox上的交易價格達到16-17美元。一年間升值數(shù)千倍，哪一種投資趕得上比特幣？

5月份，瑞典海盜黨創(chuàng)始人Rickard Falkvinge在博客上宣布，他將把所有的積蓄，和所有“能借到的錢”都投到比特幣里面。他瘋狂的投資行為有三條理由，第一，在過去14個月里，比特幣對美元的匯率增加了1000倍（5月份比特幣價格大約8美元），沒有跡象顯示人們對它的興趣已經(jīng)停止。第二，比特幣脫離官方控制，所以不需要向第三方支付交易費用，沒有任何繁瑣的手續(xù)和監(jiān)管。第三，Rickard預(yù)測在未來的幾年內(nèi)它的價值還會增加至少1000倍。

中國人也嗅到了比特幣的投機價值。據(jù)悉，登陸MtGox的郵箱地址中，126、163、QQ等中國郵箱達到上百個，當然，這還沒算上以gmail、yahoo郵箱登陸的中國交易者。國內(nèi)幾乎沒有接受比特幣付款的商家，但淘寶上比特幣交易卻如火如荼。早期賣家大部分靠“開采”獲得比特幣，隨著挖掘難度增加，有人直接從MtGox交易所收購比特幣倒賣，“加個五六元”，銷路依然不錯。

不過，比特幣的投機風(fēng)險也遠大于一般炒匯。今年6月，有黑客獲取了某個比特幣大戶的登錄信息，通過一個來自香港的IP登入MtGox，然后把賬戶內(nèi)的比特幣悉數(shù)賣出。不過該賬戶有單日1000美元的限額，因此黑客套現(xiàn)的嘗試沒有成功。但是巨量的bitcoin買賣極大擾亂了價格，一時間比特幣價格低至1美分。

當然，隨著人們的目光從技術(shù)算法的獨特創(chuàng)新轉(zhuǎn)到升值空間，這場未來貨幣的實驗多少有些失色。

唐納德·諾曼在倫敦經(jīng)營著一家名叫“比特幣咨詢（Bitcoin Consultancy）”的公司，該公司負責(zé)為意欲涉足比特幣業(yè)務(wù)者提供建議。

《新民周刊》：你本人收集比特幣嗎？用比特幣購買過商品？

唐納德·諾曼：我有一些比特幣，經(jīng)常用于和朋友之間的交易，我們也用比特幣支付酬勞給為我們項目工作的人。

最近我從阿姆斯特丹匯英鎊到英國，我是美國公民，有個美國賬戶，我選擇的最便捷的方式是西聯(lián)匯款和速匯金，他們的價格差不多，我匯錢之前要把美元換成歐元，再把歐元換成英鎊，它們說這些兌換過程沒有收取服務(wù)費或其他什么費。如果你通過西聯(lián)匯款1000美元以上，雖然沒有服務(wù)費，但匯率差高得離奇。我為了兌換3000美元付了600美元匯率差。我不明白問題出在哪里，是資本主義腐敗嗎？但這不應(yīng)該被放任不管，這等于是在需要這項服務(wù)的人臉上搧了一巴掌。比特幣流通沒有任何限制和障礙，一個比特幣從世界上任何一個地方匯到另一個地方只需花費不到1/10美分。

我在“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”（SWIFT）一次論壇做演講時，他們對比特幣也很感興趣，SWIFT從80年代起已經(jīng)有30多年的歷史，覆蓋9000多家銀行，銀行間結(jié)算用SWIFT code非常便捷。SWIFT對比特幣也很感興趣，意味比特幣在做他們做了幾十年的事，但管理費用更低，安全性更高。

《新民周刊》：銀行破產(chǎn)時，政府可以印鈔票發(fā)給儲戶，比特幣的特點是“去中心化”，是不是也意味著比特幣面臨危機時，沒人能救它？

唐納德·諾曼：當政府濫發(fā)貨幣，他并不是把成本加在自己頭上，而是所有人頭上。90年代津巴布韋和南斯拉夫就經(jīng)歷過。90年代津巴布韋濫發(fā)貨幣，引發(fā)了二戰(zhàn)后歐洲最嚴重的通貨膨脹。如果有個獨裁者大量發(fā)行貨幣為大屠殺埋單，民眾也無從選擇。

美國有句話，總統(tǒng)有發(fā)動戰(zhàn)爭的權(quán)力，而國會有財權(quán)，如果國會不愿為戰(zhàn)爭付錢，總統(tǒng)宣戰(zhàn)也沒用。讓一群民選代表決策比一個人做決策好，所以“去中心化”制度是真正純民主想法的實現(xiàn)。

《新民周刊》：比特幣不斷升值，人們更樂意保留手中的比特幣，它會退出流通領(lǐng)域嗎？

唐納德·諾曼：我有一個比特幣儲蓄賬戶和一個支付賬戶，如果比特幣繼續(xù)升值，正常人都會保留直到它貶值?！叭ブ行幕必泿攀遣皇芸刂频模缙趦r格波動無疑是最大的問題之一，當然，我認為它的很多優(yōu)點可以彌補不足。我不知道比特幣是不是會在實體經(jīng)濟扎下根，但我認為，我們應(yīng)該擁有一種“去中心化”貨幣，它會使經(jīng)濟更好。

因特網(wǎng)最初只是一系列交流協(xié)定。最早使用因特網(wǎng)的人就能預(yù)言它日后的發(fā)展，比如維基百科，如果你對因特網(wǎng)內(nèi)在運作很熟悉，這是很容易預(yù)見的。比特幣也一樣。它還未發(fā)展完善，但已經(jīng)顯示“去中心化”經(jīng)濟是可以實現(xiàn)的，它可以顛覆世界上有些國家濫用貨幣發(fā)行權(quán)的現(xiàn)狀，民眾可以生活得更輕松。最初使用者已經(jīng)從比特幣升值中獲利，后來者會從比特幣或其他“去中心化”的商業(yè)手段快速、安全、費用低廉的優(yōu)勢中獲利。我認為這無疑會幫助最需要這些服務(wù)的人。

《新民周刊》：沒有人為比特幣的價值做擔(dān)保，如果MtGox撤攤走人，誰來保證比特幣兌換？

唐納德·諾曼：沒人保證黃金的價值，但黃金顯然擁有價值，因為它的純度可以檢驗，人們接受它作為一種支付手段。接受比特幣的商戶名單可以開很長，而且這兩個月又增長了20%，不但有小企業(yè)，還有一些中型企業(yè)。隨著系統(tǒng)發(fā)展，比特幣支付范圍擴大，人們不知不覺會習(xí)慣用比特幣付款、轉(zhuǎn)賬。因為人們會自然地選擇更有效、更便宜、更安全的方式交易。

以前你要在Itune（蘋果公司提供的有償音樂下載服務(wù)——編者注）上花99美分下載一首歌，其中大部分給了支付平臺和蘋果公司，現(xiàn)在用比特幣你只要花上相當于一美分的錢，沒有了中間環(huán)節(jié)，這開啟了一個新市場。

MtGox和比特幣是兩個概念，MtGox對比特幣的幫助和損害一樣大，前段時間黑客盜取MtGox賬戶大量買進賣去，引起比特幣價格紊亂。但比特幣交易所不止有MtGox，人們可以用歐元在Intersango.com上購買比特幣，很快還會推出其他貨幣購買業(yè)務(wù)。