張松營

我國農(nóng)信社在自身發(fā)展過程中需要注重服務(wù)水平建設(shè)，通過提高服務(wù)水平，可以更好地把各項(xiàng)業(yè)務(wù)滲透到客戶群中，對自身發(fā)展會(huì)產(chǎn)生重要的作用。農(nóng)信社在發(fā)展過程中需要把優(yōu)質(zhì)服務(wù)作為一個(gè)重要的目標(biāo)任務(wù)來抓，通過服務(wù)拓展業(yè)務(wù)，提高業(yè)務(wù)能力，從根本上提高農(nóng)信社社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益。農(nóng)信社在發(fā)展過程中需要想盡一切辦法提高服務(wù)水平，把優(yōu)質(zhì)服務(wù)帶給廣大客戶，才能從根本上提高農(nóng)信社在金融市場中的競爭力。農(nóng)信社在實(shí)施優(yōu)質(zhì)服務(wù)戰(zhàn)略過程中，需要嚴(yán)格規(guī)定流程，拓展服務(wù)項(xiàng)目，按照流程進(jìn)行服務(wù)項(xiàng)目規(guī)劃。

一、農(nóng)信社優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平模式分析

從當(dāng)前農(nóng)信社業(yè)務(wù)服務(wù)模式看，很多管理人員認(rèn)為農(nóng)信社服務(wù)主要體現(xiàn)在環(huán)境上，從環(huán)境管理角度看，農(nóng)信社搞好衛(wèi)生就是一種服務(wù)，同時(shí)服務(wù)模式在有的農(nóng)信社管理人員中認(rèn)為是微笑服務(wù)和站立服務(wù)。但是從這些服務(wù)模式看與農(nóng)信社優(yōu)質(zhì)服務(wù)模式還具有很大的差距，農(nóng)信社只有真正理解優(yōu)質(zhì)服務(wù)模式，才能更好地為廣大客戶提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。農(nóng)信社綜合服務(wù)能力建設(shè)過程中，一方面需要把傳統(tǒng)服務(wù)項(xiàng)目的功能充分發(fā)揮出來，另一方面還需要借鑒金融其他商業(yè)銀行和服務(wù)行業(yè)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，不斷完善農(nóng)信社綜合服務(wù)模式，提高農(nóng)信社金融服務(wù)水平。

我國農(nóng)信社需要在產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式上進(jìn)行創(chuàng)新，農(nóng)信社優(yōu)質(zhì)服務(wù)提高過程中僅僅依靠良好的服務(wù)態(tài)度是無法完成各項(xiàng)工作的。農(nóng)信社在產(chǎn)品設(shè)計(jì)模式上需要引導(dǎo)以貸帶存的策略，針對農(nóng)信社客戶群的特點(diǎn)進(jìn)行政策處理，有的客戶長期有存款項(xiàng)目，因此針對這些客戶可以進(jìn)行貸款利息優(yōu)惠。針對農(nóng)信社客戶中長期存款的客戶可以給予其貸款利率優(yōu)惠。針對一些提前還利息和提前還本金的客戶給予一定的利息優(yōu)惠，這種模式類似于商品打折銷售一樣。按照以險(xiǎn)引存的模式開展服務(wù)工作，農(nóng)信社服務(wù)項(xiàng)目實(shí)施過程中可以采取代理的策略，實(shí)現(xiàn)長期儲(chǔ)蓄的分紅保險(xiǎn)服務(wù)模式，可以為客戶制定適合自身需要的產(chǎn)品，從而達(dá)到利益最大化的根本目的。我國農(nóng)信社綜合服務(wù)模式開發(fā)過程中需要不斷升級銀行卡業(yè)務(wù)，同時(shí)通過開通網(wǎng)上銀行服務(wù)模式，從根本上達(dá)到提高農(nóng)信社綜合服務(wù)水平的目的。

我國農(nóng)信社優(yōu)質(zhì)服務(wù)水平模式實(shí)施過程中，需要不斷完善特色服務(wù)模式。可以對農(nóng)信社的會(huì)計(jì)主管和內(nèi)勤主管工作模式進(jìn)行調(diào)整，可以讓其承擔(dān)大堂經(jīng)理的角色，可以更好地為客戶提供優(yōu)質(zhì)的業(yè)務(wù)服務(wù)和金融會(huì)計(jì)服務(wù)。農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中可以把現(xiàn)金業(yè)務(wù)和非現(xiàn)金業(yè)務(wù)進(jìn)行劃分，通過不斷優(yōu)化農(nóng)信社柜臺(tái)業(yè)務(wù)服務(wù)水平，制定完善的柜臺(tái)優(yōu)質(zhì)服務(wù)系統(tǒng)，柜臺(tái)人員能夠在業(yè)務(wù)服務(wù)過程中自覺進(jìn)行監(jiān)督，從根本上達(dá)到優(yōu)化農(nóng)信社服務(wù)模式，提高農(nóng)信社服務(wù)水平的目的。

二、農(nóng)信社綜合業(yè)務(wù)服務(wù)水平提高策略

我國農(nóng)信社在綜合業(yè)務(wù)服務(wù)水平提高過程中受到很多因素的影響，農(nóng)信社在業(yè)務(wù)服務(wù)過程中受到宏觀金融政策的影響，農(nóng)信社在綜合業(yè)務(wù)服務(wù)過程中受到地區(qū)市場條件和環(huán)境變化的影響，農(nóng)信社在發(fā)展過程中面臨嚴(yán)峻的考驗(yàn)，需要制定合理的業(yè)務(wù)服務(wù)策略，從而能夠保證農(nóng)信社提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

當(dāng)前我國金融行業(yè)受到通脹方面壓力，同時(shí)還有房地產(chǎn)泡沫方面的壓力。這些因素對農(nóng)信社綜合服務(wù)水平提高都會(huì)產(chǎn)生一定的影響。農(nóng)信社在發(fā)展過程中需要考慮自身的生存和市場競爭力，制定科學(xué)有效的服務(wù)策略。同時(shí)還需要對國家宏觀調(diào)控政策進(jìn)行分析，通過分析內(nèi)部外部環(huán)境，制定合理有效的業(yè)務(wù)策略，最終才能提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。隨著我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，國內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)前景的不確定因素增加，因此農(nóng)信社的金融產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)同樣在增加。我國的經(jīng)濟(jì)政策對貨幣政策和金融市場都會(huì)產(chǎn)生很大的影響，經(jīng)濟(jì)因素對農(nóng)信社的發(fā)展產(chǎn)生了多方面、多層次的影響。從今年我國的經(jīng)濟(jì)政策分析，央行已經(jīng)多次加息和提高存款準(zhǔn)備金率，導(dǎo)致包括農(nóng)信社在內(nèi)的很多金融機(jī)構(gòu)可以貸款的數(shù)額減少，而像農(nóng)信社這類金融機(jī)構(gòu)的負(fù)債成本逐漸增加，獲取利益的空間在減少，農(nóng)信社的利潤空間受到擠壓之后，對整個(gè)農(nóng)信社金融服務(wù)水平提高產(chǎn)生了重要的影響。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，金融市場發(fā)生了很大的變化，我國地方金融市場的競爭力逐漸增強(qiáng)。在日益增強(qiáng)的競爭模式下，我國農(nóng)信社要在競爭中找到自己的位置，必須提高自身服務(wù)水平。通過提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)達(dá)到提高綜合競爭力的根本目的。農(nóng)信社市場競爭越來越復(fù)雜，因此農(nóng)信社內(nèi)部經(jīng)營模式和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)都會(huì)受到市場的沖擊，需要進(jìn)一步的調(diào)整結(jié)構(gòu)，從根本上達(dá)到提高農(nóng)信社服務(wù)水平的目的。我國農(nóng)信社業(yè)務(wù)服務(wù)過程中面臨新的問題，一方面是金融結(jié)構(gòu)的數(shù)量越來越多，另一方面各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的市場競爭力越來越強(qiáng)。農(nóng)信社的業(yè)務(wù)競爭已經(jīng)從傳統(tǒng)的負(fù)債、資產(chǎn)業(yè)務(wù)領(lǐng)域向其他非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)變，其中滲透的領(lǐng)域包括結(jié)算、投資、理財(cái)、代理等。農(nóng)信社的服務(wù)范圍越來越寬，服務(wù)的內(nèi)容越來越豐富。服務(wù)的手段越來越先進(jìn)、服務(wù)的策略越來越高明。如果農(nóng)信社依然沿用傳統(tǒng)的服務(wù)模式進(jìn)行經(jīng)營，明顯跟不上時(shí)代發(fā)展的步伐，當(dāng)前需要對農(nóng)信社的經(jīng)營結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整，提高農(nóng)信社綜合服務(wù)水平。

農(nóng)信社提高綜合服務(wù)水平，是其發(fā)展過程中的重要內(nèi)容，也是提供綜合競爭力的必然要求。從我國金融行業(yè)的經(jīng)營和發(fā)展?fàn)顩r看，農(nóng)信社只有不斷提高服務(wù)水平，才能解決傳統(tǒng)經(jīng)營模式中的局限性，更好地把先進(jìn)服務(wù)理念融入到農(nóng)信社的發(fā)展過程中，在促進(jìn)農(nóng)信社發(fā)展過程中提高經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。我國農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中需要不斷提高綜合服務(wù)水平，從而達(dá)到擴(kuò)大發(fā)展空間的根本目的，農(nóng)信社在發(fā)展過程中同樣需要不斷提高創(chuàng)利能力，只有實(shí)現(xiàn)創(chuàng)利農(nóng)信社才能獲取可持續(xù)發(fā)展。

農(nóng)信社綜合服務(wù)水平提高是一個(gè)系統(tǒng)性工作，在發(fā)展過程中需要不斷借鑒其他商業(yè)銀行的先進(jìn)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，同時(shí)農(nóng)信社還需要從自身特點(diǎn)出發(fā)，牢牢抓住農(nóng)村市場，同時(shí)需要不斷總結(jié)自身業(yè)務(wù)發(fā)展的特點(diǎn)，有重點(diǎn)、有計(jì)劃、有步驟、有目標(biāo)地加強(qiáng)產(chǎn)品、技術(shù)、組織結(jié)構(gòu)等方面的管理工作，找出農(nóng)信社發(fā)展過程中的薄弱環(huán)節(jié)，積極創(chuàng)造良好的條件，從根本上達(dá)到提高農(nóng)信社綜合服務(wù)水平的目的。農(nóng)信社綜合服務(wù)水平提高過程中，需要不斷加強(qiáng)各個(gè)網(wǎng)點(diǎn)的綜合改造，通過對通訊、信息等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以不斷提高農(nóng)信社綜合服務(wù)科技水平，從而能夠解決農(nóng)信社在結(jié)算過程中瓶頸問題，為我國農(nóng)信社綜合服務(wù)水平的提高提供強(qiáng)有力的技術(shù)保障。農(nóng)信社在發(fā)展過程中必須依靠科技的力量，才能從根本上提高農(nóng)信社的綜合服務(wù)水平。因此在農(nóng)信社綜合服務(wù)水平提高過程中需要充分發(fā)揮技術(shù)力量作用，加強(qiáng)電話銀行、網(wǎng)上銀行、自動(dòng)取款機(jī)的普及、應(yīng)用和推廣。通過增加銀行卡的發(fā)行量，可以提高農(nóng)信社綜合業(yè)務(wù)水平，擴(kuò)大農(nóng)信社的市場影響力。農(nóng)信社在綜合業(yè)務(wù)水平提高的過程中需要不斷完善內(nèi)部管理，通過加強(qiáng)內(nèi)部管理，可以建立崗位溝通、部門協(xié)調(diào)機(jī)制，對提高農(nóng)信社綜合服務(wù)水平，積累業(yè)務(wù)服務(wù)經(jīng)驗(yàn)具有十分重要的意義。我國農(nóng)信社在業(yè)務(wù)服務(wù)過程中需要加強(qiáng)系統(tǒng)員工業(yè)務(wù)培訓(xùn)工作，廣大農(nóng)信社員工只有對自身業(yè)務(wù)水平熟練掌握，才能更好地為客戶提供服務(wù)。農(nóng)信社在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中可以引進(jìn)復(fù)合型、高素質(zhì)的人才，為綜合業(yè)務(wù)服務(wù)水平提高提供強(qiáng)有里的人才智力支持。

三、農(nóng)信社綜合服務(wù)創(chuàng)新理念研究

我國農(nóng)信社在業(yè)務(wù)服務(wù)過程中，需要不斷創(chuàng)新服務(wù)理念。從根本上實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)相互滲透。農(nóng)信社在服務(wù)過程中需要不斷加快創(chuàng)新金融服務(wù)步伐，實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社發(fā)展與新農(nóng)村建設(shè)同步向前推進(jìn)。隨著城鄉(xiāng)一體化建設(shè)進(jìn)程的加快，農(nóng)村工業(yè)化戰(zhàn)略和城鎮(zhèn)化步伐的加快，農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)模式發(fā)生了深刻的變化。農(nóng)村人口開始向非農(nóng)領(lǐng)域方向轉(zhuǎn)移，農(nóng)民增收效果明顯，這些因素對農(nóng)信社綜合服務(wù)理念產(chǎn)生了重要的影響，需要不斷更新服務(wù)理念，才能適應(yīng)我國社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的需要。面對當(dāng)前農(nóng)村新情況、新形勢，農(nóng)信社需要不斷加快金融服務(wù)步伐。首選需要?jiǎng)?chuàng)新貸款擔(dān)保服務(wù)模式，除了維持現(xiàn)有動(dòng)產(chǎn)設(shè)備抵押、房地產(chǎn)抵押、保證人保證等模式外，還可以通過倉單質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押、應(yīng)收賬單質(zhì)押等服務(wù)模式。如果是農(nóng)村的橋梁、電路、供水、供氣工程基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，可以通過收費(fèi)權(quán)抵押進(jìn)行貸款，通過這些創(chuàng)新模式的金融服務(wù)，可以不斷提高農(nóng)信社綜合服務(wù)水平，從根本上實(shí)現(xiàn)農(nóng)信社的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。

我國農(nóng)信社綜合業(yè)務(wù)服務(wù)水平提高過程中，需要不斷調(diào)整信貸服務(wù)政策，通過優(yōu)化貸款投資方向，充分發(fā)揮農(nóng)信社自身服務(wù)優(yōu)勢，達(dá)到提高效益的根本目的。農(nóng)信社在發(fā)展過程中需要發(fā)揮信貸導(dǎo)向服務(wù)作用，重點(diǎn)支持生態(tài)高效農(nóng)業(yè)發(fā)展。對節(jié)水、節(jié)能、節(jié)電、節(jié)地等農(nóng)業(yè)項(xiàng)目建設(shè)，需要重點(diǎn)為其提供服務(wù)。從而達(dá)到綜合利用農(nóng)村資源的根本目的，通過發(fā)展農(nóng)村循環(huán)經(jīng)濟(jì)，可以更好的促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展。農(nóng)信社需要發(fā)展立體種養(yǎng)業(yè)貸款服務(wù)，重點(diǎn)貸款服務(wù)觀光農(nóng)業(yè)項(xiàng)目，為建立高效優(yōu)質(zhì)生態(tài)農(nóng)業(yè)項(xiàng)目提供金融服務(wù)。我國農(nóng)信社農(nóng)業(yè)貸款服務(wù)需要從支持傳統(tǒng)糧棉經(jīng)濟(jì)向水果、蔬菜、花卉、藥材等科技含量高的農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)方向轉(zhuǎn)移。我國農(nóng)信社在對農(nóng)業(yè)提供金融服務(wù)的過程中需要重點(diǎn)扶持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展，針對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化過程中需要不斷加大貸款力度，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展過程中必須以市場為基本導(dǎo)向，把農(nóng)村區(qū)域化布局、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和專業(yè)化生產(chǎn)結(jié)合起來，這些任務(wù)的完成必須依靠農(nóng)信社的貸款服務(wù)，從而達(dá)到農(nóng)業(yè)一體化經(jīng)營，促進(jìn)農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系的形成，促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)能夠按照現(xiàn)代企業(yè)管理模式向前發(fā)展。我國農(nóng)信社綜合服務(wù)水平提高過程中需要準(zhǔn)確定位市場，始終圍繞農(nóng)村這個(gè)戰(zhàn)略市場，為提高農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化水平提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。農(nóng)信社在綜合服務(wù)過程中需要以信貸為紐帶，通過支持各類基金擔(dān)保組織，實(shí)現(xiàn)資金的優(yōu)化配置，為農(nóng)村社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金保障。我國農(nóng)信社在金融服務(wù)過程中需要支持農(nóng)產(chǎn)品物流企業(yè)的發(fā)展，農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化生產(chǎn)模式下，需要擁有一流的物流企業(yè)，才能更好地促進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品流通，實(shí)現(xiàn)農(nóng)村農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售一體化服務(wù)，這一系列目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與農(nóng)信社高效服務(wù)是分不開的，我國農(nóng)信社綜合服務(wù)水平提高過程中，需要對農(nóng)村市場進(jìn)行深入了解，完全掌握金融宏觀政策，對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，充分發(fā)揮農(nóng)信社金融產(chǎn)品的優(yōu)勢，為新農(nóng)村建設(shè)提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。