陶緒福

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會大慶銀監(jiān)分局，黑龍江 大慶 163311）

對大慶銀行業(yè)支持地方經濟發(fā)展的思考

陶緒福

（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會大慶銀監(jiān)分局，黑龍江 大慶 163311）

2011年國家實施穩(wěn)健的貨幣政策，這是我國宏觀經濟調控期調的重大轉變，如何適應經濟宏觀調控的新變化，促進經濟又好又快發(fā)展，這是擺在全市銀行業(yè)機構的一個重大課題。通過分析我市銀行業(yè)機構發(fā)展狀況和存在的優(yōu)勢、支持經濟可持續(xù)發(fā)展面臨的困難和制約因素，提出了銀行業(yè)支持經濟持續(xù)、健康發(fā)展的建議。

貨幣政策；影響；制約；可持續(xù)發(fā)展

“十二五”開局，大慶進入了新的戰(zhàn)略發(fā)展機遇期。我們必須審慎地考慮諸多不可預見因素的影響，特別是隨著貨幣政策的明確轉變，信貸收縮勢所必然，資金供求關系的趨緊必將對我市經濟更快增長形成一定的制約，發(fā)展目標小于預期。大慶市銀行業(yè)如何進一步發(fā)揮金融杠桿作用，促進大慶經濟和諧快速發(fā)展，我們必須審時度勢、主動適應，更多地在轉方式、調結構上下功夫。

一、大慶市銀行業(yè)的發(fā)展狀況和優(yōu)勢

2010年，大慶市各銀行業(yè)金融機構全面落實科學發(fā)展觀，認真執(zhí)行國家貨幣政策和宏觀調控措施，繼續(xù)堅持審慎經營原則，保持了全市經濟金融的協(xié)調發(fā)展，銀行業(yè)發(fā)展運行體現(xiàn)“一多三大”特點。

一是機構種類和網點數(shù)量多。截至2010年末，全市有政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行、城市商業(yè)銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農村資金互助社、財務公司等九類共16家金融機構，營業(yè)網點480家，從業(yè)人員8883人，是全省各地市中機構種類最為齊全、從業(yè)人員最多的地級市。今年興業(yè)銀行大慶分行和肇州興隆農村資金互助社也將完成籌建正式開業(yè)，將為大慶市經濟發(fā)展注入新的動力。

二是資產規(guī)模大。截至2010年末，全市銀行業(yè)金融機構資產總額1696.4億元，較年初增加187.8億元，增長12.5%，是全省唯一資產過千億的地級市，占全省資產總額的10.4%，相當于牡丹江和佳木斯兩個地級市的資產總和。剔除農信社超額計提撥備因素，全年實現(xiàn)利潤11.3億元，較同期多盈利4.6億元，盈利能力明顯增強。

三是對地方支持力度大。2010年，全市各銀行機構貫徹落實適度寬松的貨幣政策，積極向上爭取信貸規(guī)模和擴大貸款權限，積極支持重點項目、中小企業(yè)和“三農”的發(fā)展。累計投放重點項目貸款32.6億元，支持了我市大廣高速，東、西客站，哈大齊城鐵，沃爾沃項目，垃圾處理廠等項目；累計發(fā)放中小企業(yè)貸款29.6億元，惠及中小企業(yè)196戶，有力地支持了中小企業(yè)發(fā)展；累計共投放支農貸款達58億元，基本滿足了農民生產生活合理資金需求。截至2010年末，全市銀行業(yè)機構貸款余額410.5億元，較年初增加83.1億元，增長26%，貸款增幅超全省平均水平6個百分點，超全國平均水平7個百分點，存貸比提高2.25個百分點。并且，不良貸款實現(xiàn)“雙降”，不良貸款余額32.9億元（含政策性不良貸款22.3億元），比年初減少1.3億元；不良貸款占比8.03%，較年初下降2.44個百分點，剔除政策性不良因素，不良占比為2.6%，與全省水平持平。

四是銀行機構發(fā)展?jié)摿Υ?。截?010年末，全市銀行機構存款余額1548.1億元，較年初增加198.4億元，存貸差（存款減貸款）1137.36億元，存貸比例為26.51%，銀行信貸投放還存在較大的上升空間。

綜合以上特點，大慶市銀行業(yè)有以下四方面發(fā)展優(yōu)勢：一是存貸差較大，存貸比較低，可用資金富集。從全國看，存貸比例在65%-70%之間比較合理，而我們大慶的存貸比例還有至少30個百分點的上升空間。二是大慶市現(xiàn)有包括股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行、資金互助社等中小銀行8家，眾多的中小商業(yè)銀行憑借其決策鏈短、機制比較靈活等優(yōu)勢，在支持中小企業(yè)方面發(fā)揮著不可或缺的重要作用。三是政府儲備項目較多，銀行依托政府，選擇余地較大。2010年，市委市政府圍繞“堅持全黨抓發(fā)展、中心抓經濟、重點抓項目，全力推動接續(xù)產業(yè)戰(zhàn)略升級”的發(fā)展戰(zhàn)略，大力推進產業(yè)結構調整，大力發(fā)展新興產業(yè)，在引進沃爾沃、新華08、萬達、美國愛科、挪威格蘭等國內外名企入駐，發(fā)展動漫等文化產業(yè)方面做了大量工作，各區(qū)縣都儲備了一些好的項目，有效為銀行機構提供了支持和服務的對象。四是政府重視外部環(huán)境建設，經濟洼地效應顯現(xiàn)。市委市政府重視“誠信大慶”建設，政府誠信度不斷提高，企業(yè)和居民逃廢銀行債務的行為越來越少，合作共贏、誠實守信、依法經營的意識不斷增強，良好的外部環(huán)境促進了經濟和金融招商工作的開展，2010年就吸引了3家銀行到大慶落戶，還有幾家銀行也有到大慶落戶的意向。

二、銀行業(yè)支持經濟可持續(xù)發(fā)展面臨的困難和制約因素

（一）貨幣政策回歸穩(wěn)健，信貸總量控制更加嚴格。2010年末，中央經濟工作會議將穩(wěn)定物價，轉變經濟發(fā)展方式，促進經濟結構調整確定為2011年工作重點，貨幣政策回歸穩(wěn)健。2月18日，央行連續(xù)第八次上調存款準備金率，收緊銀根意圖明顯。從我們目前掌握的情況看，部分銀行總行已經制定實施了考核新增存貸比的辦法，也就是將新增貸款與新增存款掛鉤，按照一定的比例，比如說1∶3的比例給予信貸規(guī)模和額度。這樣，規(guī)模管理和比例管理雙管齊下，為了做大資產業(yè)務，今年銀行機構存款業(yè)務的競爭會非常激烈，而且由于老機構有存量貸款規(guī)模的滾動，受到的影響會稍微小一些，主要是新成立機構受限將比較突出。

（二）結構調整力度加大。中央經濟工作會議確定2011年全國經濟工作將以科學發(fā)展為主題，以轉變經濟發(fā)展方式為主線，嚴格限制“兩高一資”產業(yè)發(fā)展，支持“三農”、中小、新興產業(yè)和基礎工程建設，部分在高耗能及科技含量低的中小企業(yè)貸款難度將加大。并且，由于部分中小企業(yè)自身無法提供有效的擔保，加之地方融資擔保機構發(fā)展水平不高，都將影響到中小企業(yè)取得融資支持。

（三）政府融資平臺貸款更加嚴格。根據(jù)財政部、發(fā)改委、人民銀行和銀監(jiān)會聯(lián)合下發(fā)的《關于貫徹國務院關于加強地方政府融資平臺公司管理有關問題的通知相關事項的通知》要求，“凡沒有穩(wěn)定現(xiàn)金流作為還款來源的，不得發(fā)放貸款”，并且可以發(fā)放貸款的項目還必須是“符合國家產業(yè)政策、土地政策、環(huán)境保護政策、信貸管理審慎規(guī)定及宏觀調控政策等要求的項目”，這些規(guī)定出臺后，我們的一部分現(xiàn)金流覆蓋不足的平臺項目貸款恐怕就要費點周折了。

三、應對挑戰(zhàn)的幾點建議

（一）要主動服務，認真選擇信貸投放的切入點。全市各銀行機構應從自身實際和業(yè)務特點出發(fā)，按照自身市場定位，認真研究選擇支持地方經濟發(fā)展的切入點，改變一味追求大企業(yè)、大項目的發(fā)展思路，探索錯位發(fā)展和差異化發(fā)展道路。主動加強與政府有關部門的溝通協(xié)調，找準改進金融服務的著力點，形成銀政聯(lián)手、銀企聯(lián)動、銀銀聯(lián)合的工作格局。各銀行業(yè)金融機構要準確定位、優(yōu)勢互補、突出特色、信息共享、加強協(xié)作，形成支持經濟發(fā)展的合力。

（二）要積極向上爭取信貸規(guī)模。全市各銀行機構要積極向上級匯報大慶的實際情況和發(fā)展優(yōu)勢，努力爭取信貸規(guī)模向大慶傾斜，并爭取擴大自身的貸款權限。據(jù)我們掌握，農行和農村信用社都向上級行提出了擴大授權申請，希望其他各家行也能夠積極向上匯報。

（三）加強政府同銀行的聯(lián)系，搭建一個穩(wěn)定的銀政企合作平臺。建議政府制定一項制度，通過在網絡上搭建合作平臺，介紹各銀行機構的信貸產品和服務，發(fā)布各縣區(qū)企業(yè)的需求信息，有效解決銀政企信息不對稱問題，實現(xiàn)銀政企的資源共享，推動銀政企合作的進一步加深。還可以在進行經濟招商時，由政府牽頭，將招商企業(yè)與銀行提前對接，降低企業(yè)入駐后再尋求銀行支持的成本。也可以有效地推廣銀行的產品和服務。

（四）積極創(chuàng)造條件，做大做強融資擔保機構。我們現(xiàn)有的融資擔保機構資本金較少，受單筆擔保額不能超過資本金10%規(guī)定的限制，融資擔保機構擔保能力不強，無法滿足中小企業(yè)的融資擔保需求。在以政府資本出資設立擔保公司的基礎上，建議多條腿走路，吸引民間資本、企業(yè)資本或戰(zhàn)略投資者出資設立擔保公司或入股現(xiàn)有擔保公司，增強擔保公司實力和擔保能力，支持地方中小企業(yè)發(fā)展。

（五）強化激勵機制作用，調動銀行高管增強服務的積極性。為進一步激勵銀行業(yè)金融機構加大信貸投放力度，提供更加優(yōu)質的金融服務，建議由市金融辦出臺《大慶市銀行業(yè)金融機構服務地方經濟發(fā)展考核獎懲辦法》，建立公平公正的目標考核體系，將銀行機構支持經濟發(fā)展納入政府考評范疇，設立服務地方經濟發(fā)展貢獻獎等政策措施，形成客觀科學長效的考核機制，對為地方經濟社會發(fā)展做出突出貢獻的銀行機構高管人員予以重獎。激發(fā)和調動銀行機構支持地方經濟發(fā)展的積極性和主動性，從而激勵銀行業(yè)金融機構為地方經濟發(fā)展做出更大的貢獻。

（六）政府要為金融招商創(chuàng)造更加優(yōu)良的環(huán)境，實施更加優(yōu)惠的政策。一方面，建議政府加強對非銀行等中介機構，包括小額貸款公司、典當行、房產中介的監(jiān)管，防止違規(guī)操作和非法集資等損害群眾合法權益行為的發(fā)生。另一方面，建議政府借鑒其他地市的做法，采取給予進駐銀行機構、高級管理人員以資金支持、政策支持或稅費減免等優(yōu)惠政策，吸引中外資銀行到大慶落戶。

〔責任編輯：王樂群〕

F832.7

A

1002-2341(2011)03-0102-02

2011-03-30

陶緒福（1955-）男，黑龍江肇源人，黨委書記、局長、高級經濟師，從事銀行業(yè)監(jiān)管研究。