江波

(常州信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院江蘇常州213164)

從國際商會案例看保單權(quán)利的控制和轉(zhuǎn)讓

江波

(常州信息職業(yè)技術(shù)學(xué)院經(jīng)貿(mào)管理學(xué)院江蘇常州213164)

對外貨物運(yùn)輸保險單據(jù)制作是否合適關(guān)系到保單權(quán)利的控制和轉(zhuǎn)讓。通過對國際商會最新公開案例的研究，指出了在信用證下，受益人應(yīng)如何依據(jù)信用證條款、相關(guān)慣例的要求等制作保險單據(jù)的被保險人，以控制保單權(quán)利，并說明了轉(zhuǎn)讓保單時的背書問題，以規(guī)范單證業(yè)務(wù)，減少業(yè)務(wù)糾紛。

案例;保單權(quán)利;控制;轉(zhuǎn)讓

外運(yùn)保險單據(jù)中的被保險人(Insured)，是保險單據(jù)中的最重要當(dāng)事人，該項(xiàng)目的填寫關(guān)系到保險權(quán)益、損害和利益索賠權(quán)的控制。在進(jìn)出口業(yè)務(wù)中，被保險人可以在必要時，行使該權(quán)利，也可通過恰當(dāng)?shù)谋硶鴮?quán)利轉(zhuǎn)讓給他人。

1 業(yè)務(wù)操作中的困惑

實(shí)際業(yè)務(wù)操作中，以下幾種對保單的規(guī)定往往會導(dǎo)致保單制作的爭議。

1)信用證要求保單開立成“to order of Issuing Bank(憑開證行的指示)”。多本國內(nèi)教材對此說明，此時保單的被保險人應(yīng)開立成“受益人+held to order of Issuing Bank”，然后由受益人背書，這是受益人希望控制保單權(quán)利的做法，但也許會引起是否單證一致的爭議。如果按信用證要求，開證行是被保險人，則可能會引起受益人保險權(quán)益的缺失。

2)信用證要求保單開立成“in negotiable form (可議付的形式)”，這時并未指明被保險人。實(shí)際操作中，有受益人在被保險人欄注明自己，然后背書;也有受益人在被保險人欄空白，則不用背書;還有受益人將被保險人做成指示式“to order”，再背書。

筆者認(rèn)為:這三種做法中，第一種做法受益人符合信用證要求，并能較好地控制和轉(zhuǎn)讓保單權(quán)益;第二種做法受益人只要控制保單，就能控制保險權(quán)益;第三種做法受益人是否需要背書存在爭議。［1］

2 國際商會案例對保單運(yùn)用的說明

2009年國際商會布魯塞爾會議中，通過6個案例對保單的被保險人和背書的運(yùn)用進(jìn)行了說明。這對實(shí)際業(yè)務(wù)操作中的困惑有指導(dǎo)意義。

案例一:信用證要求保單作空白背書，受益人所提交保單未做背書，被保險人填寫為“to bearer(交付持單人)”，銀行能否接受該單據(jù)?

國際商會認(rèn)為，據(jù)ISBP(國際標(biāo)準(zhǔn)銀行實(shí)務(wù)，國際商會681號出版物)179款，銀行可以接受該保單。ISBP第179款指出，信用證要求空白背書式單據(jù)，保險單據(jù)可開立成來人式，反之亦然。

案例二:信用證要求保單作空白背書，受益人所提交保單未做背書，被保險人填寫為“ABC Exporting Co Ltd to bearer(ABC出口有限公司交付持單人)”，銀行能否接受該單據(jù)?

國際商會認(rèn)為，銀行不能接受該保單。因該保單要求ABC公司進(jìn)行背書，背書才可解除ABC公司和持單人的沖突，被保險人中附加的“交付持單人”不能改變被保險人是ABC公司的事實(shí)。

案例三:信用證要求保單作空白背書，受益人所提交保單未做背書，被保險人填寫為“to order(憑指示)”，銀行能否接受該單據(jù)?

香港國際商會認(rèn)為“to order”等同于“to bearer”，因此該單據(jù)可接受。國際商會認(rèn)為，根據(jù)保單的上下文，同意香港國際商會意見。

筆者認(rèn)為，“to order”與“to bearer”并不能等同。國際商會322號案例曾指出:以“to bearer”為被保險人的保險單與指定持單人通過背書轉(zhuǎn)讓權(quán)益的單據(jù)效力是一樣的。可見，“to order”要與“to bearer”效力完全相同，指定持單人需進(jìn)行空白背書。此案例下，國際商會之所以認(rèn)為該保單可接受，可能是基于該保單上下文中已認(rèn)同指定持單人不是受益人，因此，受益人提交保單未做背書是可以接受的。［2］

案例四:信用證要求保單作空白背書，受益人所提交保單未做背書，被保險人填寫為“ABC Exporting Co Ltd to order(ABC出口有限公司交付指示人)”，銀行能否接受該單據(jù)?

國際商會認(rèn)為，銀行不能接受該保單。因該保單要求ABC公司進(jìn)行背書，被保險人中附加的“交付指示人”不能改變被保險人是ABC公司的事實(shí)。

案例五:信用證要求保單開立成“to order of XYZ Bank Ltd(憑XYZ銀行的指示)”，受益人所提交保單未做背書，被保險人填寫為“to order of XYZ Bank Ltd”，銀行能否接受該單據(jù)?

國際商會認(rèn)為，保單按要求出具，銀行可接受該單據(jù)。此案例中賠付指示人為XYZ銀行，即使要做背書也是該銀行來做，受益人不是背書人，交單時無須背書。

案例六:信用證要求保單開立成“to order of XYZ Bank Ltd”，受益人所提交保單未做背書，被保險人填寫為“ABC Exporting Co Ltd to order of XYZ Bank Ltd”，銀行能否接受該單據(jù)?

國際商會認(rèn)為，銀行不能接受該保單。因該保單要求ABC公司進(jìn)行背書，被保險人中附加的“to order of XYZ Bank Ltd”不能改變被保險人是ABC公司的事實(shí)。出口人ABC公司在被保險人中既然不按照信用證要求，為達(dá)到控制保單權(quán)益的目的，在被保險人中增加“ABC Exporting Co Ltd”，交單時應(yīng)做背書。

國際商會在對上述案例進(jìn)行說明后，指出:為避免區(qū)分這些問題，使保單抬頭和背書制作更為明確，保險單不應(yīng)(shouldn＇t)顯示或被要求顯示被保險人是“To Order”或“To Bearer”。國際商會的這個建議可使業(yè)務(wù)操作減少爭議，對今后的保險單據(jù)制作有指導(dǎo)意義。

3 受益人對保單權(quán)利的控制和轉(zhuǎn)讓

信用證下受益人制作保單時，被保險人欄應(yīng)合理填制，以控制保單權(quán)利。受益人交付保單進(jìn)行轉(zhuǎn)讓時，如需空白背書，則受益人蓋章簽字;如需記名背書，則可據(jù)信用證條款規(guī)定注明“Delivered to XX”，受益人再蓋章簽字。

3.1 依據(jù)信用證條款處理保單

如信用證規(guī)定:Insurance Policy made out to the applicant(保單開立給開證申請人)，則賣方投保時，在收匯有保障的前提下，將保單被保險人填為“applicant”，受益人交單時無須背書。［3］

如信用證規(guī)定:Insurance Policy issued to order of ABC Bank(保單開立成憑ABC銀行的指示)，受益人可如上述案例六將被保險人做成“受益人to order of ABC Bank”，交單時背書。

如信用證規(guī)定:Insurance Policy made out to the third party(保單開立給第三方)，保單被保險人可做成“to whom it may concern(致有關(guān)當(dāng)事人)”，受益人在風(fēng)險轉(zhuǎn)移前應(yīng)注意持有保單，以控制保險權(quán)利，交單時無須背書。

如信用證規(guī)定:Insurance Policy made out to order(保單開立成憑指示)，保單被保險人據(jù)上述案例四可開立成“受益人to order”，受益人交單時應(yīng)背書。

如信用證規(guī)定:Insurance Policy made out to bearer(保單開立給持單人)，受益人為控制保單權(quán)益，可如上述案例二開立成“受益人to bearer”，受益人交單時應(yīng)背書。

3.2 信用證未明確規(guī)定時的保單處理

ISBP第180款說明，如果信用證對被保險人未作規(guī)定，則表明賠付給發(fā)貨人或受益人指定的人的保險單據(jù)不可接受，除非經(jīng)過背書。這就說明，如信用證要求“claim are payable to XX(索賠時賠付給XX)”，而未規(guī)定保單被保險人時，出口人投保時被保險人欄可填寫為受益人，并背書給XX公司。

如信用證要求空白背書，而對保單被保險人未做規(guī)定時，受益人可如上述案例二，將被保險人填寫為“受益人+to bearer”，并做空白背書，以控制保單權(quán)利;也可如上述案例一，不做背書，這時同樣要注意控制保單以控制保險權(quán)益。

信用證對保單被保險人和背書均無規(guī)定時，保單被保險人通常是信用證的受益人。此時，即使信用證未規(guī)定背書，受益人交單時應(yīng)做空白背書。

4 合理制作保單，避免受益人保險權(quán)益缺失

FOB、CFR條件下，買方辦理保險時，出于對自身保險利益的考慮，保單被保險人通常做成自己。在貨物裝船前，由于風(fēng)險由賣方承擔(dān)，買方不具有保險利益，而賣方雖擁有保險利益，但由于不是保單上的被保險人，一旦貨物出險，賣方無法獲得保險公司補(bǔ)償。

為了避免裝船前受益人保險權(quán)益的缺失，F(xiàn)OB、CFR條件下，在買方負(fù)擔(dān)保險費(fèi)的前提下，賣方可于貨物離開其倉庫前投保通行的“倉至倉”條款，在保險單的被保險人一欄填寫自己的名字，然后在交單時將保險單據(jù)背書給買方，從而控制和轉(zhuǎn)讓保單權(quán)利。

CIF條件下，賣方辦理保險時，以自己為被保險人，裝船后將保單背書給買方，進(jìn)出口人均可避免保險權(quán)益的缺失。值得注意的是，在福建閩勝砂石有限公司訴中國人民保險公司福建省分公司海上貨物運(yùn)輸保險合同糾紛案中，保險事故在裝船后發(fā)生，原告仍持有保險單。廈門海事法院認(rèn)為，盡管根據(jù)CIF貿(mào)易術(shù)語，貨物裝船后的風(fēng)險由買方承擔(dān)，但這是為了減少賣方在國際貿(mào)易中的風(fēng)險，這是賣方的權(quán)利而非義務(wù)。據(jù)此，原告在發(fā)生保險事故后，有權(quán)根據(jù)貿(mào)易合同的約定將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給買方承擔(dān)，而向買方要求支付貨款，也可以在貨物的所有權(quán)未發(fā)生實(shí)際轉(zhuǎn)移的情況下，選擇自己承擔(dān)風(fēng)險，根據(jù)未背書轉(zhuǎn)讓并且其作為被保險人的保單直接向保險人索賠。

可見，在CIF業(yè)務(wù)中，理論上裝船后貨物出險，買方應(yīng)接受單據(jù)支付款項(xiàng)，并自行持背書后的保險單據(jù)索賠;但實(shí)際操作中，買方很可能會找出些理由拒收單據(jù)，拒絕付款。這時，賣方可以自己為被保險人且未背書轉(zhuǎn)讓的保單索賠。這個案例對FOB、CFR術(shù)語下，裝船后貨物出險而買方拒收單據(jù)的情況有參考意義。

綜上所述，在信用證下受益人制作保單時，應(yīng)參照信用證條款、相關(guān)慣例、國際商會案例，重視保單的被保險人制作，且不能忽略必要時的背書，以控制和轉(zhuǎn)讓保單權(quán)利，避免保險權(quán)益的缺失，規(guī)范單證業(yè)務(wù)，減少業(yè)務(wù)糾紛。

［1］邢海寶.保險法中轉(zhuǎn)讓問題研究［J］.保險研究，2009 (4):3-9.

［2］程軍.UCP600對保險單據(jù)的規(guī)定［J］.中國外匯，2007(12):60-61.

［3］朱小麗.淺談UCP600下保險單據(jù)的繕制［J］.黑龍江對外經(jīng)貿(mào)，2008(6):51-52.

Control and Transfer of the Right on Insurance Document Based on ICC Cases

JIANG Bo
(School of Economy and Trading Management，Changzhou College of Information Technology，Changzhou 213164，China)

Whether the cargo transportation insurance document is made out properly or not is related to the control and transfer of insurance interest.The article analyzes some cases just released by ICC，points out how the Beneficiary issues the insured in compliance with the conditions and terms of Letter of Credit/ISBP681，explains the endorsement in connection with the document transfer in order to obtain qualified documents and reduce disputes and complaints.

cases;the right on insurance document;control;transfer

F 840

A

1672-2434(2011)02-0088-03

2010-12-16

江波(1971-)，女，副教授，從事研究方向:國際貿(mào)易和外貿(mào)單證