◆崔紅梅

(西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院)

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)開放式教學(xué)改革探索

◆崔紅梅

(西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院)

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)旨在使學(xué)生了解和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本程序和操作技能。通過構(gòu)建仿真的環(huán)境，設(shè)置仿真的職業(yè)崗位，按實(shí)際工作的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程分工協(xié)作，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，有效地培養(yǎng)了學(xué)生的職業(yè)綜合能力。教師應(yīng)把握實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容的重點(diǎn)和難點(diǎn)，不斷改進(jìn)實(shí)驗(yàn)方法，提高教學(xué)質(zhì)量，同時(shí)構(gòu)建適應(yīng)于應(yīng)用型人才培養(yǎng)的開放式實(shí)驗(yàn)教學(xué)平臺(tái)。

銀行信息系統(tǒng)模擬 實(shí)驗(yàn)教學(xué) 開放式實(shí)驗(yàn)探索

我國(guó)金融業(yè)為了迎接全球金融一體化和自由化的挑戰(zhàn)，需要補(bǔ)充大量掌握金融業(yè)微觀操作技能的人才，這為金融實(shí)驗(yàn)教學(xué)的開展提出了要求。高等教育肩負(fù)著培養(yǎng)高層次、國(guó)際化、復(fù)合型金融人才的重任。金融市場(chǎng)的快速發(fā)展，需要具有創(chuàng)造性思維和創(chuàng)新精神的金融人才，不但要有扎實(shí)的理論基礎(chǔ)，而且要有很強(qiáng)的實(shí)踐分析判斷能力。實(shí)驗(yàn)教學(xué)是本科教學(xué)水平評(píng)估的一個(gè)重要指標(biāo)，它對(duì)提高學(xué)生的創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力具有重要作用。因此，必須加強(qiáng)包括開設(shè)與理論教學(xué)相關(guān)的實(shí)驗(yàn)課程在內(nèi)的實(shí)習(xí)實(shí)例，提高學(xué)生對(duì)所學(xué)基本理論和基本技能的實(shí)際應(yīng)用水平。

一、實(shí)驗(yàn)教學(xué)的優(yōu)勢(shì)

實(shí)驗(yàn)課是以實(shí)驗(yàn)內(nèi)容為主的理論與實(shí)踐的結(jié)合，它既包括了理論對(duì)實(shí)踐的指導(dǎo)，又包括了實(shí)踐對(duì)理論的鞏固提高，其教學(xué)模式和理論課相比具有靈活可變性，對(duì)培養(yǎng)學(xué)生科學(xué)思維、創(chuàng)新精神和實(shí)踐能力有較大作用。不僅可以系統(tǒng)的培養(yǎng)學(xué)生的基本知識(shí)、基本方法和基本技能;還可以培養(yǎng)學(xué)生的觀察能力、思維能力、分析能力和創(chuàng)新能力;在增加學(xué)生學(xué)習(xí)興趣的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)學(xué)生優(yōu)良的思想素質(zhì)和良好的心理素質(zhì)。

教育的現(xiàn)代化首先是實(shí)驗(yàn)教學(xué)的現(xiàn)代化，通過現(xiàn)代化的實(shí)驗(yàn)教學(xué)方式提高學(xué)生的觀察能力、辨別能力、理解能力、分析能力和動(dòng)手能力是金融學(xué)科教師義不容辭的責(zé)任。實(shí)驗(yàn)教學(xué)正是在強(qiáng)調(diào)素質(zhì)教育和創(chuàng)新人才培養(yǎng)的大背景下應(yīng)運(yùn)而生的一種教學(xué)模式。

二、銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程開設(shè)的意義

隨著我國(guó)對(duì)外開放和經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷發(fā)展與深化，銀行業(yè)的微觀操作和服務(wù)成為各大銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素。入世后，我國(guó)已從原來的銀行業(yè)國(guó)家專營(yíng)局面，轉(zhuǎn)變到承諾部分業(yè)務(wù)放開經(jīng)營(yíng)資格的限制，導(dǎo)致銀行業(yè)的基本業(yè)務(wù)服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)局面出現(xiàn)。這就迫切需要大量的高素質(zhì)的專業(yè)人員，這些人員不僅要熟練掌握外語(yǔ)和有關(guān)銀行業(yè)方面的專業(yè)知識(shí)，還要懂得銀行業(yè)的相關(guān)法規(guī)、業(yè)務(wù)慣例和銀行實(shí)務(wù)的具體操作。銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課是金融學(xué)本科專業(yè)學(xué)生繼專業(yè)理論課《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》、《銀行信貸管理》、《銀行會(huì)計(jì)》學(xué)習(xí)后進(jìn)行的模擬實(shí)驗(yàn)，目的在于鞏固和深化所學(xué)的專業(yè)理論知識(shí)。通過生動(dòng)具體的業(yè)務(wù)實(shí)例，分項(xiàng)目的操作練習(xí)，在仿真模擬實(shí)踐中使學(xué)生了解和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本程序和主要操作技能。

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程對(duì)于實(shí)現(xiàn)課程目標(biāo)有著重要意義。在實(shí)驗(yàn)的設(shè)計(jì)上注重系統(tǒng)性、實(shí)用性和開放性，使學(xué)習(xí)者和實(shí)驗(yàn)者掌握銀行業(yè)務(wù)的具體程序和規(guī)則，使所學(xué)理論和擁有的能力與目前全球金融服務(wù)一體化的要求相對(duì)接。特別需要指出的是，在國(guó)際金融業(yè)務(wù)和電子商務(wù)迅猛發(fā)展的今天，銀行服務(wù)過程通過標(biāo)準(zhǔn)的單證格式在計(jì)算機(jī)內(nèi)傳輸與處理，更需要有關(guān)人員掌握最基本的原理、業(yè)務(wù)程序與操作方法。因此，銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程的實(shí)施豐富了專業(yè)教學(xué)的手段和方法，彌補(bǔ)了以往《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》、《銀行會(huì)計(jì)》單一理論教學(xué)中的不足，采用直觀、形象的教學(xué)手段，使教學(xué)內(nèi)容更加豐富和生動(dòng)。同時(shí)，銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程加強(qiáng)了互動(dòng)式教學(xué)，有助于學(xué)生對(duì)所學(xué)專業(yè)知識(shí)的理解和掌握，培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐動(dòng)手能力，適應(yīng)社會(huì)對(duì)金融專業(yè)人才的要求，為金融專業(yè)學(xué)生走向工作崗位打下堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

西北農(nóng)林科技大學(xué)在西部高校同類專業(yè)中較早開設(shè)銀行信息實(shí)務(wù)模擬課程，通過對(duì)現(xiàn)有實(shí)驗(yàn)課程的改革，為進(jìn)一步提高我校金融專業(yè)的實(shí)驗(yàn)教學(xué)水平，增強(qiáng)我校學(xué)生的就業(yè)質(zhì)量和競(jìng)爭(zhēng)條件創(chuàng)造了更好的基礎(chǔ)平臺(tái)。

三、銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容優(yōu)化及方法改進(jìn)

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程的重點(diǎn)在于:使學(xué)生了解銀行實(shí)務(wù)的基本模式，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本程序和方法，熟練地應(yīng)用計(jì)算機(jī)制作各種單證，并進(jìn)行單證的傳輸和最終的結(jié)算、結(jié)轉(zhuǎn)。其中的難點(diǎn)是:對(duì)公業(yè)務(wù)中單位賬戶的開立申請(qǐng)、現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬支票的購(gòu)買、提出提回等業(yè)務(wù)的賬務(wù)記錄、資金的存取和賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn);個(gè)人儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)賬戶的開設(shè)及利息的清算;信貸資金的審核批準(zhǔn)以及貸款質(zhì)量監(jiān)管;信用卡的申請(qǐng)使用和風(fēng)險(xiǎn)管理。模擬在真實(shí)的銀行業(yè)務(wù)中進(jìn)行信用審核、票據(jù)業(yè)務(wù)承兌及賬務(wù)登記。通過模擬銀行的職業(yè)崗位，按實(shí)際工作的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程分工協(xié)作，進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。應(yīng)用這種模式，首先設(shè)計(jì)協(xié)作任務(wù)，進(jìn)行合理分組和分崗并確定崗位職責(zé)，通過角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換，按照規(guī)定的流程，進(jìn)行崗位綜合訓(xùn)練，使學(xué)生在校期間就養(yǎng)成按業(yè)務(wù)流程和規(guī)定實(shí)施內(nèi)部控制、防范風(fēng)險(xiǎn)的良好職業(yè)習(xí)慣。

西北農(nóng)林科技大學(xué)金融專業(yè)從2002級(jí)開始開設(shè)銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程，在實(shí)驗(yàn)中根據(jù)學(xué)生承擔(dān)角色的變化，指導(dǎo)教師及時(shí)傳授實(shí)驗(yàn)知識(shí)的核心點(diǎn)和實(shí)驗(yàn)操作技巧。同時(shí)，結(jié)合實(shí)際聯(lián)系專家講座，組織進(jìn)行實(shí)時(shí)交易模擬大賽并取得了良好效果。但由于條件限制，尤其是在實(shí)驗(yàn)教學(xué)方面與本科教學(xué)工作水平評(píng)估的要求還有較大的差距，因此，銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)教學(xué)的改進(jìn)應(yīng)從以下幾方面入手:

1.轉(zhuǎn)變金融教學(xué)觀念，深化實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革

要充分發(fā)揮實(shí)驗(yàn)教學(xué)在專業(yè)教學(xué)中的特殊功能，首先要改變將試驗(yàn)教學(xué)作為理論教學(xué)的附屬和輔助這種觀念，圍繞社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)新型人才的需求，改革實(shí)驗(yàn)教學(xué)體系、完善并豐富原有的實(shí)驗(yàn)教學(xué)內(nèi)容，結(jié)合模擬大賽突出實(shí)驗(yàn)教學(xué)的實(shí)踐性，充分考慮實(shí)驗(yàn)教學(xué)與理論教學(xué)的相互協(xié)調(diào)。

2.不斷進(jìn)行實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革，結(jié)合現(xiàn)有資源提高實(shí)驗(yàn)效果

充分發(fā)揮學(xué)院綜合實(shí)驗(yàn)中心的作用，形成資源共享的平臺(tái)，建立開放共享的實(shí)驗(yàn)室運(yùn)行機(jī)制，提高實(shí)驗(yàn)室資源的使用效益和實(shí)驗(yàn)室建設(shè)水平。

金融實(shí)驗(yàn)對(duì)培養(yǎng)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣很重要，主要是因?yàn)閼?yīng)用信息技術(shù)改造后的金融實(shí)驗(yàn)具有真實(shí)、直觀、形象、生動(dòng)的特點(diǎn)，而且是一種有目的性的操作行為，易于激發(fā)學(xué)生的興趣。考慮到不同學(xué)生的知識(shí)水平和學(xué)習(xí)興趣，實(shí)驗(yàn)課程的教學(xué)設(shè)計(jì)注重系統(tǒng)性和層次性。比如在學(xué)院金融實(shí)驗(yàn)分室，先期進(jìn)行的是證券投資模擬，然后進(jìn)行期貨模擬，最后劃定交易時(shí)限進(jìn)行模擬大賽，使得整個(gè)實(shí)習(xí)環(huán)節(jié)緊密結(jié)合，效果良好。同時(shí)配備實(shí)驗(yàn)教學(xué)輔導(dǎo)系統(tǒng)，先期在金融專業(yè)開設(shè)，再到學(xué)院內(nèi)部，最后推廣到全校，逐漸進(jìn)行實(shí)驗(yàn)室開放，使用具有啟迪性能的教學(xué)軟件、使學(xué)生改變被動(dòng)學(xué)習(xí)的局面，吸引學(xué)生在實(shí)驗(yàn)課程中自主學(xué)習(xí)，主動(dòng)探索知識(shí)。

四、銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)開放式教學(xué)探索及效果分析

知識(shí)是形成能力的基礎(chǔ)，能力是在掌握一定知識(shí)的基礎(chǔ)上經(jīng)過培養(yǎng)訓(xùn)練和實(shí)踐鍛煉才能形成的。為了有效發(fā)揮實(shí)驗(yàn)教學(xué)的直觀教學(xué)效果，必須對(duì)銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程實(shí)驗(yàn)教學(xué)的性質(zhì)、特點(diǎn)進(jìn)行深入了解和重新認(rèn)識(shí)，做到實(shí)驗(yàn)教學(xué)的針對(duì)性更強(qiáng)，教學(xué)效果更明顯。結(jié)合相關(guān)金融學(xué)專業(yè)教材在實(shí)驗(yàn)教學(xué)中的滲透和研究性學(xué)習(xí)，又通過探究性實(shí)驗(yàn)來消化整個(gè)教材的內(nèi)容。在我院綜合實(shí)驗(yàn)室的支持下，銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)嘗試進(jìn)行了開放式教學(xué)的探索。

1.開放式實(shí)驗(yàn)教學(xué)探索

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程教學(xué)進(jìn)行了改革與研究，旨在根據(jù)國(guó)際金融業(yè)的特點(diǎn)，營(yíng)造一個(gè)網(wǎng)上模擬互動(dòng)的銀行環(huán)境以業(yè)務(wù)實(shí)例教學(xué)為核心，圍繞銀行操作過程中相關(guān)業(yè)務(wù)的進(jìn)行和分類單據(jù)的填寫，讓學(xué)生通過操作，使其全面、系統(tǒng)、規(guī)范地掌握從事銀行業(yè)務(wù)的主要技能，切身體會(huì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的全過程，從而達(dá)到加深記憶和強(qiáng)化動(dòng)手能力的作用。

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)課程實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)改變了原有實(shí)驗(yàn)課程模式——即到銀行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)觀摩實(shí)習(xí)內(nèi)容單一、封閉，缺乏對(duì)整體銀行業(yè)務(wù)流程的掌握這一弊端，利用現(xiàn)代化的實(shí)驗(yàn)教學(xué)方法和手段，通過銀行信息系統(tǒng)模擬教學(xué)軟件平臺(tái)，在我院金融模擬實(shí)驗(yàn)室實(shí)施了下列方案和計(jì)劃并完成對(duì)實(shí)驗(yàn)室的逐步開放。

實(shí)驗(yàn)方式。采用實(shí)驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)教學(xué)與實(shí)驗(yàn)室開放相結(jié)合。開放式實(shí)驗(yàn)方式結(jié)合證券實(shí)時(shí)行情分析與交易模擬、外匯行情分析與交易模擬、財(cái)務(wù)報(bào)表分析、期貨模擬交易與行情分析及保險(xiǎn)實(shí)務(wù)模擬等方面的實(shí)驗(yàn)，使金融學(xué)專業(yè)的學(xué)生可以按學(xué)院安排進(jìn)入實(shí)驗(yàn)室進(jìn)行分角色銀行實(shí)務(wù)模擬操作，并在實(shí)驗(yàn)網(wǎng)絡(luò)中保存自己的相關(guān)資料，以便隨時(shí)調(diào)閱和查詢。

實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)內(nèi)容。模擬實(shí)驗(yàn)內(nèi)容主要根據(jù)銀行的主要業(yè)務(wù)展開，分為四個(gè)業(yè)務(wù)模塊，即對(duì)公業(yè)務(wù)、儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。模擬對(duì)公業(yè)務(wù)如何進(jìn)行網(wǎng)上在線管理;模擬進(jìn)行個(gè)人存取款業(yè)務(wù)和單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù);模擬信用卡的申請(qǐng)、審核下發(fā)及使用業(yè)務(wù)操作。

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)的關(guān)鍵在于為教師和學(xué)生提供一個(gè)教學(xué)研究分析環(huán)境和交互式教學(xué)實(shí)驗(yàn)平臺(tái)，便于教師和實(shí)驗(yàn)室人員對(duì)實(shí)驗(yàn)進(jìn)行全面實(shí)施和管理。通過實(shí)驗(yàn)，提高了學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，增強(qiáng)了學(xué)生的分析能力、判斷能力和操作能力。

2.開放式實(shí)驗(yàn)教學(xué)效果分析

銀行信息系統(tǒng)模擬實(shí)驗(yàn)的特色與創(chuàng)新處在于實(shí)驗(yàn)分組分角色進(jìn)行，由學(xué)生擔(dān)當(dāng)銀行業(yè)務(wù)中不同角色，教學(xué)、實(shí)驗(yàn)路線與業(yè)務(wù)流程完全一致，通過實(shí)驗(yàn)完成一個(gè)完整的銀行業(yè)務(wù)流程操作，使學(xué)生完全掌握銀行業(yè)務(wù)的操作技能，票據(jù)的規(guī)范填寫，信用卡的審核和使用。

實(shí)驗(yàn)管理系統(tǒng)中備有豐富的業(yè)務(wù)實(shí)例，以實(shí)例教學(xué)為中心設(shè)計(jì)，并配有豐富詳盡的票據(jù)和單證練習(xí)，教師的實(shí)驗(yàn)講授、實(shí)驗(yàn)管理人員的實(shí)驗(yàn)平臺(tái)管理與學(xué)生的實(shí)驗(yàn)學(xué)習(xí)和作業(yè)上交互動(dòng)進(jìn)行。按照“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實(shí)踐”的原則適當(dāng)補(bǔ)充專業(yè)課以外的相關(guān)知識(shí)，使學(xué)生能夠從多種角度思考問題。通過開放式實(shí)驗(yàn)嘗試，收到了良好的實(shí)驗(yàn)效果，95%的學(xué)生可以一次性完成設(shè)定的實(shí)驗(yàn)項(xiàng)目、提交實(shí)驗(yàn)報(bào)告、取得良好的實(shí)驗(yàn)成績(jī)。

當(dāng)然，學(xué)生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)應(yīng)該是一個(gè)循序漸進(jìn)的過程，在今后的實(shí)驗(yàn)教學(xué)中應(yīng)保持現(xiàn)有好的教學(xué)內(nèi)容和方法，擴(kuò)大該實(shí)驗(yàn)的實(shí)施范圍和受益對(duì)象，除適用于我校金融學(xué)專業(yè)全日制本科學(xué)生使用外，還可以供該專業(yè)成人教育本、?？茖W(xué)生上實(shí)驗(yàn)課程使用，也可用于其他有興趣從事該行業(yè)的人員進(jìn)行實(shí)驗(yàn)操作實(shí)習(xí)的專業(yè)使用。并不斷借鑒吸收國(guó)內(nèi)外實(shí)驗(yàn)教學(xué)的先進(jìn)方法和經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)教學(xué)研究，開拓創(chuàng)新，探索實(shí)驗(yàn)教學(xué)改革的新思路。使高校的人才培養(yǎng)模式更適合社會(huì)的選擇，更符合為市場(chǎng)為社會(huì)服務(wù)的要求。

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西北農(nóng)林科技大學(xué)教學(xué)研究項(xiàng)目“基于模擬大賽平臺(tái)的金融專業(yè)實(shí)驗(yàn)教學(xué)創(chuàng)新研究”(JY0902112)。