◆崔紅梅

(西北農(nóng)林科技大學經(jīng)濟管理學院)

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗開放式教學改革探索

◆崔紅梅

(西北農(nóng)林科技大學經(jīng)濟管理學院)

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗旨在使學生了解和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本程序和操作技能。通過構(gòu)建仿真的環(huán)境，設(shè)置仿真的職業(yè)崗位，按實際工作的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程分工協(xié)作，進行業(yè)務(wù)處理，有效地培養(yǎng)了學生的職業(yè)綜合能力。教師應(yīng)把握實驗教學內(nèi)容的重點和難點，不斷改進實驗方法，提高教學質(zhì)量，同時構(gòu)建適應(yīng)于應(yīng)用型人才培養(yǎng)的開放式實驗教學平臺。

銀行信息系統(tǒng)模擬 實驗教學 開放式實驗探索

我國金融業(yè)為了迎接全球金融一體化和自由化的挑戰(zhàn)，需要補充大量掌握金融業(yè)微觀操作技能的人才，這為金融實驗教學的開展提出了要求。高等教育肩負著培養(yǎng)高層次、國際化、復(fù)合型金融人才的重任。金融市場的快速發(fā)展，需要具有創(chuàng)造性思維和創(chuàng)新精神的金融人才，不但要有扎實的理論基礎(chǔ)，而且要有很強的實踐分析判斷能力。實驗教學是本科教學水平評估的一個重要指標，它對提高學生的創(chuàng)新精神和實踐能力具有重要作用。因此，必須加強包括開設(shè)與理論教學相關(guān)的實驗課程在內(nèi)的實習實例，提高學生對所學基本理論和基本技能的實際應(yīng)用水平。

一、實驗教學的優(yōu)勢

實驗課是以實驗內(nèi)容為主的理論與實踐的結(jié)合，它既包括了理論對實踐的指導(dǎo)，又包括了實踐對理論的鞏固提高，其教學模式和理論課相比具有靈活可變性，對培養(yǎng)學生科學思維、創(chuàng)新精神和實踐能力有較大作用。不僅可以系統(tǒng)的培養(yǎng)學生的基本知識、基本方法和基本技能;還可以培養(yǎng)學生的觀察能力、思維能力、分析能力和創(chuàng)新能力;在增加學生學習興趣的基礎(chǔ)上，培養(yǎng)學生優(yōu)良的思想素質(zhì)和良好的心理素質(zhì)。

教育的現(xiàn)代化首先是實驗教學的現(xiàn)代化，通過現(xiàn)代化的實驗教學方式提高學生的觀察能力、辨別能力、理解能力、分析能力和動手能力是金融學科教師義不容辭的責任。實驗教學正是在強調(diào)素質(zhì)教育和創(chuàng)新人才培養(yǎng)的大背景下應(yīng)運而生的一種教學模式。

二、銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程開設(shè)的意義

隨著我國對外開放和經(jīng)濟體制改革的不斷發(fā)展與深化，銀行業(yè)的微觀操作和服務(wù)成為各大銀行核心競爭力的主要因素。入世后，我國已從原來的銀行業(yè)國家專營局面，轉(zhuǎn)變到承諾部分業(yè)務(wù)放開經(jīng)營資格的限制，導(dǎo)致銀行業(yè)的基本業(yè)務(wù)服務(wù)競爭局面出現(xiàn)。這就迫切需要大量的高素質(zhì)的專業(yè)人員，這些人員不僅要熟練掌握外語和有關(guān)銀行業(yè)方面的專業(yè)知識，還要懂得銀行業(yè)的相關(guān)法規(guī)、業(yè)務(wù)慣例和銀行實務(wù)的具體操作。銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課是金融學本科專業(yè)學生繼專業(yè)理論課《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《銀行信貸管理》、《銀行會計》學習后進行的模擬實驗，目的在于鞏固和深化所學的專業(yè)理論知識。通過生動具體的業(yè)務(wù)實例，分項目的操作練習，在仿真模擬實踐中使學生了解和掌握銀行業(yè)務(wù)的基本程序和主要操作技能。

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程對于實現(xiàn)課程目標有著重要意義。在實驗的設(shè)計上注重系統(tǒng)性、實用性和開放性，使學習者和實驗者掌握銀行業(yè)務(wù)的具體程序和規(guī)則，使所學理論和擁有的能力與目前全球金融服務(wù)一體化的要求相對接。特別需要指出的是，在國際金融業(yè)務(wù)和電子商務(wù)迅猛發(fā)展的今天，銀行服務(wù)過程通過標準的單證格式在計算機內(nèi)傳輸與處理，更需要有關(guān)人員掌握最基本的原理、業(yè)務(wù)程序與操作方法。因此，銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程的實施豐富了專業(yè)教學的手段和方法，彌補了以往《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》、《銀行會計》單一理論教學中的不足，采用直觀、形象的教學手段，使教學內(nèi)容更加豐富和生動。同時，銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程加強了互動式教學，有助于學生對所學專業(yè)知識的理解和掌握，培養(yǎng)學生的實踐動手能力，適應(yīng)社會對金融專業(yè)人才的要求，為金融專業(yè)學生走向工作崗位打下堅實的基礎(chǔ)。

西北農(nóng)林科技大學在西部高校同類專業(yè)中較早開設(shè)銀行信息實務(wù)模擬課程，通過對現(xiàn)有實驗課程的改革，為進一步提高我校金融專業(yè)的實驗教學水平，增強我校學生的就業(yè)質(zhì)量和競爭條件創(chuàng)造了更好的基礎(chǔ)平臺。

三、銀行信息系統(tǒng)模擬實驗教學內(nèi)容優(yōu)化及方法改進

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程的重點在于:使學生了解銀行實務(wù)的基本模式，掌握銀行業(yè)務(wù)的基本程序和方法，熟練地應(yīng)用計算機制作各種單證，并進行單證的傳輸和最終的結(jié)算、結(jié)轉(zhuǎn)。其中的難點是:對公業(yè)務(wù)中單位賬戶的開立申請、現(xiàn)金和轉(zhuǎn)賬支票的購買、提出提回等業(yè)務(wù)的賬務(wù)記錄、資金的存取和賬務(wù)結(jié)轉(zhuǎn);個人儲蓄業(yè)務(wù)賬戶的開設(shè)及利息的清算;信貸資金的審核批準以及貸款質(zhì)量監(jiān)管;信用卡的申請使用和風險管理。模擬在真實的銀行業(yè)務(wù)中進行信用審核、票據(jù)業(yè)務(wù)承兌及賬務(wù)登記。通過模擬銀行的職業(yè)崗位，按實際工作的操作規(guī)范和業(yè)務(wù)流程分工協(xié)作，進行業(yè)務(wù)處理。應(yīng)用這種模式，首先設(shè)計協(xié)作任務(wù)，進行合理分組和分崗并確定崗位職責，通過角色扮演、協(xié)同工作以及角色輪換，按照規(guī)定的流程，進行崗位綜合訓(xùn)練，使學生在校期間就養(yǎng)成按業(yè)務(wù)流程和規(guī)定實施內(nèi)部控制、防范風險的良好職業(yè)習慣。

西北農(nóng)林科技大學金融專業(yè)從2002級開始開設(shè)銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程，在實驗中根據(jù)學生承擔角色的變化，指導(dǎo)教師及時傳授實驗知識的核心點和實驗操作技巧。同時，結(jié)合實際聯(lián)系專家講座，組織進行實時交易模擬大賽并取得了良好效果。但由于條件限制，尤其是在實驗教學方面與本科教學工作水平評估的要求還有較大的差距，因此，銀行信息系統(tǒng)模擬實驗教學的改進應(yīng)從以下幾方面入手:

1.轉(zhuǎn)變金融教學觀念，深化實驗教學改革

要充分發(fā)揮實驗教學在專業(yè)教學中的特殊功能，首先要改變將試驗教學作為理論教學的附屬和輔助這種觀念，圍繞社會經(jīng)濟發(fā)展對新型人才的需求，改革實驗教學體系、完善并豐富原有的實驗教學內(nèi)容，結(jié)合模擬大賽突出實驗教學的實踐性，充分考慮實驗教學與理論教學的相互協(xié)調(diào)。

2.不斷進行實驗教學改革，結(jié)合現(xiàn)有資源提高實驗效果

充分發(fā)揮學院綜合實驗中心的作用，形成資源共享的平臺，建立開放共享的實驗室運行機制，提高實驗室資源的使用效益和實驗室建設(shè)水平。

金融實驗對培養(yǎng)學生的學習興趣很重要，主要是因為應(yīng)用信息技術(shù)改造后的金融實驗具有真實、直觀、形象、生動的特點，而且是一種有目的性的操作行為，易于激發(fā)學生的興趣?？紤]到不同學生的知識水平和學習興趣，實驗課程的教學設(shè)計注重系統(tǒng)性和層次性。比如在學院金融實驗分室，先期進行的是證券投資模擬，然后進行期貨模擬，最后劃定交易時限進行模擬大賽，使得整個實習環(huán)節(jié)緊密結(jié)合，效果良好。同時配備實驗教學輔導(dǎo)系統(tǒng)，先期在金融專業(yè)開設(shè)，再到學院內(nèi)部，最后推廣到全校，逐漸進行實驗室開放，使用具有啟迪性能的教學軟件、使學生改變被動學習的局面，吸引學生在實驗課程中自主學習，主動探索知識。

四、銀行信息系統(tǒng)模擬實驗開放式教學探索及效果分析

知識是形成能力的基礎(chǔ)，能力是在掌握一定知識的基礎(chǔ)上經(jīng)過培養(yǎng)訓(xùn)練和實踐鍛煉才能形成的。為了有效發(fā)揮實驗教學的直觀教學效果，必須對銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程實驗教學的性質(zhì)、特點進行深入了解和重新認識，做到實驗教學的針對性更強，教學效果更明顯。結(jié)合相關(guān)金融學專業(yè)教材在實驗教學中的滲透和研究性學習，又通過探究性實驗來消化整個教材的內(nèi)容。在我院綜合實驗室的支持下，銀行信息系統(tǒng)模擬實驗嘗試進行了開放式教學的探索。

1.開放式實驗教學探索

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程教學進行了改革與研究，旨在根據(jù)國際金融業(yè)的特點，營造一個網(wǎng)上模擬互動的銀行環(huán)境以業(yè)務(wù)實例教學為核心，圍繞銀行操作過程中相關(guān)業(yè)務(wù)的進行和分類單據(jù)的填寫，讓學生通過操作，使其全面、系統(tǒng)、規(guī)范地掌握從事銀行業(yè)務(wù)的主要技能，切身體會銀行相關(guān)業(yè)務(wù)的全過程，從而達到加深記憶和強化動手能力的作用。

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗課程實驗設(shè)計改變了原有實驗課程模式——即到銀行營業(yè)網(wǎng)點觀摩實習內(nèi)容單一、封閉，缺乏對整體銀行業(yè)務(wù)流程的掌握這一弊端，利用現(xiàn)代化的實驗教學方法和手段，通過銀行信息系統(tǒng)模擬教學軟件平臺，在我院金融模擬實驗室實施了下列方案和計劃并完成對實驗室的逐步開放。

實驗方式。采用實驗網(wǎng)絡(luò)教學與實驗室開放相結(jié)合。開放式實驗方式結(jié)合證券實時行情分析與交易模擬、外匯行情分析與交易模擬、財務(wù)報表分析、期貨模擬交易與行情分析及保險實務(wù)模擬等方面的實驗，使金融學專業(yè)的學生可以按學院安排進入實驗室進行分角色銀行實務(wù)模擬操作，并在實驗網(wǎng)絡(luò)中保存自己的相關(guān)資料，以便隨時調(diào)閱和查詢。

實驗設(shè)計內(nèi)容。模擬實驗內(nèi)容主要根據(jù)銀行的主要業(yè)務(wù)展開，分為四個業(yè)務(wù)模塊，即對公業(yè)務(wù)、儲蓄業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)和信用卡業(yè)務(wù)。模擬對公業(yè)務(wù)如何進行網(wǎng)上在線管理;模擬進行個人存取款業(yè)務(wù)和單位轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù);模擬信用卡的申請、審核下發(fā)及使用業(yè)務(wù)操作。

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗的關(guān)鍵在于為教師和學生提供一個教學研究分析環(huán)境和交互式教學實驗平臺，便于教師和實驗室人員對實驗進行全面實施和管理。通過實驗，提高了學生的學習興趣，增強了學生的分析能力、判斷能力和操作能力。

2.開放式實驗教學效果分析

銀行信息系統(tǒng)模擬實驗的特色與創(chuàng)新處在于實驗分組分角色進行，由學生擔當銀行業(yè)務(wù)中不同角色，教學、實驗路線與業(yè)務(wù)流程完全一致，通過實驗完成一個完整的銀行業(yè)務(wù)流程操作，使學生完全掌握銀行業(yè)務(wù)的操作技能，票據(jù)的規(guī)范填寫，信用卡的審核和使用。

實驗管理系統(tǒng)中備有豐富的業(yè)務(wù)實例，以實例教學為中心設(shè)計，并配有豐富詳盡的票據(jù)和單證練習，教師的實驗講授、實驗管理人員的實驗平臺管理與學生的實驗學習和作業(yè)上交互動進行。按照“厚基礎(chǔ)、寬口徑、重實踐”的原則適當補充專業(yè)課以外的相關(guān)知識，使學生能夠從多種角度思考問題。通過開放式實驗嘗試，收到了良好的實驗效果，95%的學生可以一次性完成設(shè)定的實驗項目、提交實驗報告、取得良好的實驗成績。

當然，學生創(chuàng)新能力的培養(yǎng)應(yīng)該是一個循序漸進的過程，在今后的實驗教學中應(yīng)保持現(xiàn)有好的教學內(nèi)容和方法，擴大該實驗的實施范圍和受益對象，除適用于我校金融學專業(yè)全日制本科學生使用外，還可以供該專業(yè)成人教育本、?？茖W生上實驗課程使用，也可用于其他有興趣從事該行業(yè)的人員進行實驗操作實習的專業(yè)使用。并不斷借鑒吸收國內(nèi)外實驗教學的先進方法和經(jīng)驗，加強實驗教學研究，開拓創(chuàng)新，探索實驗教學改革的新思路。使高校的人才培養(yǎng)模式更適合社會的選擇，更符合為市場為社會服務(wù)的要求。

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西北農(nóng)林科技大學教學研究項目“基于模擬大賽平臺的金融專業(yè)實驗教學創(chuàng)新研究”(JY0902112)。