蘭文婷，丁劍翹

（山西大同大學(xué)，山西 大同 037009）

“全民全運(yùn)”環(huán)境下體育保險(xiǎn)發(fā)展趨勢研究

蘭文婷，丁劍翹

（山西大同大學(xué)，山西 大同 037009）

奧運(yùn)會后“和諧中國、全民全運(yùn)”理念的提出，體現(xiàn)著對于體育本身及全運(yùn)會價(jià)值認(rèn)識上的深化和升華，進(jìn)而使其更好地與全民全運(yùn)國策和平時(shí)的高校體育教學(xué)和體育鍛煉相結(jié)合，發(fā)揮其社會保障職能和經(jīng)濟(jì)杠桿職能，為社會保障體系的完善和體育產(chǎn)業(yè)的發(fā)展奠定良好的基礎(chǔ)。

全民全運(yùn)；體育保險(xiǎn)；奧運(yùn)會；發(fā)展；體育產(chǎn)業(yè)

1 “全民全運(yùn)”環(huán)境下體育保險(xiǎn)的發(fā)展的必要性

作為人類向自我生理極限不斷挑戰(zhàn)和超越的一種勇敢體驗(yàn)，體育運(yùn)動和體育比賽在給觀眾帶來刺激性、觀賞性和娛樂性的同時(shí)，也充滿了危險(xiǎn)性，尤其是對抗激烈、欣賞性較強(qiáng)的競技體育運(yùn)動。因此，在體育業(yè)中，體育風(fēng)險(xiǎn)無處不在。體育保險(xiǎn)作為分散體育風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，在國外20世紀(jì)50年代已開始逐漸形成。而我國起步較晚，20世紀(jì)90年代后期體育保險(xiǎn)才走進(jìn)人們的視野。

現(xiàn)階段，保險(xiǎn)與體育之間的合作更多地表現(xiàn)為贊助性的公益化模式，這一模式在體育市場化的初期對我國體育事業(yè)的發(fā)展起到了較好的促進(jìn)作用。隨著體育保險(xiǎn)的產(chǎn)業(yè)化、規(guī)?；褪袌龌l(fā)展，贊助這種維系體育和保險(xiǎn)的相對單一的公益化模式已越來越不能適應(yīng)體育保險(xiǎn)新型市場關(guān)系的建立，新型市場關(guān)系的建立應(yīng)更多地導(dǎo)入市場化商業(yè)化運(yùn)作機(jī)制。

中國體育保險(xiǎn)起步晚，存在市場化不充分及體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種有限等諸多瓶頸因素，作為保險(xiǎn)人主體的保險(xiǎn)公司可提供的體育保險(xiǎn)市場供給不足，因此中國體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)并沒有真正意義上的有效市場。我們需要對中國體育保險(xiǎn)市場現(xiàn)存問題進(jìn)行全面的研究與分析，找出影響中國體育保險(xiǎn)市場需求和供給的因素，平衡體育保險(xiǎn)需求與供給之間的差距，從而促進(jìn)中國體育保險(xiǎn)業(yè)的真正發(fā)展。

2 “全民全運(yùn)”環(huán)境下體育保險(xiǎn)當(dāng)前的發(fā)展趨勢

2.1 建立健全我國體育保險(xiǎn)業(yè)的法規(guī)是形成完整的體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的首要任務(wù)

體育保險(xiǎn)的發(fā)展是以法律制度的完善為基礎(chǔ)的。體育保險(xiǎn)作為體育發(fā)展的保護(hù)制度，對相關(guān)法律制度的依賴性相當(dāng)強(qiáng)。目前，發(fā)達(dá)國家都有較完備的體育保險(xiǎn)法律制度體系，從法律上規(guī)定了政府對體育保險(xiǎn)的支持。多數(shù)發(fā)達(dá)國家規(guī)定，體育協(xié)會、聯(lián)合會乃至俱樂部舉行體育比賽必須給運(yùn)動員上保險(xiǎn)，有關(guān)俱樂部的訓(xùn)練活動也必須上保險(xiǎn)。

王力軍（2002）對我國和西方發(fā)達(dá)國家體育保險(xiǎn)市場及保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)現(xiàn)狀進(jìn)行了比較分析，認(rèn)為完善體育保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度在中國體育保險(xiǎn)發(fā)展中是很重要的[1]。劉淑華、王東風(fēng)（2007）選取美國、日本、澳大利亞作為發(fā)達(dá)國家的典型代表，就法規(guī)、保險(xiǎn)對象、險(xiǎn)種等方面對中國與發(fā)達(dá)國家體育保險(xiǎn)的開展情況進(jìn)行比較，分析了中國與發(fā)達(dá)國家體育保險(xiǎn)的差距及其原因，認(rèn)為在保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展水平上中國與發(fā)達(dá)國家存在巨大差距，體育保險(xiǎn)作為保險(xiǎn)業(yè)的一個(gè)方面，存在差距也在情理之中，同時(shí)也指出了中國與發(fā)達(dá)國家實(shí)行不同的體育管理體制是造成體育保險(xiǎn)發(fā)展落后的根源[2]。因此，加強(qiáng)我國體育保險(xiǎn)法規(guī)建設(shè)是完善當(dāng)前我國體育保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的必要任務(wù)。

2.2 巨大的市場需求為體育保險(xiǎn)的發(fā)展提供的廣闊的前景

大多數(shù)研究者認(rèn)為，我國體育保險(xiǎn)的市場需求是巨大的，相對于巨大的市場需求，我國體育保險(xiǎn)的供給是微不足道的。體育保險(xiǎn)市場的供需呈現(xiàn)出極度不平衡的狀態(tài)。

體育保險(xiǎn)業(yè)在體育產(chǎn)業(yè)中占有舉足輕重的地位。從需求角度來看，大致可分為兩類：一是運(yùn)動員的保險(xiǎn)，主要是傷殘保險(xiǎn)。據(jù)調(diào)查，僅國家隊(duì)運(yùn)動員保險(xiǎn)一單的業(yè)務(wù)總額就達(dá)100萬元的保費(fèi)、7.2億元的保額。我國已注冊運(yùn)動員約2萬人，若加上二三線運(yùn)動員則不下8萬人，每年參加全民健身的人數(shù)在15億人次以上。二是體育產(chǎn)業(yè)保險(xiǎn)。20世紀(jì)90年代末，我國體育行業(yè)產(chǎn)值為1400億元人民幣，每年的傳統(tǒng)競技和商業(yè)性的國內(nèi)外大型賽事均有599場，全國各類體育館1997年統(tǒng)計(jì)數(shù)字已有615693個(gè)，其他財(cái)產(chǎn)更不在少數(shù)。與此相關(guān)的意外傷害保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)則是一個(gè)巨大的數(shù)目。體育保險(xiǎn)實(shí)在是一個(gè)等待挖掘的金礦。而目前在我國體育保險(xiǎn)尚未開發(fā)的領(lǐng)域很多。我國體育保險(xiǎn)的險(xiǎn)種少、覆蓋面小，保險(xiǎn)深度和保險(xiǎn)密度都比較低，無法覆蓋種類各異、難度和危險(xiǎn)程度不同的體育項(xiàng)目，也不能滿足不同項(xiàng)目運(yùn)動員千差萬別的要求。以往的許多研究都表明，中國體育保險(xiǎn)的市場潛力巨大[3]。

但目前我國體育保險(xiǎn)市場的需求和供給存在著嚴(yán)重的不均衡現(xiàn)象。大多數(shù)文獻(xiàn)指出，影響我國體育保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的因素主要集中在有以下幾點(diǎn)：（1）投保人體育保險(xiǎn)意識薄弱；（2）體育保險(xiǎn)的經(jīng)營主體數(shù)量少、專業(yè)化程度差；（3）體育社會保險(xiǎn)體系不完善，體育保險(xiǎn)險(xiǎn)種單調(diào)。

2.3 建立面向不同群體的體育保險(xiǎn)將有利于加快我國體育保險(xiǎn)的發(fā)展

邱曉德（1999）認(rèn)為，我國競技休育保險(xiǎn)主要有高風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)不平衡、投保難統(tǒng)一；各個(gè)運(yùn)動項(xiàng)目傷病率不一，保險(xiǎn)公司難接納；保險(xiǎn)范圍、保險(xiǎn)險(xiǎn)種難以確定；社會效益、經(jīng)濟(jì)效益高，而保險(xiǎn)效益低；教練員、運(yùn)動員保險(xiǎn)意識較差等特點(diǎn)。同時(shí)，他也認(rèn)為我國競技體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀的一個(gè)重要特點(diǎn)是國家級運(yùn)動員保險(xiǎn)有保障而省、市級運(yùn)動員保險(xiǎn)還處于無政府狀態(tài)[4]。

朱洪軍（2005）通過發(fā)放自行設(shè)計(jì)的調(diào)查問卷500份，對我國北京、上海、廣州、青島和成都地區(qū)的專業(yè)運(yùn)動員和教練員進(jìn)行了隨機(jī)抽樣調(diào)查。從統(tǒng)計(jì)的結(jié)果可以看出，運(yùn)動員對各種風(fēng)險(xiǎn)的憂慮程度是不一樣的，運(yùn)動員出成績的基礎(chǔ)是身體，運(yùn)動員對自身的健康風(fēng)險(xiǎn)最為擔(dān)心，占40.6%，其余依次為失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)。從被調(diào)查對象的實(shí)際購買情況來看，沒有購買的占大部分，為74.%，而購買過的僅占25.%；從被調(diào)查對象對體育保險(xiǎn)的態(tài)度來看，被調(diào)查者對體育保險(xiǎn)的認(rèn)知態(tài)度和情感態(tài)度較好，而意向態(tài)度則一般[5]。

朱紅軍（2007）認(rèn)為，從經(jīng)營操作的實(shí)際上看，競技體育保險(xiǎn)主要分為體育賽事保險(xiǎn)和運(yùn)動保險(xiǎn)，其中體育賽事保險(xiǎn)包括賽事人員人身險(xiǎn)、賽事拖延取消險(xiǎn)、賽事責(zé)任險(xiǎn)、賽事財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)；運(yùn)動保險(xiǎn)包括運(yùn)動傷殘險(xiǎn)、運(yùn)動醫(yī)療險(xiǎn)、運(yùn)動養(yǎng)老險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)、普通責(zé)任險(xiǎn)，對我國的競技體育保險(xiǎn)進(jìn)行了比較全面的劃分[6]。

吳媛萍、趙紅麗（2007）認(rèn)為，雖然我國的體育保險(xiǎn)近年來得到了長足的發(fā)展，但是高校體育保險(xiǎn)卻一直是個(gè)漏洞。通過研究我國高校學(xué)生的體育保險(xiǎn)參與問題，提出了在高校開展體育保險(xiǎn)有以下幾點(diǎn)優(yōu)勢：（1）學(xué)生獨(dú)立性強(qiáng)，自由時(shí)間比較多；（2）思想激進(jìn)，意識更新快，比較容易接受新事物；（3）思想激進(jìn)，意識更新快，比較容易接受新事物[7]。

陳風(fēng)（2007）認(rèn)為，體育保險(xiǎn)的內(nèi)涵廣泛，從實(shí)際操作的情況來看，其中一項(xiàng)就是學(xué)校體育教學(xué)過程中學(xué)生參加體育運(yùn)動的保險(xiǎn)，它專門為學(xué)生參加體育教學(xué)活動提供各種傷害的保險(xiǎn)方案，并看重對體育教學(xué)中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析、預(yù)防和處理。他提出了高等院校學(xué)生保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展優(yōu)勢，即大學(xué)生賽事保險(xiǎn)倍受青睞、大學(xué)生平安保險(xiǎn)發(fā)展迅速[8]。

綜上，我國體育保險(xiǎn)業(yè)有巨大的市場需求，雖然現(xiàn)在開發(fā)的層次、種類還欠缺，但相信在不久的將來我國體育保險(xiǎn)業(yè)一定會成為受人矚目的體育產(chǎn)業(yè)。

3 結(jié) 語

我國雖然目前在體育保險(xiǎn)理論上有了一定的研究，但還缺乏實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。北京奧運(yùn)會的舉辦為我們創(chuàng)造了“全民全運(yùn)”大環(huán)境，我們應(yīng)充分認(rèn)識保險(xiǎn)業(yè)所面臨的巨大挑戰(zhàn)，同時(shí)也借北京奧運(yùn)東風(fēng)，促進(jìn)體育保險(xiǎn)業(yè)擴(kuò)大保險(xiǎn)市場開放，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)競爭與合作。體育保險(xiǎn)業(yè)在我國的發(fā)展，要有意識地“走出去、請進(jìn)來”，創(chuàng)造各種條件學(xué)習(xí)國外成熟保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，鼓勵(lì)中外合作，在競爭與合作的過程中壯大自身實(shí)力。

[1] 王力軍，中外體育保險(xiǎn)之比較及我國體育保險(xiǎn)的發(fā)展前景[J].北京體育大學(xué)學(xué)報(bào)，2002（3）.

[2] 劉淑華，王東風(fēng).中國與發(fā)達(dá)國家體育保險(xiǎn)比較研究[J].北京體育大學(xué)學(xué)報(bào)，2007（10）.

[4] 邱曉德.加入WTO后中國體育保險(xiǎn)市場機(jī)制變化研究[J].成都體育學(xué)院學(xué)報(bào)，1999（6）.

[5] 朱洪軍.我國競技體育保險(xiǎn)市場發(fā)展研究 [D]. 成都：四川大學(xué)，2005.

[6] 吳媛萍，趙紅麗. 我國高校學(xué)生參與體育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀研究[J].體育世界：學(xué)術(shù)版，2007（2）.

[7] 陳風(fēng).高校體育保險(xiǎn)現(xiàn)狀及對策研究[J].科技信息：科學(xué)研究， 2007（21）.

G812

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1674-151X（2011）05-130-02

10.3969/j.issn.1674-151x.2011.05.062

投稿日期：2010-12-05

蘭文婷（1982 ～），助教，碩士。研究方向：體育教學(xué)理論、體育人文。