金姬

自立門戶

從5月8日凌晨4點開始，聯(lián)華OK卡充值支付寶的服務(wù)被正式關(guān)閉。一家是上海最大的預(yù)付卡企業(yè)，一家是中國第三方網(wǎng)上支付的龍頭老大，雙方正式合作始于2009年6月，想不到未滿兩年就突然全面叫停。很多手持聯(lián)華OK卡的支付寶用戶并沒有看到百聯(lián)電子商務(wù)有限公司（以下簡稱“百聯(lián)電商”）5月5日才在其官方網(wǎng)站貼出的《支付寶業(yè)務(wù)暫停公告》，他們是看了媒體5月7日的報道后才緩過神來。受限于每天充值額度為2000元，不少消費(fèi)者仍然來不及搭上充值“末班車”。

根據(jù)《新民周刊》向支付寶了解的情況，此次“分手”是百聯(lián)電商提出的。雖然聯(lián)華OK卡向支付寶賬戶充值收取的2%手續(xù)費(fèi)全歸百聯(lián)電商所有，但百聯(lián)電商更希望加緊建設(shè)自身的第三方支付平臺“安付寶”，尤其在首批第三方支付牌照發(fā)放進(jìn)入倒計時的關(guān)鍵時刻。

去年9月1日起，央行實行《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》（以下簡稱《辦法》），當(dāng)時注冊資本只有5000萬的百聯(lián)電商并不符合申請《支付業(yè)務(wù)許可證》的資格。雖然公司也在去年第三季度進(jìn)一步增資至1.2億元，但在去年年底首批獲得國家第三方支付牌照的17家企業(yè)中，百聯(lián)電商落選了。痛定思痛的百聯(lián)電商出資1億元，向國家工商局獨(dú)資注冊成立了安付寶商務(wù)有限公司，專門從事第三方支付業(yè)務(wù)。

根據(jù)《辦法》，截至今年9月1日，相關(guān)支付企業(yè)如果不能獲得支付牌照，將不得繼續(xù)從事第三方支付業(yè)務(wù)。如今，向央行申報第三方支付牌照的企業(yè)已從最初的17家擴(kuò)容到目前的32家，百聯(lián)電商就是其中之一。今年5月6日，也就是百聯(lián)電商發(fā)布終止支付寶充值業(yè)務(wù)公示的第二天，由央行牽頭主導(dǎo)的中國支付清算協(xié)會正式成立，被業(yè)界視作支付牌照有望于近期發(fā)放的信號。據(jù)媒體報道，首批第三方支付企業(yè)的支付業(yè)務(wù)許可證可能于5月23日正式發(fā)放，屆時32家已公示的支付企業(yè)都能獲得支付牌照。在這個節(jié)骨眼上，百聯(lián)電商5月上旬單方面和支付寶“拗?jǐn)唷保簿筒蛔銥槠媪恕?/p>

根據(jù)2010年中國人民銀行對特定非金融機(jī)構(gòu)的登記核實報告，全國有243家非金融機(jī)構(gòu)發(fā)行預(yù)付卡。其中，上海有47家，占到19.34%。穩(wěn)坐上海預(yù)付卡市場第一把交椅的百聯(lián)電商表示，今后“安付寶”將為廣大客戶，包括OK卡用戶提供更為便利的網(wǎng)上銀行支付、預(yù)付費(fèi)卡業(yè)務(wù)等各類第三方支付服務(wù)。此次安付寶若能順利應(yīng)用，那么聯(lián)華OK卡內(nèi)的資金必然會在第三方支付市場引發(fā)巨大影響。

艾瑞咨詢推出的《2010-2011年中國網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展報告》的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年中國第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模達(dá)到10105億元，比2009年增長100.1%，實現(xiàn)全年翻番；而在2008至2010年短短的三年間，第三方網(wǎng)上支付交易規(guī)模翻了近4倍，增速驚人。今年一季度中國第三方網(wǎng)上支付市場交易規(guī)模達(dá)到3650億元，環(huán)比上漲3.2%，同比漲幅達(dá)到102.6%。

專業(yè)機(jī)構(gòu)還指出，央行《辦法》的出臺，其實是第三方網(wǎng)上支付行業(yè)發(fā)展政策環(huán)境的改善，也將加速整個行業(yè)的“優(yōu)勝劣汰”。經(jīng)過“洗牌”后，獲得牌照的第三方支付企業(yè)將擁有更加寬闊的市場發(fā)展空間，消費(fèi)者使用第三方支付的安全性也將進(jìn)一步加強(qiáng)。

“第二人民幣”的尷尬

此次聯(lián)華OK卡和支付寶分道揚(yáng)鑣，也算是一舉兩得，因為百聯(lián)電商除了在第三方支付業(yè)務(wù)上分一杯羹外，也希望聯(lián)華OK卡借此擺脫種種傳言。

據(jù)網(wǎng)友透露，按照此前的操作，將聯(lián)華OK卡面額充入支付寶賬戶后，再通過“交易”或轉(zhuǎn)賬方式將支付寶內(nèi)錢款轉(zhuǎn)入其他支付寶賬戶，接收方賬戶就可將該筆款項提現(xiàn)。簡單來說，通過兩個賬戶間倒騰操作，只需支付2%的手續(xù)費(fèi)，聯(lián)華OK卡就能變成現(xiàn)金。這不僅比把OK卡直接賣給“黃牛”合算，還確保了資金安全，而隨著雙方合作的終止，這一通道被徹底關(guān)閉。有業(yè)內(nèi)人士推測，百聯(lián)電商自己開發(fā)的“安付寶”將杜絕聯(lián)華OK卡套現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬的問題。

上海市消保委秘書長趙皎黎曾表示，預(yù)付卡其實是商家以其信用作擔(dān)保的一種變相融資行為。在聯(lián)華超市2010年財報中，流動負(fù)債中的“憑證債項”87億元，所指的就是聯(lián)華OK卡的預(yù)收款。而公司2010年總營業(yè)額為258.87億元，可見聯(lián)華OK卡預(yù)收款已經(jīng)超過公司總營業(yè)額的1/3。分析人士稱，商業(yè)超市銷售購物卡所融資金或存進(jìn)銀行收取利息，或投入股市獲取投資回報，或用于擴(kuò)大規(guī)模，打敗競爭對手。

除了商業(yè)超市，餐飲、百貨、美容美發(fā)和健身等商戶也在不斷發(fā)行內(nèi)部消費(fèi)購物卡。美國《世界日報》曾揶揄道：“預(yù)付卡是最具中國特色和商業(yè)創(chuàng)意的憑證之一，由過去的代幣券和后來的信用卡變身而來，就是一張內(nèi)含一定金額、有密碼而無人名的購物卡。這種預(yù)付卡已被稱為‘第二人民幣，因其來去方便、保密，甚至成為滋生腐敗的溫床?！?/p>

2006年，國家藥監(jiān)局器械司原司長郝和平受賄的金額中，有價值50余萬元的代金卡；2008年，山東省發(fā)改委能源交通處原副處長陳學(xué)偉收受的50余萬元賄賂中，有價值22萬元的購物卡；2009年審結(jié)的浙江省嵊州市政協(xié)原副主席杜洪苗，除了一只手表外，十幾次受賄收的全是購物卡，共計18萬余元；2010年底，江蘇省財政廳原副廳長張美芳僅一個節(jié)日，收取的各類購物卡價值便高達(dá)10余萬元……預(yù)付卡正借著人情往來的隱形外衣，成為不法分子行賄受賄的“新寵”。

今年3月25日，溫家寶總理在國務(wù)院第四次廉政工作會議上明確提出，要重點整治查處收送禮金問題，對收送各類有價證券、支付憑證和商業(yè)預(yù)付卡的，以收送同等數(shù)額的現(xiàn)金處理。

事實上，早在1995年國務(wù)院糾風(fēng)辦公室就曾發(fā)出通知禁止使用購物卡，1998年和2001年國務(wù)院糾風(fēng)辦及中國人民銀行等部門又曾數(shù)次發(fā)出通知，禁止印刷、發(fā)售、購買和使用各種代幣購物卡。然而，從超市代金卡到形形色色的會員卡，購物卡不僅從未銷聲匿跡，反而不斷改頭換面，以每年超過10%的速度快速增長。一方面，商家及回收機(jī)構(gòu)給購物卡提供了寬松的使用環(huán)境；另一方面，盡管相關(guān)部門多次叫停購物卡消費(fèi)，相關(guān)的法律及制度規(guī)范仍然不夠完善。

今年4月24日，有媒體報道稱，七部門正在會商推行“購物卡實名制”，以實現(xiàn)精準(zhǔn)打擊“購物卡腐敗”。在中國行政管理學(xué)會政策科學(xué)研究分會常務(wù)理事、經(jīng)濟(jì)政策研究專家何學(xué)彥博士看來，購物卡實名制遏制腐敗的作用有限：“比方說，送給官員的購物卡換成其親屬的名字，甚至親屬的親屬的名字，查起來就很不方便了，同樣會有很多漏網(wǎng)之魚?！?/p>

自由撰稿人鄭渝川也表示了自己的擔(dān)憂：“不光是購物卡，現(xiàn)金、其他禮品、票證和紀(jì)念品等收藏品都不記名，都可能成為尋租雙方權(quán)錢交易、利益?zhèn)鬏數(shù)墓ぞ?。在官員個人及其家庭財產(chǎn)申報并公開制度未得以推行之前，單就購物卡等某一種載體的實名制操作，并不能遏制腐敗，頂多發(fā)揮短時期內(nèi)的擠出效應(yīng)。譬如，從購物卡腐敗，轉(zhuǎn)為收藏品腐敗，甚至倒退成現(xiàn)金腐敗?！?/p>

國家打擊“購物卡腐敗”的決心已定，像聯(lián)華OK卡這樣的預(yù)付卡在今后的生存環(huán)境將會“敏感”許多。聯(lián)華超市證券部人士已向媒體表示，今年購物卡消費(fèi)模式或?qū)⒃庥稣唢L(fēng)險，而這可能對公司業(yè)績造成一定影響。這已不是“安付寶”上線就能解決的問題了?！?/p>