李平

【摘要】2002年以來我國的對外貿(mào)易經(jīng)歷了一個快速發(fā)展的時期。2008年，全球性的金融危機(jī)爆發(fā)，國際市場需求下降，出口受到了很大的影響。2009年湖南進(jìn)出口總額首次出現(xiàn)下降，且下降幅度較大。針對這一現(xiàn)狀，本文通過分析本次金融危機(jī)對湖南外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的影響，挖掘其深層次的原因，從政府、商業(yè)銀行和企業(yè)三方面，就如何解決中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資，改善政府政策支持體系，深化金融改革，為廣大中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的持續(xù)發(fā)展提供必要的融資支持，并提出了針對性的對策。

【關(guān)鍵詞】金融危機(jī) 中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè) 貿(mào)易融資研究

一、國際金融危機(jī)下湖南中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資現(xiàn)狀分析

（一）湖南貿(mào)易融資基本情況分析

1.從總量看，湖南貿(mào)易融資發(fā)生萎縮

從湖南省人民銀行長沙支行貿(mào)易融資額的變化來看，貿(mào)易融資額從2008年11月份開始持續(xù)下降，到2009年4月降到最低點(diǎn)，貿(mào)易融資余額為40多個億。國際金融危機(jī)發(fā)生后，進(jìn)出口貿(mào)易總量下降和客戶貿(mào)易結(jié)算量減少是造成貿(mào)易融資規(guī)模萎縮的主要原因。4月之后隨著國家及湖南扶持外貿(mào)，穩(wěn)定外需政策發(fā)揮效用，以及商業(yè)銀行等各方面的重視，貿(mào)易融資額緩慢上升，至2009年底貿(mào)易融資余額為60多個億，仍低于2008年底的80多個億。

2.從結(jié)構(gòu)看，信用證項(xiàng)下的貿(mào)易融資和長期貿(mào)易融資方式增加

以中國銀行湖南分行為例，國際金融危機(jī)前采用出口TT匯款融資和出口托收融資的比較多，而國際金融危機(jī)后采用信用證方式的比較多。這主要是由于金融危機(jī)對全球經(jīng)濟(jì)造成沖擊，市場風(fēng)險、信用風(fēng)險加大，促使企業(yè)加強(qiáng)風(fēng)險管理，重新審視收匯風(fēng)險，將信用證作為降低交易風(fēng)險的首選。另外由于受國際金融危機(jī)影響國外企業(yè)的支付能力下降，資金比較緊張，長期貿(mào)易融資方式如福費(fèi)廷、出口信貸增多了。

3.從投向看，貿(mào)易融資更加集中于大型企業(yè)，中小企業(yè)貿(mào)易融資額占比很小

目前，大部分進(jìn)出口商尤其是紡織、服裝等輕工業(yè)產(chǎn)品出口企業(yè)多為中小企業(yè)，往往因?yàn)樾庞迷u級、抵押擔(dān)保等條件限制而與銀行貸款無緣。大企業(yè)抗風(fēng)險能力較高，是銀行的重點(diǎn)客戶，國際金融危機(jī)發(fā)生后銀行的貿(mào)易融資資源更加向大企業(yè)集中。

（二）湖南中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資面臨的主要問題分析

從湖南外經(jīng)貿(mào)企業(yè)及中國銀行或工商銀行貿(mào)易融資情況的調(diào)查來看，有80%的中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)由于規(guī)模小、信用評級不高等原因，貿(mào)易融資受到很大的影響，普遍希望獲得擔(dān)保及貼息等方面的扶持政策，以降低融資成本，得到快捷方便的貿(mào)易融資。目前湖南中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)在貿(mào)易融資中面臨的主要問題有：

1.中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資需求大卻難以得到滿足

中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)自身資金實(shí)力較弱，信用評級較低，缺少銀行認(rèn)可的抵押或擔(dān)保，加之銀行在經(jīng)營業(yè)務(wù)的時候，首先考慮的是安全性，在授信審批的過程中，除了要嚴(yán)格審查企業(yè)資產(chǎn)情況、經(jīng)營情況、盈利能力和企業(yè)的上下游客戶情況以及業(yè)務(wù)真實(shí)貿(mào)易背景外，往往還要求企業(yè)提供第二還款來源，因此中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)要想從銀行獲得貿(mào)易融資相當(dāng)困難，就算是能夠獲得一點(diǎn)微薄的融資，也都需要經(jīng)過多個部門審查，往往在時效性上很難滿足企業(yè)的需要。

2.適合中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資產(chǎn)品較少

我國的商業(yè)銀行在長期“抓大放小”指導(dǎo)思想下，都把大型外經(jīng)貿(mào)企業(yè)作為其核心客戶，認(rèn)為大型外經(jīng)貿(mào)企業(yè)經(jīng)營穩(wěn)定，貢獻(xiàn)度高，其貿(mào)易融資產(chǎn)品主要是為大型外經(jīng)貿(mào)企業(yè)設(shè)計和服務(wù)，為中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)進(jìn)行貿(mào)易融資的產(chǎn)品很少。國際金融危機(jī)發(fā)生后，中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)收匯風(fēng)險普遍提高，收匯逾期和信用證被外國銀行無理拒付的現(xiàn)象明顯增多，各銀行對中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資更是嚴(yán)格，使得中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資更加困難重重。

（三）湖南中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資的需求分析

通過對湖南近30多家中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的調(diào)查，我們選定其中有代表性17家企業(yè)對其貿(mào)易融資需求分析如下：

1.中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資需求額度分析

從所調(diào)查企業(yè)貿(mào)易融資年需求額度來看，最低為50萬元，最高為4 000萬元，17家企業(yè)所需貿(mào)易融資額具體區(qū)間分布如下表：

從企業(yè)貿(mào)易融資額區(qū)間分布表可知，30%左右的企業(yè)所需融資額在100萬元以下（包括100萬元），77%左右的企業(yè)貿(mào)易融資額在1 000萬元以下（包括1 000萬元）。需求額達(dá)2 000萬元以上（不包括2 000萬元）的企業(yè)僅1家，占企業(yè)總數(shù)的6%左右。由此可見中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資所需額度并不算高，主要集中在幾十萬元到幾百萬元，但卻很難滿足。

2.中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)對貿(mào)易融資的主要建議意見分析

從所調(diào)查的17家中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)對貿(mào)易融資的主要建議意見來看，都提出希望獲得貿(mào)易融資，而且融資的需求相當(dāng)迫切。這些建議意見歸納起來主要集中在5個方面，一是能獲得貿(mào)易融資擔(dān)保，二是能享受到貿(mào)易融資擔(dān)保費(fèi)率補(bǔ)貼及貼息方面的優(yōu)惠政策，三是簡化貿(mào)易融資手續(xù)，四是降低貿(mào)易融資門檻，五是減少貿(mào)易融資費(fèi)用。

17多家企業(yè)對這5方面建議意見提出的頻次如下：絕大部分企業(yè)都期望獲得貿(mào)易融資擔(dān)保資金，提出的頻次最高，有12家企業(yè)；這主要是因?yàn)橹行⊥饨?jīng)企業(yè)可用于抵押融資的資產(chǎn)有限，很難獲得銀行的授信，迫切需要得到第三者的擔(dān)保獲得融資。其次是簡化貿(mào)易融資手續(xù)，提出的頻次有8家企業(yè)；這主要是因?yàn)榻灰讬C(jī)會不等人，融資速度太慢將失去交易機(jī)會。然后是要求享受貿(mào)易融資擔(dān)保費(fèi)率補(bǔ)貼及貼息方面的優(yōu)惠政策，提出的頻次有7家企業(yè)；金融危機(jī)發(fā)生后，面對嚴(yán)峻的國際貿(mào)易形式，上至國家，下至地方政府都出臺了一些扶持外貿(mào)企業(yè)的臨時性政策，如提供出口信保保費(fèi)補(bǔ)貼，對保單融資進(jìn)行貼息等，這些在特殊情況下采取的優(yōu)惠政策，短期內(nèi)在一定程度上緩解了企業(yè)的資金困局。最后是減少貿(mào)易融資費(fèi)用和降低貿(mào)易融資門檻，提出的頻次有6家企業(yè)；因?yàn)橹行⊥饨?jīng)貿(mào)企業(yè)每筆業(yè)務(wù)的利潤是有限的，如貿(mào)易融資費(fèi)用太高，則外經(jīng)貿(mào)企業(yè)難以承受。

二、國際金融危機(jī)下湖南為中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)貿(mào)易融資新舉措

針對當(dāng)前湖南貿(mào)易融資現(xiàn)狀及存在的問題，政府采取了一些新的舉措，對穩(wěn)定湖南外經(jīng)貿(mào)增長起到了積極作用。

（一）推動銀企合作，改善中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)融資難的問題

湖南制定了《湖南省人民政府關(guān)于進(jìn)一步支持中小企業(yè)融資的意見》（湘政發(fā)［2009］10號），提出加快調(diào)整中小企業(yè)結(jié)匯管理標(biāo)準(zhǔn)。要求省內(nèi)人民銀行分支機(jī)構(gòu)要在國家外匯管理政策允許范圍內(nèi)，適當(dāng)提高湖南中小企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例。從2009年開始，一般企業(yè)預(yù)收貨款結(jié)匯比例由10%提高到25%，對單筆金額較小的出口預(yù)收貨款，不納入結(jié)匯額度管理范圍。調(diào)整企業(yè)延期付款年度發(fā)生額規(guī)模，將原來不得超過企業(yè)上年度進(jìn)口付匯額的10%提高到25%，船舶、大型成套設(shè)備等企業(yè)貨款預(yù)收匯比例和延期付匯比例可在此基礎(chǔ)上按現(xiàn)行規(guī)定調(diào)整；來料加工收匯比例，由原來的20%提高到30%，為中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)的貿(mào)易融資創(chuàng)造了有利條件。

（二）積極為中小外貿(mào)企業(yè)安排融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，緩解中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)融資難問題

2009年，根據(jù)國家財政部、商務(wù)部出臺的《中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保專項(xiàng)資金管理暫行辦法》，湖南商務(wù)部門和財政部門積極為中小外貿(mào)企業(yè)爭取并安排融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，一是對擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展的中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照不超過擔(dān)保額的2%給予資助；二是在不提高其他費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)的前提下，對擔(dān)保費(fèi)率低于銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50%的中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)給予獎勵，獎勵比例不超過銀行同期貸款基準(zhǔn)利率50%與實(shí)際擔(dān)保費(fèi)率之差；三是支持信用擔(dān)保欠發(fā)達(dá)地區(qū)地方政府出資設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)，開展中小外貿(mào)企業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，按照不超過地方政府出資額的30%給予資助，對用于注資支持設(shè)立擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資助額按最高不超過中央下達(dá)當(dāng)?shù)貙ｍ?xiàng)資金的30%。這些融資擔(dān)保專項(xiàng)資金，使一些中小外經(jīng)貿(mào)企業(yè)在資金周轉(zhuǎn)最困難的時刻獲得了融資，為穩(wěn)定湖南外經(jīng)貿(mào)增長起到了積極作用。