王海燕 任京梅

（中國水利工程協(xié)會 北京 100055）

1 社會信用體系概述

1.1 社會信用體系的內(nèi)涵

社會信用體系是由信用立法、信用交易、信用監(jiān)管、信用服務(wù)、失信懲罰機(jī)制和信用文化與教育等管理與服務(wù)體系相互影響、共同作用的社會綜合管理機(jī)制。

社會信用體系包含一維誠信體系、二維社會信用管理體系和三維信用交易體系。一維誠信體系是指道德規(guī)范與行為邊界，屬文化范疇。主要涉及誠信教育、誠信意識的培養(yǎng)等內(nèi)容。二維社會信用管理體系是指政府行政管理部門和行業(yè)自律組織制定的行為規(guī)范和準(zhǔn)則，屬社會管理范疇。如果發(fā)生違反行為，會產(chǎn)生相應(yīng)的懲罰結(jié)果。三維信用交易體系是指以授信方為主導(dǎo)的信用交易約定，屬經(jīng)濟(jì)管理范疇。如果發(fā)生違反行為，即形成了違約，也會得到相應(yīng)的懲戒。

社會信用體系的作用是規(guī)范一個(gè)國家或地區(qū)的信用活動(dòng)。健全、有效的社會信用體系可以促進(jìn)國家或地區(qū)的市場經(jīng)濟(jì)交易手段的轉(zhuǎn)變，即從原始支付方式向信用支付方式過渡；可以規(guī)范和創(chuàng)造發(fā)展市場經(jīng)濟(jì)的信用環(huán)境，使國家或地區(qū)的市場經(jīng)濟(jì)逐步走向成熟。

1.2 社會信用體系的基本框架

社會信用體系是一個(gè)三維的社會綜合管理機(jī)制，其基本框架如下：

a.社會信用體系覆蓋的范圍與領(lǐng)域。三維體系，即一維誠信體系、二維社會信用管理體系、三維信用交易體系（見圖1）。

b.社會信用體系綜合管理的核心內(nèi)容為信用立法、信用交易、信用監(jiān)管、信用服務(wù)、失信懲罰機(jī)制、信用文化與教育。

圖1 社會信用體系基本框架示意圖

c.社會信用體系的建設(shè)與實(shí)施——管理與服務(wù)體系。管理體系主要涉及法律法規(guī)、行為規(guī)范、不良信用懲罰機(jī)制等。美國等國家信用活動(dòng)發(fā)達(dá)，很大程度上取決于他們重視信用交易制度與管理，建立健全并有效運(yùn)行了管理體系。

服務(wù)體系主要涉及信用信息搜集整理、報(bào)告、查詢、評級與評價(jià)活動(dòng)等信用管理工具的應(yīng)用。完善的服務(wù)體系可以提高整個(gè)社會的信用管理水平，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的繁榮和發(fā)展。

1.3 社會信用體系的構(gòu)成

1.3.1 信用立法子體系

建立以道德為支撐、以產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、以法律為保障的社會信用制度，是我國社會信用體系建設(shè)的核心。主要包括：建立健全社會信用法律法規(guī)，為開展信用管理和信用服務(wù)提供法制保障；制定以保護(hù)產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)的社會信用發(fā)展政策，促進(jìn)現(xiàn)代企業(yè)制度的發(fā)展和信用交易規(guī)模的合理擴(kuò)大；建立健全政府、社會中介組織以及企事業(yè)單位以道德為支撐的信用自律制度和信用風(fēng)險(xiǎn)管理制度，使各個(gè)層面的信用管理有章可循；制定科學(xué)統(tǒng)一的信用行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化體系，支持全社會信用信息的開放和共享。

1.3.2 信用交易子體系

信用交易子體系是相互影響、相互制約的有機(jī)整體，是指公共部門、金融部門、企業(yè)等信用交易主體進(jìn)行的各種信用活動(dòng)。信用交易子體系運(yùn)行的載體是市場，主要內(nèi)容是信用交易，覆蓋范圍是經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，形成的是經(jīng)濟(jì)上的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。信用交易的基本原則是風(fēng)險(xiǎn)和利益的權(quán)衡與博弈。

1.3.3 信用監(jiān)管子體系

信用監(jiān)管子體系是對信用交易子體系和信用服務(wù)子體系運(yùn)行活動(dòng)的監(jiān)督管理體系。主要包括政府部門的監(jiān)管、行業(yè)自律、社會監(jiān)督和企業(yè)內(nèi)部控制等四個(gè)方面。信用監(jiān)管子體系是社會信用制度和法律得到貫徹落實(shí)的重要保障。

1.3.4 信用服務(wù)子體系

信用服務(wù)子體系是指信用信息管理與服務(wù)行業(yè)為信用交易主體或相關(guān)各方提供的服務(wù)及其內(nèi)在活動(dòng)的總稱。信用信息管理與服務(wù)行業(yè)大致可分為三類，即信用信息管理機(jī)構(gòu)、專業(yè)化的信用評價(jià)機(jī)構(gòu)和深層次的信用服務(wù)機(jī)構(gòu)。它們以信用交易活動(dòng)為基礎(chǔ)，以公共部門、金融部門、企業(yè)為對象，以經(jīng)營并銷售信用信息與信用產(chǎn)品、提供專業(yè)化和社會化的信用服務(wù)為手段，成為社會信用體系的有機(jī)組成部分。

信用管理與服務(wù)行業(yè)是國家社會信用體系建設(shè)的中堅(jiān)力量。信用管理服務(wù)行業(yè)的成熟程度體現(xiàn)了信用經(jīng)濟(jì)發(fā)展的程度，國家的信用狀況和信用秩序，一定程度上取決于其信用管理服務(wù)行業(yè)的發(fā)育狀況和市場化程度。

1.3.5 失信懲罰機(jī)制

失信懲戒機(jī)制是社會信用體系的重要組成部分。它是信用市場的激勵(lì)約束機(jī)制，能夠有效制約和降低不良信用的形成、生長和擴(kuò)散，保護(hù)和激勵(lì)良好信用的發(fā)展，維持社會信用體系正常運(yùn)轉(zhuǎn)。它的作用是經(jīng)濟(jì)手段和道德譴責(zé)手段并用，懲罰市場經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的失信者，將有嚴(yán)重經(jīng)濟(jì)失信行為的企業(yè)和個(gè)人從市場中剔除出去。

1.3.6 信用文化與教育子體系

社會輿論是改善市場經(jīng)濟(jì)秩序、加快建設(shè)社會信用體系的重要支持力量。信用管理理論與信用管理教育的發(fā)展為現(xiàn)代信用活動(dòng)培養(yǎng)人才，是現(xiàn)代信用活動(dòng)的有效組成部分，是社會信用體系的基礎(chǔ)。

1.4 社會信用體系的運(yùn)行

社會信用體系的基本架構(gòu)由社會信用制度、信用管理和服務(wù)系統(tǒng)、社會信用活動(dòng)、監(jiān)督與懲戒機(jī)制組成。其中社會信用服務(wù)體系是非常重要的組成部分，是社會信用體系建設(shè)中應(yīng)該首先發(fā)展和大力支持的子系統(tǒng)。

當(dāng)今，一些西方發(fā)達(dá)國家已經(jīng)建立起完善的社會信用體系，有著完善的立法、發(fā)達(dá)的信用管理行業(yè)以及由此形成的有效的失信懲戒機(jī)制。美國早在100多年前就開始建立信用體系，至今已形成了金字塔式的完善體系（見圖2）。金字塔的基石是政府，然后是行業(yè)協(xié)會、信用管理行業(yè)和信用消費(fèi)者。第一層是政府制定與信用管理相關(guān)的法律，構(gòu)成國家信用管理體系有效運(yùn)行的法律環(huán)境；第二層是行業(yè)協(xié)會發(fā)揮準(zhǔn)入、評定和自律作用；第三層是信用管理行業(yè)，為消費(fèi)者提供服務(wù)；第四層是不良信用懲罰機(jī)制，它是信用管理體系中的重要環(huán)節(jié)。根據(jù)國際經(jīng)驗(yàn)，我國的社會信用體系建設(shè)是在認(rèn)真研究我國國情的基礎(chǔ)上，由政府推動(dòng)、全社會共同參與的社會系統(tǒng)工程。

圖2 美國社會信用體系的基本框架

2 社會信用體系與市場經(jīng)濟(jì)

a.信用是市場經(jīng)濟(jì)的基石，信用制度是市場經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的保障。市場經(jīng)濟(jì)就是信用經(jīng)濟(jì)，是生產(chǎn)方式與分配方式市場化的經(jīng)濟(jì)體系及狀態(tài)。這種體系及狀態(tài)是在市場化的、自由的、高效的條件下進(jìn)行的，即信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和運(yùn)行必須要有一套科學(xué)的信用管理制度，必須奠定在誠信、合規(guī)和踐約三個(gè)的基礎(chǔ)之上。信用管理制度不僅要肩負(fù)倡導(dǎo)全社會誠信意識的責(zé)任，還要依法依規(guī)監(jiān)督和規(guī)范信用主體的信用行為，保證信用主體合法、合規(guī)履行承諾和合約，真正發(fā)揮社會管理的功能，使信用這塊市場經(jīng)濟(jì)的基石明確化，使信用規(guī)則制度化，從而約束生產(chǎn)、交換、分配中人性的貪婪、環(huán)境的污染、利益的沖突和社會的不和諧。

b.社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)的冷卻器。社會信用體系不止針對一個(gè)問題、一個(gè)領(lǐng)域、一個(gè)系統(tǒng)、一種模式，是新時(shí)期市場經(jīng)濟(jì)綜合治理的新制度。它既包括銀行業(yè).也覆蓋商業(yè)，既為市場服務(wù)，也為政府服務(wù)；既包括征信，也涵蓋誠信評價(jià)；既涉及信用交易，也規(guī)范市場秩序。在現(xiàn)實(shí)中，市場經(jīng)濟(jì)的自我調(diào)節(jié)作用是有限的，會出現(xiàn)市場失靈、經(jīng)濟(jì)過熱甚至通貨膨脹等現(xiàn)象。這時(shí)，社會信用體系就可以通過一系列制度、規(guī)則和監(jiān)管措施，維護(hù)市場經(jīng)濟(jì)的公平、和諧和平衡，保證經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性、持續(xù)性。因此，社會信用體系是市場經(jīng)濟(jì)最好的冷卻器。

c.社會信用體系是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的重要制度安排。信用是現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的基石，沒有信用就沒有良好的經(jīng)濟(jì)和社會秩序。市場經(jīng)濟(jì)是發(fā)達(dá)的商品經(jīng)濟(jì)，是建立在信用基礎(chǔ)之上的交換經(jīng)濟(jì)。目前，我國已經(jīng)進(jìn)入了全面建設(shè)小康社會的歷史時(shí)期，整個(gè)社會對信用信息、產(chǎn)品和服務(wù)的需求日益增大，但尚有相當(dāng)程度的誠信缺失現(xiàn)象，這種誠信缺失將會造成巨大的社會成本和經(jīng)濟(jì)成本。治理整頓失信行為，必須促進(jìn)市場經(jīng)濟(jì)交易方式與手段的成熟與發(fā)展，必須健全有效的社會信用管理體系。

d.社會信用體系是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。黨的十六中全會明確指出：“形成以道德為支撐、產(chǎn)權(quán)為基礎(chǔ)、法律為保障的社會信用制度是建設(shè)現(xiàn)代市場體系的必要條件，也是規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序的治本之策。”

首先，社會信用體系的建立和運(yùn)行是以產(chǎn)權(quán)制度為基礎(chǔ)的。建立歸屬清晰、權(quán)責(zé)明確、保護(hù)嚴(yán)格、流轉(zhuǎn)順暢的現(xiàn)代產(chǎn)權(quán)制度，有利于維護(hù)公有財(cái)產(chǎn)權(quán)，鞏固公有制經(jīng)濟(jì)的主體地位；有利于保護(hù)私有財(cái)產(chǎn)權(quán)，促進(jìn)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展；有利于各類資本的流動(dòng)和重組，推動(dòng)混合所有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，形成良好的信用基礎(chǔ)和市場秩序。

其次，社會信用體系的運(yùn)行是以道德觀念與行為準(zhǔn)則作為重要支撐的。在我國建設(shè)社會主義市場經(jīng)濟(jì)的過程中，人們的思想觀念與道德行為均在體制變革和利益多元化的沖擊下發(fā)生了重大的改變。信用思想與信用觀念、信用行為得到了一定程度的發(fā)展。在社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的建立和完善過程中，私有產(chǎn)權(quán)和個(gè)人利益逐漸得到承認(rèn)，這極大地調(diào)動(dòng)了個(gè)人勞動(dòng)者的生產(chǎn)積極性，激發(fā)了他們在經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的潛力，有力地推進(jìn)了社會主義市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

最后，社會信用體系的運(yùn)行是以法律作為有效保障的。如果說道德規(guī)范和誠信意識為社會信用體系的建設(shè)提供了必要的“軟約束”，那么法律體系的建設(shè)和完善就是為社會信用體系的建設(shè)和規(guī)范運(yùn)行設(shè)置起了有力的“硬約束”。社會信用體系的建設(shè)需要法律的配合和保障，以實(shí)現(xiàn)德治和法治的有效結(jié)合，共同維護(hù)社會信用體系的合理合法的運(yùn)行。市場經(jīng)濟(jì)是信用經(jīng)濟(jì)、契約經(jīng)濟(jì)，也是法律經(jīng)濟(jì)。

e.社會信用體系是改善和優(yōu)化發(fā)展環(huán)境的前提條件。市場經(jīng)濟(jì)需要良好的發(fā)展環(huán)境，良好的發(fā)展環(huán)境需要健全的社會信用體系作為保障。建立良好的信用環(huán)境，有利于降低市場交易成本，推進(jìn)公平交易，促進(jìn)市場交易的活躍和繁榮；有利于改善金融生態(tài)環(huán)境，優(yōu)化投資和貿(mào)易環(huán)境.營造和諧信任的社會環(huán)境；有利于加快經(jīng)濟(jì)增長方式轉(zhuǎn)變，提高全民誠信意識和道德水準(zhǔn)，促進(jìn)國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展和社會文明進(jìn)步。

3 我國社會信用體系建設(shè)的重要意義

現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)是建立在法制基礎(chǔ)上的信用經(jīng)濟(jì)。加強(qiáng)信用建設(shè)，建立健全現(xiàn)代市場經(jīng)濟(jì)的社會信用體系，對促進(jìn)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展轉(zhuǎn)入科學(xué)發(fā)展軌道、走上社會主義和諧之路、全面建設(shè)小康社會意義重大而深遠(yuǎn)。

a.有利于完善我國的社會主義經(jīng)濟(jì)體制。改革開放30年，我國的社會主義經(jīng)濟(jì)得到了飛速發(fā)展，市場化程度不斷提高，市場經(jīng)濟(jì)更多地表現(xiàn)為信用經(jīng)濟(jì)，銀行信用、商業(yè)信用、企業(yè)信用和個(gè)人信用等活動(dòng)日益活躍，迫切需要社會信用機(jī)制來維系市場各經(jīng)濟(jì)主體之間的經(jīng)濟(jì)關(guān)系。然而，我國當(dāng)前的社會信用體系還不健全，與目前的社會主義經(jīng)濟(jì)體制建立健全、社會主義經(jīng)濟(jì)的發(fā)展階段不相匹配。社會信用體系的建立，信用機(jī)制作用的發(fā)揮，能使信用經(jīng)濟(jì)運(yùn)轉(zhuǎn)順暢，對完善市場經(jīng)濟(jì)體制意義重大。

b.有利于整頓和規(guī)范社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序。我國的社會主義市場經(jīng)濟(jì)是在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)上轉(zhuǎn)型而來的，其建立與完善是一個(gè)長期的過程。目前，由于市場經(jīng)濟(jì)體制還不健全，各項(xiàng)法律法規(guī)不完善，市場經(jīng)濟(jì)秩序混亂無序，信用缺失現(xiàn)象大量存在，嚴(yán)重影響了社會經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常運(yùn)行。整頓和規(guī)范市場秩序，不能僅僅依靠行政執(zhí)法、道德強(qiáng)化和突檢嚴(yán)打等手段來解決，必須通過規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)規(guī)則和相應(yīng)的制度建設(shè)來實(shí)現(xiàn)。而社會信用體系是國家經(jīng)濟(jì)體系重要組成部分，是社會基本經(jīng)濟(jì)關(guān)系和基本道德準(zhǔn)則的基石，是一個(gè)國家經(jīng)濟(jì)體系是否健全的主要衡量標(biāo)準(zhǔn)，是一切經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)和前提，對整頓和規(guī)范社會主義市場經(jīng)濟(jì)秩序具有重要現(xiàn)實(shí)意義。

c.有利于擴(kuò)大內(nèi)需，加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展。隨著改革開放及加入WTO，我國經(jīng)濟(jì)日益表現(xiàn)為外放型，經(jīng)濟(jì)發(fā)展對出口的依賴度較高，受世界經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的影響較大，風(fēng)險(xiǎn)集中。當(dāng)前，美國次貸危機(jī)和世界金融危機(jī)的影響就是一個(gè)實(shí)例。擴(kuò)大內(nèi)需、提高消費(fèi)需求，需要更多地啟動(dòng)消費(fèi)信用。而健全的社會信用體系、信用制度是擴(kuò)大消費(fèi)信用規(guī)模的重要保證。因此，建立社會信用體系對于擴(kuò)大內(nèi)需、拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長、實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代化經(jīng)濟(jì)建設(shè)具有極大的助推作用。

d.有利于與世界經(jīng)濟(jì)接軌，參與全球化事務(wù)。當(dāng)代經(jīng)濟(jì)的一個(gè)主要特點(diǎn)就是資源在全球內(nèi)進(jìn)行合理配置，即經(jīng)濟(jì)的區(qū)域化和全球化。我國自2001年加入WTO后，參與世界經(jīng)濟(jì)事務(wù)日趨頻繁。2008年的世界金融危機(jī)更是將中國推到了世界的前臺，中國在國際經(jīng)濟(jì)事務(wù)中的作用日益重要。但是，國內(nèi)社會信用體系建設(shè)的落后卻直接削弱了參與國際經(jīng)濟(jì)事務(wù)的作用和效果。信用環(huán)境不佳，企業(yè)整體信用程度低下，已嚴(yán)重制約了我國企業(yè)在世界市場中的競爭力。因此，加快社會信用體系的建立，有利于我國經(jīng)濟(jì)與世界經(jīng)濟(jì)接軌，參與全球化事務(wù)。

e.有利于我國產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化與升級。近年來我國的三次產(chǎn)業(yè)并未發(fā)生重大變化，特別是第三產(chǎn)業(yè)基本維持在40%左右，遠(yuǎn)低于第二產(chǎn)業(yè)。優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)效果不明顯，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)不發(fā)達(dá)、不合理。社會信用體系的建立，將會涌現(xiàn)出一大批信用服務(wù)機(jī)構(gòu)，能夠不斷豐富第三產(chǎn)業(yè)的種類、數(shù)量和規(guī)模，能夠提高第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中的比例，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。因此，加快社會信用體系的建立，能夠極大地改善信用缺失的狀況，規(guī)范市場經(jīng)濟(jì)秩序，為第三產(chǎn)業(yè)的發(fā)展提供條件?！?/p>