陳 靜

（北京物資學(xué)院，北京市 101149）

我國(guó)社會(huì)信用及管理體系現(xiàn)狀與對(duì)策研究

陳 靜

（北京物資學(xué)院，北京市 101149）

信用是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。社會(huì)信用是維系交易進(jìn)而滿足市場(chǎng)主體理性預(yù)期所需要的經(jīng)濟(jì)紐帶，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命和靈魂。近年來(lái)，盡管我國(guó)在社會(huì)信用體系建設(shè)方面取得了一定的成績(jī)，但受轉(zhuǎn)軌時(shí)期產(chǎn)權(quán)制度、法律法規(guī)體系建設(shè)、信用文化培育等方面因素影響，我國(guó)社會(huì)信用體系發(fā)展仍然比較滯后，成為制約我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。為更好地建立完善我國(guó)社會(huì)信用及管理體系，一要加快產(chǎn)權(quán)制度改革，明確產(chǎn)權(quán)歸屬；二要重視政府在信用體系建設(shè)中的重要作用，樹(shù)立政府誠(chéng)信觀；三要加強(qiáng)信用法制建設(shè)，為信用法治提供依據(jù)；四要建立完善社會(huì)信用服務(wù)體系；五要建立健全社會(huì)信用監(jiān)管與懲戒機(jī)制；六要建立完善企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制，提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力；七要加強(qiáng)誠(chéng)信教育，營(yíng)造良好的信用氛圍。

社會(huì)信用；管理體系；現(xiàn)狀；對(duì)策

信用是個(gè)歷史范疇，是隨著商品生產(chǎn)和商品交換的發(fā)展而產(chǎn)生的一種經(jīng)濟(jì)形式，是經(jīng)濟(jì)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物。社會(huì)信用是隨著社會(huì)分工的不斷深化和市場(chǎng)的不斷擴(kuò)大，在經(jīng)濟(jì)交往中逐步產(chǎn)生和發(fā)展的。它是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下為減少交易費(fèi)用、擴(kuò)大交易規(guī)模而進(jìn)行的一項(xiàng)制度安排，它針對(duì)所有交易主體，是經(jīng)濟(jì)主體參與社會(huì)分工與合作所應(yīng)遵循的普適性規(guī)則。信用作為維系交易進(jìn)而滿足市場(chǎng)主體理性預(yù)期所需要的經(jīng)濟(jì)紐帶，是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的生命和靈魂，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)越發(fā)展，商品交易越頻繁，對(duì)社會(huì)信用的需要就越強(qiáng)烈。沒(méi)有良好的社會(huì)信用，就不可能有良好的市場(chǎng)秩序，不可能有完善的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制。隨著社會(huì)生活的發(fā)展，信用所扮演的角色越來(lái)越重要，信用交易的產(chǎn)生和范圍的擴(kuò)大是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然結(jié)果。[1]

一、我國(guó)社會(huì)信用及管理體系現(xiàn)狀分析

近年來(lái)，我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)在全國(guó)范圍內(nèi)廣泛開(kāi)展，取得了一定的成績(jī)，信用約束機(jī)制逐漸顯現(xiàn)，市場(chǎng)環(huán)境明顯改善。但由于我國(guó)信用體系建設(shè)起步較晚，信用觀念還很淡薄，信用行為還不夠規(guī)范，信用法律法規(guī)還不夠完善，信用監(jiān)管體系還不夠健全，信用服務(wù)業(yè)發(fā)展還比較滯后，與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展水平很不協(xié)調(diào)，成為制約我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的“瓶頸”。

1.政府信用現(xiàn)狀。政府信用是社會(huì)信用體系重要的組成部分，是整個(gè)社會(huì)信用體系的核心，堅(jiān)持政府推動(dòng)對(duì)于建立中國(guó)特色社會(huì)信用體系具有非常重要的意義。新華社新聞信息中心溫希強(qiáng)曾經(jīng)指出，當(dāng)前我國(guó)政府信用通常包括三個(gè)層次的含義：第一層指國(guó)家對(duì)外的所謂“主權(quán)信用”，如對(duì)外借款、國(guó)債等；第二層指政府作為國(guó)有資產(chǎn)管理者參與市場(chǎng)活動(dòng)時(shí)所表現(xiàn)出來(lái)的信用；第三層指政府作為整個(gè)市場(chǎng)的守望者所表現(xiàn)出來(lái)的信用。在第一個(gè)層次上，我國(guó)政府的信用有口皆碑，在國(guó)際上成功地塑造了一個(gè)信用政府，而我國(guó)政府在后面兩個(gè)層次上的信用表現(xiàn)卻不盡如人意，政府信用失范問(wèn)題在不同地區(qū)還不同程度地存在，有法不依，執(zhí)法不嚴(yán)，政策缺乏連續(xù)性、穩(wěn)定性，政府職能越位、缺位、錯(cuò)位，腐敗現(xiàn)象等時(shí)有發(fā)生。

2.企業(yè)信用現(xiàn)狀。企業(yè)是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的微觀主體，企業(yè)信用行為的好壞不僅與自身的生存和發(fā)展有關(guān)，而且直接關(guān)系著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的有序運(yùn)行與健康發(fā)展，企業(yè)信用水平是衡量經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展程度的一個(gè)重要標(biāo)志。改革開(kāi)放以來(lái)，適應(yīng)經(jīng)濟(jì)全球化的要求，我國(guó)各地方、各部門積極建立社會(huì)信用體系，社會(huì)信用法治逐步完善，信用服務(wù)市場(chǎng)不斷發(fā)展，企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)環(huán)境不斷改善，企業(yè)誠(chéng)信建設(shè)取得初步成效，企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)意識(shí)不斷增強(qiáng)，企業(yè)信用管理水平逐步提高，企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范制度逐步規(guī)范，企業(yè)形象不斷改善，企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力進(jìn)一步提升。[2]但我國(guó)企業(yè)特別是中小企業(yè)目前的信用狀況不容樂(lè)觀，制售假冒偽劣商品，拖欠貨款、貸款，偷稅漏稅，披露虛假信息，提供虛假證明，進(jìn)行黑幕交易，合同違約、合同欺詐，侵犯注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)等現(xiàn)象比較嚴(yán)重，不能很好地適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制改革、企業(yè)發(fā)展和經(jīng)濟(jì)全球化的要求。

3.銀行信用現(xiàn)狀。銀行信用是社會(huì)信用的支柱和主體，是連接國(guó)家信用、企業(yè)信用與個(gè)人信用的橋梁，是構(gòu)筑強(qiáng)健金融體系的基石。當(dāng)前，我國(guó)銀行信用狀況不容樂(lè)觀，銀行內(nèi)控機(jī)制薄弱，呆賬、壞賬、不良資產(chǎn)問(wèn)題嚴(yán)重，服務(wù)承諾與工作實(shí)際存在較大差距，慎貸、惜貸現(xiàn)象嚴(yán)重，規(guī)范和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)意識(shí)淡薄，在一定程度上破壞了金融市場(chǎng)的有序性、公正性、競(jìng)爭(zhēng)性，制約了金融業(yè)的發(fā)展。

4.個(gè)人信用現(xiàn)狀。誠(chéng)信是一項(xiàng)重要的道德準(zhǔn)則，能指引人們正確處理各種關(guān)系，是做人的根本，也是國(guó)家生存和發(fā)展的根本。在發(fā)達(dá)國(guó)家，信用已經(jīng)成為參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的第一需要，個(gè)人信用制度比較完善，信用觀念深入人心。當(dāng)前我國(guó)正在向社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制轉(zhuǎn)變，社會(huì)信用體制還不完善，人們道德意識(shí)的進(jìn)步還不能很好地適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的利益取向原則，盡管人們?cè)趥€(gè)人信用認(rèn)知方面表現(xiàn)得普遍較好，對(duì)基本的信用行為和范疇具有比較清晰的認(rèn)識(shí)，但在具體行為方面卻表現(xiàn)得不太樂(lè)觀，對(duì)待具體問(wèn)題時(shí)還比較缺乏自律意識(shí)，知行脫節(jié)現(xiàn)象比較嚴(yán)重，[3]個(gè)人信用的發(fā)展還有很長(zhǎng)一段路要走。有關(guān)調(diào)查顯示，目前銀行業(yè)務(wù)中個(gè)人信貸風(fēng)險(xiǎn)率已經(jīng)達(dá)到15%左右，大學(xué)生申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款逃單率接近50%。[4]此外，大學(xué)生為找工作偽造變?cè)旄鞣N證書(shū)及考試作弊現(xiàn)象更是司空見(jiàn)慣。

5.社會(huì)信用管理體系現(xiàn)狀。在歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家，誠(chéng)信制度已有一百多年的歷史，形成了較為完善的信用監(jiān)管體系、信用法律體系和發(fā)達(dá)的信用服務(wù)業(yè)，信用消費(fèi)已經(jīng)超過(guò)全社會(huì)消費(fèi)總量的10%，企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的80%都是信用支付，逃廢銀行債務(wù)等情況較少。我國(guó)信用管理剛剛起步，經(jīng)過(guò)十多年的探索和發(fā)展，已經(jīng)有了一定的基礎(chǔ)，形成了一定的規(guī)模，在政府引導(dǎo)和市場(chǎng)需求雙重力量的作用下，出現(xiàn)了一批信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，信用消費(fèi)也快速增長(zhǎng)，業(yè)務(wù)涉及企業(yè)信用等級(jí)評(píng)估、有價(jià)證券信用等級(jí)評(píng)估、企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理及信用咨詢、信用管理等領(lǐng)域，信用服務(wù)市場(chǎng)初具規(guī)模。但總體來(lái)看，我國(guó)信用管理體系存在的問(wèn)題還很多，無(wú)論在信用管理體系制度設(shè)計(jì)，還是在信息數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)和信用服務(wù)市場(chǎng)培育、信用服務(wù)業(yè)務(wù)范圍拓展方面，都存在很多不足之處。信用法律法規(guī)體系不健全、信用監(jiān)管機(jī)制落后，無(wú)法有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)和懲治失信行為；具有廣泛意義的全國(guó)性企業(yè)和個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù)尚未建立；信用服務(wù)體系落后，信用服務(wù)機(jī)構(gòu)數(shù)量多、規(guī)模小、業(yè)務(wù)范圍窄、競(jìng)爭(zhēng)力不足；信用供給體系不完整，信用服務(wù)業(yè)務(wù)層次低、范圍窄，業(yè)務(wù)主要集中在銀行的信貸市場(chǎng)，針對(duì)股票、企業(yè)債等資本市場(chǎng)的評(píng)級(jí)較少，個(gè)人信用評(píng)級(jí)近乎空白；信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展緩慢，開(kāi)展區(qū)域有限；信用服務(wù)市場(chǎng)體系不成熟，信用市場(chǎng)供需雙重不足。

二、我國(guó)社會(huì)信用及管理體系發(fā)展滯后原因分析

1.市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系的產(chǎn)權(quán)不夠明晰，缺乏激勵(lì)機(jī)制。我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制脫胎于傳統(tǒng)的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制，在經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)化的進(jìn)程中，隨著與計(jì)劃經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的產(chǎn)權(quán)制度的消亡，需要建立與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相聯(lián)系的產(chǎn)權(quán)制度，而我國(guó)在產(chǎn)權(quán)建立過(guò)程中出現(xiàn)了制度模糊地帶，產(chǎn)權(quán)制度存在缺陷。這種缺陷主要表現(xiàn)在產(chǎn)權(quán)模糊和產(chǎn)權(quán)保護(hù)不夠兩個(gè)方面。其中，產(chǎn)權(quán)模糊問(wèn)題大量存在于國(guó)有企業(yè)，由于實(shí)際上的所有者缺位，國(guó)有企業(yè)內(nèi)部人控制問(wèn)題普遍存在，國(guó)有企業(yè)的經(jīng)營(yíng)者往往只重視眼前利益，而輕視長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，容易引發(fā)種種信用問(wèn)題，如逃廢債務(wù)、上市圈錢等；產(chǎn)權(quán)保護(hù)不足問(wèn)題在民營(yíng)企業(yè)中比較突出，由于產(chǎn)權(quán)的各項(xiàng)功能不能全部實(shí)現(xiàn)，致使民營(yíng)企業(yè)主過(guò)分注重短期利益。[5]由于我國(guó)產(chǎn)權(quán)制度存在缺陷，無(wú)法促使市場(chǎng)主體形成對(duì)長(zhǎng)期利益的關(guān)注，無(wú)法有效激勵(lì)市場(chǎng)主體的守信行為，不僅不能促使市場(chǎng)主體通過(guò)公平競(jìng)爭(zhēng)增加社會(huì)財(cái)富，相反卻引發(fā)了不道德競(jìng)爭(zhēng)等大量違反誠(chéng)實(shí)信用原則的機(jī)會(huì)主義行為的發(fā)生，導(dǎo)致市場(chǎng)秩序混亂、交易費(fèi)用高昂、交易效率低下。產(chǎn)權(quán)方面的缺陷是制約我國(guó)社會(huì)信用體系發(fā)展的制度性原因。

2.轉(zhuǎn)軌時(shí)期社會(huì)信用意識(shí)和信用道德規(guī)范普遍缺乏。當(dāng)前我國(guó)正處在由計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌的過(guò)程中，舊的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制的影響尚未完全消除，新的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制也沒(méi)有達(dá)到完善，體制、政策方面還存在很多漏洞，造成了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)無(wú)序、監(jiān)督不力的局面。由于失信成本較低，失信者不能受到應(yīng)有的懲罰，有機(jī)可乘，有利可圖。在失信獲利示范效應(yīng)的帶動(dòng)下，某些社會(huì)成員道德觀念失衡，導(dǎo)致整個(gè)社會(huì)難以真正樹(shù)立誠(chéng)實(shí)守信的信用道德標(biāo)準(zhǔn)，產(chǎn)生大量失信現(xiàn)象。此外，由于我國(guó)信用制度尚不完善，不能對(duì)失信行為形成法律方面的約束，人們?cè)谑袌?chǎng)交易過(guò)程中主要借助關(guān)系的作用來(lái)信守彼此的承諾，而非依靠現(xiàn)代法律意義上的契約意識(shí)、信用觀念，滋生了一種相信熟人、相信關(guān)系的“關(guān)系經(jīng)濟(jì)”的怪胎，使傳統(tǒng)文化和道德在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下受到了很大的挑戰(zhàn)，導(dǎo)致信用弱化。[6]

3.信用法律法規(guī)體系不健全。健全的法律法規(guī)體系是社會(huì)信用體系建立完善及信用行業(yè)健康發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。在我國(guó)現(xiàn)行法律制度中，盡管也有一些與信用有關(guān)的法律條款，但比較分散，而且還有很多信用方面的問(wèn)題尚未涉及。目前我國(guó)還沒(méi)有一部完整、系統(tǒng)、能夠有效規(guī)范調(diào)整個(gè)人信用活動(dòng)與利益關(guān)系的專門法律，信用立法不夠完備。首先，我國(guó)征信方面的法律法規(guī)還是空白，缺乏真正具有普適性的專業(yè)的規(guī)范信用信息采集、披露、發(fā)布、使用和管理的具體法律和規(guī)范性操作流程，征信資料缺乏可信性、權(quán)威性，具有廣泛意義的全國(guó)性企業(yè)和個(gè)人信息數(shù)據(jù)庫(kù)尚未建立；缺乏對(duì)征信行業(yè)統(tǒng)一、具體的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和服務(wù)規(guī)范，缺乏明確的統(tǒng)一管理全國(guó)征信業(yè)務(wù)的部門，信息共享程度低，交易雙方信息不對(duì)稱現(xiàn)象普遍存在，為信息優(yōu)勢(shì)方以失信的方式獲取最大化利益創(chuàng)造了客觀條件，使掌握更多信息的一方可以憑借自身的信息優(yōu)勢(shì)，利用對(duì)方的信息劣勢(shì)來(lái)完成交易。其次，法律漏洞較多，失信監(jiān)督懲戒機(jī)制不健全，信用市場(chǎng)監(jiān)管環(huán)節(jié)薄弱，對(duì)從事企業(yè)信息服務(wù)的中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管力度不夠，行業(yè)準(zhǔn)入審查往往流于形式，虛假信息盛行；多頭監(jiān)管現(xiàn)象嚴(yán)重，部門間缺乏相互協(xié)調(diào)，不利于信用信息公開(kāi)、共享服務(wù)機(jī)制的建立，不利于聯(lián)合監(jiān)管的實(shí)現(xiàn)；監(jiān)管手段不完善，事前、事中監(jiān)控機(jī)制不健全，監(jiān)管效率低下；社會(huì)輿論監(jiān)督有待加強(qiáng)，不能有效限制和約束失信行為，無(wú)法對(duì)信用主體形成強(qiáng)有力的法律規(guī)范和約束，對(duì)失信行為打擊不力，失信成本較低，客觀上助長(zhǎng)了失信行為的泛濫。

4.缺乏誠(chéng)實(shí)守信的信用文化。以誠(chéng)實(shí)守信為主題的道德教育和誠(chéng)信品質(zhì)的培養(yǎng)是信用社會(huì)的一項(xiàng)基礎(chǔ)性工作。目前盡管我國(guó)精神文明建設(shè)不斷加強(qiáng)并取得了很大成就，但受歷史遺留因素影響，道德建設(shè)始終沒(méi)有跟上形勢(shì)的發(fā)展和變化，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)所需要的誠(chéng)實(shí)守信的信用文化尚未完全建立，人們的社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)缺乏道德這個(gè)軟規(guī)范的調(diào)節(jié)。結(jié)果導(dǎo)致現(xiàn)實(shí)中有些人存在一種認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)，為了私利不擇手段，拋棄誠(chéng)信，道德素質(zhì)嚴(yán)重滑坡；有些企業(yè)缺乏道德約束，不根據(jù)誠(chéng)信原則辦事，背離了誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)的原則。

三、建立完善我國(guó)社會(huì)信用及管理體系的對(duì)策建議

誠(chéng)信是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的靈魂，構(gòu)建符合我國(guó)國(guó)情的誠(chéng)信體系，對(duì)我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有巨大的促進(jìn)作用。近年來(lái)誠(chéng)信建設(shè)已經(jīng)成為全社會(huì)的共識(shí)，但目前我國(guó)誠(chéng)信制度建設(shè)還處于起步階段，整個(gè)社會(huì)誠(chéng)信體系建設(shè)還存在不少問(wèn)題，完善我國(guó)信用管理制度需從以下幾方面入手：

1.加快產(chǎn)權(quán)制度改革，明確產(chǎn)權(quán)歸屬。產(chǎn)權(quán)與信用是兩個(gè)不可分割的概念，產(chǎn)權(quán)是誠(chéng)信的基礎(chǔ)，產(chǎn)權(quán)關(guān)系通過(guò)特定的可以預(yù)見(jiàn)的方式影響人類行為，引導(dǎo)人們將外部性較大地內(nèi)在化。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行需要相應(yīng)的產(chǎn)權(quán)制度基礎(chǔ)，產(chǎn)權(quán)制度是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)最根本的制度，以產(chǎn)權(quán)為中心的制度演化是保證經(jīng)濟(jì)正常運(yùn)行的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的關(guān)鍵。要明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，為規(guī)范經(jīng)濟(jì)主體行為提供制度保障，為市場(chǎng)主體信用行為得以保證奠定制度基礎(chǔ)。[7]要明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系，為人們提供一個(gè)追求長(zhǎng)期利益的穩(wěn)定預(yù)期和重復(fù)博弈的規(guī)則，促使人們重視重復(fù)博弈的價(jià)值，追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，進(jìn)行誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)。要實(shí)施產(chǎn)權(quán)制度改革，理順產(chǎn)權(quán)歸屬，建立穩(wěn)定、有效、明確的產(chǎn)權(quán)制度，使信用交易各方成為產(chǎn)權(quán)明晰的市場(chǎng)主體，擁有剩余控制權(quán)和支配權(quán)，可以對(duì)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行買賣和轉(zhuǎn)讓，為人們提供一個(gè)追求長(zhǎng)期利益的穩(wěn)定預(yù)期，引導(dǎo)市場(chǎng)主體的行為傾向，抵擋短期機(jī)會(huì)主義行為的誘惑，建立重復(fù)博弈的規(guī)則，使當(dāng)事人履行契約比不履行契約更有利可圖，更重視重復(fù)博弈的價(jià)值，追求長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，誠(chéng)實(shí)守信。

2.重視政府在信用體系建設(shè)中的重要作用，樹(shù)立政府誠(chéng)信觀。政府是社會(huì)信用管理體系建設(shè)的主導(dǎo)者、組織者，在我國(guó)社會(huì)信用體系建設(shè)初始階段，必須重視政府的推動(dòng)和規(guī)范作用，在市場(chǎng)調(diào)節(jié)的盲點(diǎn)區(qū)域，充分發(fā)揮政府在社會(huì)信用制度安排和建設(shè)中的獨(dú)特作用，對(duì)社會(huì)信用體系的發(fā)展進(jìn)行引導(dǎo)和規(guī)范。首先，政府要把信用視為商品，運(yùn)用市場(chǎng)手段，在建立和完善市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本法規(guī)并加強(qiáng)執(zhí)法力度，明確界定和保護(hù)產(chǎn)權(quán)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步建立健全與信用管理相關(guān)的一般性法規(guī)，對(duì)信用數(shù)據(jù)的采集、加工、使用、披露、共享作出明確規(guī)定，推動(dòng)征信數(shù)據(jù)庫(kù)的建設(shè)與運(yùn)營(yíng)，為征信機(jī)構(gòu)的建立與發(fā)展提供指導(dǎo)和支持；其次，政府要建立完善失信懲罰機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)公民個(gè)人、企業(yè)法人及信用服務(wù)行業(yè)的監(jiān)督和管理，規(guī)范社會(huì)信用體系發(fā)展；其三，政府要積極創(chuàng)造信用產(chǎn)品需求的市場(chǎng)環(huán)境，推動(dòng)信用評(píng)級(jí)結(jié)果及其他信用產(chǎn)品的應(yīng)用，使之成為經(jīng)濟(jì)主體參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)所必需的環(huán)節(jié)，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)主體提高維護(hù)信用的自覺(jué)性，樹(shù)立品牌意識(shí)、形象意識(shí)。當(dāng)然，政府作用的發(fā)揮必須以政府自身良好的信用為前提才能實(shí)現(xiàn)。這就要求政府樹(shù)立誠(chéng)信觀，加強(qiáng)自身信用建設(shè)，把誠(chéng)實(shí)守信作為行政道德建設(shè)最基本的內(nèi)容和規(guī)范，樹(shù)立政府威信。

3.加強(qiáng)信用法制建設(shè)，為信用法治提供依據(jù)。信用立法是建立健全社會(huì)信用體系的一項(xiàng)核心任務(wù)，社會(huì)信用體系建立、運(yùn)營(yíng)的全過(guò)程都需要法律、法規(guī)的支撐。應(yīng)借鑒西方發(fā)達(dá)國(guó)家及我國(guó)部分地區(qū)信用法規(guī)建設(shè)的成功經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步加強(qiáng)信用立法工作，在不斷修訂完善現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，建立健全社會(huì)信用法律法規(guī)體系，從信用行為產(chǎn)生的源頭入手，激勵(lì)經(jīng)濟(jì)主體選擇誠(chéng)實(shí)守信的行為，從失信防范的末端入手，加強(qiáng)對(duì)失信違法行為的懲罰和監(jiān)管，更為有效地對(duì)經(jīng)濟(jì)主體之間的信用活動(dòng)與利益關(guān)系進(jìn)行調(diào)整。從立法內(nèi)容看，社會(huì)信用法律法規(guī)主要包括三個(gè)方面：一是規(guī)范信用交易和信用秩序的相關(guān)立法；二是信用信息公開(kāi)化方面的相關(guān)立法；三是信用行業(yè)管理方面的立法。從立法的形式看，目前的主要任務(wù)，一是對(duì)現(xiàn)有的相關(guān)法律法規(guī)進(jìn)行修改完善；二是在全國(guó)性統(tǒng)一法律法規(guī)尚未及時(shí)出臺(tái)的情況下，各地和各有關(guān)部門首先出臺(tái)一些相關(guān)法規(guī)和部門規(guī)章，用以指導(dǎo)信用管理的實(shí)踐。

4.建立完善社會(huì)信用服務(wù)體系。建立符合我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的信用服務(wù)體系，是解決當(dāng)前我國(guó)社會(huì)信用缺失問(wèn)題、提高我國(guó)信用水平的重要內(nèi)容。要充分依靠政府的力量，在保護(hù)國(guó)家機(jī)密、商業(yè)秘密和個(gè)人隱私的基礎(chǔ)上，推動(dòng)信用信息的共建共享，[8]建立數(shù)據(jù)資料完備、真實(shí)、可靠的全國(guó)性信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)；要通過(guò)政府引導(dǎo)和規(guī)制，從信用產(chǎn)品供給和需求兩個(gè)方面入手，建立良好的供求機(jī)制，培育信用服務(wù)市場(chǎng)，促進(jìn)信用市場(chǎng)良性發(fā)展；要?jiǎng)?chuàng)造寬松的政策環(huán)境，積極引進(jìn)國(guó)外著名的信用信息服務(wù)公司，培育國(guó)內(nèi)信用信息服務(wù)公司，建立全國(guó)范圍內(nèi)信貸征信機(jī)構(gòu)與社會(huì)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)并存、服務(wù)各具特色的信用服務(wù)體系，逐步形成銀行征信及其信用信息服務(wù)系統(tǒng)既獨(dú)立存在，又與聯(lián)合征信系統(tǒng)及眾多第三方商業(yè)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)合作、競(jìng)爭(zhēng)、共贏的格局，促使征信機(jī)構(gòu)不斷提高技術(shù)創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)創(chuàng)新的能力，改善信用服務(wù)結(jié)構(gòu)，拓展信用服務(wù)領(lǐng)域，提高信用服務(wù)能力，推動(dòng)我國(guó)信用服務(wù)體系的建立與完善。

5.建立健全社會(huì)信用監(jiān)管與懲戒機(jī)制。建立完善而有效的信用監(jiān)管懲戒體系，充分發(fā)揮政府監(jiān)管、社會(huì)監(jiān)管、行業(yè)監(jiān)管與企業(yè)自律的作用，提高失信行為的透明度，及時(shí)發(fā)現(xiàn)并懲戒失信行為，有效約束信用主體的信用行為，防范失信行為的發(fā)生。一要加強(qiáng)政府監(jiān)管，加強(qiáng)信用信息記錄、信用等級(jí)評(píng)價(jià)等信用監(jiān)管制度建設(shè)，以企業(yè)登記的靜態(tài)信息和市場(chǎng)監(jiān)管的動(dòng)態(tài)信息為基礎(chǔ)，評(píng)價(jià)企業(yè)信用等級(jí)，對(duì)市場(chǎng)主體信用行為實(shí)行分類監(jiān)管。分類是基礎(chǔ)，監(jiān)管懲戒是關(guān)鍵。首先，明確行業(yè)監(jiān)管體制與監(jiān)管主體，以便進(jìn)行統(tǒng)一的指導(dǎo)和管理；其次，遵循市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律，充分發(fā)揮市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的作用；最后，建立信用評(píng)級(jí)行業(yè)自由競(jìng)爭(zhēng)發(fā)展體系，提高評(píng)級(jí)行業(yè)服務(wù)水平與公信力。二要加強(qiáng)社會(huì)監(jiān)督，在信用信息公開(kāi)的基礎(chǔ)上，拓展社會(huì)參與信用監(jiān)督的渠道，鼓勵(lì)公民及法人依法借助報(bào)刊、廣播、電視等新聞媒體進(jìn)行監(jiān)督，形成全民參與的信用監(jiān)督環(huán)境，為誠(chéng)信行為提供輿論支持，讓失信者接受廣泛的社會(huì)監(jiān)督，使失信行為能夠得到及時(shí)披露，并為社會(huì)所不容。

6.建立完善企業(yè)內(nèi)部信用管理機(jī)制，提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力。要在企業(yè)內(nèi)部建立獨(dú)立的信用管理部門，對(duì)企業(yè)內(nèi)外部信用狀況進(jìn)行管理。從內(nèi)部來(lái)講，主要是樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)理念，重視企業(yè)形象，將誠(chéng)信理念貫穿于企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，通過(guò)對(duì)企業(yè)自身信用進(jìn)行監(jiān)控，防范企業(yè)償債能力不足、履約不力等情況的發(fā)生，保持企業(yè)良好的償債與支付能力，有效提升企業(yè)信用度；通過(guò)加強(qiáng)企業(yè)職業(yè)道德建設(shè)，培育誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)價(jià)值觀，不惡意拖欠，不搞欺詐，不生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品，不損害消費(fèi)者利益，樹(shù)立良好的企業(yè)形象。從外部來(lái)講，主要是對(duì)客戶信用狀況進(jìn)行管理，通過(guò)制定科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)目蛻粜庞霉芾順I(yè)務(wù)流程，利用征信報(bào)告、資信評(píng)級(jí)以及從其他渠道獲得的信息，防范客戶開(kāi)發(fā)、訂單處理、銷售業(yè)務(wù)、貨款回收、債權(quán)處理等過(guò)程中可能發(fā)生的信用風(fēng)險(xiǎn)，減少因授信不當(dāng)導(dǎo)致合約不能履行以及因受信企業(yè)對(duì)履約計(jì)劃缺乏管理而違約等現(xiàn)象的發(fā)生，提高企業(yè)對(duì)外部信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)督控制和防范能力。[9]形成對(duì)失信企業(yè)和機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)約束機(jī)制，使信用不良的企業(yè)在其他企業(yè)的客戶管理中被篩選掉，[10]喪失寶貴的市場(chǎng)機(jī)會(huì)和空間。

7.加強(qiáng)誠(chéng)信教育，營(yíng)造良好的信用氛圍。要把誠(chéng)實(shí)守信作為基本的社會(huì)道德要求，加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好的誠(chéng)信氛圍。要充分發(fā)揮社會(huì)輿論的宣傳和導(dǎo)向作用，通過(guò)政府、學(xué)校、行業(yè)協(xié)會(huì)、信用機(jī)構(gòu)、大眾傳媒等多種途徑，廣泛開(kāi)展以誠(chéng)實(shí)守信為主題的宣傳和教育活動(dòng)，弘揚(yáng)與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)的符合誠(chéng)實(shí)守信要求的道德風(fēng)尚，強(qiáng)化信用和法制觀念，使信用觀念、信用意識(shí)和信用道德滲透到公民的意識(shí)之中。要努力增強(qiáng)全民信用觀念，使公眾對(duì)信用的基本概念和內(nèi)涵有一個(gè)清楚的認(rèn)識(shí)，充分認(rèn)識(shí)誠(chéng)信對(duì)于國(guó)家、企業(yè)和個(gè)人的重要價(jià)值，樹(shù)立誠(chéng)信為本的社會(huì)信念，自覺(jué)恪守信用，堅(jiān)守道德底線，主動(dòng)不去利用制度的缺陷，形成全社會(huì)誠(chéng)實(shí)守信的良好的信用文化。要塑造健全的社會(huì)信用結(jié)構(gòu)，培養(yǎng)社會(huì)成員之間普遍的信任感，營(yíng)造全社會(huì)誠(chéng)實(shí)守信的良好氛圍，形成與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的全社會(huì)“誠(chéng)信光榮、失信可恥”的誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)信用文化環(huán)境。

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On the Current Situation of China's Social Credit and Management System and the Countermeasures

CHEN Jing
(Beijing Wuzi University，Beijing101149，China)

Credit is the product of a certain stage of economic development.Social credit was produced and developed in economic exchanges with the deepening social labor-division and expanding market;it is the economic link between the market players'rational expectation of demand and exchange;it is also the life and soul of market economy.In recent years,though we have made great achievement in the construction of social credit system,influenced by the property right system in the transforming period of time,the construction of related law and regulation system and the cultivation of credit culture,the development of China's social credit system still lagged behind and has become the bottleneck constraining the development of China's market economy.To better construct and improve China's social credit and management system,we should,first,accelerate reform in property right system and clarify the ownership of property right;second,we should pay more attention to the important role government play in the construction of credit system and promote the view of honesty and trust;third,we should strengthen legislation for credit and lay a solid legal foundation for credit;fourth,we should establish and improve the service system for social credit;fifth,we should establish and improve the supervision and punishment mechanism for social credit;sixth,we should strengthen the internal credit management mechanism and improve the enterprises'capacity for risk prevention;and seventh,we should strengthen education of honesty and trust and create a sound environment for social credit.

social credit；management system；current situation；countermeasures

F062.5

A

1007－8266（2011）01－0123－05

＊本文系北京市社會(huì)信用與社會(huì)保障研究基地北京市社會(huì)信用研究中心的研究成果之一。

陳靜（1977-），女，北京物資學(xué)院中國(guó)流通經(jīng)濟(jì)雜志社編輯，主要研究方向?yàn)閰^(qū)域經(jīng)濟(jì)。

林英澤