摘要:銀行總部是金融中心的標志。金融市場與銀行總部互為條件，銀行總部圈的層級決定國際金融中心的地位和能量。人民銀行上海總部率先成立以及大型商業(yè)銀行營運機構在上海的逐步集聚，為發(fā)展銀行總部圈奠定了必要基礎。比較若干模式，交易、創(chuàng)新型功能總部更具有現實性和可操作性。以國有控股大型商業(yè)銀行在上海設立功能型總部為突破，形成中外資銀行共同參與合作競爭的高層級銀行總部圈，增強對長三角周邊地區(qū)的集聚和輻射功能并走向綜合化、國際化，這是積極實施國家戰(zhàn)略的重要舉措，是加快推進上海國際金融中心建設的重要路徑。

關鍵詞:國際金融中心:銀行總部圈:戰(zhàn)略突破口

中圖分類號:F832文獻標識碼:A文章編號:1006-1428(2010)11-0005-07

一、視點:銀行總部是金融中心的標志

目前為止，人們認可的各類金融中心，不管已經成為歷史的，還是仍在領跑的，也不管是國內、區(qū)域還是國際性的，無一例外都是以大型銀行總部的集聚和金融市場作為主要標志(倪鵬飛，彼得，卡爾，卡拉索，2010)。銀行總部是機構體系的支柱、市場體系的主角、業(yè)務體系的引擎，是金融中心實力的象征，是衡量和判別金融中心地位作用的根本依據之一。

歷史是一面鏡子。上海從二三十年代的遠東金融中心到九十年代重新建設國際金融中心，反映出中國歷史的巨大變遷。當時經濟并不發(fā)達，有利因素是一次大戰(zhàn)之后發(fā)展經濟和對外貿易成為世界主流。中國是被開放的國家，獨特的地理位置和區(qū)位優(yōu)勢，以及南京政府的統(tǒng)治中心在長三角，使上海成為經濟、金融、商貿、交通、文化中心和最大對外口岸。

中國的“四行兩局一庫”，即中央銀行、中國銀行、交通銀行、中國農業(yè)銀行，中央信托局、郵政儲金匯業(yè)局和中央合作金庫，總部多數設在上海。較有影響力的商業(yè)銀行“北四行”、“小四行”和“南三行”總行也在上海，還有很多保險公司總部、錢莊、典當行。據統(tǒng)計，1936年。上海共有本國銀行86家，其中總行設在上海的58家，占到67%。外資銀行27家，其中匯豐銀行雖然總部在香港，但上海分行是它在大陸的管轄行，統(tǒng)轄所有在大陸的分支機構，是調度資金的樞紐?；ㄆ煦y行上海分行也是花旗在華的管轄行，負責全部資金的調劑與調度。美國的友邦銀行1938年改為遠東分行，遠華銀行在遠東金融界有一定地位。(上海金融志編委，2003，洪葭管，2004)。由此可見，60多家的中外資銀行業(yè)總部、100多家的財險、壽險總部以及最多時達百余家的證券、物品交易所，資金、證券、外匯、黃金以及面紗、布匹、糧食油類等大宗物品交易活躍，具有全國性吸引力和輻射力。銀行業(yè)的參與和支持，促進了金融市場的繁榮和發(fā)展。各地利率、匯率及其他金融行市以上海行市為基準，上海成為交易、定價和信息管理中心，不僅是國內最大的金融中心，而且成為遠東金融中心。

銀行總部也是全球性國際金融中心的共同標志。倫敦國際金融中心，在泰晤士河北岸一塊一平方英里，的地方，集聚500多家外國銀行、180多家外國證券交易所，世界500強企業(yè)中有75%在這里設立分公司或辦事處。英格蘭銀行、匯豐銀行、巴克萊銀行以及花旗、瑞士信貸、德意志、巴黎銀行等集聚一起。這就是倫敦的金融城。紐約國際金融中心，集中了美國商業(yè)銀行、投資銀行以及其他專業(yè)銀行總部，也集聚了世界各國大型銀行北美區(qū)總部。盡管美聯(lián)儲在華盛頓，但紐約聯(lián)儲是美聯(lián)儲系統(tǒng)中最重要、最有影響力的儲備銀行，在執(zhí)行美聯(lián)儲的三大職能上，起著無與倫比、馬首是瞻的橋頭堡作用(盧菁，2007)。這些總部機構幾乎都集中在中央商務區(qū)(CBD)。紐約曼哈頓華爾街其實只是一條狹長的墻街，除了高盛等總部還在外，許多銀行總部移到了下城和中城金融區(qū)，但華爾街仍是金融總部機構的象征。日本東京國際金融中心新宿，集聚了日本的主要銀行總部以及北美、歐洲的跨國大銀行的區(qū)域總部。香港作為亞太地區(qū)的國際金融中心。集聚了國際上的主要大銀行，是地區(qū)總部高度密集的地方。

21世紀，國際金融中心進入一個全新的發(fā)展階段，亞太和中東地區(qū)出現了包括首爾、孟買、悉尼、迪拜、卡塔爾、巴林等新興經濟體國際金融中心，其中有些是以石油生產國家或城市為代表，并在國際金融新格局中嶄露頭角(陸紅軍，2007;薛波、楊小軍，2009)。這些城市的發(fā)展速度以及金融產品和服務創(chuàng)新有競爭優(yōu)勢，其核心力量仍然是銀行，本國的主要銀行總部和全球跨國銀行是這些金融中心不可或缺的參與者和支持者。銀行和市場互為條件，互相聯(lián)系、合作、促進。共同推動了國際金融中心的形成和發(fā)展。

百余年來，國際金融中心的格局和影響力不斷調整，銀行服務功能和競爭力也在不斷嬗變。源自美國的全球金融危機，各大金融中心都受到較大打擊，但金融中心對經濟發(fā)展、資源配置、金融創(chuàng)新，對迎接經濟全球化和科技金融的迅速發(fā)展都是受益極大的(周小川，2009)。盎格魯模式的交易型金融體系成為全球金融主導模式，比之于日德模式或其他模式固然有其系統(tǒng)風險的問題，但其主導金融市場發(fā)展的趨勢不可能逆轉(朱純福，2001)。并不是金融市場排斥了銀行體系，取代銀行成為國際金融中心的主要依托(任建新，肖林，2010)，而是推動和促進了銀行體系的改革和轉型。歐元區(qū)的銀行信貸占GDP的6至7倍，美國約占133%。銀行間接融資是金融中心融資規(guī)模的重要基礎，銀行金融工具和業(yè)務創(chuàng)新參與和促進直接融資活動。很難想象，沒有銀行轉型，沒有大型銀行總部集聚，還會有金融市場如此快速的成長性，還會有現代國際金融中心的崛起。

二、框架:銀行總部圈的構成與運作

銀行總部圈由多個銀行總部構成，是點、線、面的動態(tài)結合。一個點代表一個總部，上百個點就是上百個總部、點越多銀行總部圈規(guī)模越大，能量越大?？偛恐g一旦有了業(yè)務往來，就形成了點與點相連接的業(yè)務線，銀行同業(yè)間的業(yè)務往來是金融中心業(yè)務活動的重要領域。覆蓋面指銀行總部參與和支持市場發(fā)展，帶動周邊地區(qū)，乃至更廣范圍，產生卓有成效的集聚和輻射效應。銀行總部圈概念不僅是理論解釋的需要，更是指導實踐的需要。

(一)銀行總部處于點狀形態(tài)

銀行總部也稱總行，指一家銀行的領導、決策、管理機構，在銀行總部圈中處于點狀形態(tài)，是人格化的行為主體。有這樣幾層含義:首先，總部是個組織的概念，在治理結構中，董事會、監(jiān)事會和以總經理、總裁為代表的高級經營管理層都在總行設有辦公室，成為一家銀行的最高權力組織?？偛渴鞘啄X機關，有決策權，而分支機構職責是執(zhí)行決策，實現決策目標。其次，總部是個地域的概念，表明法定注冊地，遵循所在地國家、城市法律法規(guī)，包括金融監(jiān)管、工商經營許可登記和稅法等。銀行總部所在地幾乎都是國內、國際的一流大城市，銀行總部圈就是現代國際金融中心城市。第三，總部擁有全行的資源配置權、金融交易決策權以及全行最優(yōu)秀的管理團隊和專業(yè)人才，顯示經營實力，體現一家現代銀行的品牌和形象。

在單一銀行體制下，一家銀行只有一個機構、一個營業(yè)地點。分支行制模式，一家銀行有一個總部，幾個分支機構，這些分支機構有在同城的，有在異地和異國的。當跨區(qū)域、跨國界發(fā)展成為重點戰(zhàn)略的時候，實力雄厚的大型銀行實行組織管理變革，采取的措施和方法有，一是將總部搬遷，設到經濟金融貿易發(fā)達的城市，從小市場到大市場，增強總部決策的及時性和正確性，贏得客戶和商機。二是設立地區(qū)總部。地區(qū)總部管理層級次于總行，但管轄區(qū)域分支機構，擁有總行授予的決策、管理、控制權，成為總行在區(qū)域的總代表、總代理、總執(zhí)行人，總責任人。三是通過購并拓展業(yè)務空間。

如果銀行總部在金融中心城市，那么該中心就有了集聚和輻射的功能。當一個城市不但集中了國內主要銀行總部。而且還集聚了世界跨國銀行地區(qū)總部的時候，就成為了國際金融中心，其集聚和釋放的能量是一般國內金融中心所不可比擬的，其活動領域的廣度和深度具有很強的可延伸性。從銀行發(fā)展戰(zhàn)略來看，只有把總部設在信息、資金、業(yè)務、機構、市場和人才資源充沛的地方，才能占領市場戰(zhàn)略制高點(李大壘，2010)。掌握國際國內最新金融業(yè)發(fā)展變化動向，及時捕捉每個有價值的競爭合作機會。以較少的風險成本開展產品和服務創(chuàng)新，力求在更多領域處于領先者地位。

(二)業(yè)務線交織成網絡關系

銀行總部從點狀到線狀，進而形成網絡關系，需要兩個前提條件，一是數量的增加，銀行總部不是一二個，至少好多個;二是銀行總部之間發(fā)生了業(yè)務往來，使各自獨立的銀行互相連接起來，從而形成了線狀關系和網絡分布。業(yè)務線實質是一種業(yè)務機會。不是所有總部之間必定有業(yè)務往來，但它提供了業(yè)務交易可能性，有了更多的決策選擇。

融資業(yè)務線。銀行總部承擔著整個系統(tǒng)的資金調劑和調度職能。通過貨幣市場交易操作，資金多寡不勻的銀行，在約定的時點上進行拆入和拆出，從而滿足了各自的資源配置需要，平衡資產負債表。這種市場融資行為反過來進一步促進了銀行總部資金管理的集中，分支機構的資金全部上存到總部，所需要的貸款資金由總部統(tǒng)一配置。銀行總部擁有資金定價權、資金籌集和運用的配置權，能夠有效減少融資成本，對資金投向和行業(yè)結構可以分析比較擇優(yōu)，控制經營風險。既是金融中心帶給銀行總部的好處，又是銀行總部推進金融中心發(fā)展的重要載體。

支付業(yè)務線。銀行是現代支付服務的主要提供者。以支付工具的介質為依據，銀行間支付系統(tǒng)一般分為紙支票清算(CLG)、電子清算(ECG)和清算所自動轉賬系統(tǒng)(CHAT)。銀行總部間的清算業(yè)務比之于其他機構、網絡的支付方式，具有更好的安全性、完整性和可靠性。假若某一銀行在規(guī)定期限內不能補足源于批量清算的債務，在批量處理中與該銀行相關的交易將被解退。電子清算系統(tǒng)被設計成用來處理小金額、大批量的交易，包括廣泛安置在商場等消費點的POS機，自動取款機(ATM)等。目前，實時全額結算系統(tǒng)正在代替行間資金轉賬系統(tǒng)。與全球性的利用實時全額結算系統(tǒng)來減少支付風險的趨勢相一致。

合作業(yè)務線。銀行總部間的合作表現為戰(zhàn)略合作、項目合作和業(yè)務合作。戰(zhàn)略合作是指雙邊或多邊的整體合作、全面合作，包括市場、客戶、技術、信息和人才資源交流和共享，發(fā)揮各自特點，優(yōu)勢互補，實現雙贏或多贏。項目合作比如銀團貸款、共同承銷政府債和企業(yè)債、策劃大的營銷活動等。業(yè)務合作指更加具體、經常性的產品和服務在市場分析、產品研發(fā)和定價銷售上的配合和支持。銀行間合作有利于避免無序競爭、過度競爭帶來的消極影響。提高精耕細作水平。銀行總部集聚在一個相對有限空間，有各種會議、沙龍、拜訪等便利進行密切接觸(海斯，烏里希，德瑞克，1996)，最容易促成合作行為。

風險管理線。銀行總部之間在風險管理上，特別在應對突發(fā)性的重大風險事件上采取統(tǒng)一的立場和統(tǒng)一的措施。國外銀行風險分類五花八門，但大同小異。一般劃分為信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險和法律風險。每家銀行總是十分關注彼此風險情況，包括對銀行所在國家地區(qū)出現顯著的政治、經濟、金融危機，或有關監(jiān)管政策發(fā)生重大變化;存款規(guī)模顯著下降，存貸比上升;大額資產損失，導致資本充足率下降甚至低于國際監(jiān)管要求;不良貸款突然出現大幅上升:與同業(yè)交易或在公開市場出現嚴重違約違規(guī)行為:在反洗錢、反恐以及環(huán)境保護等方面出現重大負面影響等，同業(yè)互相合作有利于防范和化解風險。

(三)覆蓋面反映廣度和深度

銀行總部圈的覆蓋面是在點、線基礎上產生、形成并且外在化了的業(yè)務活動范圍，標明一定地理空間和時間長度，體現范圍經濟和規(guī)模經濟規(guī)律。國際金融中心的集聚和輻射范圍與銀行總部圈的覆蓋面一致，總部圈覆蓋面呈現立體式多維度覆蓋:

從空間維度來看，銀行總部業(yè)務活動范圍可分為核心區(qū)域、外圍區(qū)域和遠程區(qū)域。核心區(qū)域指有著明確地理標志的城市空間，是國際金融中心所在地，銀行總部集聚在這里，各類金融市場在這里，為銀行總部以及其他非銀行金融機構提供交易平臺。以核心區(qū)域為原點向外映射，形成一個銀行總部的外圍區(qū)域。領土面積不大，且主要銀行總部設在金融中心，所謂外圍區(qū)域其實就是金融中心之外的國內所有地區(qū)。但對外國銀行總部來說，其外圍區(qū)域往往是周邊國家地區(qū)。如果是一個區(qū)域面積很大，地區(qū)差異明顯的國家，銀行總部的外圍區(qū)域不一定是全國，而是金融中心的周邊地區(qū)，也稱為經濟腹地。外圍區(qū)域之外就是遠程區(qū)域，也可稱為國際區(qū)域。這是個比較寬泛的概念，理論上說跨國銀行總部的勢力范圍是全球性的，但實際上就每個國際金融中心的地理位置和經營范圍劃分來說，不可能覆蓋全球，而是外圍區(qū)域的延伸。

從時間維度來看，銀行總部經營的業(yè)務涉及過去、現在和未來，與空間結合，構成了復雜的時空關系，體現的是貨幣和金融產品的時間價值。所謂過去的業(yè)務指金融存量產品，是在過去一定時點上出售或持有的產品，當時的成交價與當前的市場價，兩者之差，正的稱為增值，負的就是虧損。所謂現在的業(yè)務，是當前經營著的產品和服務，考驗精準營銷能力，細分目標市場，加強個性化服務。規(guī)模經營，提高市場占有率。所謂未來業(yè)務，是指代表今后發(fā)展方向，具有很大潛力的新興業(yè)務、前沿業(yè)務和高端業(yè)務。也許現在不能當飯吃，但將來一定是主導業(yè)務、核心業(yè)務。銀行總部覆蓋三種業(yè)務，也就是從時間上把握所有業(yè)務的營銷和管理，拓展持續(xù)贏利新空間，管住經營風險。

從業(yè)務維度來看，進入21世紀后，現代金融服務正向著綜合化、國際化方向迅速發(fā)展，適應并促進經濟全球化、金融證券化、交易電子化的趨勢。代表間接融資模式的傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務比重在下降，但仍是銀行利潤的重要來源。投資銀行業(yè)務、債券及證券服務、資產管理業(yè)務、公司和私人股權投資服務、信用卡、電子銀行等業(yè)務模塊發(fā)展迅猛。即便是美國引發(fā)的國際金融危機之后，這些新興業(yè)務并沒有減弱，需求旺盛，成為扭虧為盈的重要收入源泉。處于領先地位的跨國銀行已經完成模式轉變，從傳統(tǒng)的融資中介轉變?yōu)樽⒅貎r值創(chuàng)造的金融服務供應商。

三、推斷:著力發(fā)展銀行總部圈體現國家戰(zhàn)略

經過20多年的不懈努力，上海金融中心建設正處于從國內金融中心向國際金融中心轉變的重要歷史階段。以國有控股大型商業(yè)銀行設立上海總部為突破，著力發(fā)展銀行總部圈，盡快建成上海國際金融中心，是貫徹落實國家戰(zhàn)略的急切需要，有利于推進經濟發(fā)展方式轉變和結構調整，提高人民幣國際地位，維護我國經濟金融安全。

著力發(fā)展銀行總部圈任務緊迫。國際金融中心是世界經濟的樞紐，銀行總部圈是金融中心的核心和市場制高點。我國經濟總量已居世界第二位，但金融體系正在不斷發(fā)展完善，上海國際金融中心建設中的銀行總部問題亟待列入決策議程。國際金融危機對北美和歐洲的許多發(fā)達國家來說是一場大災難(國際貨幣基金組織，2009)，對我國和一些新興發(fā)展中國家來說既是挑戰(zhàn)，又是機遇。全球性、區(qū)域性的國際金融中心，老的在完善，新的在追趕，競爭十分激烈。紐約、倫敦、東京這類成熟型金融中心是世界頂級梯隊，已進入內生驅動模式，以金融業(yè)發(fā)展為龍頭，帶動相關服務業(yè)和基礎設施建設。上海的金融市場和成長發(fā)展表現出色，被當作新興發(fā)展型國際金融中心。屬于第二梯隊，但與第一梯隊有著絕對的差距，趕上去很不容易，后面追趕的有一批發(fā)展強勁，多是兼具政治中心和金融中心雙重角色的綜合型金融中心(新華社，中經股份有限公司，2010)。著力發(fā)展銀行總部，形成銀行總部圈，是加快上海國際金融中心建設的重要、必要和有效的關鍵性戰(zhàn)略舉措。如果不盡快實施總部發(fā)展戰(zhàn)略，引導和鼓勵中外資銀行、尤其是各大國有控股商業(yè)銀行設立上?？偛?，就會影響上海金融中心建設進程，就會錯失機會，處于被動地位。

著力發(fā)展銀行總部圈已具備良好基礎條件。上?，F代服務業(yè)和先進制造業(yè)基礎好，起點高，總部云集。2009年，外資跨國公司地區(qū)總部260家，新增36家，外商投資性公司191家，新增13家，外資研發(fā)中心304家，新增30家。在滬經營性外資金融機構170家(上海統(tǒng)計年鑒，2010)。金融市場體系、金融機構體系和金融業(yè)務體系國內最完善?，F代航運基礎設施網絡發(fā)達，將成為亞太地區(qū)最大的信息港。京滬高鐵以及長三角地區(qū)城間列車運行，交通樞紐作用和區(qū)位優(yōu)勢更加突出。2005年8月，人民銀行上?？偛空綊炫瞥闪?。幾年來，在貫徹國家貨幣信貸政策、推進外匯管理體制改革創(chuàng)新、完善電子化支付結算體系等方面取得了顯著成效，為發(fā)展銀行總部圈奠定了制度框架。國有商業(yè)銀行股改上市后，正在發(fā)展成為國際性金融控股集團，資本充足率基本達到巴塞爾協(xié)議標準，資產質量和盈利情況好轉，產品創(chuàng)新、服務改進、風險和內控管理以及信息管理技術應用日新月異。同時，多家銀行在上海建立業(yè)務運行中心，包括票據營業(yè)部、信用卡中心、資金交易中心等，有的已形成較大規(guī)模。2009年，國務院頒發(fā)《關于推進上海加快發(fā)展現代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見》，上海市政府出臺一系列貫徹落實的意見、條例和辦法(上海市國際金融中心建設工作推進小組，2009)，并分別與工、農、中、建、交五大銀行以及國家開發(fā)銀行簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議。建立各大銀行上?？偛康臈l件基本具備，時機已經成熟，建設上海國際金融中心進入了一個全面推進、重點突破的新階段。

著力發(fā)展銀行總部圈重在建立大型銀行上?？偛?。各國金融中心表明，銀行總部和市場的性質決定金融中心的級別。屬于國內主要銀行、主要市場，就是全國金融中心;屬于跨國銀行、跨國市場，就是國際金融中心。目前，上海中外資銀行類機構132家，營業(yè)網點3000多個。除人民銀行上?？偛客猓瑢儆诳偛繖C構且具有全國影響力的只有交通銀行、浦發(fā)銀行，四大銀行總行都不在上海(上海金融年鑒，2009)。金融市場是全國性的，但銀行機構是地區(qū)性的，市場和機構不匹配，市場腿長，機構腿短。由此帶來許多矛盾和問題，比如不少外資銀行區(qū)域總部在上海，他們的融資業(yè)務線、合作業(yè)務線以及各種項目必須由上海分行向各自總行請示同意后才能辦理，往往影響信息充分溝通和辦事效率。銀行監(jiān)管主體與經營主體不對等也產生諸多不便。國有控股大銀行設立上?？偛繒芯薮蟮膰H影響，有利于人民銀行上?？偛扛冒l(fā)揮所承擔的公開市場操作、金融產品研發(fā)和交易以及區(qū)域金融合作等職能，也有利于大型銀行的創(chuàng)新發(fā)展，加快綜合化、國際化步伐，提高核心競爭力。

要進一步解放思想，克服畏難情緒，突破認識上和實踐上的局限性，把市場體系建設與設立銀行總部統(tǒng)一起來，把建設銀行總部圈與人民幣國際化結合起來，把金融中心業(yè)務產品創(chuàng)新與支持銀行經營轉型協(xié)調起來。既要在國家戰(zhàn)略層面上依靠中央部署和支持，又要充分調動發(fā)揮地方政府、大型銀行的積極性和創(chuàng)造性。發(fā)展銀行總部圈列入國家“十二五”發(fā)展規(guī)劃，集全球智慧，用全國資源，加快推進上海國際金融中心建設。

四、選擇:以四大銀行建立功能總部為突破

發(fā)展銀行總部圈關鍵是建立銀行總部，四大國有控股商業(yè)銀行設立上?？偛渴侵刂兄?。比較總行搬遷、地區(qū)總部、混合型總部等模式，功能型總部，尤其是市場交易型和產品服務創(chuàng)新型的功能總部，更具有指導性、現實性和可操作性。以四大銀行建立功能型總部為突破，加快形成中外資銀行共同參與競爭合作的高層次銀行總部圈。是破解難題的重要改革舉措(戴相龍，2002)，將給上海國際金融中心建設帶來重大變化。各家銀行可以結合實際有自己時間表和路線圖。

(一)總行搬遷

這是一個徹底和理想的方案。一旦總行搬到上海，其決策、管理、控制功能就在上海，真正的國內金融中心也許可以一夜之間建立起來。據說，上世紀九十年代初，朱镕基任上海市市長，曾動員工商銀行總行搬到上海，愿意將當年的市政府辦公大樓，即曾是匯豐銀行大樓，現在是浦發(fā)銀行總部讓給工商銀行。不管是否確有其事，但其中一個重要的啟示是，各大銀行將總行整體搬遷到上海仍不失為一種有效路徑。但就其現實性考慮，此方案難度極大。說到底，銀行是國家宏觀調控政策的工具，在兩個市場、兩種資源的調節(jié)、配置及其利用上。發(fā)揮重要杠桿作用。至少相當長一段時間內，四大銀行總行南遷上海的可能性不大。只有當市場經濟比較成熟、管理手段主要依靠市場而行政手段成為輔助工具的時候，或者說中國經濟金融的發(fā)展客觀上要求四大銀行總行必須設到上海，不搬遷對經濟金融發(fā)展不利，對各大銀行自身發(fā)展也不利的時候，四大銀行總行才有可能搬遷到上海。

(二)地區(qū)總部

銀行地區(qū)總部是一個區(qū)域性的概念。國務院已同意長三角一體化發(fā)展規(guī)劃，構筑江浙滬兩省一市“一核九帶”的發(fā)展格局。各大銀行的上?？偛恐饕茌犻L三角地區(qū)，與區(qū)域經濟一體化吻合起來。這一方案需要面對和處理來自三個方面的問題。一是處理與總行的關系，性質上仍屬分支機構，但其授權大于其他一級分行。二是處理長三角地區(qū)內部行際關系，上?？偛繉愕貐^(qū)的一級分行行使決策、管理和控制職能。但不改變各一級分行與總行的行政隸屬關系，包括會議、文件、干部人事等一切不變。三是處理上?？偛颗c上海分行的關系。地區(qū)總部在三方面的關系處理上有一定矛盾和難度。但最大難度是在開放和市場化的改革發(fā)展導向下，各大銀行統(tǒng)一法人的治理結構以及無紙化的統(tǒng)一操作流程和內控管理體系，把一個擁有相當經營規(guī)模體量和關聯(lián)性的區(qū)域獨立出來，這在體制、政策、流程和監(jiān)督管理協(xié)調上顯然存在很大困難，因此也不是最好的方案。

(三)功能總部

設立功能總部是個富有創(chuàng)意和實踐品格的方案。市場不應分割，但功能可以垂直化分解，并且與總行合理分工，職能不重復，實行專業(yè)化經營管理，能夠有效覆蓋核心區(qū)域，帶動外圍區(qū)域，特別是長三角地區(qū)金融發(fā)展，擴大影響到遠程區(qū)域(朱純福，2006)。有三種功能可以考慮，一是市場交易功能?？傂械氖袌霾俊①Y金部的交易職能劃歸上?？偛?，凡屬于市場交易業(yè)務，包括債券、外匯、資金、貴金屬和各類衍生品交易，都由上?？偛砍袚⒇撠煿芾砣珖慕灰讟I(yè)務。二是產品創(chuàng)新功能。銀行卡、電子銀行和機構托管、年金以及投行等新興業(yè)務劃歸上?？偛?，并負責本系統(tǒng)的創(chuàng)新規(guī)劃制定、組織實施、監(jiān)督檢查以及考核評價。國家已批準上海作為創(chuàng)新型城市。以銀行創(chuàng)新推動城市創(chuàng)新和金融中心創(chuàng)新，并把創(chuàng)新成果擴散到系統(tǒng)和全國各地。三是數據運行功能。成為金融信息中心、支付清算中心和網絡銀行中心，并與中央銀行的支付清算系統(tǒng)無縫連接。上?？偛靠梢允侨N功能的集成，也可以選擇其中一項或二項職能，進行不同組合。

這一方案避免了地區(qū)總部與轄區(qū)內分行之間的矛盾，避免了市場經濟要求統(tǒng)一與區(qū)域特點之間的矛盾，能妥善處理一般和特殊、整體和局部之間關系。盡管位于上海，但與總行構成整體，是有機組成部分，其依存度、結合度和功能張力明顯超過地區(qū)總部。功能總部，或者說交易和創(chuàng)新型總部需要面對和處理的問題，首先是市場準入，申請獲得各種交易會員資格;其次是總行創(chuàng)新審批權限授予上海總部，“一行三會”也把創(chuàng)新審批權限授予在滬監(jiān)管機構，縮短距離，便于信息溝通和協(xié)調處理:三是需要統(tǒng)一先進高效的信息技術平臺支撐，加快信息管理和交易清算所必須的機構、公司和個人客戶征信系統(tǒng)等基礎設施建設;四是引進和培養(yǎng)大批高素質金融人才，包括資深銀行家、交易員、分析師、基金經理、經紀人等中高端緊缺人才。迄今為止，工商銀行在上海已先后設立私人銀行、貴金屬等六個面向市場具有很強創(chuàng)新特點的業(yè)務機構(中國工商銀行年鑒，2009)，功能與總行不重復，能夠決策、管理和控制整個系統(tǒng)。所以，工行最有條件率先成立上海功能總部。

(四)混合型總部

既有地區(qū)性質，又有功能特點，是兩者的結合或者說折中。有部分職能是上?？偛开氂械模蠖鄶德毮芘c總行重復，同時行使上?？偛康膮^(qū)域管理職責。長三角地區(qū)一體化為上海區(qū)域總部提供有利條件。拓寬腹地可以更好發(fā)揮總部直接決策、管理和控制的效率優(yōu)勢。同時，充分利用上海金融市場體系、機構體系和業(yè)務體系比較完善以及各項優(yōu)惠鼓勵政策，承擔市場交易和金融創(chuàng)新管理職能，成為綜合經營和國際化的先行者、試驗田和加速器，率先實行經營轉型、升級和優(yōu)化。

五、總結:回顧與展望

只有轉型才能跨越。面對經濟金融全球化的發(fā)展浪潮，以及云詭波譎的后國際金融危機的新形勢，上海國際金融中心建設必須激流勇進，突破體制機制難題，發(fā)展得更快更好更強，因為它寄托了幾代人的希望和理想，承載著民族復興的歷史使命。近二十個年頭的建設歷程，可以劃分為三個階段，銀行業(yè)一直發(fā)揮著不可或缺的主力軍作用:

第一階段，1991年至2001年，決策起步。根據鄧小平關于上海要成為金融中心的講話，1992年黨的十四大提出“一個龍頭三個中心”。即以浦東為龍頭，盡快把上海建設成為國際經濟、金融、貿易中心。2001年國務院批準上海城市總體規(guī)劃，進一步明確把上海建設成為國際經濟、金融、貿易、航運中心之一和社會主義現代化國際大都市。這些重大決策推動了中國銀行業(yè)的改革發(fā)展，也吸引了世界跨國銀行紛紛進入。

第二階段，2001年至2008年，全面推進。上海市政府制定建設國際金融中心規(guī)劃，提出以金融市場為核心，以金融創(chuàng)新和環(huán)境建設為重點的戰(zhàn)略思路，并出臺推進國際金融中心建設條例等一系列政策法規(guī)。金融市場體系建設和金融機構多元化等方面成績顯著，銀行、證券、基金和保險行業(yè)發(fā)展快速。人民銀行率先設立上?？偛浚_了新體制的先河，影響深遠。國有商業(yè)銀行紛紛建立運行中心，在現有監(jiān)管法律法規(guī)框架內開展業(yè)務和產品創(chuàng)新，為加強間接融資管理和提高直接融資比重發(fā)揮了積極作用。

第三階段，2009年以后，重點突破。2009年國務院印發(fā)關于加快發(fā)展上?，F代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見，上海市政府分別與各大銀行簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議。這是上海國際金融中心建設的里程碑，是破解核心難題的重要一步，為建立大型銀行上?？偛繖C構鋪平了道路。加快推進上海國際金融中心實現從國內中心到國際中心的轉型發(fā)展，揭開了上海國際金融中心建設的新一頁，展示了令人鼓舞的燦爛前景。

現在處于第三階段的頭部，與十二五規(guī)劃銜接，建設國際金融中心時間緊迫，任務十分艱巨。觀察中國經濟金融發(fā)展的人們不難發(fā)現，以人民幣跨境貿易結算為切入點，加上外匯制度進一步完善、居民小額外匯自由兌換，人民幣國際化進程明顯加快。如果同時以國有控股商業(yè)銀行設立上海功能總部為突破口，加快建立代表全國和世界水平的大型銀行總部圈，必將大大加快上海國際金融中心建設步伐。人民幣可自由兌換和四大銀行設立上海總部正是上海成為國際金融中心兩個不能回避、必須解決的難題。

建立功能型總部是體制機制突破。各大銀行總行仍在北京，金融管理決策、資金調度等方面的領導地位不變。上?？偛控撠熃灰住?chuàng)新等職能，與各類全國性的金融市場配套連接，與外資銀行和機構投資者合作，參與承銷境內外企業(yè)發(fā)行人民幣債券、股票、存托憑證以及各種衍生產品。開拓發(fā)展富有知識、技術和智慧含量的新興業(yè)務、前沿業(yè)務和尖端業(yè)務，例如包括飛機船舶、成套機電設備、精密醫(yī)療儀器等的融資租賃項目，服務于企業(yè)“走出去”戰(zhàn)略的跨國銀團貸款以及全球企業(yè)收購兼并業(yè)務，推動經營結構轉型，提高綜合化、國際化水平。充分認識經濟全球化、低碳化和信息技術革命所帶來的強烈沖擊和深刻影響，以前瞻性的戰(zhàn)略思維，加強金融信息中心、金融產品中心和金融人才中心建設，并努力達到國際先進水平，使上?？偛砍蔀榻洜I轉型的示范、改革創(chuàng)新的先鋒、國際化發(fā)展的標桿。經過多年不懈努力，建立功能總部條件基本具備，關鍵是敢于解放思想，尊重和順應客觀規(guī)律，成為“十二五”期間上海國際金融中心建設的行動綱領。這是貫徹國家戰(zhàn)略的需要，是實現2020年目標的重要保證，將給加快建設進程帶來新支點、新格局和新飛躍。

參考文獻:

[1]倪鵬飛，[美]彼得，卡爾，卡拉索，全球城市競爭力報告(2009～2010)[M]，北京:社會科學文獻出版社，2010

[2]上海金融志編纂委員會，上海金融志[M]，上海:上海社會科學院出版社，2003

[3]洪葭管，20世紀的上海金融[M]，上海:上海人民出版社，2004

[4]盧菁，我在美聯(lián)儲監(jiān)管銀行[M]，北京:清華大學出版社，2007

[5]陸紅軍，誰將主宰全球金融的未來[M]，廣州;南方出版社，2009，24-42

薛波，楊小軍，關于國際金融中心的理論探討，上海國際金融中心建設:戰(zhàn)略及途徑[M]，北京:中國金融出版社，2009 278-288

[6]周小川，2009年陸家嘴金融論壇上發(fā)言，2009年上海國際金融建設藍皮書[M]，上海:上海人民出版社，2009 311-315

[7]朱純福，當代中國銀行體制改革思想[M]，北京:人民出版社，2001

[8]朱純福，國有商業(yè)銀行的組織革命及其戰(zhàn)略意義[J]，金融論壇，2008，(11):3-11

[9]任建新，肖林，上海國際金融中心建設與國家作用:體系、創(chuàng)新、環(huán)境缺一不可[N]，東方早報，2010-03-05(A32-A33)

[10]李大全，城市金融產業(yè)集聚形成原因的實證研究[J]，上海經濟研究，2010(8):41-47

[11][瑞士]漢斯·烏里?！さ氯鹂耍茔y行[M]，北京:中國金融出版社，2002

[12]國際貨幣基金組織，全球金融穩(wěn)定報告:應對危機測量系統(tǒng)性風險[M]，北京:中國金融出版社，國際貨幣基金組織，2009

[13]新華社，中經社控股有限公司，新華一道瓊斯國際金融中10發(fā)展指數報告(2010)[M]，上海:內部出版，2010

[14]上海市政府發(fā)展研究中心，上海經濟年鑒社，上海經濟年鑒(2010)[M]，上海:上海年鑒社，2010

[15]上海金融年鑒編輯部，上海金融年鑒(2009)[M]，上海:上海人民出版社，2009

[16]上海市國際金融中心建設工作推進小組，貫徹落實《國務院關于推進上海加快發(fā)展現代服務業(yè)和先進制造業(yè)建設國際金融中心和國際航運中心的意見》參閱資料:上海國際金融中心建設學習讀本[M]，上海:上海人民出版社，2009

[17]戴相龍，金融是現代經濟的核心，戴相龍金融文集[M]，北京:中國金融出版社，2009，817-842，

[18]中國工商銀行總行，中國工商銀行年鑒(2009)[M]，北京:中國金融出版社，2009

(責任編輯:周智立)