摘要：最近十年來(lái)，鄂爾多斯依托能源產(chǎn)業(yè)，經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入快車道，截止到2009年末，鄂爾多斯人均GDP已經(jīng)超越香港，但是隨著經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展，鄂爾多斯金融業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)率卻呈下降趨勢(shì)，金融業(yè)的發(fā)展相對(duì)滯后，銀行業(yè)盈利模式簡(jiǎn)單，理財(cái)品種單一，主要靠存貸利差盈利為主，隨著其他全國(guó)性股份制商業(yè)銀行以及外資銀行的進(jìn)入，勢(shì)必對(duì)本土銀行帶來(lái)嚴(yán)重沖擊，本文通過(guò)對(duì)鄂爾多斯總體經(jīng)濟(jì)概況以及對(duì)當(dāng)?shù)劂y行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀的分析，提出對(duì)鄂爾多斯銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策建議。

關(guān)鍵詞：可持續(xù)發(fā)展：地下錢莊；盈利模式；銀行業(yè)：民間融資

1 鄂爾多斯市能源經(jīng)濟(jì)總體概況

鄂爾多斯是能源十分豐富，煤炭探明儲(chǔ)量1496億噸，約占全國(guó)1／6，天然氣已探明儲(chǔ)量10800億立方米，約占全國(guó)總探明儲(chǔ)量的1／3，豐富的煤炭、天然氣資源為鄂爾多斯市能源工業(yè)的發(fā)展提供了廣闊的空間。隨著資源開(kāi)發(fā)利用水平的提供，鄂爾多斯能源產(chǎn)業(yè)的發(fā)展對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起著越來(lái)越重要的作用。2007年，鄂爾多斯人均GDP突破一萬(wàn)美元，截止到2009年末，鄂爾多斯生產(chǎn)總值達(dá)到2100億元，同比增長(zhǎng)23％；地方財(cái)政收入365.8億元，同比增長(zhǎng)38％，財(cái)政收入總量、增速均居內(nèi)蒙古自治區(qū)各盟市首位。今年1月份，又實(shí)現(xiàn)“開(kāi)門紅”：財(cái)政收入62.8億元，同增長(zhǎng)31.7％?！笆濉币詠?lái)，大約每?jī)扇?，鄂爾多的?jīng)濟(jì)總量就翻一番。

依托煤炭等資源優(yōu)勢(shì)，當(dāng)?shù)氐你y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)的迅猛發(fā)展起到了重要的推動(dòng)作用，隨著經(jīng)濟(jì)的不斷增長(zhǎng)，鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)的金融化程度也不斷提高，但近年來(lái)，特別是2001年撤盟設(shè)市以來(lái)，經(jīng)濟(jì)的金融化程度遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度，由于銀行貸款手續(xù)繁雜、審批時(shí)間長(zhǎng)、擔(dān)保條件高，民營(yíng)企業(yè)或個(gè)人想要得到正規(guī)的金融貸款，幾乎成為不可能。鄂爾多斯的民間融資活動(dòng)，有一條完整的利益鏈：資金提供者——莊家——中介——貸款者，鄂爾多斯街道上，抬頭即見(jiàn)典當(dāng)行、投資公司、擔(dān)保公司的招牌。鄂爾多斯東勝區(qū)黃金地段的中心巷，不足一公里的街道兩側(cè)便有十幾家典當(dāng)行，這些名義上辦理典當(dāng)、寄賣業(yè)務(wù)的公司，實(shí)則大都在從事民間融資活動(dòng)。

2 鄂爾多斯銀行業(yè)存在的主要問(wèn)題

2.1金融業(yè)發(fā)展相對(duì)滯后。由統(tǒng)計(jì)分析軟件eviews根據(jù)人民銀行的數(shù)據(jù)顯示：由下圖(其中DMR主要反映銀行體系在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)中的作用、RRG為扣除價(jià)格因素影響的實(shí)際GDP環(huán)比增長(zhǎng)率)可知鄂爾多斯RRG逐年上升，表明鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)一直保持著較快的增長(zhǎng)速度，金融化的程度也不斷提高，但是經(jīng)濟(jì)的金融化程度滯后于經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)速度。

2.2民間融資、地下錢莊對(duì)正規(guī)金融行業(yè)的沖擊。截止到2008年9月，國(guó)家統(tǒng)計(jì)局鄂爾多斯調(diào)查總隊(duì)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示：樣本企業(yè)民間融資余額115548.5萬(wàn)元，比2007年末余額增加了33345.5萬(wàn)元，增長(zhǎng)了40.56％。民間融資的聚集主要來(lái)源于向其他企業(yè)以及典當(dāng)行的借入，經(jīng)測(cè)算，在樣本家庭整個(gè)融資渠道中，民間借貸總額占全部融資總額的66.69％。大量的民間資本的存在無(wú)助于地方經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)發(fā)展，由于民間融資具有短期性、暴力性和不穩(wěn)定性，由其形成的資金鏈相當(dāng)脆弱。不足以承擔(dān)正規(guī)金融機(jī)構(gòu)那樣的功能與效果。

2.3廣泛的金融需求與信貸決策制度缺陷。地方經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，民間剩余資本的膨脹產(chǎn)生了巨大的金融需求，然而當(dāng)?shù)氐慕鹑隗w系并不發(fā)達(dá)。目前，鄂爾多斯市還沒(méi)有外資銀行分支機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，除了國(guó)有商業(yè)銀行，股份制商業(yè)銀行，農(nóng)商行，城商行外沒(méi)有其他的正規(guī)融資渠道，并且銀行貸款手續(xù)繁雜、審批時(shí)間長(zhǎng)、擔(dān)保條件高，一般的民營(yíng)企業(yè)或個(gè)人根本難以得到正規(guī)金融貸款。

3 提出對(duì)鄂爾多斯銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的政策建議

首先，為了減小民間融資對(duì)正規(guī)金融的沖擊，減少民間融資的負(fù)作用，就要從根本上解決中小企業(yè)貸款難的問(wèn)題。鄂爾多斯銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加快信貸管理體制改革，建立專門為中小企業(yè)服務(wù)的信貸機(jī)構(gòu)，增加信貸管理人員，適當(dāng)下放信貸審批權(quán)限，建立快速便捷的信貸審批流程，加快對(duì)中小企業(yè)的信貸支持力度，使金融機(jī)構(gòu)與中小企業(yè)步入一種良性循環(huán)共同發(fā)展的軌道。

其次，政府大力扶植本土銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展。目前，鄂爾多斯市政府大力引進(jìn)全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行、外資銀行分支機(jī)構(gòu)，并提供各種優(yōu)惠政策，這種對(duì)外來(lái)銀行政策傾斜的做法勢(shì)必對(duì)鄂爾多斯本土銀行業(yè)造成嚴(yán)重沖擊，引進(jìn)外來(lái)銀行雖然能夠?yàn)槎鯛柖嗨菇鹑谑袌?chǎng)增添活力，促進(jìn)鄂爾多斯經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，但是也應(yīng)該優(yōu)先保證本土銀行業(yè)的發(fā)展。鄂爾多斯本土銀行應(yīng)該準(zhǔn)確定位，立足市場(chǎng)，服務(wù)中小，做市場(chǎng)補(bǔ)缺型銀行，抓住新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，建立良好的客戶關(guān)系，存貸掛鉤，靈活掌握擔(dān)保。破解中小企業(yè)融資困難；增強(qiáng)中間業(yè)務(wù)的盈利能力。

再次，加強(qiáng)對(duì)民間融資的管理。盡快出臺(tái)規(guī)范民間融資的法律法規(guī)，明確對(duì)民間融資的管理部門，建議由政府金融工作辦公室對(duì)民間融資統(tǒng)一實(shí)施監(jiān)管，對(duì)非法融資活動(dòng)加大處罰力度。加大能源經(jīng)濟(jì)的調(diào)控力度，不斷完善金融服務(wù)體系，充分發(fā)揮金融在支持能源經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用。用鄂爾多斯特有的資源型經(jīng)濟(jì)帶動(dòng)地方性金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，保持金融支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的持久性，實(shí)現(xiàn)能源產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展和金融業(yè)全面協(xié)調(diào)發(fā)展。