后危機(jī)時(shí)代是一個(gè)大變革、大調(diào)整、大洗牌的時(shí)期，世界經(jīng)濟(jì)、金融格局必將發(fā)生深刻變化。危機(jī)之后，全球銀行體系和貨幣體系將會(huì)繼續(xù)發(fā)生變革與調(diào)整，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)制度與環(huán)境也會(huì)發(fā)生很大變化，給銀行業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。

聯(lián)合國(guó)預(yù)測(cè)，到2050年世界人口總量將達(dá)到93億，其中三分之二居住在亞洲。居住在城市的人口比例將由現(xiàn)在的50%多增加到70%。日益加快的城市化將成為亞洲內(nèi)需旺盛與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的強(qiáng)大動(dòng)力，同時(shí)給城市的承載能力與發(fā)展模式帶來(lái)巨大挑戰(zhàn)，但不管怎樣，預(yù)計(jì)亞洲未來(lái)10年-20年經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度仍將顯著高于西方國(guó)家。

危機(jī)之后，亞洲對(duì)世界經(jīng)濟(jì)的貢獻(xiàn)明顯提高，中國(guó)、日本、印度作為全球三大經(jīng)濟(jì)體都在亞洲，使亞洲在世界經(jīng)濟(jì)所占份額保持穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。二戰(zhàn)以后，亞洲先后經(jīng)歷了日本崛起、“四小龍”騰飛和中印快速發(fā)展三輪大潮，經(jīng)濟(jì)實(shí)力和活力進(jìn)一步增強(qiáng)，全球影響力明顯上升。此次金融危機(jī)更加快了世界經(jīng)濟(jì)重心東移的步伐。

2009年全球投資的40%發(fā)生在亞洲，相當(dāng)于美國(guó)和歐洲的總和。在世界零售銷(xiāo)售市場(chǎng)，亞洲占三分之一，成為許多產(chǎn)品的最大市場(chǎng)，汽車(chē)銷(xiāo)售占35%，手機(jī)銷(xiāo)售占43%，能源消費(fèi)占35%。亞洲股市占全球股市市值34%，超過(guò)美國(guó)的33%和歐洲的27%。以實(shí)際匯率計(jì)算，2009年?yáng)|亞經(jīng)濟(jì)總量在全球占比達(dá)25%，超過(guò)了美國(guó)。

世界經(jīng)濟(jì)格局的變化必然推動(dòng)金融格局的變革。20世紀(jì)70年代至90年代，基本上是美國(guó)和日本銀行業(yè)力量角逐的時(shí)期，1970年全球前10大銀行中，美國(guó)占7席，沒(méi)有一家日本銀行，后來(lái)到90年代初，日本占據(jù)7席。2000年以來(lái)到這次危機(jī)大爆發(fā)前，歐洲銀行地位上升，新興市場(chǎng)銀行業(yè)高速發(fā)展。

這次危機(jī)后，全球銀行體系和貨幣體系將會(huì)繼續(xù)發(fā)生變革與調(diào)整，美元的霸主地位下降，人民幣的國(guó)際化進(jìn)程將加速，中國(guó)金融市場(chǎng)的廣度和深度會(huì)有很大的發(fā)展空間，銀行存款總額也將在未來(lái)幾年超過(guò)美國(guó)，有望躍升為全球第一大銀行業(yè)市場(chǎng)，成為國(guó)際銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)之一。

雖然發(fā)生了全球金融危機(jī)，但銀行的基本屬性和基本功能沒(méi)有變化，銀行業(yè)籌集資金、配置資金、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的目的沒(méi)有變，為客戶(hù)提供賬戶(hù)、產(chǎn)品和服務(wù)的作用沒(méi)有變，在經(jīng)濟(jì)調(diào)控中的重要地位也沒(méi)有變。

后危機(jī)時(shí)代銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)制度與環(huán)境會(huì)發(fā)生很大變化，給銀行業(yè)帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)與不確定性，歸納起來(lái)有三個(gè)方面:銀行在經(jīng)濟(jì)低增長(zhǎng)環(huán)境中如何持續(xù)盈利?在經(jīng)濟(jì)再平衡與轉(zhuǎn)型中如何加快發(fā)展?在嚴(yán)格監(jiān)管條件下如何經(jīng)營(yíng)管理?

應(yīng)對(duì)這些挑戰(zhàn)，不同的銀行可能會(huì)有不同的策略與偏好，但不管怎樣變化，最關(guān)鍵、最根本的還是要加強(qiáng)銀行核心能力建設(shè)。

6月，英國(guó)雜志《銀行家》評(píng)全球“最賺錢(qián)銀行”，前5位中，中國(guó)國(guó)有銀行占據(jù)了前三席?？墒窃撾s志還有“最強(qiáng)銀行1000家”名單，前5席中并沒(méi)有上述“最賺錢(qián)銀行”的蹤影。最能賺不一定最強(qiáng)，國(guó)有銀行癡肥卻不強(qiáng)壯。

事實(shí)上，中資銀行在核心競(jìng)爭(zhēng)力上和國(guó)外銀行還有比較大的差距。

在戰(zhàn)略規(guī)劃方面，國(guó)外商業(yè)銀行尤其是跨國(guó)銀行十分注意保持發(fā)展戰(zhàn)略的相對(duì)穩(wěn)定和發(fā)展目標(biāo)的一致性，其發(fā)展戰(zhàn)略主要有低成本戰(zhàn)略、差異化戰(zhàn)略、突出重點(diǎn)戰(zhàn)略、跨國(guó)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、盈利最大化戰(zhàn)略、資源配置優(yōu)化戰(zhàn)略。相比之下，我國(guó)商業(yè)銀行的發(fā)展戰(zhàn)略是以粗放經(jīng)營(yíng)為基礎(chǔ)的擴(kuò)張性戰(zhàn)略，很多商業(yè)銀行沒(méi)有把市場(chǎng)定位提升到戰(zhàn)略的高度來(lái)對(duì)待。

在創(chuàng)新能力上，國(guó)外商業(yè)銀行的管理思維經(jīng)歷了傳統(tǒng)資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)——負(fù)債管理、工程化管理(金融工程)等幾個(gè)階段。一方面創(chuàng)設(shè)和從事金融衍生產(chǎn)品交易，如金融期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期利率協(xié)議等;另一方面則是將銀行的表內(nèi)業(yè)務(wù)表外化，即變銀行的實(shí)際資產(chǎn)和負(fù)債為或有資產(chǎn)或有負(fù)債。我國(guó)商業(yè)銀行金融創(chuàng)新相當(dāng)滯后。已有的創(chuàng)新產(chǎn)品大多是對(duì)國(guó)外商業(yè)銀行上世紀(jì)60年代至80年代金融產(chǎn)品的模仿，自主創(chuàng)新少。很多發(fā)達(dá)國(guó)家業(yè)已成熟的市場(chǎng)化程度高、科技含量高的業(yè)務(wù)品種，如消費(fèi)貸款證券化、衍生金融產(chǎn)品交易等在我國(guó)都還未開(kāi)辦。