[摘 要] 本文從寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)出發(fā)，在分析寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)與金融關(guān)系的基礎(chǔ)上對金融支持發(fā)展的幾個(gè)方面做了制度上的分析，提出寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展應(yīng)該對不同的產(chǎn)業(yè)重點(diǎn)發(fā)展不同的金融支持:傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展財(cái)政支農(nóng)和農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，而對于農(nóng)村的制造產(chǎn)業(yè)應(yīng)該優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)。

[關(guān)鍵詞] 經(jīng)濟(jì)發(fā)展 農(nóng)村金融 優(yōu)先序

一、引言

有關(guān)金融支持與經(jīng)濟(jì)發(fā)展的研究方面，戈德史密斯最早提出了金融相關(guān)比率總結(jié)出各國金融發(fā)展與現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)增長方面帶有的規(guī)律性的趨勢。其后麥金農(nóng)與肖分別提出了發(fā)展中國家發(fā)展過程中的“金融深化論”和“金融抑制論”闡述了貨幣金融與經(jīng)濟(jì)發(fā)展之間的關(guān)系。20世紀(jì)90年代，赫爾曼等人提出了“金融約束理論”，這一理論強(qiáng)調(diào)政府干預(yù)的重要作用，認(rèn)為有選擇的政府干預(yù)有助于金融發(fā)展，推動經(jīng)濟(jì)增長。

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持，但農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特性、“金融抑制”、資本的“趨利性”和國家金融政策的調(diào)整，使商業(yè)銀行和政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)大批退出農(nóng)村，金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展呈現(xiàn)弱化趨勢。因此，如何通過適當(dāng)?shù)恼咴O(shè)計(jì)讓金融機(jī)構(gòu)為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)服務(wù)，使其切實(shí)解決農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中資金的需求發(fā)揮配置金融資源的功能是我們要考慮的一個(gè)重要問題，本文結(jié)合寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)際情況，試圖在制度上對當(dāng)前的農(nóng)村金融支持提供發(fā)展的優(yōu)先序依據(jù)。

二、寧波農(nóng)村金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制度分析

1.寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)

寧波經(jīng)濟(jì)一種外向型經(jīng)濟(jì)，有天然的深水港，貿(mào)易發(fā)達(dá)，這樣的地理環(huán)境使得寧波的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)也是一種外向型經(jīng)濟(jì)。與傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)不一樣，在 寧波X縣Y村調(diào)研的過程中我們發(fā)現(xiàn)，該村1000余戶農(nóng)民，仍然經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)即農(nóng)林牧漁業(yè)的不足40%，而這40%經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中有87%主要經(jīng)濟(jì)收入為規(guī)模養(yǎng)殖水產(chǎn)所得，剩下的13%雖然也經(jīng)營傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)，但是規(guī)模小、數(shù)量少，農(nóng)業(yè)收入平均只占總收入的10%左右。該村中另外60%的農(nóng)戶主要從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)制造業(yè)的工作，其中80%的人靠辦廠生活，不在從事傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。大多是生產(chǎn)汽車零部件或紐扣之類的技術(shù)含量低、附加值低但銷量好、訂單多的產(chǎn)品。從以上數(shù)據(jù)我們看出，寧波貿(mào)易及物流的發(fā)展帶動了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)增長的同時(shí)，也使得其實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型。盡管還是粗放式的增長方式，但是基本上農(nóng)村經(jīng)濟(jì)已經(jīng)不是我們傳統(tǒng)的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，實(shí)現(xiàn)了從第一產(chǎn)業(yè)向第二產(chǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)變。在調(diào)研中我們發(fā)現(xiàn)，即使是從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)如水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)的農(nóng)戶，其中一部分人也有自己的原產(chǎn)品初加工流程。寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的這種特點(diǎn)對金融支持的要求和其他地區(qū)農(nóng)村是不一樣的，在有限的金融資源約束下，怎樣更加有效的配置資金，讓其發(fā)揮最大的價(jià)值，這就產(chǎn)生了金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的優(yōu)先序問題。

2.寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持

經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的金融支持形式有很多，從產(chǎn)業(yè)的角度可以分為:銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)，再加上財(cái)政支農(nóng)方面的金融支持，基本上包括了金融支持的各個(gè)方面，另外還有民間金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，但是由于民間金融是農(nóng)村內(nèi)部自發(fā)性的是內(nèi)生的經(jīng)濟(jì)活動我們暫且不考慮政策上對其的影響。寧波農(nóng)村經(jīng)濟(jì)現(xiàn)在基本上可以分為兩種形式，即農(nóng)戶的生產(chǎn)活動基本上分為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營和制造業(yè)生產(chǎn)性經(jīng)營。這兩種生產(chǎn)經(jīng)營方式有其各自的特征，所以對金融支持的需求也是有差別的。

傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的特點(diǎn)是投資期限長、風(fēng)險(xiǎn)大，但是資金的回報(bào)率也高。在我們的調(diào)查中了解到，2009年受海洋氣候影響，該村養(yǎng)殖蝦的農(nóng)戶基本上都虧本，而2010年養(yǎng)殖的蝦蟹產(chǎn)量和銷路都很好，初步測算其資金回報(bào)率都在200%以上。在從事傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的農(nóng)戶中，60%的人需要資金來擴(kuò)大規(guī)模或需要資金引進(jìn)新的養(yǎng)殖技術(shù)或設(shè)備，但只有不到三分之一的人曾取得過銀行或信用社貸款。由于農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)特性，現(xiàn)階段商業(yè)銀行基本上都撤出了鄉(xiāng)級營業(yè)點(diǎn)甚至某些比較落后的縣級營業(yè)點(diǎn)。農(nóng)村現(xiàn)在最重要的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)只要農(nóng)村信用合作社，但是相對于資金需求量龐大的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)體，有限的信用合作社顯然無法滿足農(nóng)村經(jīng)濟(jì)對資金的需求。其次農(nóng)村房屋及土地產(chǎn)權(quán)的不完全、不清晰使得農(nóng)戶無法通過抵押或質(zhì)押來取得貸款，在我們的調(diào)查中農(nóng)戶們反映很多時(shí)候的貸款要靠村里或鎮(zhèn)里的干部或有經(jīng)濟(jì)實(shí)力的人的擔(dān)保，這樣無疑會加大農(nóng)戶的貸款成本，形成了一種新的租金，同時(shí)也無法保證資金配置到最需要的人的手中。最后農(nóng)村信用合作社改制為事業(yè)單位后，其績效考核和職工工資待遇都同營業(yè)利潤有關(guān)，因此作為一個(gè)理性人，信用社更多的是將農(nóng)戶的儲蓄存款拿到工商企業(yè)處發(fā)放貸款，盡量避開風(fēng)險(xiǎn)較大的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，不僅沒有為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融支持，反而是從農(nóng)村“抽血”供應(yīng)其他產(chǎn)業(yè)。基于以上分析，農(nóng)村傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展所需要的資金很難從銀行產(chǎn)業(yè)取得，也不具備發(fā)展證券業(yè)的條件。所以只能依靠財(cái)政在農(nóng)業(yè)方面的投入，財(cái)政支農(nóng)的形式可以是多種形式的，可以直接通過項(xiàng)目投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，比如養(yǎng)殖基地的建設(shè)投入或農(nóng)戶的免費(fèi)技術(shù)培訓(xùn)等;也可以通過對商業(yè)銀行的補(bǔ)貼來激勵其加大對傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的金融支持。另外要大力發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)，鑒于農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大的特性，發(fā)展保險(xiǎn)業(yè)是必須的也是必要的，有保險(xiǎn)的支撐會消除農(nóng)戶對未來預(yù)期的不確定性，激勵農(nóng)戶自身對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的投資。但是低的保費(fèi)收入賠付比使得保險(xiǎn)公司對此并不熱衷，這也同時(shí)需要政策上對保險(xiǎn)業(yè)進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域給予支持，如稅收減免等，也可以由財(cái)政出資設(shè)立專門的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。財(cái)政支農(nóng)和保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展對于金融支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展是相輔相成的，缺一不可，但要有所側(cè)重，前期已財(cái)政直接投入為主，以此來增加農(nóng)戶的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和贏利能力;后期通過保險(xiǎn)業(yè)的介入來激勵農(nóng)戶的自發(fā)投資，同時(shí)減少財(cái)政直接投入對私人投資的擠出效應(yīng)。

農(nóng)村的非農(nóng)業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)領(lǐng)域?qū)鹑诘闹С中枨笥钟兴煌Ｕ{(diào)查數(shù)據(jù)顯示從事非農(nóng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)營即制造業(yè)的農(nóng)戶中，其中90%曾取得過信用社或農(nóng)業(yè)銀行的貸款，而大部分人認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)無法滿足自己的貸款需求，但是該村中的民間金融很發(fā)達(dá)，親戚朋友甚至是錢會、合會等的資金拆借活動很頻繁。寧波農(nóng)村的制造業(yè)一個(gè)很重要的特點(diǎn)是分工程度特別高，多數(shù)家庭的工廠產(chǎn)品單一，只做一道工序，正是這種生產(chǎn)單一產(chǎn)品的模式使得他們的產(chǎn)品專業(yè)化程度高。但是資金的短缺使得他們無法擴(kuò)大生產(chǎn)，形成規(guī)模經(jīng)濟(jì)。當(dāng)產(chǎn)品逐漸從勞動密集型向資金密集型轉(zhuǎn)變時(shí)，顯然僅僅依靠農(nóng)村經(jīng)濟(jì)自身的投資再生產(chǎn)無法滿足對資金的需求，這就需要城市反哺農(nóng)村。如果通過財(cái)政支農(nóng)來解決農(nóng)村非農(nóng)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，顯然這樣發(fā)展起來的制造企業(yè)不具備自生能力，遲早會被淘汰掉。只有通過政策上對銀行業(yè)傾斜，誘導(dǎo)銀行重返農(nóng)村扎根，在現(xiàn)階段農(nóng)村還是以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主導(dǎo)的情況下其資金回報(bào)率必然高于城市里其他資金密集型產(chǎn)業(yè)，在激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)后，將會有更多的資金從城市流向農(nóng)村，直到城市與農(nóng)村的資金回報(bào)率大致相同。另外也要發(fā)展證券業(yè)，規(guī)范民間資金流轉(zhuǎn)。

三、簡要結(jié)論及對策建議

農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展離不開金融的支持，在資源有限的情況下需要對金融支持的形式有所側(cè)重。通過以上分析我們得出:寧波農(nóng)村的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)領(lǐng)域要優(yōu)先發(fā)展財(cái)政支農(nóng)和保險(xiǎn)業(yè);在非農(nóng)產(chǎn)業(yè)要優(yōu)先發(fā)展銀行業(yè)和證券業(yè)?；诖颂岢鲆韵陆ㄗh:

1.前期要加強(qiáng)財(cái)政支農(nóng)力度，通過加大對金融機(jī)構(gòu)主要是農(nóng)村信用合作社的補(bǔ)助激勵其對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持，但是要做到補(bǔ)助或其他形式的投入要以其對農(nóng)業(yè)領(lǐng)域的金融支持力度為考核標(biāo)準(zhǔn)，做到?？顚Ｓ?同時(shí)免費(fèi)或資助農(nóng)戶引進(jìn)農(nóng)業(yè)技術(shù)以及收集相關(guān)信息。

2.建立健全農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系，完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)制，通過政策引導(dǎo)促進(jìn)保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)業(yè)領(lǐng)域或直接由政府組建保險(xiǎn)公司專門為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。

3.在非農(nóng)生產(chǎn)領(lǐng)域要大力引導(dǎo)商業(yè)銀行的進(jìn)入，在政策上為銀行在農(nóng)村設(shè)置網(wǎng)點(diǎn)或提供貸款提供方便，吸引資金從城市流向農(nóng)村。

參考文獻(xiàn):

[1]秦池江:論金融產(chǎn)業(yè)與金融產(chǎn)業(yè)政策[J].財(cái)貿(mào)經(jīng)濟(jì)，1995(5)

[2]葉敬忠 汪淳玉:新農(nóng)村建設(shè)的優(yōu)先序[J].浙江大學(xué)學(xué)報(bào)(人文社會科學(xué)版)，2008(3)

[3]謝婷婷: 新農(nóng)村建設(shè)形勢下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持[J]. 學(xué)術(shù)交流， 2007(3)

[4]熊軍:論農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的金融支持[J]. 商業(yè)現(xiàn)代化， 2006(4)

[5]林毅夫:《制度、技術(shù)與中國農(nóng)業(yè)發(fā)展》[M].上海:上海人民出版社，1992

[6]Shaw E. Financial deeping in economic development [M]. Oxford :Oxford University Press ，1969.

[7] Levine R. Finance and growth: theory and evidence[R]. NBER Working Paper ，2004