[摘 要] 2004年中國人民銀行行長周小川提出了“金融生態(tài)環(huán)境”這個概念:要求整個金融發(fā)展在更高層次上追求生態(tài)環(huán)境的質(zhì)量和經(jīng)濟性，也是實現(xiàn)內(nèi)生機制對外生機制的替代，最終形成良性的循環(huán)機制。

截止目前，已有大量的學(xué)者和金融實踐者開始對金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)進行深入的研究。其中較多的是從理論角度說明金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)重要性，如何建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的文章?；诖?，本文嘗試對相關(guān)文獻進行梳理，理清研究思路，指出將來的研究方向。

一、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀

1.國內(nèi)研究現(xiàn)狀

2004年12月7日，《金融時報》刊發(fā)了周小川行長在“經(jīng)濟學(xué)50人論壇”所作的《完善法律制度，改進金融生態(tài)》的報告，將生態(tài) 概念引申到金融領(lǐng)域.

(1)金融生態(tài)環(huán)境的概念及包含的內(nèi)容

“金融生態(tài)”是一個非常具有中國特色的概念，涉及到的問題也主要是中國特有的，所以主要是國內(nèi)文獻?！敖鹑谏鷳B(tài)環(huán)境”概念由“金融生態(tài)”概念衍生而來，因此，對“金融生態(tài)環(huán)境”的研究應(yīng)當(dāng)始于對“金融生態(tài)”的界定。

周小川(2004)將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)引入到金融領(lǐng)域，并強調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法來考察金融發(fā)展問題，他分析了法律環(huán)境對金融生態(tài)的影響，并對金融生態(tài)進行了微觀經(jīng)濟和宏觀經(jīng)濟、分析，認為“金融生態(tài)”是指金融運行的外部環(huán)境，金融運行的一些基礎(chǔ)條件，法律制度環(huán)境是金融生態(tài)的主要構(gòu)成要素，其次還包括市場體系的完善程度，中介服務(wù)體系的完善程度，企業(yè)改革也是改善金融生態(tài)的重要方面.

李揚(2005)在《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》一書中把金融生態(tài)系統(tǒng)界說為由金融主體及其賴以存在和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境構(gòu)成，兩者之間彼此依存、相互影響、共同發(fā)展的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

張鵬、姜玉東(2005)把金融生態(tài)概括為在一定時間和空間范圍內(nèi)，金融市場、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品要素之間及其與外部制度環(huán)境之間相互作用過程中，通過分工、合作所形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征，執(zhí)行一定功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)。

韓平(2005)認為金融生態(tài)是指影響金融業(yè)生存和發(fā)展各種因素的總和，它既包括與金融業(yè)發(fā)展相互影響的政治、經(jīng)濟、法律、信用環(huán)境等因素，又包括了金融體系內(nèi)部各要素。

理論界主要從金融生態(tài)環(huán)境、金融生態(tài)各要素相互關(guān)系等幾個不同的側(cè)重度對金融生態(tài)的定義進行闡述和分析。雖然側(cè)重點有所不同，但可以看到，其核心都在于金融系統(tǒng)的生態(tài)化，即如何模仿自然態(tài)系統(tǒng)來構(gòu)造金融的生態(tài)系統(tǒng)，以實現(xiàn)金融發(fā)展和環(huán)境的相容。應(yīng)當(dāng)說，作為一個全新的概念，這些專家和學(xué)者對金融生態(tài)的診釋為人們客觀認識和深入研究金融生態(tài)奠定了一定的基礎(chǔ)。

(2)建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的意義和作用

金融生態(tài)環(huán)境這一概念一經(jīng)提出就得到中國金融領(lǐng)域的學(xué)者和實踐參與者的認同，并做出了一些關(guān)于金融生態(tài)環(huán)境的相關(guān)研究文章。這些文章主要集中在對如何建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境，金融生態(tài)學(xué)與社會、經(jīng)濟、法律等因素的理論分析。

張楠(2006)提出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)與區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展是相互促進、相互依賴的。一方面，經(jīng)濟決定金融，區(qū)域經(jīng)濟的協(xié)調(diào)健康發(fā)展;另一方面，金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化，有利于增強對信貸資金的吸引力，形成資金聚集的“洼地效應(yīng)”，推動經(jīng)濟加快發(fā)展。

楊子強(2005)提出金融生態(tài)環(huán)境對商業(yè)銀行發(fā)展的重要意義，指出了我國商業(yè)銀行目前在金融生態(tài)環(huán)境研究利用方面存在的一些問題，并對商業(yè)銀行如何開展金融生態(tài)環(huán)境研究利用工作提出了對策建議。

王承萍(2005)在《和諧金融生態(tài)體系的構(gòu)建及區(qū)域金融生態(tài)的改善》一文中提到，良好的金融生態(tài)展示了統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、良性互動的科學(xué)發(fā)展觀，不僅有助于社會經(jīng)濟資源的有效配置，推動金融發(fā)展，也有助于保障經(jīng)濟秩序、維護社會誠信、推動國民經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。

(3)金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成及其評價體系

由于理論界對金融生態(tài)的研究還處于萌芽階段，因此，對金融生態(tài)環(huán)境進行分析還不成體系。金融理論的指標(biāo)體系也有學(xué)者進行了研究，但相對較少。

伍旭川(2005)提出金融生態(tài)環(huán)境質(zhì)量評價體系的基本架構(gòu)。金融生態(tài)環(huán)境評價指標(biāo)體系主要由三類指標(biāo)組成，即總量增長速度指標(biāo)、平均增長速度指標(biāo)和結(jié)構(gòu)相對指標(biāo)，它們構(gòu)筑了金融生態(tài)指標(biāo)體系的基本框架。

朱子云、朱益超(2006)具體提出了評價金融生態(tài)環(huán)境的指標(biāo)體系，但其研究還是停留在指標(biāo)體系的設(shè)定，而沒有實證的數(shù)據(jù)驗證其個指標(biāo)的相關(guān)性，可靠性。中國人民銀行洛陽支行提出了區(qū)域金融生態(tài)指標(biāo)體系的建立框架，并提出從定性和定量的角度評價金融生態(tài)環(huán)境。

中國社會科學(xué)院金融研究所(2005)發(fā)布了《中國城市金融生態(tài)環(huán)境評價》，該報告的分析框架采用了城市的經(jīng)濟基礎(chǔ)、企業(yè)誠信、金融發(fā)展、司法環(huán)境、政府誠信、金融部門獨立性、社會誠信文化、中介服務(wù)發(fā)展、社會保障共計九個方面構(gòu)成一個城市的金融生態(tài)環(huán)境。

(4)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的障礙和問題

國內(nèi)學(xué)者呂怡(2007)、李娜(2007)和宋維彥(2008)等對金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中面臨的障礙和問題作了相關(guān)研究。綜合上述學(xué)者的研究觀點，得出金融生態(tài)建設(shè)中存在的突出問題是:①金融知識宣傳教育不到位，社會公眾金融知識匱乏。②金融生態(tài)法律環(huán)境缺位。③金融生態(tài)信用環(huán)境欠佳。④金融機構(gòu)自我調(diào)節(jié)機制失衡。⑤金融產(chǎn)權(quán)制度缺陷。⑥區(qū)域經(jīng)濟結(jié)構(gòu)不合理，產(chǎn)品趨同化嚴重。

(5)如何建設(shè)良好的金融生態(tài)環(huán)境

王承萍(2005)在《和諧金融生態(tài)體系的構(gòu)建及區(qū)域金融生態(tài)的改善》一文中指出，要完善金融生態(tài)環(huán)境應(yīng)該從以下方面著手:(1)以完善金融產(chǎn)權(quán)制度為中心，突出股東在金融生態(tài)體系中的核心地位和作用。(2)以市場原則為基礎(chǔ)，加快出臺有關(guān)金融機構(gòu)破產(chǎn)和存款保險制度的法律，盡快建立起以此為主要內(nèi)容的生態(tài)調(diào)節(jié)機制。(3)以保護債權(quán)為中心，明確債權(quán)人的有關(guān)權(quán)利，為金融生態(tài)的平衡提供良好的社會信用環(huán)境和規(guī)范有序的社會信用秩序。(4)以風(fēng)險控制為天職，以失職追究制度為重點，盡快制定和完善金融監(jiān)管的績效評估和考核機制，把監(jiān)管主體的職責(zé)真正引導(dǎo)到保護社會公眾利益的軌道上來。

高超(2007)運用因子分析法對黑龍江省金融生態(tài)環(huán)境進行了實證分析和評價。通過對構(gòu)成金融生態(tài)環(huán)境的經(jīng)濟環(huán)境、法制環(huán)境、信用環(huán)境、制度環(huán)境等一系列因子進行了分析，指出金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)中法制環(huán)境因子不到位和信用環(huán)境因子弱化的突出現(xiàn)象。故在金融生態(tài)環(huán)境的建設(shè)中要重點建設(shè)政府引導(dǎo)的金融生態(tài)鏈，將法制和信用建設(shè)放在首位。

二、國外研究現(xiàn)狀

國外研究中，幾乎還沒有出現(xiàn)金融生態(tài)(Financial ecology)這個概念。金融生態(tài)問題的提出，是由于中國各地區(qū)之間的差異而提出的，金融生態(tài)環(huán)境在經(jīng)濟發(fā)達和經(jīng)濟落后的地區(qū)大不一樣。

國外學(xué)者曾經(jīng)提出過把生態(tài)學(xué)的理論用來解釋經(jīng)濟學(xué)的發(fā)展問題，如經(jīng)濟生態(tài)學(xué)。20世紀20年代初，美國社會生態(tài)學(xué)家Mac Kenzie首次提出了經(jīng)濟生態(tài)學(xué)這個概念，并在生態(tài)學(xué)與經(jīng)濟學(xué)的結(jié)合方面作了初步探討和嘗試。美國海洋生態(tài)學(xué)家Carson于1962年發(fā)表了名著《寂靜的春天》，真正把社會經(jīng)濟問題展開生態(tài)學(xué)研究。20世紀70年代以來，隨著生態(tài)危機的加劇以及系統(tǒng)科學(xué)向生態(tài)學(xué)、經(jīng)濟學(xué)等領(lǐng)域的滲透，經(jīng)濟生態(tài)學(xué)應(yīng)運而生。后期研究借鑒了一些關(guān)于法律及外部環(huán)境對金融系統(tǒng)影響的文獻，如Ross Levine(1998)提到法律環(huán)境對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生非常大的影響，同時產(chǎn)生的結(jié)果也對經(jīng)濟發(fā)展產(chǎn)生影響，并用數(shù)據(jù)實證了作為金融媒介的外生變量——法律和調(diào)整的外部環(huán)境，對經(jīng)濟發(fā)展的積極影響。

M.M.G.Faseh和R.C.N.Abma(2003)用至少25年的數(shù)據(jù)檢驗了東南亞國家的情況，說明了金融改革的政策因素對經(jīng)濟發(fā)展有促進影響。

Chandan Chakraborty，Glenville Rawlims(2004)提出金融資源的流動受到政策效應(yīng)的影響。Allen， Franklin ， QianJun and QianMeijun(2005)提出了在中國法律制度和金融系統(tǒng)不健全的情況下經(jīng)濟高速增長，分析了法律、金融、經(jīng)濟三者之間的關(guān)系。

三、評述

國內(nèi)外學(xué)者的相關(guān)研究豐富了我們對金融生態(tài)環(huán)境的認識，加深了我們對金融生態(tài)環(huán)境的概念及包含的內(nèi)容、建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的意義和作用、金融生態(tài)環(huán)境的構(gòu)成及其評價體系、金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)面臨的障礙和問題，以及如何建設(shè)金融生態(tài)環(huán)境的理解。使得“金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)”這一獨具中國特色的金融體系研究初見雛形。但是，在上述研究中任然存在以下不足:第一，對金融生態(tài)環(huán)境評價體系的研究較少，已有研究中未能形成一個公認的評價體系。第二，已有研究中注重宏觀層面的研究，較少考慮到區(qū)域差別，城鄉(xiāng)差別。第三，已有文獻多以規(guī)范分析為主，實證分析較少，影響了論證的詳實性。究其原因，一方面是因為金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)的相關(guān)研究在我國乃至世界都處在起步和探索階段，另一方面是因為融生態(tài)環(huán)境建設(shè)是一項復(fù)雜的系統(tǒng)工程，需要政府、企業(yè)、金融部門乃至全社會達成共識，共同努力，長期不懈地推進，因而研究也必須不斷進行，逐步形成完善的研究體系。尤其是對于我國金融欠發(fā)達的西部地區(qū)和農(nóng)村地區(qū)，研究并建立良好的金融生態(tài)環(huán)境，對促進西部大開發(fā)的進一步深入和社會主義新農(nóng)村建設(shè)以及創(chuàng)建和諧社會具有極強的指導(dǎo)意義和現(xiàn)實意義。這是我們需要進一步研究和努力的方向。

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