[摘要]隨著經(jīng)濟全球化的發(fā)展和我國金融業(yè)的開放，外資銀行正在以多元化的手段爭相進入我國市場。面對中資銀行強大的競爭力，外資銀行要認(rèn)識到自身的優(yōu)勢劣勢和宏觀環(huán)境下的機遇威脅，才能在中國市場占據(jù)一席之地。

[關(guān)鍵詞]外資銀行 優(yōu)勢 劣勢 機遇 威脅

一、外資銀行發(fā)展現(xiàn)狀

隨著我國金融業(yè)的開放，外資銀行紛紛涌入我國，我國銀行業(yè)的競爭也越來越激烈。從2007年4月起，匯豐銀行、花旗銀行、渣打銀行和東亞銀行北京分行正式向本地居民開辦人民幣業(yè)務(wù)。外資銀行機構(gòu)逐漸增多，業(yè)務(wù)不斷擴大。在我國經(jīng)濟增長潛力巨大和金融服務(wù)需求面臨廣闊發(fā)展空間的背景下，外資銀行正在多元化融入中國金融體系。

普華永道會計師事務(wù)所在2009年4月到5月對北京、上海、深圳和香港四地的外資銀行進行了調(diào)查，發(fā)現(xiàn)一些較早在境內(nèi)設(shè)置法人機構(gòu)的外資銀行正在擴大規(guī)模，發(fā)展勢頭良好，并且已經(jīng)在人民幣儲蓄業(yè)務(wù)中獲益，但是也有一些銀行表達(dá)了對市場份額會下降的擔(dān)憂。外資銀行在中國的發(fā)展有優(yōu)勢也有劣勢，有機遇也有挑戰(zhàn)。本文主要用SWOT方法對外資銀行在中國的發(fā)展?fàn)顩r進行分析。

二、外資銀行在中國發(fā)展的優(yōu)勢分析

1.特色的業(yè)務(wù)經(jīng)營和先進的管理方式

外資銀行普遍擁有悠久的歷史和較好的公司治理結(jié)構(gòu)，實行混業(yè)經(jīng)營，集商業(yè)銀行、投資銀行以及證券、保險與一身，在技術(shù)手段創(chuàng)新和衍生金融產(chǎn)品等方面處于領(lǐng)先地位。其業(yè)務(wù)種類豐富，包括金融衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)、境外合格機構(gòu)投資者境內(nèi)證券投資托管業(yè)務(wù)、個人理財業(yè)務(wù)、代客境外理財業(yè)務(wù)、電子銀行等多項業(yè)務(wù)。外資銀行的成本管理嚴(yán)謹(jǐn)，有完善的內(nèi)控制度、成本管理核算體系和風(fēng)險管理體系。

隨著外資銀行人民幣業(yè)務(wù)的開展，其成熟完善的管理手段和先進的服務(wù)設(shè)施、高質(zhì)量的服務(wù)質(zhì)量必定會吸引國內(nèi)客戶，搶占國內(nèi)市場。

2.金融創(chuàng)新能力強

金融創(chuàng)新是提高銀行競爭力的關(guān)鍵。外資銀行金融工具種類繁多，能夠為客戶提供全方位的金融服務(wù)，金融新產(chǎn)品的開發(fā)能力強。其以客戶需求為導(dǎo)向，通過對金融產(chǎn)品的客戶結(jié)構(gòu)、客戶需求進行深入了解，設(shè)計差異化服務(wù)和產(chǎn)品，取得差異化優(yōu)勢。外資銀行在我國積極開展新金融業(yè)務(wù)，如金融租賃、投資組合、商業(yè)代理、保險中介以及消費信貸等，憑借與跨國公司的良好合作關(guān)系，爭奪風(fēng)險小、利潤高、成本低的國際結(jié)算等中間業(yè)務(wù)。

正是憑借強大的金融創(chuàng)新能力，外資銀行在華業(yè)務(wù)得以加速拓展。外資銀行在中國市場上表現(xiàn)出了比中資銀行更強的把握市場機會的能力，能夠根據(jù)客戶的需求變化提供靈活多變的產(chǎn)品和服務(wù)。

3.資本金充足，財務(wù)狀況良好

進入中國的外資銀行一般都是世界著名的大型銀行。這些銀行跨國進行低成本籌資的能力很強，資本充足率比較高。其大部分資金實力雄厚，沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，能夠按照市場規(guī)律靈活運作。外資銀行憑借這些優(yōu)勢，充分利用其與母公司的長期以來形成的良好關(guān)系，積極開展業(yè)務(wù)，搶占市場份額。另外，外資銀行在內(nèi)部管理和成本控制方面也有整套嚴(yán)密制度和實施程序，不良資產(chǎn)比率比較低。

三、外資銀行在中國發(fā)展的劣勢分析

1.跨國經(jīng)營的文化差異

盡管外資銀行的中間業(yè)務(wù)已經(jīng)發(fā)展的相當(dāng)成熟，可是國內(nèi)環(huán)境和國外環(huán)境截然不同，中國客戶的文化背景和思維習(xí)慣也與國外不同。對于外資銀行，在員工和企業(yè)之間，不存在種種隱形的依附關(guān)系，人情因素不占主導(dǎo)地位，各類機構(gòu)和各類人員之間的關(guān)系簡單。這與國內(nèi)的文化環(huán)境存在差異。

2.市場份額少

在華外資銀行的市場份額已經(jīng)連續(xù)兩年出現(xiàn)下滑。央行近日發(fā)布的《2009年國際金融市場報告》指出，截至2009年末，在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元，同比增長0.3%，占全國金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%。截至2008年底，在華外資銀行資產(chǎn)總額1.34萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的2.16%;截至2007年底，外資銀行資產(chǎn)總額為1.25萬億元，占銀行業(yè)總資產(chǎn)的2.38%。雖然外資銀行資產(chǎn)規(guī)模與前幾年相比有增長，但是這種增長有相當(dāng)一部分屬于經(jīng)濟發(fā)展所帶來的正常增長，市場份額還是比較少。

3.信貸規(guī)模小，競爭力不強

截至到2009年6月，在全國新增貸款7.37萬億的情況下，外資銀行的人民幣貸款減少了327億元。到2009年9月，外資銀行依然是減少了65億貸款，直到2009年年底，外資銀行新增貸款才由負(fù)轉(zhuǎn)正。法國巴黎銀行分析師亨利表示，外資銀行必須拓展分行網(wǎng)絡(luò)以擴大存款基礎(chǔ)，而這需要進行大規(guī)模的投資，目前外資銀行主要依靠中國的銀行間市場來滿足流動性需求。另外在許多大項目的融資上，外資銀行的競爭力無法跟國有大型銀行相比，外資銀行只能競爭規(guī)模較小且通常風(fēng)險較大的貸款項目，而且還得不到現(xiàn)金匱乏的母公司支持。

外資銀行與中資銀行存在著信息不對稱的劣勢。對于老客戶，中資銀行有比較充分的個人信用歷史資料，可以鑒別出質(zhì)量好的貸款，從中獲利。而外資銀行由于和借款人之間的信息不對稱，需要花費大量的時間和技術(shù)成本來鑒別貸款質(zhì)量。另外一些外資銀行的信貸業(yè)務(wù)集中于擔(dān)保、備用信用證及貸款承諾等表外科目，也存在著風(fēng)險。

四、外資銀行在中國發(fā)展的機遇分析

1.金融管制逐漸放松

目前我國的監(jiān)管理念和監(jiān)管方式正朝著市場化、寬松化方向變革。中國按照加入世貿(mào)組織的承諾，于2006年12月11日起內(nèi)地金融市場全部對外資開放。2006年我國取消各種非審慎的限制性措施，對外資銀行實行國民待遇，取消對外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域和客戶限制。外資銀行在經(jīng)營業(yè)務(wù)、上繳利稅等方面都享受優(yōu)惠待遇。

2.中國發(fā)展快金融資源多

中國經(jīng)濟發(fā)展快，社會平均資本收益、預(yù)期經(jīng)濟增占率和股票市場資本化程度高，但國內(nèi)銀行的平均效率較低。外資銀行可以充分發(fā)揮其比較競爭優(yōu)勢，利用豐富的國內(nèi)金融資源獲得高額利潤。在母國經(jīng)營的系統(tǒng)性風(fēng)險也可以通過國際投資組合得到有效的降低。

3.跨國經(jīng)營的市場潛力大

中國經(jīng)濟發(fā)展前景良好，但銀行體系較為薄弱，在一定時期內(nèi)會衍生出一個巨大的金融利潤商機。加入世貿(mào)組織后，我國政府履行金融開放的承諾，對外資銀行的限制性要求逐步取消。在監(jiān)管上，跨國金融監(jiān)管的重點在中資銀行，而對外資銀行只強調(diào)開業(yè)審批，對開業(yè)后的經(jīng)營行為監(jiān)管較少。在費用方面，外資銀行享有所得稅、流轉(zhuǎn)稅方面的優(yōu)惠，使外資銀行跨國經(jīng)營的潛力加大。

五、外資銀行在中國發(fā)展的威脅分析

1.中國金融政策法規(guī)的限制

外資銀行作為在中國經(jīng)營發(fā)展的特殊金融企業(yè)，除了必須遵守一般外商投資企業(yè)應(yīng)遵守的法規(guī)和條例外，還應(yīng)該遵守相關(guān)金融外匯法規(guī)。如《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細(xì)則》、《境內(nèi)外資銀行外債管理辦法》、《境外金融機構(gòu)投資入股中資金融機構(gòu)管理辦法》等。

中國對外資銀行采取了較為獨立的政策，這些政策法規(guī)對其業(yè)務(wù)范圍、本幣業(yè)務(wù)和服務(wù)對象進行了限制。

2.來自中資銀行競爭的加劇

經(jīng)過多年的發(fā)展，中資銀行已經(jīng)形成了規(guī)模龐大的分支機構(gòu)和經(jīng)營網(wǎng)點，信息成本和人力成本低于外資銀行，基本上形成了自己固定的客戶群，有穩(wěn)定的客戶群優(yōu)勢，與當(dāng)?shù)卣?、企事業(yè)單位和居民有固定的業(yè)務(wù)往來，客戶更習(xí)慣于在中資銀行辦理業(yè)務(wù)。另一方面，國有商業(yè)銀行還可以長期獲得低成本資金，在國民心目中建立起來的銀行信用也不是外資銀行在短期內(nèi)能取得的。這就加劇了中外資銀行間的競爭。外資銀行要想提高競爭力，就必須全面分析當(dāng)?shù)氐慕?jīng)濟結(jié)構(gòu)和同業(yè)競爭態(tài)勢，結(jié)合長期發(fā)展戰(zhàn)略，以特色服務(wù)為目標(biāo)，在客戶、行業(yè)、品種、服務(wù)等方面形成差異化，深化服務(wù)內(nèi)涵，尋求適合的市場定位，以客戶為中心，尋求市場突破口，開拓生存空間。

3.國內(nèi)金融市場欠發(fā)達(dá)

首先，國內(nèi)金融市場市場規(guī)模較小，對外開放水平低，在國際金融市場的占比低，國際影響較小。截至2009年末，在華外資銀行資產(chǎn)總額1.35萬億元，占全國金融機構(gòu)資產(chǎn)總額的1.71%。其次，我國金融市場發(fā)展不均衡，市場結(jié)構(gòu)不合理，市場之間相互分割，缺乏聯(lián)動。目前，我國實行銀行業(yè)、證券業(yè)、保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理，造成貨幣市場與資本市場分割。市場之間相互分割，降低了金融市場資源配置的有效性和效率，也對外資銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展造成了一定的影響。再次，外匯市場規(guī)模小，交易品種較少，市場廣度和深度不夠，市場功能欠缺。銀行間外匯市場非銀行金融機構(gòu)和非金融企業(yè)以及其他形式的市場參與者較少，造成市場主體多元化不足，影響了外匯市場的廣度和深度。交易不夠活躍市場規(guī)避風(fēng)險機制不完善，市場的風(fēng)險管理功能難以發(fā)揮，加大外資銀行的風(fēng)險。

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