［摘要］隨著我國履行加入WTO的承諾，逐漸開放我國的金融市場(chǎng)，外資銀行在我國銀行體系中的重要性不斷提高。外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行體系內(nèi)部甚至整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)影響如何，是學(xué)界非常關(guān)注的問題。鑒于此，本文借助金融生態(tài)平衡理論的啟發(fā)，從微觀層次分析外資銀行進(jìn)入對(duì)我國金銀行體系影響。

［關(guān)鍵詞］金融生態(tài)外資銀行金融生態(tài)平衡我國銀行影響

2004年周小川 第一次正式提出金融生態(tài)的概念，他把生態(tài)學(xué)的概念引申到金融領(lǐng)域，強(qiáng)調(diào)用生態(tài)學(xué)的方法來考察金融發(fā)展問題。并且隨著金融生態(tài)研究的深入，金融生態(tài)在殘酷的現(xiàn)實(shí)面前逐漸擺脫仿生概念的抽象化探討，正變得具體而生動(dòng)。特別在全球化發(fā)展的背景下，中國積極地跟上了這樣的金融開放的步伐。通過引進(jìn)來和走出去的戰(zhàn)略，大量的外資銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)，在金融開放的背景下，如何搞好金融生態(tài)問題，金融主體、金融業(yè)及社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)三者生態(tài)鏈如何保持平衡，三者間又如何互相影響、互相促進(jìn)，這不僅關(guān)系到我國金融安全，同時(shí)也是我國社會(huì)經(jīng)濟(jì)能否可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵問題。

一、金融生態(tài)理論研究現(xiàn)狀及評(píng)述

金融生態(tài)是一個(gè)有中國特色的概念，它是在生態(tài)學(xué)家A.G.Tansley（1953）生態(tài)系統(tǒng)基礎(chǔ)上提出的，認(rèn)為在經(jīng)濟(jì)生活中金融體系的內(nèi)在邏輯安排與發(fā)展規(guī)律與群體生態(tài)學(xué)的特征相一致。金融體系平衡不僅僅關(guān)系到金融業(yè)內(nèi)部的進(jìn)步，它也關(guān)系的國家和地區(qū)整個(gè)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的發(fā)展、穩(wěn)定。因而，金融生態(tài)本質(zhì)上反映了金融體系內(nèi)外部因素之間相互依存、相互制約的有機(jī)的價(jià)值關(guān)系。

目前，國內(nèi)學(xué)術(shù)界對(duì)金融生態(tài)尚無給出明確的定義，對(duì)于金融生態(tài)研究主體界定存在著爭(zhēng)議，具有代表性的說法主要有以下幾個(gè)方面：

第一種觀點(diǎn)是“外部環(huán)境說”。周小川于2004年提出：金融生態(tài)，是指微觀層面的金融環(huán)境，包括法律、社會(huì)信用體系、會(huì)計(jì)與審計(jì)準(zhǔn)則、中介服務(wù)體系、企業(yè)改革的進(jìn)展及銀企關(guān)系等方面的內(nèi)容。這一定義主要強(qiáng)調(diào)了金融運(yùn)行的外部環(huán)境。

第二種觀點(diǎn)是“系統(tǒng)說”。，徐諾金于2005年提出：金融生態(tài)，是指具有一定結(jié)構(gòu)特征、執(zhí)行一定功能作用的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。它反映了各種金融組織通過分工、合作的方式，與其外部生存環(huán)境之間以及內(nèi)部金融組織之間的長(zhǎng)期的密切聯(lián)系和相互作用。這一闡述將金融生態(tài)上升到系統(tǒng)的高度。

第三種觀點(diǎn)“動(dòng)態(tài)平衡說”。謝太峰于2006年提出：金融生態(tài)，是指金融主體與外部環(huán)境之間形成的一個(gè)相互依賴的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)，它反映了金融主體之間、金融主體與其外部環(huán)境之間通過相互作用、相互影響的關(guān)系。如同自然界中各種生物之間以及各種生物與外部自然環(huán)境之間通過相互作用、相互影響而構(gòu)成自然生態(tài)一樣，各類金融主體之間以及金融主體與金融外部環(huán)境之間也形成一個(gè)相互依賴的動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。相比前兩者闡述，這一觀點(diǎn)比較全面。

上述對(duì)金融生態(tài)的闡述為金融生態(tài)的研究奠定了基礎(chǔ)，但是金融生態(tài)的內(nèi)涵和本質(zhì)還沒有統(tǒng)一的界定，使得對(duì)金融生態(tài)的研究存在著一定偏頗。對(duì)于現(xiàn)有對(duì)金融生態(tài)的研究，僅僅停留在對(duì)金融生態(tài)結(jié)構(gòu)的問題、原因和對(duì)策的研究上，對(duì)于金融生態(tài)研究應(yīng)該重點(diǎn)關(guān)注金融生態(tài)體系內(nèi)部各要素之間的相互作用關(guān)系，即金融生態(tài)主體之間的相互作用關(guān)系，金融生態(tài)環(huán)境如何影響金融生態(tài)主體的發(fā)展，進(jìn)而對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)系統(tǒng)的影響。目前對(duì)這方面的研究不多。

綜上所述，第二種觀點(diǎn)能夠更加準(zhǔn)確反映金融體系內(nèi)部各要素之間以及金融體系的動(dòng)態(tài)平衡關(guān)系，為分析外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行的影響奠定完善的理論研究框架，因此選擇第二種觀點(diǎn)進(jìn)行分析。

二、 微觀金融生態(tài)平衡下，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行的影響

在外資銀行進(jìn)入條件下，為了更好的理解我國金融生態(tài)體系的平衡，首先，在微觀層面上，本文研究的是單個(gè)銀行主體如何在經(jīng)營過程中實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的最大化，即銀行效率趨于最高。把銀行主體經(jīng)營活動(dòng)分為三個(gè)階段：投入階段、產(chǎn)出階段和利潤(rùn)階段。這三個(gè)階段之間有著相互影響、相互制約的關(guān)系。如圖1所示：

圖微觀金融生態(tài)平衡

由圖顯示，在沒有外資銀行進(jìn)入這一因素的影響下，我國銀行主體通過內(nèi)部的投入、產(chǎn)出和利潤(rùn)三者之間的不斷循環(huán)，使得國內(nèi)的銀行市場(chǎng)保持平衡。但是，在我國銀行完全開放的條件下，我國銀行主體將面對(duì)的是一個(gè)開放的金融環(huán)境。

在投入階段，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行影響主要通過持續(xù)資本效應(yīng)、產(chǎn)權(quán)改革效應(yīng)兩個(gè)方面。首先，大量的外資銀行進(jìn)入會(huì)給我國整個(gè)銀行體系帶來大量的外國資本注入；另外，外資銀行進(jìn)入能夠改變我國銀行單一的國家股權(quán)結(jié)構(gòu)，推進(jìn)我國銀行產(chǎn)權(quán)制度改革。

在產(chǎn)出階段，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行影響主要通過技術(shù)溢出效應(yīng)、示范效應(yīng)及人力資本培養(yǎng)效應(yīng)等方面。首先，外資銀行通過分支機(jī)構(gòu)的本土化經(jīng)營，不僅實(shí)現(xiàn)了技術(shù)創(chuàng)新能力的國際流動(dòng)，而且還給我國銀行帶來了先進(jìn)的管理技術(shù)。其次，外資銀行在我國境內(nèi)的經(jīng)營效益會(huì)使得國內(nèi)銀行業(yè)紛紛學(xué)習(xí)、模仿外資銀行的經(jīng)營管理，從而提高本身的效益水平。最后，外資銀行進(jìn)入將會(huì)引進(jìn)國外高素質(zhì)的金融人才，這些金融人才對(duì)我國銀行的發(fā)展起到至關(guān)重要的作用，能夠通過言傳身教和專業(yè)化、系統(tǒng)化培訓(xùn)等方式提高國內(nèi)銀行業(yè)從業(yè)人員水平，實(shí)現(xiàn)我國銀行高效產(chǎn)出。

在利潤(rùn)階段，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行影響主要通過競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)、環(huán)境變革效應(yīng)兩方面。首先，外資銀行進(jìn)入增加了我國銀行市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)，這種激烈的競(jìng)爭(zhēng)將會(huì)直接影響我國銀行主體的利潤(rùn)率，從而影響我國銀行主體的效率。其次，外資銀行進(jìn)入會(huì)加大金融監(jiān)管難度，并且隨著我國金融開放的進(jìn)度不同而加大地區(qū)金融發(fā)展差異，使得本來發(fā)展緩慢的西部地區(qū)銀行業(yè)發(fā)展更為困難。

因此，通過以上分析表明，外資銀行進(jìn)入給我國銀行主體經(jīng)營活動(dòng)的各個(gè)環(huán)節(jié)都帶來了巨大的影響，這些影響貫穿于投入、產(chǎn)出及利潤(rùn)的各個(gè)階段，并且通過擴(kuò)大再生產(chǎn)的再循環(huán)通常還會(huì)產(chǎn)生巨大的乘數(shù)作用。

三、在微觀金融生態(tài)平衡下，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行的影響

在微觀金融生態(tài)環(huán)境下，外資銀行進(jìn)入對(duì)我國銀行主體的影響主要體現(xiàn)在對(duì)我國銀行效率的影響上。從前面的分析可知，在封閉的金融環(huán)境下，我國銀行主體在內(nèi)部投入—產(chǎn)出不斷循環(huán)中實(shí)現(xiàn)國內(nèi)金融生態(tài)的平衡，但是，隨著我國加入WTO后，我國銀行業(yè)全面對(duì)外開放，大量的外資銀行進(jìn)入我國銀行業(yè)市場(chǎng)，給我國銀行投入—產(chǎn)出循環(huán)中的各個(gè)環(huán)節(jié)都帶來了巨大的影響，主要表現(xiàn)在：

第一，在投入—產(chǎn)出循環(huán)的投入階段，外資銀行主要通過持續(xù)資本效應(yīng)和產(chǎn)權(quán)改革效應(yīng)分別對(duì)我國銀行業(yè)的資本注入和產(chǎn)權(quán)改革產(chǎn)生了重要的影響。

第二，在投入—產(chǎn)出循環(huán)的產(chǎn)出階段，外資銀行主要通過技術(shù)溢出效應(yīng)、示范效應(yīng)及人力資本培養(yǎng)效應(yīng)分別對(duì)我國銀行業(yè)的金融創(chuàng)新技術(shù)的提高、先進(jìn)管理理念的學(xué)習(xí)和模仿，以及金融人才的培養(yǎng)起到積極地作用。

第三，在投入—產(chǎn)出循環(huán)的利潤(rùn)階段，外資銀行主要通過競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)、環(huán)境變革效應(yīng)分別在我國銀行業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)效率和金融環(huán)境方面發(fā)揮了重要的作用。

因此，外資銀行進(jìn)入對(duì)于國內(nèi)的銀行業(yè)來說，既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。國內(nèi)銀行應(yīng)該把握好機(jī)遇，注意吸收、借鑒外資銀行先進(jìn)的管理技術(shù)和金融創(chuàng)新技術(shù)，提高其主體經(jīng)營能力、優(yōu)化資金配置，提高資金使用的效率，去迎接外資銀行進(jìn)入帶來的強(qiáng)力的挑戰(zhàn)。

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