目前，供應(yīng)鏈融資在企業(yè)和銀行之間十分受歡迎，供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難，擔(dān)保難的問題，最終實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈系統(tǒng)上各個(gè)企業(yè)和銀行的共贏

目前，供應(yīng)鏈融資在企業(yè)和銀行之間十分受歡迎，供應(yīng)鏈融資一方面幫助企業(yè)穩(wěn)定了供銷渠道，另一方面很好地解決了上下游企業(yè)合作伙伴因傳統(tǒng)擔(dān)保不足而產(chǎn)生的融資瓶頸問題，最終實(shí)現(xiàn)了供應(yīng)鏈系統(tǒng)上各個(gè)企業(yè)和銀行基于核心企業(yè)的供應(yīng)鏈融資服務(wù)共贏的局面。

李寧公司等企業(yè)成功應(yīng)用供應(yīng)鏈融資

供應(yīng)鏈融資是把供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)及其相關(guān)的上下游配套企業(yè)作為一個(gè)整體，根據(jù)供應(yīng)鏈中企業(yè)的交易關(guān)系和行業(yè)特點(diǎn)制定基于貨權(quán)及現(xiàn)金流控制的整體金融解決方案的一種融資模式。供應(yīng)鏈融資解決了上下游企業(yè)融資難、擔(dān)保難的問題，而且通過打通上下游融資瓶頸，還可以降低供應(yīng)鏈條融資成本，提高核心企業(yè)及配套企業(yè)的競爭力。

目前，許多企業(yè)都開展了供應(yīng)鏈融資服務(wù)。國內(nèi)著名的體育品牌公司李寧有限公司。就是供應(yīng)鏈融資應(yīng)用很成功的企業(yè)。

記者了解到，近幾年來體育用品行業(yè)發(fā)展迅速，李寧公司的品牌店年均增長700余家。而隨著品牌店的高速成長，供應(yīng)鏈的資金需求越來越大。從供應(yīng)鏈上下游來看，李寧公司的供應(yīng)商擴(kuò)充廠房和生產(chǎn)線已經(jīng)成為必然，而固定資產(chǎn)的大量投入無法在短期內(nèi)給供應(yīng)商帶來足夠的資金回流，因此，產(chǎn)生了供應(yīng)商對資金的迫切需求。另一方面，隨著店鋪?zhàn)饨鸬闹鹉晟蠞q以及開店數(shù)量的擴(kuò)張，經(jīng)銷商每年都有著巨大的資金投入，供應(yīng)鏈的下游即經(jīng)銷商的資金需求也十分明顯。李寧公司的上下游，特別是經(jīng)銷商都是輕資產(chǎn)運(yùn)營的企業(yè)，沒有或只有少量的可供抵押資產(chǎn)，在國內(nèi)傳統(tǒng)的銀行信貸思維下，融資存在著諸多困難。李寧公司財(cái)務(wù)管理團(tuán)隊(duì)在經(jīng)過多次詳細(xì)的分析后，最終決定采取以李寧品牌巨大的無形資產(chǎn)為基礎(chǔ)，以供應(yīng)鏈融資的方式解決合作伙伴融資難的問題。

2009年第一季度，李寧公司將供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目作為財(cái)務(wù)系統(tǒng)的重點(diǎn)項(xiàng)目全力沖刺。在接下來的近一年的時(shí)間，首先進(jìn)行了銀行合作伙伴的選擇，最終選定渣打銀行與恒生銀行兩家。其次，建立了供應(yīng)鏈融資評審機(jī)制和嚴(yán)格的經(jīng)銷商管理辦法。經(jīng)銷商必須滿足:對李寧品牌及李寧文化的認(rèn)同，符合李寧未來發(fā)展戰(zhàn)略及業(yè)務(wù)策略;在李寧的供應(yīng)鏈體系中占有重要地位，是李寧的核心合作伙伴;與李寧合作記錄良好，符合銀行要求;近幾年發(fā)展迅速，未來有進(jìn)一步發(fā)展的潛力且有資金需求。此外，在風(fēng)險(xiǎn)控制方面，合作伙伴渣打銀行建立了風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，在貿(mào)易融資額度的審批流程中，由客戶經(jīng)理在進(jìn)行深入客戶調(diào)查后提出申請，根據(jù)客戶信貸界別及信貸額度的不同由具有不同權(quán)限的信貸審批官進(jìn)行審批。在額度被批準(zhǔn)后，客戶經(jīng)理和信貸監(jiān)控部門負(fù)責(zé)對客戶的額度使用進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。對主要貿(mào)易融資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制采用多種報(bào)告制:逾期報(bào)告、額度使用報(bào)告、早期風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告和特別關(guān)注賬戶報(bào)告等。這些報(bào)告能夠幫助客戶經(jīng)理和信貸監(jiān)控部門對融資產(chǎn)品和信貸額度進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控。

最終，李寧公司供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)了突破:銀行合作伙伴為上游供應(yīng)商合作伙伴提供了4億元融資授信額度，為下游經(jīng)銷商合作伙伴爭取了3億元融資授信額度，并完成了下游經(jīng)銷商合作伙伴1億元的融資。而銀行的這些大額度授信，完全不需要任何實(shí)物擔(dān)保抵押，突破了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融必有實(shí)體貨物作為質(zhì)押擔(dān)保的局限。

今年，李寧公司在去年供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目取得突破的基礎(chǔ)上，還在不斷拓展供應(yīng)鏈融資。今年第一季度，在原有三家經(jīng)銷商合作伙伴取得融資的基礎(chǔ)上，又有七家經(jīng)銷商先后加入到供應(yīng)鏈融資項(xiàng)目中，更多的合作伙伴也在積極爭取加入到該項(xiàng)目中來。預(yù)計(jì)今年末，經(jīng)銷商端供應(yīng)鏈融資的授信額度將會(huì)達(dá)到6億元以上。通過供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品的運(yùn)作和實(shí)施，李寧公司人幅提升企業(yè)品牌價(jià)值的同時(shí)，儲(chǔ)備了充分的資會(huì)資源，同時(shí)也和金融合作伙伴建立了良好的合作形態(tài)。

另外，寶鋼國際鋼貿(mào)公司推進(jìn)供應(yīng)鏈融資服務(wù)也有成功實(shí)踐。面對產(chǎn)品庫存和許多用戶資金嚴(yán)重短缺的問題，寶鋼國際從自身實(shí)際和用戶的利盞出發(fā)，積極與銀行合作開發(fā)金融服務(wù)產(chǎn)品，共同構(gòu)建“供應(yīng)鏈融資平臺(tái)”。截至目前，已經(jīng)有89家用戶提出融資需求，79家用戶取得銀行授信，58家用戶順利簽訂了《供應(yīng)鏈融資三方合作協(xié)議》，授信總額達(dá)11億元。

銀行推出的幾種供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品

記者了解到，目前許多銀行都在挖掘供應(yīng)鏈融資。中國銀行工作人員石先生給記者介紹了一個(gè)企業(yè)如何進(jìn)行供應(yīng)鏈融資的例子:A公司是一家上市公司，A公司的供應(yīng)商多為中小企業(yè)，在銀行沒有援信額度或額度不足。A公司為了給其供應(yīng)商提供支持，也為了維持其遠(yuǎn)期付款的結(jié)算方式，決定在中國銀行辦理融易達(dá)業(yè)務(wù)，中國銀行與A公司的供應(yīng)商簽署了融易達(dá)業(yè)務(wù)協(xié)議之后，在全額占用A公司授信額度而不占用供應(yīng)商授信額度的情況下，為A公司的供應(yīng)商提供了融資。

據(jù)了解，融易達(dá)是中國銀行供’應(yīng)鏈金融產(chǎn)品中的一種，這款供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品充分利用了買方(核心企業(yè))空閉的授信額度，為其周邊的中小供應(yīng)商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務(wù)。對企業(yè)而言，該如何辦理供應(yīng)鏈融資，石先生介紹，企業(yè)在進(jìn)行融資申請時(shí)，要滿足3個(gè)申請條件:依法核準(zhǔn)登記，具有經(jīng)年檢的法人營業(yè)執(zhí)照或其他足以證明其經(jīng)營合法性和經(jīng)營范圍的有效證明文件;擁有貸款卡;擁確開戶許可證，并在銀行開立結(jié)算賬戶。

企業(yè)辦理流程分為8個(gè)步驟:第一，賣方向銀行提交《業(yè)務(wù)申請書》、貿(mào)易合同及其他必要文件，銀行審核貿(mào)易真實(shí)性和業(yè)務(wù)文本。第二，銀行全額占用買方額度，出具《融易達(dá)業(yè)務(wù)額度核準(zhǔn)通知書》，將有關(guān)核準(zhǔn)結(jié)果通知賣方。第三，銀行與買方簽訂《融易達(dá)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)協(xié)議書》。第四，賣方履行相關(guān)貿(mào)易合同項(xiàng)下的約定后，將相關(guān)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給銀行。第五，在賣方提交單據(jù)后，銀行立即要求買方在貿(mào)易合同規(guī)定的剛間內(nèi)對發(fā)票項(xiàng)下的基礎(chǔ)交易內(nèi)容予以認(rèn)可，并要求買方簽署《應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知/確認(rèn)書》。第六，銀行可以賣方受核準(zhǔn)的發(fā)票金額為上限，為賣方辦理融資;銀行為賣方辦理融資，無須占用賣方授信額度。第七，銀行定期對已到期的應(yīng)收賬款向買方進(jìn)行催收。第八在收到買方付款后，銀行在1個(gè)工作日內(nèi)扣除自身費(fèi)用、融資本息后，將余額(如有)付賣方。

據(jù)記者了解，深發(fā)展銀行已經(jīng)正式推出了線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)，今年初至今用戶已突破1000家。深發(fā)展銀行有關(guān)人士說，線上供應(yīng)鏈金融可以無縫嵌入核心企業(yè)的電子商務(wù)平臺(tái)，從而在線連接供應(yīng)鏈核心企業(yè)、經(jīng)銷商、供應(yīng)商、物流公司和銀行，把供應(yīng)鏈交易所引發(fā)的資金流、物流、信息流實(shí)時(shí)傳輸與展現(xiàn)在共同的數(shù)據(jù)平臺(tái)上并可授權(quán)共享，銀行在線提供電子銀行服務(wù)，構(gòu)建對企業(yè)客戶全方位、全流程、多層次的線上服務(wù)體系。

深發(fā)展產(chǎn)品專家介紹，線上供應(yīng)鏈融資特別注重分析的關(guān)鍵信息，如做什么生意(商品)、和誰做生意(應(yīng)收賬款，貨物的品質(zhì))、過往做得如何等等，多數(shù)都可以從電子商務(wù)平臺(tái)上共享到，這樣既省去了銀行的信息甄別成本，也增加了信息司信度，中小企業(yè)融資更加容易快捷。而上下游中小企業(yè)在取得深發(fā)展授信額度并簽署相關(guān)線上化合同、協(xié)議，開通企業(yè)網(wǎng)銀線上供應(yīng)鏈金融服務(wù)后，可通過網(wǎng)上銀行或銀企直聯(lián)實(shí)現(xiàn)在線自助融資申請、在線保證金轉(zhuǎn)入、在線提前還貸申請、在線質(zhì)押申請、在線贖貨申請等融資服務(wù)。

除以上銀行外，中國交通銀行也開展了鋼鐵、醫(yī)藥、煤炭等行業(yè)的供應(yīng)鏈金融服務(wù)。